Opciones de inversión para los expatriados neozelandeses que viven en el extranjero

Aunque a la mayoría de los neozelandeses les encanta quedarse en Nueva Zelanda, una parte importante de ellos se aloja en el extranjero. De todos los países, la mayoría de los expatriados neozelandeses se encuentran en Australia. Después de Australia, viven en EE.UU., Reino Unido, Canadá, Francia, etc.

Por lo tanto, hablaremos de las oportunidades de inversión para los expatriados de Nueva Zelanda que viven en esos países.

Es posible que haya otros países con una población significativa de kiwis viviendo en ellos, pero hemos facilitado la información correspondiente a los países seleccionados basándonos en la información recopilada.

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La información contenida en este artículo es meramente orientativa. No constituye asesoramiento financiero, jurídico o fiscal, ni una recomendación o solicitud de inversión. Algunos hechos pueden haber cambiado desde el momento de su redacción.

Opciones de inversión para expatriados neozelandeses en Australia

Como hemos dicho antes, la mayoría de los neozelandeses se encuentran en Australia, por lo que empezaremos hablando de las opciones de inversión para los expatriados neozelandeses que se encuentran allí.

Existen 4 tipos principales de opciones de inversión para los expatriados que residen en Australia, que son las siguientes.

Propiedad

Según un informe de Long-term Investing, la inversión inmobiliaria residencial australiana ofreció una media de 8% de rentabilidad cada año durante los últimos diez años hasta diciembre de 2017.

Después de luchar un poco en 2018, se dice que los mercados de Sídney y Melbourne están repuntando. Ambas ciudades experimentaron ganancias en el valor de la propiedad de alrededor de 5% o más en el tercer trimestre de 2019.

Invertir en propiedades suele ser un poco caro y el proceso es duro dependiendo de su situación financiera y de la ubicación de la propiedad. No obstante, es una de las clases de activos favoritas de muchas personas y, sin duda, forma parte de su objetivo financiero.

Las inversiones inmobiliarias conducen a un aumento de las hipotecas, que ahora se sitúan en una media de 55%. En 1993 era de sólo 20%, por lo que podemos entender la situación basándonos en este dato.

Algunos de los mejores proveedores de servicios hipotecarios de Australia son los siguientes.

• Gran Banco
• Banco U
• G&C Mutual Bank

Renta fija

Los activos de renta fija, como los bonos del Estado y de empresas, suelen considerarse opciones de inversión con rendimientos estables y fiables.

Cuando compra un bono, actúa como un prestamista que presta dinero al gobierno o a cualquier otra entidad, y ellos se lo devolverán con intereses.

Los intereses pagados por los bonos se le ofrecen en forma de cuotas de forma regular a lo largo de la vigencia del bono.

Aunque algunos inversores consideran que los activos de renta fija no son rentables, incluirlos en su cartera de inversión le permite compensar las posibles pérdidas que se produzcan en otros activos.

Acciones

Cuando alguien habla de inversión, lo primero que le viene a la cabeza son las ‘acciones’, también llamadas ‘valores’. Un grupo de acciones, o a veces una sola, se denomina ‘acción’.

En función de las acciones concretas que seleccione, la compra de valores de renta variable, como las acciones que cotizan en bolsa, proporciona altos rendimientos. Sin embargo, también existe la posibilidad de sufrir pérdidas significativas, por lo que puede considerarse una clase de activos de riesgo al hablar de inversiones.

Las acciones se ven fácilmente afectadas por las fluctuaciones del mercado y dan lugar a grandes ganancias o pérdidas en el valor de su inversión. O ganas o pierdes, pero todo está relacionado con su rendimiento.

Según los datos obtenidos por algunos informes de inversión, las acciones australianas tuvieron una rentabilidad media de 4% al año hasta 2017. Sin embargo, algunas fuentes afirman tener una media de hasta 8%, aunque depende del tipo de acciones que elijas.

Por ejemplo, fue declarado por Yahoo Finance que ‘Costa Group Holdings’ fue el peor en la lista de ASX200 en 2019. En ese año, Costa Group tuvo una caída de 64,1% en su valor.

‘Avita Medical’, una acción perteneciente al sector sanitario, tuvo una enorme ganancia de 696% en su precio, lo cual es bastante atractivo para atraer a alguien a estas inversiones.

Un aspecto importante a tener en cuenta es que el rendimiento pasado de un activo no puede concluirse como un indicador fiable para especular sobre el rendimiento futuro, por lo que los inversores deben estar muy atentos a la hora de seleccionar acciones.

Normalmente, la gente paga a un planificador de inversiones con experiencia para que se ocupe de estos aspectos por ellos.

Si sigues insistiendo en invertir en acciones por tu cuenta, algunas de las mejores plataformas de negociación en línea se han puesto a disposición de los expatriados neozelandeses que viven en Australia.

