Soy el mejor escritor de Quora.com sobre inversión y finanzas en el mundo, atrayendo más de 218 millones de vistas.
En este artículo hablaré sobre algunas de mis respuestas de Quora más populares de los últimos días.
Si deseas que responda alguna pregunta en Quora o YouTube, o si estás interesado en invertir, no dudes en contactarme, envíame un correo electrónico (advice@adamfayed.com) o envíame un WhatsApp utilizando la función debajo.
Invertir una suma global de una sola vez, generalmente es mejor que “promediar el costo en dólares”, que es una forma elegante de decir inversión mensual:
(NOTA: cada porfolio consta de una asignación del 60% al mercado de acciones total y del 40% al mercado de bonos local.
FUENTE: Cálculos de Vanguard basados en datos de referencia.)
Entonces históricamente si tienes $120,000 como una suma global después de un bono o herencia, generalmente es mejor ponerlos de una vez, en comparación con poner $10,000 por 12 meses o $5,000 por 24 meses.
Hay muchas razones para esto.
Sin embargo, no olvidemos que la mayoría de la gente necesita un costo promedio en dólares.
Casi todo el mundo tiene un salario o un negocio donde entra dinero regular.
Entonces, aparte de las personas que tienen un bono anual, a menudo no tenemos más remedio que pagar el costo promedio en dólares.
Por lo tanto, lo más racional es invertir sumas fijas cuando las tengas, pero invertir mensualmente con tu salario.
Eso reduce mucho los riesgos, ya que les permite a las personas invertir en varios intervalos, al mismo tiempo que aportan sumas globales cada vez que ingresan.
Tampoco tiene sentido “ahorrar” todos los excedentes mensuales para una gran inyección anual.
Que determina el éxito: ¿suerte o trabajo duro?
Muchas de las cosas que aumentan nuestras posibilidades de tener suerte, también aumentan nuestras posibilidades tener éxito.
Esta cita dice que es:
“Cuanto más práctico, más suerte tengo” – Gary Player
Lo mismo es verdad en todos los dominios. ¿Por qué tiene más posibilidades de tener suerte la persona que no se rinde durante 10,15 o 20 años y que prueba muchas ideas diferentes?
¿O la persona que simplemente se rinde después de trabajar duro en una idea, después de unos años?
Es obvio. Jugar al juego de los números durante un largo periodo de tiempo aumenta las posibilidades de tener éxito en todos los dominios.
Entonces, independientemente de si deseas obtener el trabajo de tus sueños, un socio, hacerse rico u otro objetivo, el juego de números ayuda.
Y jugar al juego de números es solo un ejemplo de cómo aumentas tus posibilidades de tener suerte trabajando duro de una manera muy sistemática (inteligencia + trabajo duro). Podría haber dado mucho otros ejemplos.
Más allá de eso, la mentalidad también vale mucho. Lo que vimos durante este año fue un gran ejemplo de esto.
En marzo y abril, muchas empresas dejaron de hacer publicidades. Algunos aprovecharon los precios más bajos y el hecho de que la mayoría de los competidores estaban afuera del campo.
Mucha gente dice que fue “suerte” para las firmas, pero en realidad solo requirió agallas.
Perdí la cuenta de la cantidad de personas que tenían efectivo para invertir en marzo o abril, pero no pudieron reinvertir en sus compañías o en inversiones individuales.
Adoptaron un enfoque de “esperar y ver”, principalmente por razones emocionales, de la misma manera que lo hicieron en 2008-2009
Como punto final, diría que el mantener el éxito en más difícil con suerte. La mayoría de los ganadores de la lotería terminan en quiebra, pero su victoria se basó puramente en suerte.
También perdí la cuenta del número de propietarios de negocios que “no arreglan el techo cuando brilla el sol”.
Conocí a un chico de Japón que trabajo para Kodak durante su apogeo. Gasto $10,000 en alquiler (a mediados de los 80) cuando el negocio era increíble.
Admitió que, cito, “no venía venir el cambio a lo digital”. Kodak paso a la administración, e incluso antes de eso, los negocios estaban sufriendo.
