Aggiornato al 3 Gennaio, 2021
Quali sono le migliori banche in Svizzera? Prima di procedere, devo ammettere che ho avuto una visione critica e distanziata dal sistema bancario tradizionale, quando comparato alle aziende online.
In precedenza, mi è capitato di scrivere recensioni (negative) sulla RBC Wealth Management e su come molte banche britanniche abbiano chiuso i conti di molti espatriati.
In queste recensioni ho sempre spiegato i grandi svantaggi dell’avere un conto associato alle banche più utilizzate.
Questi aspetti negativi includono tariffe alte o nascoste, od un particolare interesse nei propri fondi e prodotti, come trattato nel caso della recensione di HSBC Expat.
Per ulteriori informazioni, e se sei un espatriato che cerca di investire in un modo migliore rispetto che attraverso le banche, contattami attraverso questo modulo, attraverso il codice QR di Whatsapp in basso affianco o all’indirizzo mail: advice@adamfayed.com
Table of Contents
Introduzione
La gestione patrimoniale, in inglese chiamata wealth management, è un servizio di consulenza finanziaria che raduna altri servizi finanziari per soddisfare le necessità di clienti facoltosi.
È un processo di consulenza che raduna informazioni sui desideri del cliente e sviluppa una strategia individuale applicando i servizi e prodotti finanziari più adatti alle sue esigenze.
Un consulente di gestione patrimoniale o wealth manager è un tipo di consulente finanziario che utilizza un ampio range di strumenti finanziari applicabili, quali consulenza finanziaria, pianificazione legale o edile, contabilità e fiscalità, pianificazione per la pensione e per amministrare la ricchezza di una persona facoltosa per un pagamento fisso.
Quando parliamo di investimenti, la gestione patrimoniale è la forma più avanzata di consulenza sul mercato. Un consulente di gestione patrimoniale generalmente crea una strategia di investimento adatta al cliente per aiutarli a gestire i propri asset.
I consulenti di gestione patrimoniale generalmente hanno come target le persone ricche e possono avere conoscenze in ambito finanziario che possono influire sugli ultra-ricchi, per esempio su come evitare la tassa di successione. Generalmente coordinano i propri servizi con quelli di diversi esperti, ad esempio lavorano con un avvocato ed un contabile allo stesso tempo a tuo nome.
La gestione patrimoniale ha senso?
Il consulente di gestione patrimoniale dovrebbe essere capace di aiutarti con tutti i tuoi bisogni finanziari, inclusi, ad esempio, tutte le ripercussioni fiscali sul reddito della tua attività e creando un fondo di donazione per le tue contribuzioni di beneficenza.
I pianificatori finanziari potrebbero offrire servizi simili agli asset manager, ma spesso ti permettono di acquistare servizi à la carte. Ad esempio, se ti interessa solo capire riuscire a portare a termine i tuoi investimenti per la pensione, il pianificatore finanziario ti aiuterà creando un piano individuale pensionistico e pagherai solo per quel servizio.
Qualora tu abbia bisogno di una pianificazione immobiliare, aiuto con un tipo particolare di tassa, potrebbe tornarti utile ottenere l’aiuto di un professionista per proteggere e preservare i tuoi asset per il futuro.
I vantaggi della gestione patrimoniale
- La gestione patrimoniale gioca un ruolo chiave per la pensione: Con un costo della vita in continuo aumento, risulta difficile riuscire a stare al passo con la crescita dei prezzi nell’età pensionabile. La sola pensione potrebbe non risultare sufficiente per mantenere uno stile di vita accettabile.
- Aiuta nella realizzazione di un piano finanziario: i servizi di gestione patrimoniale aiutano gli investitori a realizzare i propri scopi con prudenza ed in maniera schematica. Gli asset manager dispongono delle skill necessarie per capire i bisogni dei propri clienti e target finanziari. Vengono generalmente impiegati durante la creazione di una strategia di investimento. Il manager del tuo capitale trascorre gran parte del suo tempo a capire le tue necessità per aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi qualora realizzabili.
- Aiuta ad affievolire lo stress finanziario: i consulenti del settore capiscono a fondo l’incertezza finanziaria. Hanno una lunga esperienza il che li porta a dover prendere decisioni importanti al posto tuo quando l’opportunità è allo scoperto. I consulenti di gestione patrimoniale possono aiutarti amministrando il tuo capitale quando il mercato è in subbuglio e la volatilità può causarti stress e discomfort. I consulenti ti aiutano a dare priorità a determinate decisioni rispetto ad altre in base ad un programma stipulato. Il tuo consulente sintetizza tutte le tue considerazioni finanziarie, le posiziona in un conto creando degli obiettivi e riorganizza tale fondo di tanto in tanto per aggiornarlo.
