Asesores financieros para expatriados en Costa Rica en 2021 – ese será el tema del artículo de hoy.
Compararé algunas de las opciones disponibles localmente, junto con opciones más portátiles, en línea e internacionales como las que ofrecemos.
Para cualquier pregunta, o si está buscando invertir como expatriado, puedes contactarme usando este formulario, o mediante la función de WhatsApp a continuación.
Tiene sentido tener una opción portátil como expatriado, en lugar de una localizada, y eso es algo en lo que nos especializamos.
Table of Contents
Introducción
Los residentes de diferentes países a menudo piensan en cambiar su país de residencia. Descubrir algo nuevo por ti mismo, ver el mundo, sentir un nuevo clima cálido, sentir seguridad e independencia, conocer otra cultura es solo una breve lista de las razones.
En este artículo, le contaremos un poco sobre el estado de América Latina, que se destaca por su trámite simple, un nivel de vida digno y una naturaleza vibrante y luego tratara de averiguar como puedes encontrar un asesor financiero en Costa Rica. La funcionalidad y los servicios de un asesor financiero proporcionados por él. Después, compararemos los asesores financieros locales y en línea y te daremos una idea clara de cuál es la mejor opción para usted.
Costa Rica es un país que experimenta una recuperación económica estable y un fortalecimiento de las instituciones democráticas. Los extranjeros son respetados y bienvenidos aquí, tanto como turistas como nuevos vecinos.
Con un turismo próspero y un entorno propicio para los negocios, el país ofrece un entorno de vida agradable al tiempo que mantiene los costos relativamente bajos. En costa Rica encontrará atención médica gratuita de calidad, educación decente y un sector tecnológico prospero que atrae talento de toda América del sur.
Para muchos expatriados, Costa Rica es atractiva debido al clima templado diferente a los países europeos y al simple procedimiento de inmigración legal. A continuación, se presentan algunas razones destacadas para mudarse a Costa Rica.
Costo de vida en Costa Rica
El monto para una estadía confortable en Costa Rica es relativamente bajo. En comparación con cualquier otro país con playas en el océano pacífico y una economía robusta, Costa Rica se destaca positivamente.
Los inmigrantes a menudo se refieren a la cantidad de alrededor 340000 colones costarricenses (que es alrededor de $550-700 al mes por una residencia tranquila en el país).
Los precios de los alimentos son justos y la industria alimentaria está tan desarrollada como es necesario para alimentar a la población. El estado también fija los precios de los productos.
Las fábricas locales producen electrodomésticos hasta cierto punto. Su calidad no es perfecta, pero dista mucho de ser la peor del mundo. Por supuesto, también hay productos importados en las tiendas, solo que un poco más caras.
Oportunidades de inversión
Los dueños de negocios pueden fácilmente encontrar oportunidades adicionales para implementar sus ideas. Un sistema de impuestos transparente y una economía estatal conveniente brindan un campo decente para el espíritu empresarial.
Vale la pena agregar sobre los talentos en el campo de la tecnología. Intel opera en Costa Rica gracias a residentes locales altamente calificados, y el salario establecido en el país ahorra dinero a los propietarios.
El gobierno del estado ha organizado incentivos adicionales para la inversión. Estos incluyen, entre otras cosas, la exención del pago del impuesto de sociedades durante los primeros ocho años de empleo. Algunos impuestos se reducen en un 50% durante los próximos cuatro años. Se aplican beneficios similares a algunas industrias, como las empresas de servicios, la fabricación y el procesamiento.
Sistema tributario
El principio clave del sistema tributario es simple y directo — la división territorial. Esto significa que solo se gravan los ingresos obtenidos en el país. Todo lo que venga del exterior permanece completamente al margen de las autoridades fiscales costarricenses. Por esta razón, Costa Rica es algo popular como jurisdicción offshore. Lo cual es bastante justo.
Un ejemplo sorprendente del atractivo del sistema tributario es la ausencia de un impuesto a las ganancias de capital. Hay un pequeño porcentaje de ganancias de negocios o comercio en el país, pero las cifras son pequeñas.
Este sistema es ideal para inmigrantes cuyos ingresos permanecen en su país de origen. Es imposible encontrar una jurisdicción mejor en los países de Europa. Todos los ingresos, ya sean pensiones o beneficios comerciales, se conservan por completo, lo que permite pasar tiempo en paz sin buscar escapatorias económicas adicionales para ahorrar tus fondos.
Adquirir ciudadanía
No es difícil obtener un permiso de residencia o residencia permanente en Costa Rica. El gobierno ha creado varios sistemas para que todos puedan trasladarse legalmente al país sin una burocracia necesaria.
Por ejemplo, para obtener la residencia permanente como persona adinerada, debe proporcionar prueba de la existencia de una cantidad determinada. Para ello, se ha proporcionado un certificado del banco que indica que el monto está en el depósito de una persona.
