Debería invertir en un asesor financiero para expatriados en Latinoamérica?
Los expatriados se encuentran con desafíos financieros únicos que pueden ser difíciles de afrontar. Desde las leyes fiscales y bancarias hasta los tipos de cambio de moneda, los expatriados se enfrentan a más obstáculos potenciales que la persona promedio.
Por eso, muchas personas optan por contratar a un asesor financiero para expatriados que les ayude a resolver estos problemas y hacer que su dinero trabaje más para ellos.
Si le interesa invertir como expatriado o persona con un alto patrimonio neto, que es en lo que estoy especializado, puede enviarme un correo electrónico (advice@adamfayed.com) o whatsapp (+44-7393-450-837).
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Qué es un asesor financiero para expatriados?
Un asesor financiero para expatriados es un especialista que ayuda con sus finanzas a las personas que viven en el extranjero. Pueden proporcionarle asesoramiento sobre inversiones y planificación para la jubilación, planificación fiscal y otras tareas importantes relacionadas con su seguridad financiera.
Un asesor financiero para expatriados sabrá cómo estructurar sus inversiones para que no se vean afectadas por las fluctuaciones monetarias, que pueden ser un problema cuando se vive fuera del país de origen.
También le aconsejarán sobre la cantidad de dinero que debe tener en reserva en cualquier momento (ya que puede necesitar acceder a ese dinero a corto plazo), y sobre la cobertura de seguro necesaria según dónde esté situada su propiedad y qué tipo de estilo de vida le permita.
Trabajar con un asesor financiero para expatriados puede ser una forma estupenda de asegurarse de que está cuidando su dinero.
Le ayudarán a sacar el mayor provecho de sus ahorros. Un buen asesor financiero para expatriados trabajará con usted para planificar la jubilación, gestionar las inversiones y la planificación fiscal, y más. Esto puede ser especialmente útil si tienen experiencia trabajando con expatriados que viven en el extranjero.
Ayudan a gestionar los detalles más sutiles de sus finanzas. Los asesores financieros suelen ofrecer servicios como la gestión de presupuestos y deudas, que resultan difíciles o imposibles para las personas por su cuenta porque carecen del tiempo o los conocimientos necesarios para hacerlo con éxito.
Los asesores financieros para expatriados también ayudan a gestionar el riesgo de las inversiones mientras uno está en el extranjero. Un asesor financiero puede ayudarle a diversificar sus inversiones, que es la clave para reducir el riesgo de inversión. Al repartir el dinero entre distintos tipos de activos (como acciones, bonos y bienes inmuebles), puede evitar poner todos los huevos en la misma cesta y perderlo todo si esa clase de activos se desploma.
También pueden ofrecer asesoramiento sobre qué tipos de inversiones son mejores para los expatriados que viven en el extranjero; por ejemplo, podrían recomendarle una cuenta extraterritorial o inversiones locales que desconoce.
Las ventajas de recurrir a un asesor financiero para expatriados
Si busca un experto que le ayude con sus necesidades financieras, hay muchas ventajas en recurrir a un asesor financiero para expatriados.
En primer lugar, pueden ayudarle a sacar el máximo partido a sus ahorros. Un buen asesor realizará un análisis en profundidad de sus finanzas y determinará qué objetivos tiene para el futuro, así como qué riesgos merece la pena asumir.
Puede guiarle por el complejo mundo de las inversiones y asegurarse de que el dinero invertido se esté utilizando de la mejor manera posible.
Si le interesa invertir en acciones y participaciones o en propiedades inmobiliarias, contar con un experto le garantizará que se tienen en cuenta todos los factores para que pueda estar tranquilo.
Un asesor también puede proporcionarle consejos sobre la mejor manera de invertir su dinero para que siga creciendo a un ritmo saludable sin arriesgar demasiado en un solo lugar.