- Puoi fare affidamento a servizi personalizzati: I manager di gestioni patrimoniali sanno che non c’è una taglia unica per ogni individuo. Gli asset che il manager dei fondi sceglie per te è realizzata ad arte sui tuoi requisiti personali. Il suo ruolo è quello di consulente finanziario e persona di fiducia. Puoi contattare il tuo manager in qualunque momento discutendo con lui le tue aspettative e lui cercherà di adempierle, creando varie strategie per produrre ricchezza a breve e lungo termine.
Servizio Bancario in Svizzera
Quando si tratta di gestione patrimoniale, gli svizzeri sono i primi al mondo per la loro impeccabile amministrazione. La Svizzera è ben conosciuta per il suo sistema sofisticato e di fiducia quando parliamo di servizi bancari. Aprire un conto per coloro che non dispongono della residenza Svizzera può essere più difficile; le leggi più recenti hanno cambiato le fondamenta circa il segreto bancario svizzero.
Le banche e le istituzioni finanziarie giocano un ruolo chiave nell’economia svizzera. Il franco svizzero CHF è una delle valute più stabili al mondo. Le due banche più grandi della Svizzera, UBS e Credit Suisse sono tra le banche più importanti al mondo.
La maggior parte delle banche svizzere sono banche di investimento totalmente incentrate sull’amministrazione e gestione patrimoniale. Generalmente sono mano nella mano con i più abbienti, ma spesso offrono qualche opportunità anche ad investitori con patrimoni più modesti.
Perché le banche svizzere sono migliori?
Storicamente, il sistema bancario svizzero ha offerto:
- Fiducia per gli investitori;
- Un sistema fiscale favorevole;
- Corruzione minima;
- Un’economia stabile e potente.
Tuttavia, alcune legislazioni recenti designate ad eliminare l’evasione fiscale e prevenire il riciclo di denaro ha eroso il segreto bancario delle banche svizzere, rendendo il paese non più un paradiso fiscale ma un paradiso finanziario.
Detto questo, in questo periodo, le normative bancarie sono molto severe in quasi tutto il mondo.
Quindi la Svizzera non è ‘’migliore’’ di qualunque altra giurisdizione d’oltremare.
Scegliere dove investire
Qualora tu scelga di investire in una banca svizzera, il tuo investimento sarà vincolato al codice legale svizzero. Una filiale di una banca Svizzera in un Paese estero può essere vincolata allo stesso momento sia al codice svizzero che a quello locale.
I conti di investimento con le banche svizzere sono disponibili in svariate valute, incluso franchi svizzeri, dollari ed euro. Qualora tu decida di investire in franchi svizzeri, considera prima se puoi ottenere qualche profitto date le spese di trasferimento e di conversione.
Restrizioni sugli investimenti esteri in Svizzera
Le banche svizzere non ti proibiscono gli investimenti esteri. Tuttavia, cercheranno in tutto per tutto di capire la provenienza dei fondi per assicurarsi che i proventi non siano derivati da attività illecite. Ti verrà chiesto di dare credenziali quali il tuo nome e cognome, indirizzo, dettagli personali quali la cronologia dei tuoi impieghi e tutte queste informazioni dovranno prima essere verificate.
Il mercato finanziario svizzero è molto regolamentato. Durante la crisi finanziaria, le banche svizzere offrivano un tasso di interesse negativo agli investitori stranieri per proteggere l’economia svizzera, riducendo il ritorno sugli investimenti di tale periodo.
In questo articolo parleremo principalmente delle banche che si occupano di gestione patrimoniale in Svizzera, le recensiremo per evidenziare gli aspetti positivi e negativi. Dopo una minuziosa ricerca, queste sono le migliori banche che abbiamo trovato:
- UBS
- Credit Suisse
- Lombard Odier Private Bank
- EFG International
- Zurich Cantonal Bank
- UBS
La prima banca sulla nostra lista è UBS. Abbiamo recensito in precedenza questa banca nell’articolo, la quale è un’entità diversa dalla UBS svizzera e diversa dalla UBS wealth management
UBS è stata fondata nel 1998 dopo la fusione tra la Union Bank of Switzerland, fondata nel 1862, e la Swiss Bank Corporation, fondata nel 1872. È la banca più grande in Svizzera, con 7 uffici principali all’estero.
