Los mejores asesores financieros para expatriados en 2026 son profesionales y empresas con experiencia demostrada, conocimiento de la normativa y capacidad para gestionar inversiones, coordinación fiscal y planificación a largo plazo en varios países.
Notas de transparencia: Esta lista incluye a Adam Fayed debido al interés sostenido de los lectores por los modelos de asesoramiento centrados en los expatriados. La lista no es una clasificación y refleja relevancia, no preferencia o respaldo sobre otros.
Los asesores y empresas que figuran a continuación se seleccionaron en función de:
- Experiencia demostrada con expatriados y clientes internacionales
- Concienciación transfronteriza sobre normativa y licencias
- Capacidad para coordinar inversiones, estrategia fiscal y estructuración
- Historial, reputación y relevancia del servicio (no sólo el tamaño de la empresa).
No se trata de una clasificación definitiva, sino de una lista práctica de opciones creíbles que los expatriados podrían considerar.
Este artículo trata:
- Los mejores asesores financieros para expatriados
- ¿Son buenas las pequeñas empresas de asesoramiento financiero?
- Coste anual real del asesor financiero
- Diferencia entre asesor financiero y gestor patrimonial
Principales conclusiones:
- Los mejores asesores para expatriados se especializan en inversiones y planificación internacionales, no en carteras exclusivamente nacionales.
- Los grandes bancos mundiales ofrecen escala y reconocimiento de marca, pero a menudo exigen unos mínimos elevados.
- Las comisiones suelen oscilar entre 0,5% y 2,5% AUM, en función del alcance y la complejidad del servicio.
- Elegir al asesor adecuado es más importante que elegir un nombre famoso.
Mis datos de contacto son hello@adamfayed.com y WhatsApp +44-7393-450-837 si tiene alguna pregunta.
La información contenida en este artículo es meramente orientativa. No constituye asesoramiento financiero, jurídico o fiscal, ni una recomendación o solicitud de inversión. Algunos hechos pueden haber cambiado desde el momento de su redacción.
Los mejores asesores para expatriados
La parte superior asesores financieros para expatriados no siempre son asesores nacionales generales. Entre ellos hay empresas internacionales y especialistas en expatriados, como Creative Planning International y Adam Fayed, además de gestores de activos en paraísos fiscales.
Los expatriados también pueden trabajar con asesores especializados en jurisdicciones específicas, grandes empresas internacionales que ofrecen gestión discrecional de carteras o planificadores orientados a la educación que hacen hincapié en la toma de decisiones a largo plazo en lugar de en la venta de productos.
Los mejores asesores financieros para expatriados suelen pertenecer a tres grupos:
- empresas especializadas en asesoramiento a expatriados con amplios conocimientos específicos de cada nacionalidad
- grandes gestores mundiales de inversiones que ofrecen una gestión disciplinada de carteras para clientes con grandes patrimonios
- asesores independientes y ajenos a plataformas que estructuran inversiones extraterritoriales en múltiples jurisdicciones
No hay un único asesor que sea el mejor para todo el mundo: la elección correcta viene determinada por la nacionalidad, la residencia, el volumen de los activos y la complejidad.
Estas empresas se presentan como opciones comparativas para expatriados, no como una clasificación formal.
1. Charles Schwab Internacional
Charles Schwab International es citado con frecuencia en los rankings de finanzas convencionales por sus inversiones de bajo coste y su amplio acceso a los mercados.
Es una opción habitual para los profesionales con movilidad internacional que prefieren un enfoque autodirigido o ligeramente asesorado.
Servicios: Cuentas de corretaje internacionales, carteras modelo, servicios opcionales de asesoramiento, acceso a los mercados mundiales.
Tasas y mínimos: Sin mínimos formales de intermediación; mínimos de seis cifras en función del programa de asesoramiento; bajos costes de los fondos subyacentes y de la plataforma.
2. Fisher Investments International
Fisher Investments se centra en la gestión discrecional de carteras para clientes internacionales de alto patrimonio neto mediante un proceso de inversión centralizado.
La empresa tiene un fuerte sesgo hacia la renta variable y una personalización limitada en los tamaños de cuenta más pequeños.
Servicios: Gestión de carteras globales de renta variable y renta fija, mandatos de inversión discrecionales.
Tasas y mínimos: Comisiones AUM escalonadas que generalmente disminuyen con el tamaño; la inversión mínima suele rondar los 500.000 USD o más.
3. Schroders Wealth Management
Schroders Wealth Management es la rama de patrimonio privado de Schroders, una gestora de activos reconocida en todo el mundo a la que se suele hacer referencia en las clasificaciones institucionales y de grandes patrimonios.
Se dirige a familias diversificadas internacionalmente y a profesionales que buscan un enfoque discrecional más tradicional.
Servicios: Gestión discrecional de carteras, inversión multiactivos, estructuración de patrimonios internacionales, planificación patrimonial coordinación.
Tasas y mínimos: Suelen rondar los 0,8%-1,5% de AUM; los mínimos suelen empezar en más de 1 millón de USD dependiendo de la jurisdicción.