Un asesor financiero para expatriados puede ayudarle a encontrar las inversiones adecuadas, asistirle con la planificación fiscal y la planificación de la jubilación, servir de contacto entre usted y los bancos locales.
Esto podría implicar la creación de un fondo de pensiones o cuentas de inversión para los hijos que algún día puedan heredarlas.
Además, si hay algún objetivo específico, como ahorrar para una casa o comprar muebles, entonces tener a alguien que entienda cuánto dinero hay que ahorrar cada mes y año puede ser la diferencia entre tener éxito o fracasar en la realización de esos objetivos.
Por último, contar con alguien que entienda tanto las leyes locales como las internacionales le ayudará a asegurarse de que todos los impuestos se pagan correctamente y a tiempo (esto es especialmente importante si trabaja en el extranjero).
Las contras de recurrir a un asesor financiero para expatriados
También hay algunos contratiempos a la hora de recurrir a un asesor financiero para expatriados.
Los expatriados que no se sienten cómodos hablando de sus finanzas con alguien que no conocen pueden no querer contratar a un asesor financiero para expatriados.
Algunos expatriados no pueden permitirse los honorarios que cobran algunas de estas compañías, especialmente si viven en el extranjero con lo que la mayoría consideraría ingresos bajos.
Finalmente, es importante recordar que los asesores financieros para expatriados no siempre tienen el mismo nivel de experiencia que un asesor financiero familiarizado con la economía local.
Puede que le ayuden a tomar decisiones sobre inversiones inmobiliarias o bursátiles, pero si desea asesoramiento sobre bancos locales u otras instituciones financieras, un asesor financiero para expatriados puede no ser su mejor opción.
Cómo se encuentra a un buen asesor financiero para expatriados?
Encontrar un buen asesor financiero para expatriados puede ser una tarea desalentadora. Afortunadamente, hay algunas cosas que puede hacer para reducir su búsqueda.
Si está pensando en contratar a un asesor financiero para expatriados, hay varias cosas que debe tener en cuenta. En primer lugar, busque a alguien con buena reputación.
Puede pedir recomendaciones a amigos, familiares y colegas – ¡si ellos han tenido experiencias positivas con sus asesores financieros, lo más probable es que la suya también las tenga!
Como otro criterio importante, busque a alguien que conozca a fondo la legislación fiscal internacional. Al fin y al cabo, ¡es sobre lo que más le asesorarán!
Asegúrese también de que su asesor esté familiarizado con su situación personal y sus objetivos antes de tomar cualquier decisión sobre inversiones u otros asuntos financieros.
Busque a alguien que lleve tiempo establecido en su especialidad. Lo ideal es que cuente con años de experiencia a la hora de ayudar a personas como usted a navegar por el confuso mundo de las finanzas internacionales.
Por último, asegúrese de que están certificados por una organización como el instituto cfa u otras instituciones notables. Esto significa que han superado rigurosos exámenes que demuestran conocimientos avanzados en áreas como la gestión de carteras y el análisis de riesgos.
Tome buena nota del organismo profesional que los certifica; esto demostrará cuánta experiencia tienen en ofrecer servicios para expatriados. Finalmente, asegúrese de que el asesor tiene experiencia trabajando con expatriados como usted, así que no dude en hacer preguntas sobre el historial de clientes anteriores antes de decidir si esta persona es adecuada para usted.
Qué credenciales debería buscar?
Hay muchas credenciales financieras en el mundo, pero hay algunos que debe buscar cuando decida si invertir o no en un asesor financiero expatriado.
El certified financial planner board of standards, inc. Ha establecido un riguroso proceso de certificación para quienes aspiran a convertirse en planificadores financieros.
Solo aquellos que aprueban los exámenes iniciales del comité de cfp reciben la designación de planificador financiero certificado, lo que les obliga a cumplir rigurosos criterios educativos, formativos y éticos.
Estos expertos deben participar en cursos anuales de formación continua para mantener al día sus credenciales.