Con sede a Zurigo, la banca offre servizi di gestione patrimoniale, asset management, e servizi di investimento bancario. Nel 2019, UBS ha registrato entrate per 30$ miliardi e 978$ miliardi in asset.
In sintesi, è uno dei gestori di amministrazione patrimoniale tra i più grandi al mondo. Quest’azienda offre diversi servizi di consulenza finanziaria e soluzioni di vario genere a clienti da tutto il mondo, grazie al fatto che UBS ha accesso ad un svariato range di strumenti e ricercatori.
La struttura operativa della UBS Wealth Management consiste di quattro divisioni aziendali ed un gruppo funzionale (Group Functions), dove ognuno di essi sono specializzati in un’attività concreta.
Gli investitori di piccolo calibro che vogliono aprire un conto presso la UBS Wealth Management hanno diverse opzioni tra le quali scegliere. In particolare, possono scegliere di investire nel fondo UBS’s Managed Portfolio dove la dimensione del conto minimo è di $5000.
Il Managed Portfolio Program è un programma discrezionale, dove il manager del fondo ha il pieno potere di agire secondo la propria volontà intraprendendo scelte di investimento a seconda del mercato.
Un’altra opzione può essere la UBS Consulting Portfolio Program. Similmente all’UBS Managed Portfolio, segue un sistema discrezionale. Tuttavia, richiede un conto minimo di almeno $10.000. Al posto di una persona, un manager, in questo caso il fondo dispone di un algoritmo che aggiusta continuamente la traiettoria del tuo portafoglio.
UBS offre anche un ampio range di programmi non discrezionali dove il cliente può dire la sua. Questo include il programma PACE Select con un conto minimo di $10.000 ed il programma UBS Strategic Advisor con un conto minimo di $50.000.
PACE è un programma per fondi comuni di investimento, pertanto i fondi di un ipotetico conto con PACE sono limitati ai fondi comuni di investimento. L’UBS Strategic Advisor è un programma più flessibile, che ti permette di investire in azioni, ETF, titoli ed altri classi di asset.
UBS offre anche programmi per istituzioni o per individui facoltosi attraverso la UBS Asset Management. Il conto minimo del programma UBS Asset Management richiede un capitale minimo di almeno $15 milioni.
- Credit Suisse
Fondata nel 1856, Credit Suisse è una delle banche leader del settore in Svizzera, con sede a Zurigo. Le quattro divisioni di Credit Suisse includono:
- Investimento Bancario
- Servizio bancario
- Gestione Patrimoniale
- Un Gruppo di Servizi Condiviso che offre strategie di marketing e da supporto per le altre 3 divisioni
Con sede in 50 Paesi, Credit Suisse impiega quasi 48200 lavoratori a livello globale. La banca offre servizi attraverso 3 divisioni con focalizzazione regionale: la Swiss Universal Bank, la International Wealth Management, e la divisione Asia-Pacific. Nel 2019, Credit Suisse ha registrato entrate per $2.53 miliardi ed un valore complessivo degli asset intorno ai $858 miliardi.
Tutti i clienti Credit Suisse sono clienti facoltosi. Tra i clienti istituzionali ci sono anche istituzioni di risparmio, compagnie di investimento, strumenti di investimento aggregati, piani di condivisione di profitto e di pensione, organizzazioni di beneficenza, governi ed agenzie governative locali, altri consulenti aziendali, compagnie di assicurazione, fondi patrimoniali pubblici, istituzioni pubbliche straniere e corporazioni.
Credit Suisse non ha un conto minimo, tuttavia dice di averlo. Dato che tutti i clienti Credit Suisse sono clienti facoltosi, è possibile che il conto minimo sia almeno di $1 milione.
Le tariffe presso Credit Suisse sono generalmente calcolate in base agli asset amministrati. Le tariffe dipendono molto dalla strategia impiegata. Per il QIS, la tariffa di management dovrebbe essere all’incirca dello 0.50% e 1.50%.
Per le strategie CIG, le commissioni variano tra lo 0.20% e lo 0.75%, per le strategie di investimento sulle materie prime, dallo 0.40% allo 0.80%. Raccomando di dare un’occhiata alle tabelle, costi e tariffe associate per ogni strategia.
Le commissioni per le strategie obsolete variano dallo 0.39% al 1.50%. La strategia di trading quantitativo ha una tariffa di amministrazione annua dello 0.75% più costi ricorrenti.
