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LOS MEJORES BANCOS DIGITALES DE LOS EAU

Este sitio web ha hablado sobre algunos de los mejores bancos digitales alrededor del mundo.

Esto incluye mi revisión de los mejores bancos digitales en el Reino Unido. ¿Pero cuál es el caso en los EAU?

¿Qué neo-bancos y bancos no tradicionales les ofrecen generalmente más a los clientes que viven en Dubái, Abu Dhabi y los EAU en general?

Si quieres que responda cualquier pregunta en Quora o YouTube, o si estás interesado en invertir, no dudes en contactarme o usar la función de WhatsApp debajo.

Introducción

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El sistema bancario ha cambiado significativamente en los recientes años. La amplia disponibilidad de banda ancha desde principios de la década de 2000 ha hecho que la banca en línea sea una opción viable para muchas más personas. Esto facilito el pago de facturas o la verificación de saldos sin tener que visitar una sucursal bancaria o un cajero automático.

Los últimos dos o tres años han visto una tendencia global en los bancos e instituciones financieras que adoptan nuevas tecnologías, digitalización e innovación en sus soluciones bancarias.

¿Qué es la banca digital? ¿Qué hace que un banco sea digital, y que beneficios le aporta a usted como consumidor o empresa?

La banca digital, a veces denominada banca electrónica, ha surgido gradualmente en las últimas décadas. Es importante tener en cuenta que los portales de banco digital permiten a los bancos brindar a los clientes acceso a servicios bancarios tradicionales a través de sus computadoras o dispositivos inteligentes. Estos servicios ahorran tiempo y dinero a los clientes y al banco. Por lo tanto, son más populares que nunca.

Beneficios de la banca digital

Los bancos han estado utilizando interfaces de clientes digitales durante mucho tiempo, brindando acceso a servicios como la visualización de cuentas corrientes comerciales en internet, a través de sitios web o smartphones.

La banca digital es mucho más que eso. Incluye la automatización de los procesos de back-office y su conexión perfecta con el lado del cliente para automatizar cada paso del proceso.

Esta transformación se basa en la tecnología, incluyendo un gran volumen de datos, transformación digital e inteligencia artificial. Todo esto se puede utilizar para mejorar la calidad del servicio de cliente.

Un banco no será verdaderamente digital si no ha aplicado estas tecnologías a todas sus funciones. Entonces, desde el punto de vista de un banco, ¿cuáles son los beneficios de esto?

  • Costos más bajos – Reducir la dependencia de los sistemas heredados puede reducir los costos y aumentar la competitividad.
  • Mayores ingresos – Los sistemas más eficientes pueden llevar a ganar y retener más cuotas de mercado.
  • Mejor experiencia del cliente – Los novatos están revolucionando el panorama bancario al ofrecer sistemas que simplifican todo, desde planificación de pagos hasta la verificación de tu saldo.
  • Cumplimiento mejorado – El sector financiero está sujeto a leyes y regulaciones estrictas, pero también abren oportunidades que facilitan el uso de la banca digital.
  • Mejores tecnologías – Mejores analíticas, cadena de bloques, y sistemas cognitivos prometen grandes beneficios, pero se requiere digitalización para usarlos.

Si bien la banca digital tiene muchos beneficios reales y potenciales, también plantea desafíos importantes. Para los participantes experimentados, el mayor problema es la infraestructura obsoleta.

Se ha invertido mucho dinero y experiencia en los sistemas de los grandes bancos y ellos, por razones obvias, no quieren renunciar a ellos. Pero estos sistemas también guían hacia información fragmentada y difícil de acceder.

La banca digital requiero procesos ágiles y flexibles que puedan entregar información rápidamente. Un beneficio adicional de esto es que son más fáciles de mantener a largo plazo.

Por supuesto, la transformación digital requiera las personas adecuadas y encontrarlas también puede ser un desafío. Los bancos necesitan conocimientos especializados para lograr sus objetivos digitales.

Una implementación de banca digital exitosa solo es posible si traes consumidores contigo. Uno de los desafíos para los bancos interesados es ganarse confianza.