Él no estaba solo. Casi todas las personas que he conocido en Japón que estaban haciendo negocios durante los años de la burbuja de la década de 1980, han admitido que principalmente desperdiciaron el dinero en gastos, divorcios y algunas otras cosas.
Muchas de las personas que ganaban mucho dinero no eran lo suficientemente conscientes de sí mismas ni lo suficientemente humildes como para darse cuenta de que el éxito se debía en parte a la aleatoriedad y al azar.
Si se hubieran dado cuenta de eso, habrían sido más conservadores y hubieran reinvertido más en sus negocios en inversiones privadas, y estarían atentos a los nuevos competidores en el bloque.
Entonces, aprovechar la buena suerte agregando más madera al alambre cuando está ardiendo, es un aspecto clave del éxito sostenido.
Ves lo mismo en los deportes. Muchos jugadores tienen talento natural. Aquellos con una ética de trabajo fanática, como Ronaldo, le hecha leña al fuego con una ética de trabajo sostenida.
Aquellos que no lo hacen, eventualmente fallan una vez que sus cuerpos envejecen. Estos dos son un gran ejemplo. Ambos estaban a la par entre los 18 y los 22 años, o tal vez Rooney era mejor:
Ahora uno de ellos se ha convertido en uno de los mejores deportistas de todos los tiempos, y todavía está en gran forma, y una es la sombra de su antiguo yo:
Entonces, uno tomo ventaja de esa fortuna que es tener talento natural, al agregar una ética de trabajo sostenida. Uno no lo hizo. El resultado final es increíble, ya que todo se agrava.
He visto lo mismo en negocios en varias ocasiones. A veces puede haber dos personas que obtuvieron exactamente la misma fortuna; por ejemplo, ambos obtuvieron una compra o entraron en “la industria adecuada en el tiempo adecuado”.
Ambos ganaron mucho dinero al principio. Sin embargo, avance rápidamente 10, 20 o más años y, a menudo, a uno le ha ido mucho mejor que al otro.
¿Las personas que denuncian a los ricos simplemente envidian su riqueza? ¿Estarían estas mismas personas diciendo lo mismo sobre la desigualdad de ingresos si ellos mismos fueran ricos?
Ciertamente hay algo de hipocresía. Muchas de las personas que denuncian a los ricos quieren ser ricos ellos mismos.
Innumerables de las mismas personas critican a las empresas más grandes, pero aún no apoyarán a las empresas más pequeñas, ya que se sienten más seguras con las empresas más grandes.
Un ejemplo sencillo. Conozco a varias personas que afirmas “odiar” a Amazon y Bezos… sin embargo, usan Amazon a pesar de que hay alternativas que tienen un precio similar.
¿La razón? Se sienten más seguros con los procesos de Amazon y no le quieren dar una oportunidad a una compañía nueva o establecida.
Entonces, ciertamente hay un elemento de verdad en tu pregunta. Me recuerda a las personas que afirmas que el “dinero no compra la felicidad” si nunca tuvieron dinero.
Tomaría muy en serio ese consejo de alguien si ellos mismo han sido ricos y pobres.
No tomaría muy en serio esos consejos de alguien que nunca ha tenido dinero. Quizás, en realidad, la envidia es un aspecto de la naturaleza humana, al igual que la codicia.
La naturaleza humana es una cosa compleja y multifacética. Así que hay gente que, sin duda, preferiría que todo el mundo se volviera más pobre si los más ricos se empobrecen más rápido, en lugar de que todo el mundo se vuelva un poco más rico y que los más ricos se vuelvan mucho más ricos.
Lo has visto en lugares como India, China y el sudoeste asiático.
Algunas personas se quejaron del “aumento vértigos de la desigualdad” cuando casi todo el mundo se hacía más rico hasta hace relativamente poco tiempo.
Sin embargo, pocas personas lo admiten. Recientemente, una excepción fue este caballero que admitió en un estudio que, citando, “preferiría un país más pobre pero más igualitario”.
Al menos admiro su audacia por decir algo que la mayoría de la gente no diría en público.
En cualquier caso, nunca he visto que la envidia genere algo bueno. Nunca he visto a una persona envidiosa alcanzar el éxito a largo plazo.