- Lombard Odier Private Bank
La Lombard Odier Private Bank è un gruppo indipendente di banche con sede a Ginevra. Le sue operazioni sono divise su tre fronti: Il private banking (gestione patrimoniale), asset management, e servizi back-office middle-office per altre istituzioni finanziarie.
Alla fine del 2018, la Lombard Odier ha registrato un totale di 259 miliardi di franchi svizzeri in asset, rendendola non di poco la terza banca più importante della Svizzera.
La Bank Lombard Odier è molto attiva nella gestione patrimoniale. La gestione patrimoniale è l’attività principale di questa banca. I clienti della banca sono persone fisiche, società, fondazioni o contribuenti a tasso fisso.
L’obiettivo cardine della Bank Lombard Odier è quella di preservare e far crescere la ricchezza di generazione in generazione. La divisione aziendale che si occupa del cliente riguarda le soluzioni di investimento. Ci sono oltre 300 esperti in tutto il mondo che prendono le decisioni giuste per il cliente e assegnano le risorse di conseguenza.
Tra le attività più ricorrenti nei servizi offerti dalla Lombard Odier Group abbiamo la gestione patrimoniale per privati (private banking). Questo tipo di transazione copre la fornitura di consulenza finanziaria, investimenti finanziari, consulenza fiscale e pianificazione edilizia.
Le operazioni di amministrazione capitale sono gestite principalmente dalla Lombard Bank a Ginevra, Odier & Cie SA, sono aziende che si sono fuse in precedenza con la Lombard Bank.
Con riferimento all’anno fiscale 2016, le operazioni di private banking hanno totalizzato 112 miliardi di franchi svizzeri in asset dai propri clienti svizzeri ed internazionali, con un 50% gestito dalla Lombard Odier Group.
Come affermato dalla banca, la gestione patrimoniale non è solo la costruzione di un semplice portafoglio. La banca, infatti, cerca di trovare gli approcci più opportuni, su scala globale, in base ai bisogni del cliente, che le permette di offrire soluzioni a lungo termine.
Non ci sono informazioni sull’importo minimo degli investimenti e sulle percentuali di commissione, ma la banca ha tonnellate di recensioni eccellenti e clienti soddisfatti.
- EFG International
Fondata nel 1995, EFG International è una filiale di EFG Bank European Financial Group. La banca offre servizi di private banking e asset management e opera in 40 sedi in tutto il mondo. Con sede a Zurigo, impiega attualmente 3.750 dipendenti.
Opera attraverso tre principali segmenti di business:
- Private Banking e Wealth Management
- Gestione delle risorse
- Soluzioni di investimento e ricchezza
Il segmento del Private Banking e Wealth Management di EFG International è gestito su base regionale ed è suddiviso in Europa continentale, Svizzera, Americhe, Regno Unito e Asia. Nel 2019, il reddito totale della banca ammontava a $755.07 milioni e le attività totali hanno raggiunto i $44.257 milioni di dollari.
Per i clienti individuali la banca offre tre tipi principali di soluzioni patrimoniali, che sono la pianificazione patrimoniale, i prodotti pensionistici e i servizi di fondi. Diamo un’occhiata ad ognuno di loro.
Pianificazione patrimoniale
Il team di Wealth Planning è al centro dell’attività di private banking della EFG. Il team è specializzato nel fornire consulenza per aiutare i clienti a trovare il modo corretto per gestire eventi di liquidità, sviluppare la pianificazione immobiliare, proteggere e gestire la successione ereditaria, ottenere la protezione patrimoniale in un quadro multi-giurisdizionale che ha sottolinea la necessità di avere uno specialista che sappia come funzionano le leggi di più Paesi allo stesso tempo.
Lavorando a stretto contatto con i clienti, consulenti fiscali e legali, aiutano a trovare soluzioni su misura per proteggere le attività e pianificare correttamente i trasferimenti di eredità alla prossima generazione.
Sono impegnati ad aiutare i clienti a prendere decisioni che si adattano alle esigenze individuali e sono abbastanza flessibili per adattarsi a qualsiasi cambiamento di circostanze.
Prodotti pensionistici
La EFG si impegna ad essere al fianco del cliente quando si tratta di prendere le decisioni finanziarie più importanti della vita. La scelta giusta delle soluzioni pensionistiche ne è un esempio. La consulenza finanziaria di EFG e la sua gamma di prodotti pensionistici di prima classe potrebbero fare una grande differenza per il futuro.
EFG Fund Services
EFG Fund Services riconosce l’individualità di ogni fondo, e i loro team lavorano a stretto contatto con ogni cliente per costruire un quadro dettagliato delle loro esigenze per proiettarle nei loro fondi in qualità di investitori. Cercano sempre di capire ogni requisito particolare di ogni fondo prima di sviluppare una soluzione amministrativa su misura.