Los clientes solo considerarán cambiar si están seguros de que sus datos e identidad se mantendrán confidenciales, que sus pagos son seguros y que los contratos sin papel son tan seguros y válidos como los impresos.

Por supuesto, aquí hay un compromiso. El banco digital necesita datos de clientes para mejorar su servicio, pero las personas solo estarán dispuestas a proporcionar acceso a esos datos si confían en el banco.

Finalmente, los bancos digitales deben seguir las mismas reglas que los tradicionales. Además, deben asegurarse de que sus sistemas sean seguros y estén adecuadamente protegidos contra ciberataques y amenazas de fraude.

¿Qué hace que los bancos digitales sean efectivos?

Para ser eficaz, un banco digital debe operar en tres áreas. Primero debe situarse en una plataforma tecnológica que pueda proporcionar lo siguiente:

  • El nivel de presentación para clientes y empleados que utilizan el sistema.
  • La capa de organización que maneja los procesos del cliente y las interacciones entre el cliente y el servidor.
  • Un nivel de procesamiento de producto que no debe contener datos del cliente.
  • Una capa de interfaz que utilice una interfaz de programación de aplicaciones y otras tecnologías para ampliar el acceso a los servicios.

Lo segundo que deben hacer los bancos digitales es aceptar y actuar de manera que reconozca que no existen de forma aislada. Necesitan establecer relaciones con otros proveedores de tecnología financiera, como aseguradoras y corredores de bolsa, para crear un ecosistema financiero holístico y poder responder rápidamente a las necesidades cambiantes del mercado.

Finalmente, los bancos digitales como los bancos más tradicionales, necesitan confianza. Los clientes, ya sean personales o comerciales, solo utilizarán datos de instituciones financieras en las que confíen, Y estos datos son la clave del éxito digital.

Los bancos digitales dependerán cada vez más de sus clientes y de la base de datos que han aprendido sobre ellos, en lugar de sus propios productos. Sin confianza en la marca, esto no sucederá.

El panorama de banca digital en los EAU

El sector bancario de los EAU está tomando rápidamente el liderazgo de las soluciones de banca digital. De hecho, el 90% de las personas en los EAU utiliza canales de banca digital. Y hasta el 100% de ellos utiliza cajeros automáticos para sus operaciones bancarias. Además, un alto porcentaje también utiliza servicios de banca móvil.

Según numerosos estudios realizados por los organismos oficiales como la Oficina Federal de Competencia y Estadísticas, el porcentaje de usuarios de banca digital de los EAU ha crecido al 90 por ciento y el porcentaje de usuarios de cajeros automáticos ha alcanzado el 100 por ciento, lo que refleja la creciente automatización del sector bancario del país. Los mismos estudios también muestran que muchos residentes de los EAU utilizan la banca móvil, incluidos aquellos que utilizan servicios bancarios en línea.

Este desarrollo está respaldado por él desea de los bancos que operan en los EAU de invertir en las últimas tecnologías para brindar servicios a los clientes, incluidos los servicios de banca móvil. Las investigaciones muestran que las descargas e instalaciones de aplicaciones bancarias oscilan entre 90,000 y 5.4 millones, lo que destaca la demanda de los titulares de cuentas bancarias de soluciones de banca digital.

Si aún lees este artículo, probablemente estés interesado en la mejor banca digital disponible en los EAU. Más adelante en este artículo te mostraremos los resultados de nuestras investigaciones durante las cuales encontramos algunos de los mejores y más populares bancos digitales que utilizan los residentes de los EAU.

Plataformas bancarias solo digitales

Con bancos o neobancos totalmente digitales, incluidos bancos globales como Revolut o N26, que esperan llegar a 35 millones de clientes en todo el mundo el próximo año, no debería sorprender que los EAU también estén al frente de esta transformación.