Las personas que piensan en términos de abundancia, y no de escasez, tienden a tener muchas más posibilidades de éxito.
¿Qué tipo de inversiones tienen los mayores retornos? Tengo veintitantos años y me inclino por invertir en bienes raíces. ¿Puede sugerir mejores opciones?
Depende del tipo de inversión. Vamos a dividirlos en tres áreas:
Comencemos con el número 3 primero. A largo plazo, el mercado de valores ha vencido a otros tipos de inversiones privadas.
Eso también ha incluido propiedades inmobiliarias. Eso no significa que los mercados de valores le ganaran al oro, al efectivo o al sector inmobiliario cada año o década.
Simplemente, la tendencia a largo plazo está ahí. Solo he visto a inversores inmobiliarios verdaderamente profesionales vencer sistemáticamente al mercado de valores.
La mayoría de los aficionados no lo hacen, especialmente en países con altos impuestos como el Reino Unido.
En ciertos lugares, como los EE. UU., las propiedades inmobiliarias son eficientes en cuanto a impuestos, pero en muchos países no lo es.
Además, el resultado final es que las propiedades son en realidad como administrar un negocio propio, y muchos gobiernos a nivel mundial lo consideran como tal.
Tiene dinero entrando y saliendo. La mayoría de las personas también dedican mucho tiempo a cosas como Airbnb.
Por lo tanto, incluso si le ganas a las acciones con propiedades inmobiliarias, no se trata de comparar manzanas con manzanas.
Supongamos que obtienes el 9% anual de una inversión pasiva como el S&P 500, y tiene una propiedad de alquiler que genera un 9.5% neto de costos e impuestos.
Ese 0.5% adicional no vale la pena si le dedica horas a la semana,
Eso me lleva a los puntos 1 y 2. Invertir en usted y en su propio negocio puede ser increíblemente lucrativo.
Sin embargo, recuerde que tiene que tener en cuenta:
Iniciar tu propio negocio es mucho más riesgoso que comprar y mantener un índice durante 40 años.
La mayoría de las personas fracasan, a menudo porque se centran en lo que les apasiona y no en lo que tienen experiencia.
Idealmente, debes hacer los tres. Invierta en usted mismo para que pueda tener más dinero para invertir en forma privada y también le dará más oportunidades para comenzar tu propio negocio.
Si inviertes más en usted mismo, es más probable que ganes más.
Si ganas más, pero no gastas mucho más dinero, tiene un superávit mucho mayor en el que invertir de forma privada.
A menudo, debido a como la gente usa el dinero ganado. Mucha gente piensa que más dinero ganado es igual a más dinero para consumir.
Por lo tanto, cuanto más dinero gana, para un cierto tipo de persona, más dinero se gasta en “cosas”.
Esto luego conduce a algo llamado “cinta de correr hedonista”.
Básicamente, siempre que sucede algo bueno o malo, obtenemos una reacción.
Una reacción positiva si pasa algo bueno, o negativa si pasa algo malo.
Sin embargo, con el tiempo, volvemos a un nivel básico de felicidad.
Así que eventualmente nos recuperamos incluso de muertes y eventos terribles, y tampoco obtenemos más felicidad por logros increíbles.
Entonces cuando se trata de compras, las personas generalmente obtienen un alarde a corto plazo.
Entonces termina. Como un bebedor de café, o alguien que fuma, necesita cada vez más “dosis” para obtener el mismo efecto.
Da vueltas y vueltas en círculos. De modo que las personas ganan más a medida que envejecen y gastan más.
Las personas que son económicamente ricas, en comparación, aprenden a lidiar con esto.
Es mucho más productivo pensar “que me puede ganar mi dinero”, que “que me puede comprar mi dinero”.
Uno está conectado a un impulso de felicidad de corto plazo de felicidad (consumo) y el otro conduce a una mayor seguridad que en realidad reduce la ansiedad a largo plazo.
Esa es una de las razones por las que muchas personas adineradas terminan dando mucho dinero a obras de caridad e invirtiendo dinero.
Llega un momento en el que te das cuenta de que más consumo no hace ninguna diferencia para la felicidad.