4. Planificación creativa internacional
Creative Planning es la rama internacional de una importante empresa de asesoramiento estadounidense, a la que se hace referencia con frecuencia en los principales medios financieros por su experiencia en planificación multijurisdiccional.
Son principalmente para necesidades de planificación vinculadas a Estados Unidos.
Servicios: Gestión de inversiones, planificación fiscal en EE.UU., coordinación con contables y abogados patrimoniales.
Tasas y mínimos: Aproximadamente 0,25%-1,2% AUM; los mínimos suelen comenzar en torno a los 500.000 USD.
5. Adam Fayed
Adam Fayed se centra en la formación en inversiones offshore y la estructuración de carteras para expatriados y grandes fortunas, trabajando con asesores regulados y plataformas de inversión reconocidas internacionalmente.
Servicios: Estructuración de inversiones offshore, diseño de carteras transfronterizas, coordinación entre jurisdicciones.
Tasas y mínimos: 0,5% al año; revisión a partir de 1.500 USD; elegibilidad para servicios estándar a partir de $50.000 o $500 al mes, o a partir de $200.000 para HNWIs.
6. Rich Hardy (FOCUS)
Rich Hardy es un especialista en patrimonio para expatriados conocido por la planificación de la jubilación y la estructuración de inversiones para profesionales con movilidad internacional, especialmente en Asia y Oriente Medio.
Con frecuencia se le menciona en la comunidad de asesores de expatriados, más que en las clasificaciones masivas.
Servicios: Planificación de la jubilaciónpara expatriados, estructuración de carteras a largo plazo, planificación de rentas entre jurisdicciones.
Tasas y mínimos: Varía en función del compromiso; suele estar más orientado al asesoramiento que a la plataforma.
7. Simon Watkin Planificador financiero
Simon Watkin es un conocido planificador financiero independiente centrado en los expatriados británicos e internacionales, que hace hincapié en un asesoramiento transparente y una disciplina de planificación a largo plazo.
A menudo se le reconoce por el contenido educativo y la claridad normativa más que por la distribución de productos.
Servicios: Planificación financiera para expatriados, asesoramiento sobre jubilación y pensiones, estrategia de inversión.
Tasas y mínimos: Estructuras de honorarios basadas en la planificación; varían en función del alcance y la complejidad.
8. Warren Ferguson
Warren Ferguson, conocido como El entrenador del dinero, se centra en la educación financiera y el asesoramiento conductual, junto con la planificación práctica para particulares y familias.
Su enfoque se centra menos en los productos y más en los marcos de toma de decisiones.
Servicios: Asesoramiento financiero, planificación de tesorería, finanzas conductuales orientación, planificación basada en objetivos.
Tasas y mínimos: Precios basados en el compromiso en lugar de los modelos tradicionales de AUM.
9. Innovest Global Wealth
Innovest se posiciona como una empresa global de asesoramiento patrimonial al servicio de clientes con movilidad internacional que buscan soluciones de inversión y planificación transfronterizas.
La empresa hace más hincapié en la planificación holística que en las estrategias monoproducto.
Servicios: Planificación patrimonial global, asesoramiento en inversiones, estructuración transfronteriza.
Tasas y mínimos: Varía según la jurisdicción y el ámbito del servicio; suele basarse en el asesoramiento y los AUM.
10. Boutique especializada en asesoramiento a expatriados
Muchos de los mejores resultados para los expatriados proceden de pequeñas empresas especializadas en una nacionalidad o región.
Servicios: Planificación transfronteriza altamente personalizada, asesoramiento específico para cada jurisdicción.
Tasas y mínimos: A menudo, los honorarios porcentuales son más elevados, pero los mínimos son más bajos; se adaptan bien a los casos complejos de expatriados del mundo real.
¿Merece la pena tener en cuenta a las pequeñas empresas de asesoramiento financiero?
Sí. Aunque las grandes empresas dominan las clasificaciones debido a los activos gestionados y al reconocimiento de la marca, muchos expatriados también obtienen mejores resultados de empresas de asesoramiento más pequeñas y especializadas.
Ventajas de las empresas más pequeñas:
- Asesores con experiencia internacional real
- Estructuras flexibles, no modelos institucionales rígidos
Por estas razones, las empresas boutique se incluyen junto a las instituciones globales, no debajo de ellas.
¿Cuál es la tarifa típica de un asesor financiero?
La mayoría de los asesores especializados en expatriados cobran entre 0,5% y 2,5% al año de activos gestionados (AUM).
- Grandes bancos: porcentajes más bajos, mínimos más altos
- Empresas boutique: mayores porcentajes, más personalización
- Algunos asesores ofrecen tarifas planas o por proyecto
Cómo elegir al asesor adecuado como expatriado
Empiece por verificar que un asesor está debidamente regulado para trabajar en varias jurisdicciones y, a continuación, evalúe si puede ofrecer un asesoramiento claro y coordinado sobre las necesidades fiscales, jurídicas y de inversión a lo largo del tiempo.
El asesor adecuado para un expatriado se define menos por el nombre de la marca y más por su capacidad para gestionar este tipo de asuntos.
• Confirme su experiencia como expatriado: Busque un historial probado de trabajo con clientes transfronterizos e internacionales.