Están dirigidos a usuarios móviles avanzados de la generación Y, y clientes de la generación Z que prefieren una plataforma de banca digital sin sucursales y soluciones sin papel. Hay varios grandes bancos en los EAU que han desarrollado marcas secundarias completamente independientes de su negocio bancario principal. Son completamente personalizados e intuitivos para adaptarse a las necesidades y estilo de vida del usuario, como veremos aquí:

  • Liv de Emirates NBD
  • E20
  • Mashreq Neo
  • MoneySmart
  • OG Bank y OG Pay
  • Xpence

Liv de Emirates NBD

En 2017, el banco lanzo Liv, una aplicación de banca digital de estilo de vida para millennials, para ahorrar más y administrar mejor sus finanzas. Con un atractivo retorno del 2% sobre los saldos de las cuentas, los clientes también obtienen información personal sobre dónde y con qué frecuencia gastan, lo que les ayuda a administrar mejor sus finanzas.

También ofrecen promociones basadas en el historial de compras del cliente, con descuentos en restaurantes, viajes y eventos que se adaptan a su estilo de vida. Liv ya tiene más de 300,000 clientes.

La idea es que la aplicación Liv reúna las necesidades de estilo de vida de los usuarios “en acorde” con sus presupuestos. Liv fue diseñada por Emirates NBD para captar la atención de los Millennials y la generación Z en el Medio Oriente.

Funciones bancarias

Liv ya ha ofrecido una gama de servicios financieros a sus usuarios. Los saldos superiores a 5.000 AED (1.361 USD) generan un 2% anual.

Los usuarios pueden recibir descuentos de hasta el 50% de socios minoristas y supermercados seleccionados. Se pueden ver usando un carrusel en el nuevo diseño de la aplicación.

El Challenger también le brinda a los usuarios acceso a un contador de gastos automático, guardado automático basado en objetivos personales y uso compartido de cuentas a través de las redes sociales.

Al mismo tiempo, los usuarios pueden recopilar “Libia”. Pueden acumularlos a través de las actividades cotidianas en efectivo, como el pago de facturas, la compra de tarjetas, el envío de remisiones a socios y el mantenimiento de un depósito de más de 1.000 AED.

Liv se desarrolló originalmente como una aplicación de banca digital para millennials en el 2017. En febrero, el postor afirmo haber adquirido más de 300,000 usuarios. El servicio de banca digital también ha ayudado a aumentar las ganancias de Emirates NBD.

En 2019, los ingresos netos del banco aumentaron un 44% a 14.500 millones de AED. En septiembre de 2019, el banco también lanzo E20, su servicio competitivo para pequeñas y medianas empresas (PYMEs).

E20 de Emirates NBD

Como se dijo anteriormente, Emirates NBD lanzo su banco comercial digital E20 en septiembre de 2019.

Después de 18 meses de desarrollo, el E20 fue presentando por el fundador Evans Munyuki, quien también es el Director Digital (CDO en Ingles) de Emirates NBD.

El E20 permitirá a creadores, únicos propietarios, trabajadores independientes, FinTechs, aseguradoras y pequeñas y medianas empresas abrir una cuenta bancaria y realizar sus tareas bancarias del día a día a través de una aplicación móvil, así como acceder a diversos servicios para brindar asistencia en la gestión de su negocio.

El E20 les permite a los clientes comerciales abrir rápidamente una cuenta bancaria, realizar transferencias locales e internacionales y pagar facturas – todo en sus smartphones. Los clientes también podrán obtener una chequera y una tarjeta de débito, así como acceso a la extensa red de cajeros automáticos y CDMs (cajeros automáticos para cheques y efectivo) para ayudarlos a administrar sus necesidades bancarias diarias.

Además de brindar servicios bancarios, E20 les brinda herramientas digitales a los propietarios de negocios para crear fácilmente facturas, realizar un seguimiento de las cuentas por cobrar, ver los estados de pérdidas y ganancias y realizar y conciliar pagos a proveedores.

E20 también proporciona información sobre las declaraciones de IVA y proporciona información sobre los gastos y los flujos de efectivo para ayudar a los clientes a administrar su negocio de manera más eficiente, así como funciones para ayudarlos a que se les pague más rápido. Además, los clientes tendrán acceso a un administrador de cuentas las 24 horas del día, los 7 días de la semana a través del chat de la aplicación para ayudarlos con cualquier consulta que puedan tener.