Entonces, la ironía es que las personas que nunca han tenido dinero (incluidos algunos jóvenes idealistas) asumen que el dinero resolverá todos sus problemas.
Escuchas a muchos adolescentes alardear ante sus amigos de que se compraran un coche espectacular “si se hacen ricos”.
Entonces, un día, si se vuelven ricos, a menudo se dan cuenta de que hay formas más productivas de usar el dinero.
Uno que definitivamente no le da el impulso a corto plazo que da el gasto de dinero, pero es más sostenible.
Han citado el bajo costo del dinero y algunas otras cosas para hacer estas predicciones. Sin embargo, tomaría sus predicciones con una pizca de sal. Han hecho muchas predicciones contradictorias.
Si escribe en Google “Goldman Sachs espera que las acciones caigan más” o “Goldman Sachs espera que los mercados alcancen récords”, podrá ver muchas predicciones contradictorias.
Toma este ejemplo:
(Goldman Sachs dice que las acciones crearan un 18% en los próximos 3 meses – y expone 6 riesgos que cree que los inversores están ignorando)
En este artículo Goldman Sachs predijo que el S&P 500 subiría un 2% para 2020, es decir, el 31 de diciembre cotizaría un 2% más alto que el 1 de enero.
Sin embargo, esperaban que el S&P 500 cayera un 18% desde mayo hasta agosto.
¿Qué paso en realidad? El S&P 500 subió entre un 12% y un 13%. Así que más cerca del +18% que del -18%.
Ahora dicen, contrariamente a su predicción anterior, que creen que las acciones alcanzaran un nuevo récord para fin de año – Goldman dice que las acciones volverán a alcanzar nuevos récords para fines de 2020.
Por lo tanto, notará que esto va en contra de su predicción anterior de solo +2% para el año.
Es posible que se demuestre que están correctos o incorrectos en una de estas predicciones, pero es imposible que sé ambas sean correctas.
Y estos son solo dos ejemplos. Estoy seguro de que podía haber encontrado 20 o 30 predicciones contradictorias hechas este año por Goldman y otras organizaciones financieras.
Los medios existen para sensacionalizar. Algunas instituciones financieras aprovechas eso para brindarles siempre “nuevas” noticias.
Sería aburrido decir simplemente que nadie sabe lo que sucederá en el corto plazo, pero el tiempo en el mercado supera a intentar calcular el mercado. Aburrido pero cierto.
Por supuesto, estadísticamente hablando, su predicción probablemente resultara correcta.
Los mercados, después de todo, eventualmente alcanzaron récords históricos. Los mercados de valores de EE. UU. y algunos otros mercados han estado en una carrera alcista de 200 años desde que comenzaron los mercados.
La tendencia general siempre ha sido buena. Acaban de ser interrumpidos por caídas, incluidas las décadas de 1930, 2000-2010 y algunos otros años.
El inversor a largo plazo solo necesita sobrellevar los buenos y los malos momentos y obtener un buen retorno promedio.
Uno de los consejos más importantes que daría es estar dispuesto a correr riesgos cuando pueda permitírselo.
Muchas personas no están dispuestas, incluso petrificadas a perder dinero cuando son jóvenes.
Sin embargo, este es el momento de tomar riesgos calculados. Cuando eres adolescente y estas en tus 20 años, normalmente no tienes hijos o una familia que mantener.
Por lo tanto, si tienes 21 años, puedes hacer cosas que un tipo de 31 o 41 años no puede hacer tan fácilmente.
Por ejemplo, puedes jugar al juego de los números y concentrarte en que te paguen por el rendimiento en línea o mediante una ruta más tradicional, como los trabajos solo a comisión.
Si no funciona, puedes conseguir otro. Si no se monetiza a lo grande durante 6, 8 o incluso 10 años, eso no es gran cosa porque tienes el tiempo de tu lado.
(Su disposición a correr riesgos, especialmente cuando es joven, determinará que obtendrá “VIDA PROMEDIO” o “VIDA EXTRAORDINARIA” – Noor Shaikh)
Ese es solo un ejemplo que podría dar para ilustrar el punto que estoy tratando de exponer.
Asume muchos riesgos calculados mientras eres joven y aumentaras tus posibilidades de éxito en el futuro.