Expat financial advisor in Madagascar part 2 - La primera parte es aquí.
¿Cuál es la diferencia entre un asesor financiero local y un asesor online?
Para entenderlo, debes seguir leyendo, repasaremos cada tipo y te daremos una idea clara de lo que necesitarás en Madagascar.
Asesores financieros locales
La diferencia entre un asesor financiero local y otros tipos de asesores financieros es, en realidad, la diferencia entre un enfoque de servicios profesionales y un enfoque de productos específicos. Por supuesto, una gran experiencia local es una ventaja.
Contar con un asesor financiero local ofrece una ventaja fundamental. Elegir un asesor financiero local le permite reunirse con alguien que le asesorará sobre las normas de un lugar concreto.
Las empresas nacionales no pueden permitírselo. Aunque usted se sienta cómodo haciendo negocios en línea, inevitablemente habrá ocasiones en las que querrá reunirse y hablar sinceramente con la persona que le asesora.
Otras empresas de asesoramiento financiero suelen distribuir su carga de trabajo entre distintos departamentos. Lo más probable es que su “asesor” sea un gestor de cuentas que actúa como amortiguador entre usted y algunas de las otras personas de la oficina que realmente hacen el trabajo.
Su “planificación” probablemente provenga del departamento de planificación; su análisis de inversiones muy probablemente provenga de un analista que está muy lejos de lo que realmente importa en su vida, y los que realmente aplican la estrategia suelen verle a usted sólo como un montón de “compras” y “ventas” que hacen cada día de compras. Sencillamente, no podrá reunirse con un verdadero “asesor” porque estas responsabilidades se han repartido entre varias personas en distintas oficinas.
Por otro lado, debería poder reunirse con un asesor si elige una empresa de asesoramiento independiente orientada a los servicios. De nuevo, contratar a un asesor financiero local es opcional, pero para la mayoría de las personas, mantener reuniones en persona tiene muchas ventajas.
La mayoría de los “asesores” de las grandes empresas financieras, como los bancos, recibirán una parte o la totalidad de su remuneración por venderle un producto, ya sean acciones, bonos, fondos de inversión, pólizas de seguros o rentas vitalicias.
Esto crea un inevitable conflicto de intereses. Las leyes de valores de este país reconocen este hecho y exigen a estos “asesores” un nivel inferior. Esto se denomina norma de “idoneidad”, lo que significa que sólo tienen que considerar si los productos que venden son adecuados para su amplio perfil de inversión.
La norma más estricta es la “fiduciaria”. Un asesor independiente, ya sea online o local, que acepte cumplir esta norma está obligado por ley a ponerle siempre a usted en primer lugar.
Estos asesores nunca venden productos, cobran comisiones ni hacen nada que pueda causar un conflicto de intereses. Sopesan todos los factores de su situación antes de hacer ninguna recomendación. Su asesoramiento es 100% objetivo. Tanto si contrata a un asesor financiero local como si no, lo que realmente importa es que sea objetivo y que ponga a sus clientes en primer lugar. Hablando de asesores financieros online, hablemos un poco de ellos.
Asesores financieros en línea
Esto es lo que podemos ofrecerte, sólo tienes que rellenar esto formulario y ver que sus fondos se gestionan adecuadamente.
Esta es, con diferencia, la mejor opción. El concepto de tener un asesor financiero en Internet es relativamente nuevo.
Se trata de un modelo que ha demostrado su eficacia en todos los países desarrollados. Las generaciones X e Y están acostumbradas a interactuar con la gente en Internet. Ya sea compartiendo selfies con amigos y familiares en Facebook e Instagram, o mediante videollamadas por Skype, estamos abiertos a la comunicación diaria en línea con quienes nos importan.
He aquí la pregunta: si sus amigos y familiares están en Internet, ¿por qué no lo está su asesor financiero?
Estas son algunas de las ventajas de un asesor financiero online que le darán una idea de los beneficios de un asesor financiero que utiliza la tecnología y quiere conectar con usted.
Precios más baratos
Una de las mayores ventajas de contar con un asesor financiero online es el coste. Los asesores financieros y otros profesionales de servicios suelen tener y alquilar oficinas modernas en lugares de lujo. Los lujosos despachos que se ven pueden causar una buena primera impresión, pero también son muy caros. Y usted paga por ello. Con un asesor financiero online, su oficina es su propio sofá y su ordenador portátil.
No necesitamos alquilar oficinas lujosas: necesitamos un sitio web bonito con información útil, ¡será más barato que los servicios de un banco o de asesores financieros locales!
Si actualmente trabaja con otro planificador financiero, le recomendamos encarecidamente que revise y compare las comisiones que paga con las nuestras.
Podemos ofrecerle un asesoramiento de calidad desde la comodidad de su casa y estamos seguros de que podemos hacerlo más barato.
Persona real
Cuando la gente oye hablar de asesores financieros online, inmediatamente se imagina robots. De todos modos, no suena bien, porque nadie quiere confiar sus fondos a un robot.
También hay artículos que muestran las desventajas de tener un “Robo-advisor”. Un robot asesor no podrá ayudarte cuando los mercados se desplomen o cuando necesites exigir tu Plan B.
Con nosotros puede estar seguro de que trabaja con una persona real que tiene familias reales y cualificaciones reales en el ámbito de la planificación financiera.
Es importante mencionar que está trabajando con personas que tienen experiencia, que entienden que trabajar con dinero es algo muy emocional que requiere un factor humano.
La comodidad de su propia casa
Hoy todos valoramos la comodidad y el tiempo, porque el tiempo es dinero. Puede hablar con un asesor financiero en línea desde la comodidad de su casa. No tiene que coger el coche e intentar encontrar aparcamiento.
Sin necesidad de subir a transportes públicos abarrotados. Podemos reunirnos con usted donde tenga tiempo, en un taxi, en la cocina mientras come, en la oficina, en la playa de las Maldivas o si necesita asesoramiento. Si tienes un aparato que pueda conectarse a wi-fi, podemos asesorarte.
Documentación en línea
La planificación financiera requiere MUCHA documentación. Quienes reciben asesoramiento básico sobre planificación financiera obtendrán fácilmente más de 200 páginas de documentación con los consejos proporcionados.
Habrá muchos documentos que también requerirán su firma. ¿Dónde guarda toda esta documentación? ¿Especialmente si le gusta viajar?
Como asesores financieros online, aprovechamos los avances tecnológicos. Por lo tanto, podemos enviarle con seguridad todos estos documentos online por correo electrónico.
Pero lo más interesante es que ¡puedes poner tu firma electrónica! Utiliza unos pocos clics para firmar documentos para dar la vuelta a tu superusuario, personalizar archivos adjuntos e implementar el Plan B.
Todos estos documentos se publicarán de forma segura en un portal en línea al que sólo tendrán acceso usted y su asesor financiero en línea.
Mucha gente puede abordarlo con escepticismo, lo que también tiene su explicación. Es un concepto relativamente nuevo y a la gente le cuesta acostumbrarse a algunas de las cosas que también se pueden hacer en una plataforma en línea, pero es una gran herramienta que te ahorra tiempo y beneficios en primer lugar.
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