Mashreq Neo

Este banco en línea fue creado y lanzado en 2017 por Mashreq Bank, situado en Dubái. Este banco puede ofrecer diferentes tipos de cuentas bancarias y servicios en la aplicación, como cuentas corrientes, cuentas de ahorro/inversión, negociación de acciones en movimiento, pagos con tarjeta de crédito/débito mediante un smartphone y transferencias de dinero de teléfono a teléfono.

La mayoría de los servicios están dirigidos a consumidores avanzados que saben mucho sobre el mundo del dinero digital y las comunicaciones y están acostumbrados a trabajar mucho con sus smartphones.

Estos consumidores suelen ser usuarios de redes sociales y toman decisiones de compra basadas en recomendaciones. Por lo tanto, los representantes bancarios creen que los usuarios de hoy eligen la flexibilidad y la conveniencia como las principales razones para elegir un banco.

Este neobanco ofrece una variedad de opciones cuando se trata del proceso de registro, como tecnología de reconocimiento óptico de caracteres (ROC), escaneo de identificación y autocompletado de datos. En este caso, se genera una contraseña que luego se envía al dispositivo móvil para confirmar la entrada.

La “Activity Wall” o muro de actividad es otra característica interesante de la aplicación. Básicamente, les muestra a los usuarios su actividad reciente en una línea de tiempo. Mashreq Neo tiene un sistema de atención al cliente decente, por lo que el cliente puede comunicarse con ellos a través del centro de llamadas y usando Neo Chatbot (está integrado con el Messenger de FB).

Este nuevo banco digital ofrece un paquete poderoso, que incluye tarjetas de crédito, tarjetas de débito, cuentas corrientes, préstamos personales, transferencias de dinero, cambio de divisas, comercio de acciones globales, comercio de oro y oportunidades de inversión en divisas. Además, recibirán tarifas competitivas en depósitos y transferencias de dinero, retiros gratuitos en cajeros automáticos y beneficios adicionales.

Los clientes podrán abrir una cuenta con Mashreq Neo en menos de 5 minutos descargando la aplicación (desde la App Store de Apple y Google Play Store) y escaneando su ID de Emigrates.

Mashreq Neo ofrecerá el conjunto más completo de opciones de pago, como billetera Samsung Pay, billetera Mashreq Pay, pago de facturas internacionales en más de 100 países, efectivo en cajeros automáticos sin tarjeta, transferencias de teléfono a teléfono y transferencias de dinero locales y globales.

El nuevo banco digital utilizará análisis de una gran cantidad de datos para ofrecer a sus clientes conocimientos únicos de gestión financiera. Además, también ofrece a los clientes acceso a un portal de comercio global donde tendrán acceso a una amplia gama de vendedores de diferentes países.

MoneySmart

MoneySmart es una creación del Abu Dhabi Islamic Bank (ADIB) y el European Fidor Bank. Se lanzó a principios de 2018 y se describe como “la primera comunidad digital de finanzas personales del Oriente Medio, donde las personas pueden compartir información y consejos con pares y expertos”.

El concepto, desarrollado por el ADIB, ha sido adaptado para interactuar con los millennials a través de los medios que más utilizan: Móvil, web y redes sociales. Su objetivo es ser interactivo y recompensar a los usuarios con puntos de bonificación canjeables por sus contribuciones.

Fidor proporciono FidorOS, su plataforma de participación digital, así como su experiencia en la gestión y el desarrollo de la comunidad digital.

También ofrece una cuenta bancaria digital, una cuenta inteligente, que viene con una aplicación y una tarjeta de débito gratuita, y ofrece bonificaciones por participar en la comunidad MoneySmart (participación activa, recomendar a un amigo, etc.).

OG Bank y OG Pay

El banco reclamante situado en Dubái se lanzará en Alemania y el Reino Unido en 2020 y ya ha seleccionado a su principal proveedor bancario, Bankable.