Para garantizar la seguridad y la satisfacción del público con los planificadores financieros, el comité de normas de la cfp define y hace cumplir los requisitos para dicha acreditación.
Educación, examinación, experiencia y ética son los cuatro pilares de la certificación cfp. Un candidato a planificador financiero certificado debe presupuestar hasta mil horas para completar los cursos requeridos y realizar el examen.
La certificación como planificador financiero requiere al menos una licenciatura y cursos en el campo. Para pasar la sección ética, un candidato debe demostrar el cumplimiento de las reglas de conducta, que dan prioridad a las necesidades de los clientes, y los estándares de aptitud para candidatos y registrados.
El chartered insurance institute del reino unido otorga una credencial conocida como “chartered financial planner”.
Si busca un asesor financiero en el reino unido, no vaya más lejos que alguien que haya obtenido la designación de “certified financial planner”, ampliamente considerada el “estándar más alto” del sector.
Para ser planificador financiero colegiado hay que estudiar y aprobar 14 exámenes sobre diversos aspectos del sector de la planificación financiera. Los exámenes cuentan como “créditos” en el proceso de certificación del chartered insurance institute.
La superación de exámenes comparables administrados por diversas organizaciones de certificación también puede dar lugar a la obtención de créditos. El requisito de 290 créditos antes de obtener el estatus de colegiado garantiza que quienes alcanzan este nivel han trabajado en la profesión durante un periodo de tiempo significativo.
Un planificador financiero colegiado del cii debe tener cinco años de experiencia en la profesión, además de realizar exámenes, pertenecer a la sociedad de finanzas personales y cursar estudios anuales de desarrollo profesional continuo.
Debido a las estrictas cualificaciones, el chartered insurance institute reconoce que los planificadores financieros colegiados han hecho un juramento público de prestar un servicio excepcional.
Es necesario que un expatriado tenga un asesor financieros para expatriados?
Si usted vive en el extranjero durante un largo periodo de tiempo, un asesor financiero para expatriados puede ser un gran recurso.
Un asesor con experiencia entenderá los desafíos únicos que conlleva estar en el extranjero y podrá ayudarle a tomar decisiones inteligentes sobre su dinero.
Si tiene problemas para gestionar sus finanzas, quizá le convenga considerar la contratación de un asesor. Si aún no tiene un asesor financiero, puede ser útil buscar uno especializado en cuestiones relacionadas con los expatriados.
Un asesor financiero para expatriados con experiencia puede ayudarle a instalarse en su nuevo hogar y asegurarse de que todo está en orden desde el punto de vista de los impuestos internacionales. También se tomará el tiempo necesario para comprender su situación específica, de modo que pueda recomendarle soluciones a su medida.
Un buen asesor financiero puede ser un recurso inestimable para alguien que vive en el extranjero, especialmente cuando se trata de cuestiones de planificación fiscal internacional y su cumplimiento.
Si es usted un expatriado, hay algunas cosas que solo un asesor financiero para expatriados puede hacer por usted.
Un buen asesor le ayudará a gestionar sus finanzas de forma que se ajusten a sus objetivos y a su perfil de riesgo. Pueden ayudarle a elaborar un plan financiero a la medida de sus necesidades, gestionarlo contra viento y marea y asegurarse de que saca el máximo partido a sus ahorros.
Los asesores también ofrecen orientación sobre cuestiones como pólizas de seguros o inversiones que pueden ser adecuadas para usted, además de consejos para evitar errores costosos.
En resumen: si es usted un expatriado que quiere invertir pero no está seguro de por dónde empezar o qué preguntas hacer (o incluso si invertir es adecuado para usted), ¡un asesor puede ser la persona adecuada!
Un asesor financiero para expatriados puede ayudarle con la planificación fiscal y otras tareas importantes relacionadas con su seguridad financiera.