La cantidad mínima para la aprobación de la residencia permanente es de $150,000. Y asegúrate de transferir $2500 una vez al mes al banco de Costa Rica durante 5 años.
También hay un programa especial para jubilados. Para obtener un permiso de residencia temporal, en este caso, necesitarás $1000 por mes, y también debes pasar al menos 4 meses en el país.
Comunidad de inmigración
Cada vez hay más personas que emigran a Costa Rica con el tiempo. Y con cada recién llegado que lo sigue, es mucho más fácil establecerse. Y aunque allí se trasladan principalmente representantes de estados unidos, también tienden a Costa Rica.
La gente quiere un entorno económico favorable y un clima confortable. No es difícil legalizar la vida en el país.
Entonces, Costa Rica es un lugar muy acogedor para los expatriados, lleno de gente amable y nuevas oportunidades. Es muy fácil inmigrar y disfrutar de la comunidad de inmigrantes. Además, Costa Rica brinda la oportunidad de invertir, y este país en desarrollo puede ser una buena fuente de ingresos. Pero para esto, es posible que necesites ayuda. ¿Pero de qué tipo? Relacionado con las finanzas, por supuesto, y esta ayuda puede brindarle un asesor financiero experimentado.
Hacer una inversión en una propiedad, abrir una cuenta bancaria, enviar dinero desde y hacia Costa Rica a tu familia, presupuestar, planificar la jubilación, hacer todo esto no es tan fácil, además en un país completamente extranjero. Es por eso que continuamente estamos tratando de explicarte la importancia de un asesor financiero, ya que es lo que le aconsejo y predijo.
¿Qué es un asesor financiero?
Un asesor financiero (o consultor financiero en algunos países) es un profesional de inversiones certificado que brinda asesoría financiera a los clientes para ayudarlos a lograr sus objetivos financieros a largo plazo de compensación. Los asesores financieros brindan muchos servicios diferentes, como administración de inversiones, planificación fiscal, seguros, hipotecas, planificación de la jubilación y más. A algunos asesores financieros se les puede pagar una tarifa fija, mientras que a otros se les paga una comisión sobre el monto invertido, según las leyes vigentes del país en el que operan.
Un asesor financiero ayuda a los clientes a establecer metas financieras realistas y les brinda consejos objetivos para ayudarlos a lograr sus metas. Ayudan a organizar los activos financieros de una manera que ayuda a aumentar el bienestar financiero del cliente.
El término asesor financiero se utiliza en un contexto más amplio para abarcar diferentes tipos de profesionales financieros, como corredores de bolsa, agentes de seguros, administradores de bienes raíces, administradores de riesgos, planificadores fiscales y financieros. Un asesor financiero también puede denominarse asesor de inversiones, planificador financiero o asesor de inversiones.
¿Qué hace un asesor financiero?
Los asesores financieros evalúan las necesidades financieras de sus clientes y les brindan asesoría profesional en inversiones a corto y largo plazo. El asesor financiero analiza las opciones de inversión con la pareja.
Los asesores financieros personales suelen hacer lo siguiente:
- Organizan reuniones con los clientes en persona para discutir sus objetivos financieros.
- Responden las preguntas de sus clientes sobre las opciones de inversión y los riesgos potenciales y les enseñan de esta manera.
- Ayudan a los clientes a planificar circunstancias específicas, como gastos en educación o jubilación.
- Realizan un seguimiento de las cuentas de los clientes y determinan si se necesitan cambios para mejorar el rendimiento de la cuenta o adaptarse a los cambios de la vida, como casarse o tener hijos.
- Investigan oportunidades de inversión.
Si bien la mayoría de los asesores financieros ofrecen asesoramiento sobre una amplia gama de temas, algunos se especializan en áreas como la jubilación o la gestión de riesgos.
Una vez que han invertido los fondos, el cliente debe recibir informes periódicos de inversión realizados por su asesor financiero. Supervisan la inversión del cliente y se reúnen con cada cliente al menos una vez al año para informarles de posibles inversiones. Pueden ajustar el plan financiero durante este tiempo debido a las circunstancias cambiantes del cliente o debido a cambios en las opciones de inversión.
Una porción de los asesores financieros tiene licencia para comprar y negociar directamente productos financieros como acciones, bonos, seguros y otros valores. Dependiendo del acuerdo que tengan con sus clientes, los consultores pueden tener el permiso de los clientes para tomar decisiones sobre la compra y venta de acciones y bonos.
Asesores financieros locales
La diferencia entre un asesor financiero local y otros tipos de asesores financieros es en realidad la diferencia entre un enfoque de servicios profesionales y un enfoque de producto específico. Por supuesto, la gran experiencia local es una ventaja.