Neobank se centrará en la banca digital móvil y los pagos a través de su chat en vivo. El banco dice que el “entorno cerrado” de su oferta – un banco, una billetera móvil y un punto de venta terminal digital (TPV) en uno solo – “causara una interrupción grave” en Europa, donde, dice que la introducción de las billeteras de pago “ha sido lenta”.

El objetivo de OG Bank es claro: “convertir un dispositivo móvil en una terminal para recibir y procesar pagos”.

Junto con el Reino Unido y Alemania, OG Bank y OG pay también se lanzarán en Pakistán, Egipto, Malasia e Indonesia.

Xpence

Fundado en 2017 por Saad Ansari (director ejecutivo) y Konstantin Danilkov (director de tecnología), Xpence se llama a sí mismo “el primer neobanco en la región del golfo creado por emprendedores para emprendedores”. Los fundadores dicen que el banco nació de la frustración – no pudieron abrir una cuenta bancaria para poner en marcha su proyecto.

Xpense está dirigido a trabajadores independientes, propietarios únicos y nuevas empresas, y combina contabilidad y banca en una aplicación. Proporciona etiquetas automáticas y categoriza todos los ingresos y gastos en tiempo real.

Los usuarios pueden hacer clic y agregar una imagen de recibo cada vez que usan su tarjeta. Se pueden agregar notas y archivos a las transacciones, y los usuarios pueden crear sus propias etiquetas. Se adjunta una tarjeta visa a la factura.

Xpence utiliza una variedad de tecnologías que incluyen Microsoft y tecnologías de código abierto como Apache. El backend se construyó utilizando una arquitectura de microservicio. Además de desarrollar su propia funcionalidad interna, también se integra con varios socios tecnológicos externos para proporcionar servicios a los usuarios, como Paymentology del Reino Unido.

Xpence recaudo $1.1 millones en una ronda preliminar de inversionistas en el Reino Unido, incluido UFP Fintech (uno de los primeros inversionistas de Revolut), así como las oficinas familiares de UHNW en Arabia Saudita. Su hoja de ruta incluye la expansión a Bahrein y Arabia Saudita.

Para concluir

La banca digital es creada en gran parte por expertos en informática, no por expertos financieros. Por lo tanto, toda la interfaz está diseñada específicamente para la conveniencia y flexibilidad del usuario.

El cliente permanece a la vista, por lo que la banca digital está evolucionando rápidamente para satisfacer sus necesidades a medida que surgen. El banco no tiene por qué ser puramente digital, también puede tener una sucursal física, pero sus servicios se pueden gestionar completamente online.

La aplicación es fácil de usar, contiene toda la información que un cliente pueda llegar a necesitar y cambia según las necesidades.

La banca digital vio un vacío en el mercado y rápidamente comenzó a llenarlo. La tradicional imagen aburrida del banco ya no satisface las necesidades de la gente. Esto es lo que pretende lograr la banca en línea.

¿A dónde nos llevará esto en el futuro? Muchos bancos digitales ahora están tratando de implementar sistemas de pago más simples. También puede chatear con el asistente en tiempo real. Esto es lo que la banca en línea intento implementar, pero muchas consultas requieren un viaja a la sucursal para responderse.

La banca digital espera eliminar esto. En el futuro, los bancos digitales pueden asociarse con las redes sociales y los servicios de mensajería instantánea ara enviar dinero rápidamente. Esto se beneficiará del acelerado mundo de la comunicación instantánea en el que vivimos actualmente.

Si bien muchos usuarios mayores aún pueden optar por hablar con alguien de carne y hueso, los bancos digitales están sacando provecho de los usuarios más jóvenes. El mundo vive a través de la pantalla del teléfono, así que ¿por qué no realizar sus operaciones bancarias ahí?

Otras lecturas

A menudo publico en Quora y respondo a las preguntas de los lectores allí y en adamfayed.com.

En la respuesta a continuación me enfocaré en:

  1. ¿Qué tipos de personas se vuelven ricas o adineradas?
  2. ¿Es una buena idea que una nueva compañía copie las ideas de otras compañías más establecidas?
  3. ¿Debería la gente invertir en Airbnb o esperar unas semanas?

Cliquee en el artículo a continuación para leer más.

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