Ellos pueden ayudar con la planificación fiscal encontrando oportunidades para reducir su carga fiscal total. Esto puede incluir ayudarle a gestionar sus ingresos del extranjero para no pagar dos veces impuestos en ambos países.
También puede consistir en crear una compañía o un fondo fiduciario que permita que los ahorros crezcan al tiempo que se reduce la cantidad de impuestos que se pagan por ellos, dependiendo del tipo de entidad que se haya creado.
Los asesores financieros para expatriados también pueden planificar la jubilación creando estrategias basadas en cuándo y cuánto dinero se necesitará durante la jubilación y cuánto riesgo se puede asumir con las inversiones para que no solo aumenten los retornos sino que también disminuyan la volatilidad de esos retornos a lo largo del tiempo.
El primer paso para planificar la jubilación es averiguar cuáles son sus objetivos. Una vez que haya determinado cuánto dinero quiere ahorrar, qué parte debe invertirse en acciones y bonos, y qué porcentaje de su cartera debe mantenerse líquido para emergencias o gastos inesperados.
Un asesor financiero para expatriados puede ayudarle a elaborar un plan que le ayude a alcanzar esos objetivos.
Un asesor financiero para expatriados también puede ayudarle con otros aspectos de la planificación de la jubilación, como decidir qué inversiones se adaptan mejor a su perfil de riesgo y a sus necesidades.
Por ejemplo, si alguien tiene una estrategia de inversión agresiva pero no tiene tiempo para supervisar sus inversiones con regularidad o en absoluto, puede que necesite una ayuda más directa que alguien que se sienta cómodo gestionando su propia cartera.
Algunos asesores trabajarán incluso con su banco actual para ofrecerle un mejor servicio a cambio de bajas comisiones.
También suelen tener acceso a más recursos, como informes de investigación de analistas que realizan un seguimiento de las acciones o los bonos durante todo el día, por lo que pueden ofrecer a los clientes recomendaciones oportunas y pertinentes, en lugar de información obsoleta que podría perjudicar a las carteras de los inversores con el paso del tiempo si no se actualiza con regularidad.
Encuentre un asesor financiero que entienda sus necesidades. Si vive en el extranjero, asegúrese de que tenga experiencia en banca e inversiones internacionales. Si planea jubilarse en un país extranjero o enviar a sus hijos a la escuela allí, encontrar a alguien que entienda la economía local y pueda ayudarle a orientar sus inversiones es esencial.
Cuánto cuesta trabajar con un asesor financiero expatriado?
El coste de un asesor financiero para expatriados depende del tipo de servicio que necesite y del tiempo que quieran pasar juntos.
Por ejemplo, si su situación es sencilla y directa, y puede discutirse con una llamada o una sesión de skype, entonces a algunos asesores les bastarán unos honorarios reducidos.
Pero si se trata de cuestiones más complejas, como la gestión de inversiones considerables en varios países, o si hay mucho en juego en términos financieros, como una herencia importante, entonces puede tener sentido que un asesor financiero para expatriados cobre más.
Los honorarios que cobran los asesores financieros para expatriados varían mucho según su nivel de experiencia y su área de especialización.
Tenga en cuenta que muchos asesores financieros para expatriados deciden trabajar en equipo o cooperar con otros, mientras que algunos trabajan de forma independiente. Esto puede afectar cuánto cobran por sus servicios.
Una empresa de asesoramiento financiero para expatriados puede asignarle a un equipo de asesores, algunos de los cuales se centrarán en el análisis mientras que otros se encargarán de cosas como la comunicación con el cliente.
Los asesores financieros expatriados también pueden colaborar con el equipo de profesionales aliados del cliente fuera de la compañía, incluidos expertos fiscales, abogados y especialistas en gestión de riesgos, para desarrollar soluciones completas que ayuden al cliente a optimizar su potencial para alcanzar sus objetivos financieros.