Contratar un asesor local tiene un beneficio clave, que es el hecho de que te permite reunirte con alguien que te asesorara de acuerdo con las reglas de una ubicación en particular, en este caso, de acuerdo con la normativa costarricense.
Muchas empresas no pueden permitirse esto. No importa si está de acuerdo con hacer negocios virtualmente, definitivamente habrá situaciones en las que sentirá la necesidad de reunirse y hablar con alguien, quien le brindará valiosas estrategias y consejos.
Otras empresas de consultoría financiera suelen dividir su carga de trabajo en departamentos separados. Lo más probable es que su “asesor” sea un administrador de cuentas que actúa como un amortiguador entre usted y algunas de las otras personas en la oficina administrativa que realmente están haciendo su trabajo.
Tu “planificación” probablemente viene del departamento de planificación; lo más probable es que tu análisis de inversión provenga de un analista que está lejos de lo que realmente importa en tu vida, y quienes realmente implementan la estrategia generalmente lo ven como un montón de “compras” y “ventas” que hacen cada día de compras. Simplemente no podrías reunirte con un “asesor” real porque estas responsabilidades se han dividido entre varias personas en diferentes oficinas.
Por otro lado, deberías poder reunirte con un consultor si eliges una firma consultora independiente orientada a servicios. Nuevamente, contratar a un asesor financiero local es opcional, pero para la mayoría, las reuniones cara a cara brindan una serie de beneficios.
La mayoría de los asesores de las grandes empresas financieras, como los bancos, recibirán una parte o la totalidad de tu compensación por venderte un producto, ya sean acciones, bonos, fondos mutuos, pólizas de seguros o anualidades.
Esto crea un inevitable conflicto de intereses. Las leyes de valores de este país reconocen este hecho y requieren que estos “asesores” estén a un nivel inferior. Esto se denomina estándar de “idoneidad”, lo que significa que solo necesitan considerar si los productos que venden son adecuados para su amplio perfil de inversión.
El estándar más alto es el estándar “fiduciario”. Un consultor independiente, ya sea en línea o local, que esté de acuerdo con cumplir con esta norma debe, por ley, siempre anteponer sus mejores intereses.
Estos consultores nunca venden productos, cobran comisiones ni hacen nada que pueda causar un conflicto de intereses. Ellos sopesan todos los factores en su situación antes de hacer recomendaciones. Su consejo es 100% objetivo. No importa si contratas a un asesor local o no, ten en cuenta que son objetivos y siempre priorizan a sus clientes. Hablando de asesores financieros en línea, hablemos un poco sobre ellos.
Asesores financieros en línea
Los asesores financieros en línea han ido ganando popularidad a lo largo de los años y por diversas razones.
Una de las primeras razones por las que las personas comenzaron a trabajar con asesores financieros virtuales fue para ganar tiempo en los viejos tiempos, ya que no tenían que subirse a su auto o sentarse en el tráfico para reunirse con su asesor financiero cuando una llamada telefónica o una reunión de Zoom funcionaba de la misma manera.
Para las personas que viajan con frecuencia o planean mudarse a otra parte del país (o vivir en el extranjero), trabajar con un asesor financiero en línea también garantizara que tu relación no termine dondequiera que se encuentren.
Quizás el avance más significativo que acelera la tendencia hacia la consultoría financiera virtual es la capacidad de los consultores financieros de especializarse en atender un nicho que sería poco práctico si se limitara a trabajar con clientes en su ciudad natal
De esta manera, tiene la oportunidad de contratar a un asesor financiero que realmente comprende tus necesidades individuales, basándose en su educación, experiencia y compromiso para ayudar a personas como usted.
La ubicación es el primer beneficio
Los inversores que buscan contratar a un consultor en ciudades con un alto costo de vida a menudo tienen dificultades para encontrar un consultor que sea asequible o que los acepte como cliente si no cumplen con los requisitos basados en sus activos mínimos.
Tener una relación virtual permite a inversores en, digamos, San Francisco o Nueva York, contratar a un consultor en Delaware o Misisipi que probablemente sea más accesible y tenga un activo mínimo declarado más bajo, incluso si tienen la misma experiencia y nivel de ofertas de servicios
Todo debería estar en tu tiempo
Aquellos profesionales que trabajan duro obtienen un buen salario, pero a menudo no pueden encontrar un consultor que esté disponible cuando lo están — fuera del horario laboral. Un consultor en línea generalmente no se limita a las horas de “oficina” y puede contactarlo cuando lo necesite.
En épocas de intenso estrés financiero, la simple revisión del plan anual no suele ser suficiente. Como inversor, lo más probable es que prefieras tener a tus asesores o planificadores financieros disponibles durante todo el año.