Essi offrono inoltre una vasta gamma di opzioni di amministrazione e di sostegno per i fondi di investimento, tra cui:
- Gestione del fondo;
- Domiciliazione;
- Agente di trasferimento;
- Agente pagatore;
- Comunicazioni per investitori;
- Contabilità del fondo;
- Segnalazione del valore patrimoniale netto;
- Governance e conformità normativa;
- Servizi di custodia;
- Servizi di deposito conformi ai GEFIA;
- Capacità di quotazione sia alla borsa lussemburghese che alla borsa valori delle isole della Manica.
Non ci sono informazioni aggiuntive su eventuali pagamenti e tasse, ma al fine di conoscere i dettagli finanziari, è possibile contattare la EFG attraverso il numero di telefono indicato sul loro sito web.
- Zurich Cantonal Bank
L’ultima banca nella nostra lista è la Zurich Cantonal Bank. Fondata nel 1870, la Zurcher Bank è la banca cantonale più grande in Svizzera. Con sede a Zurigo, offre conti di risparmio, mutui e prestiti per istituzioni, servizi di gestione patrimoniale, e servizi di consulenza finanziaria professionale a clienti svizzeri e tedeschi.
La Zurich Cantonal Bank offre anche opzioni per pagamenti internazionali, lettere di credito, servizi di raccolta documenti, export finance, e garanzie bancarie. Opera attraverso una fitta rete di 81 filiali, 348 ATM attraverso tutto il Paese. Nel 2019, ha registrato entrate per $60 miliardi e un valore complessivo degli asset di $165.2 miliardi.
Sotto il marchio – Swisscanto Invest by Zürcher Kantonalbank – l’unità di gestione patrimoniale della Zürcher Kantonalbank offre ai clienti istituzionali soluzioni di investimento e previdenza qualitativamente superiori con qualità e affidabilità svizzere. Privati, aziende o fondi pensione: conoscono le esigenze dei propri clienti e forniscono loro i prodotti e i servizi più adeguati.
I prodotti e i servizi ZKB sono designati per gli investitori istituzionali e professionali. Sono un fornitore leader di soluzioni di investimento core-satellite in Svizzera. I clienti della banca possono fare affidamento su di un’ampia gamma di prodotti e consulenza a ogni livello durante il processo di investimento. La Zurich Cantonal Bank offre una gamma di prodotti modulare che copre tutte le classi di asset, tra i quali vi sono:
- Investimento in fondi
- Mandati
- Creazione di fondi
Qual è il loro scopo?
- Competenza ed innovazione negli investimenti: Offerte di prodotti e servizi globali e innovativi che consentono di accedere a una soluzione di investimento personalizzata in base alle proprie esigenze.
- Un servizio costante ad un prezzo competitivo: il che rappresenta un valore aggiunto costante e una performance stabile ad un prezzo equo.
- ‘’100% made in Switzerland’’: La ZKB è l’asset manager più grande della Svizzera, si occupa di supporto e vendite e parla diverse lingue.
- Sicurezza: In qualità di asset manager di una banca di classe AAA, la sicurezza è una garanzia
- Certificata: In qualità di fornitore di prodotti finanziari svizzero, hanno tutte le certificazioni ISO 9001.
Per concludere, vale la pena sottolineare più volte che la Svizzera, quando si tratta di sistemi bancari e finanziari, la Svizzera è uno dei Paesi con più banche al mondo, ben 266 nel 2019. Il sistema bancario è molto sviluppato, e le banche svizzere sono tra le leader nei settori di specializzazione del private banking e asset management.
Alla fine dell’anno 2016, l’ammontare degli asset amministrati dalle banche Svizzere totalizzavano ben $6.8 trilioni di dollari (o 6.7 trilioni di franchi svizzeri) incluso asset amministrati dalle banche svizzere all’estero.
Se sei un cittadino o residente in Svizzera, non esitare ad approfittare del private banking locale, il che ti aiuterà a normalizzare le tue finanze, che ti permetterà di vivere in sicurezza una volta raggiunta l’età pensionabile, o semplicemente per diminuire lo stress in relazione alle tue finanze.
La gestione patrimoniale non è mai stata sottovalutata, la maggior parte degli individui facoltosi ed istituzioni di grossa entità scelgono questa opzione per preservare ed aumentare la propria ricchezza attraverso consulenze professionali, banche private e manager di fondi di qualità.
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