Además de las instituciones financieras tradicionales, como bancos y corredores de bolsa, los planificadores financieros expatriados pueden trabajar para empresas tan diversas como empresas de contabilidad, compañías de seguros, empresas independientes de planificación financiera y empresas de inversión.
Si está contento con su asesor financiero actual y le está ayudando a alcanzar sus objetivos, no hay necesidad de cambiar nada. Pero si no muestra ningún signo de mejora o crecimiento en su capacidad para ayudarle a crear riqueza, puede que sea el momento de buscar otras opciones.
Algunos asesores pueden ofrecer un mejor trato que otros porque tienen más experiencia y conocimientos en determinadas áreas, como la asignación de bienes o la preparación de impuestos.
Cuáles son los problemas a los que suelen enfrentarse los expatriados con sus finanzas?
El primer problema al que suelen enfrentarse los expatriados es la dificultad de hacer un seguimiento de sus finanzas desde el extranjero. No es raro que estén trabajando en un país extranjero, pero sigan teniendo bienes en casa y quieran gestionarlos a través de un asesor o un banco en su país de origen.
Sin embargo, esto puede ser difícil porque muchos bancos no abren una cuenta a alguien que reside fuera de su jurisdicción–aunque solo esté temporalmente en el extranjero.
Otro problema común es la gestión de varias monedas. Los expatriados pueden tener inversiones u otros bienes denominados en monedas distintas de las que tienen sus empleadores o familiares en su país. Esto puede dificultar el seguimiento de todos estos saldos diferentes, además de todo lo demás.
Un gran obstáculo es la fiscalidad. Por ejemplo, un ciudadano estadounidense que viva en el extranjero y tenga ingresos en ambos países tendrá una situación fiscal que podría complicarse muy rápidamente debido a los diferentes convenios fiscales, la ley fatca y muchos otros factores.
Por último, está la cuestión de la normativa bancaria. Como expatriado, puede estar sujeto a normas y regulaciones diferentes de las vigentes en casa. Esto puede dificultar que los bancos ofrezcan servicios similares a los que prestarían a un cliente que viviera en su propia jurisdicción.
Cuándo debería utilizar a un asesor financiero para expatriados?
Si está viviendo en el extranjero durante un largo periodo de tiempo, o si su situación financiera es compleja, puede tener sentido trabajar con un asesor financiero para expatriados.
Un asesor financiero para expatriados puede ayudarle a planificar sus inversiones y a planificar sus impuestos. Por ejemplo, puede ayudarle a comprender las mejores formas de invertir en su país de origen y en el extranjero, de modo que ambas inversiones trabajen juntas para alcanzar sus objetivos.
También puede recomendar a los expatriados formas de mantener su dinero a salvo de los impuestos del país de origen o de otros riesgos, como las presiones inflacionistas, si son significativas.
Muchas personas desean también ayuda para planificar su jubilación cuando se mudan al extranjero. Esto puede incluir la creación de cuentas de jubilación individuales, así como la elección de la cantidad de dinero que debe destinarse a cada fondo cada mes.
Esto incluye determinar cuántas prestaciones de la seguridad social se recibirán según el lugar donde se haya vivido; decidir si se deben suscribir pólizas de seguro de vida mientras se viaja al extranjero; investigar anualidades u otros tipos de pólizas de seguro de cuidados a largo plazo; y muchas otras cosas.
Un asesor financiero para expatriados puede ayudarle con todas sus necesidades financieras, como asesoramiento sobre inversiones y planificación de la jubilación. Un asesor financiero para expatriados podrá darle los mejores consejos sobre cómo invertir su dinero–y qué tipo de inversiones son las más adecuadas para usted.
Esto es especialmente importante si no está familiarizado con las inversiones en general, o si no sabe qué tipo de inversiones se adaptan mejor a su situación particular.
Si vive en el extranjero, es importante que alguien le ayude con sus finanzas. Un asesor financiero para expatriados puede ayudarle con todo, desde la planificación de inversiones hasta la planificación de la jubilación y más.
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