• Verifique la normativa y la concesión de licencias: Asegúrese de que el asesor y las plataformas utilizadas están debidamente autorizados para su situación.
- Entender cómo se les paga: Las comisiones deben ser transparentes y fáciles de explicar.
• Evaluar la capacidad de coordinación: El asesor debe integrar las consideraciones fiscales, jurídicas y de inversión, y no tratarlas de forma aislada.
- Pon a prueba la relación de trabajo: El estilo de comunicación y el ajuste a largo plazo son tan importantes como la capacidad técnica.
Asesor financiero frente a gestor de patrimonios
Un asesor financiero se centra en tareas específicas de planificación o inversión. A gestor de patrimonios supervisa permanentemente toda su estructura financiera.
Los expatriados con una exposición compleja a varios países suelen beneficiarse más de gestión de patrimonios.
Muchos expatriados confunden los asesores financieros con los gestores patrimoniales. La distinción es importante porque su elección influye en el alcance, los honorarios y los resultados.
Asesor financiero:
- Se centra en necesidades financieras o de inversión específicas, por ejemplo, planificación de la jubilación, inversiones, o seguros
- En la práctica, un asesor sólo gestiona su cartera
- La relación puede ser transaccional o basada en proyectos
- Los honorarios pueden ser fijos, por hora o por AUM para servicios limitados.
- Adecuado para particulares con situaciones financieras sencillas o exposición a un solo país
Gestor de patrimonios:
- Proporciona una supervisión financiera holística, integrando inversiones, exposición fiscal, cuestiones de residencia, planificación patrimonial y estrategia multijurisdiccional.
- La relación es continua y estratégica, a menudo durante años o décadas.
- Comisiones normalmente 0,5%-2,5% AUM dependiendo de la complejidad y los servicios
- Lo mejor para expatriados con cuentas en varios países, transfronterizas planificación fiscal, Sucesiones complejas o bienes importantes
Elegir el tipo correcto garantiza que los clientes expatriados reciban un apoyo integral para su compleja vida financiera, en lugar de un asesoramiento fragmentario que puede dejar lagunas o crear ineficiencias.
Sin embargo, tenga en cuenta que la línea que distingue la función de un asesor de la de un gestor patrimonial es a menudo difusa.
Muchas empresas se autodenominan gestoras de patrimonios, pero operan como asesores de productos. Otras están registradas como asesores, pero ofrecen verdaderos servicios de gestión de patrimonios.
Los títulos no están regulados de forma coherente, por lo que la etiqueta por sí sola podría no ser fiable.
La diferencia es real en la función, por lo que los expatriados deberían juzgar a las empresas por el alcance de la responsabilidad y la integración, no por si en la página web aparece asesor o gestor patrimonial.
Preguntas frecuentes
¿Cómo saber si un asesor financiero es bueno?
Un buen asesor financiero puede explicarle claramente el porqué de cada recomendación, cómo se ajusta a su situación y cuáles son los costes y riesgos totales.
Para los expatriados, los asesores de calidad demuestran experiencia real con clientes internacionales, conocimiento de la normativa de las distintas jurisdicciones y voluntad de coordinarse con profesionales fiscales o jurídicos en lugar de trabajar de forma aislada.
¿Cuáles son las señales de alarma habituales de los asesores?
Entre las señales de alarma figuran las conversaciones en las que se da prioridad al producto, la presión para actuar con rapidez, las explicaciones vagas sobre las comisiones y la incapacidad para explicar cómo afecta su residencia o nacionalidad a los impuestos y las inversiones.
Los expatriados deben ser especialmente cautelosos con los asesores que dependen en gran medida de productos complejos envueltos en seguros o que pretenden ofrecer soluciones offshore de talla única.
¿Qué no hacer al elegir un asesor financiero?
No elija un asesor basándose únicamente en el nombre de la marca, la rentabilidad prometida o la familiaridad con su país de origen.
Los expatriados también deben evitar a los asesores que no sepan explicar cómo se adapta su plan si vuelve a mudarse o que desaconsejen las segundas opiniones o la verificación independiente.
¿Qué es lo que los asesores financieros no quieren que sepa?
Muchos asesores no informan proactivamente de que las comisiones se acumulan con el tiempo, de que pueden existir alternativas más baratas o de que algunas recomendaciones les pagan comisiones más altas que otras.
Los expatriados deben preguntar siempre cómo se paga al asesor, si se han considerado alternativas y qué ocurre con los honorarios si el rendimiento es bajo.
¿Cuándo dejar a su asesor financiero?
Debería dejar a un asesor si deja de comunicarse con claridad, evita preguntas sobre honorarios o resultados, impone productos sin explicación o no ajusta su plan después de un acontecimiento importante en la vida o en el trabajo. cambios en la residencia.
Para los expatriados, ignorar los cambios de residencia fiscal o los riesgos multinacionales es una señal clara de que la relación ya no sirve a sus intereses.
¿Le duele la indecisión financiera?
Adam es un autor reconocido internacionalmente en temas financieros, con más de 830 millones de respuestas en Quora, un libro muy vendido en Amazon y colaborador de Forbes.