La relación cliente/consultor no es una relación de establecer-olvidar, sino más bien un diálogo continuo. Esto incluye conversaciones de texto o correo electrónico en curso, que son mucho más convenientes que las reuniones cara a cara programadas una vez al año.
Documentación en línea
La planificación financiera requiere muchos documentos diferentes. Aquellos que reciben consejos básicos de planificación financiera encontraran fácilmente cientos de páginas de documentación de consejos.
Habrá muchos documentos que también requerirán tu firma. Como consultor financiero en línea, estamos aprovechando los avances tecnológicos, ya que existen muchas nubes y plataformas seguras que almacenaran sus datos financieros. Por lo tanto, podemos enviarle de forma segura todos estos documentos en línea por correo electrónico.
¡Pero lo más increíble es la oportunidad de poner una firma electrónica! Use unos pocos clics para firmar documentos para cambiar tu superusuario, personalizar los archivos adjuntos e implementar el plan B.
Todos estos documentos se publicarán de forma segura en un portal en línea al que solo usted y su asesor financiero en línea tienen acceso.
Mucha gente puede acercarse a esto con escepticismo, que también tiene su propia explicación. Es un concepto relativamente nuevo y es difícil para las personas acostumbrarse a algunas de las cosas que también se pueden hacer en una plataforma en línea, pero es una gran herramienta que le ahorra tiempo y beneficios en primer lugar.
Beneficios de contratar un asesor financiero
Hay muchas ventajas en contratar a un asesor que lo ayudara a tomar decisiones de inversión serias, utilizar los bancos adecuados, ayudarlo en la planificación de la jubilación y mucho más. Echemos un vistazo a algunos de los beneficios.
Recibirás orientación profesional
Si bien es mejor decidir como seas administrar tus finanzas, puede ser una buena idea obtener asesoramiento de asesores financieros. Estos profesionales han realizado varias formaciones y están altamente cualificados. Además, con años de experiencia, pueden asesorarlo mejor sobre dónde invertir en este momento. Esto se debe al hecho de que se han enfrentado a diversos problemas financieros y, por lo tanto, son muy conscientes de los que funciona y lo que no, en función de las necesidades y objetivos individuales de cada persona.
Puedes despedirte de tus problemas de impuestos
Grandes cantidades de impuestos sobre inversiones y activos pueden superar el propósito mismo de su adquisición. Un buen asesor financiero entiende esto y organiza sus finanzas de tal manera que sus gastos fiscales se reducen al mínimo. Los impuestos altos significan ganancias bajas. Incluso inversiones aparentemente prometedoras pueden resultar ser una decisión equivocada debido a los impuestos asociados con ellas. Un asesor financiero independiente lo ayudará aquí. No solo lo ayudarán a reducir las ganancias imponibles, sino que también lo mantendrán actualizado con las últimas leyes y enmiendas tributarias.
Puedes beneficiarte de sus habilidades de investigación
El papel de un asesor financiero independiente les exige ser investigadores activos. La investigación en profundidad en todas las industrias, sectores y mercados les ayuda a mantenerse competitivos. Conocen varios sectores, mercados financieros, riesgos, leyes aplicables, normas fiscales y otras áreas de la gestión financiera. De esa manera, cuando los aborde con tus problemas, estarán bien preparados para ayudarlo a tomar decisiones informadas. Esto, a su vez, ayudará a minimizar los riesgos de inversión.
Puedes contar con ellos para administrar tus finanzas
En un mundo rápido y progresivo, ya tienes mucho que hacer. Aunque lo desee, es posible que le resulte difícil sacar tiempo de su apretada agencia para administrar sus finanzas. Con un asesor financiero a tu lado, no tienes que preocuparte por tu dinero. Estos profesionales utilizan sus habilidades y experiencia para asegurarse de que tu dinero este seguro. Mientras trabajas, los asesores financieros pueden hacer que tu dinero trabaje para usted. Ellos se ocuparán de una amplia gama de asuntos económicos y responsabilidades en tu nombre y encontrarán las mejores formas de crear riqueza.
Puedes beneficiarte de sus experiencias y opiniones
Los asesores financieros no solo tienen muchos años de experiencia, sino que también tienen un punto de vista claro. Analizan sus decisiones financieras desde una perspectiva a largo plazo, que es imprescindible para una inversión exitosa. También equilibran sus decisiones y ayudan a asegurarse de que las emociones no afecten el retorno de la inversión.
Sus inversiones serán revisadas periódicamente
No se puede subestimar la importancia de analizar tus inversiones. Solo cuando realizas un seguimiento del rendimiento de tus inversiones sabes que tan bien están cumpliendo sus objetivos. Un asesor financiero independiente realiza un seguimiento de tus inversiones y te enviará informes periódicos. También pueden informarte mejor si debes seguir invirtiendo o retirando fondos en función de su revisión del mercado.
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