• CMC Markets (la comisión por una operación de $15.000 es de $15)
• IG (la comisión por una operación de $15.000 es de $7,50)
• Bendigo Invest Direct (la comisión por una operación de $15.000 es de $19,95)

Cuentas de ahorro

Se considera que las opciones de inversión como las cuentas de ahorro y los depósitos a plazo tienen un alto nivel de liquidez entre todas las clases de activos. Por ello, pueden convertirse fácilmente en efectivo y adquirir el nombre de clase de activos ‘Efectivo’.

Optar por activos en efectivo puede ser la forma más segura de inversión, pero su dinero invertido suele generar los rendimientos más bajos posibles.

Según algunos estudios realizados en Australia, los activos en efectivo ofrecieron una media de 3,6% de rentabilidad bruta al año durante 10 años, lo que puede no considerarse una rentabilidad ideal, ya que existe una inflación de entre 1% y 2% al año.

Hay que tener en cuenta que algunos bancos e instituciones que ofrecen depósitos a plazo y cuentas de ahorro cobran una comisión por retirada anticipada o reducen el interés real que pagan cuando decides retirar tu dinero antes de su vencimiento.

A continuación se indican algunas de las mejores cuentas de ahorro de Australia, que ofrecen los mejores tipos de interés sobre los depósitos.

- Fast Track Starter (sólo para personas de 14 a 24 años)

Banco: Banco de Queensland (BOQ)

Interés base: 0,05%

Tasa de bonificación: 2,95%

Interés total: 3%

- Ahorro rápido

Banco: Banco de Queensland (BOQ)

Interés base: 0,05%

Tasa de bonificación: 1%

Interés total: 1,05%

- Boost Saver

Banco: Virgin Money

Interés base: 0,10%

Tasa de bonificación: 1,10%

Interés total: 1.20%

- Hero Saver

Banco: Bankwest

Interés base: 0,01%

Tasa de bonificación: 0,69%

Interés total: 0,70%

- Grow Saver

Banco: Virgin Money

Interés base: 0,10%

Tasa de bonificación: 0,55%

Interés total: 0,65%

Nota: los tipos básicos son los tipos de interés reales que se ofrecen a todos los particulares, mientras que los tipos de interés bonificados se ofrecen si se cumplen determinadas condiciones.

Opciones de inversión para expatriados neozelandeses en EE.UU.

Para empezar, no existen requisitos de ciudadanía para que una persona posea acciones de empresas estadounidenses o se involucre en cualquier otro tipo de inversiones.

No obstante, existen requisitos adicionales que deben cumplir los inversores no estadounidenses antes de empezar a invertir en activos de Estados Unidos, ya que los inversores expatriados y los titulares extranjeros de activos radicados en Estados Unidos deben cumplir las leyes estadounidenses destinadas a proteger los intereses de Estados Unidos.

Algunas plataformas de negociación pueden pedir a los expatriados que faciliten otros tipos de identificación para que puedan cumplir las políticas de inversión de la empresa.

Como en cualquier otro país, los expatriados que viven en EE.UU. deben concentrarse en vencer a la inflación y hacer frente a los impuestos para preservar el valor de sus inversiones.

Para que lo entienda fácilmente, una persona no puede evitar la erosión del poder adquisitivo a menos que opte por invertir en instrumentos de riesgo.

Activos sin riesgo

Las inversiones sin riesgo son las que hemos descrito como activos de tesorería y activos de renta fija, que suelen incluir cuentas de ahorro y deuda pública.

En Estados Unidos, los depósitos están protegidos por la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) por un importe de hasta $250.000.

Si opta por una cuenta de ahorro de fácil acceso, los rendimientos son muy bajos, en torno a 0,1%. En cambio, los depósitos a plazo suelen ofrecer un rendimiento más elevado, aunque los tipos varían de un banco a otro en torno a 0,1 a 1%.

Incluso después de obtener tales tipos de interés, los beneficios no pueden hacer frente a la inflación (normalmente 2% de media). En términos sencillos, se prevé que el valor real de su inversión en una cuenta de ahorro se erosionará si sólo confía en las cuentas de ahorro estadounidenses.

Lo mismo ocurre con la inflación si se opta por invertir únicamente en deuda pública estadounidense, a menos que el mercado experimente un cambio y exija tipos de interés aún más bajos en el futuro.

Si eso ocurre, puede obtener plusvalías de su activo si revende su bono del Estado de EE.UU. o cualquier activo de renta fija similar.

Dejando a un lado los impuestos y las plusvalías, los bonos del Tesoro estadounidense llevan desde 2013 sin batir a la inflación, a menos que su plazo de vencimiento sea superior a siete años.

De ello se deduce que es necesario mantener los ahorros durante un periodo mínimo de siete años si se desea que un activo como la deuda pública ofrezca rendimientos que permitan hacer frente a la inflación.

Valores

Los valores estadounidenses, como la renta variable, también son una opción de inversión lucrativa para la mayoría de los expatriados que viven allí. Sin embargo, hay algunas comisiones y costes que deben considerarse cuidadosamente al operar con valores estadounidenses.

A continuación se indican algunos de los principales costes que un inversor debe conocer:

- Comisiones

Normalmente, una plataforma de negociación o una empresa de corretaje cobra unos honorarios denominados comisiones por permitir a los inversores comprar valores en su plataforma, que pueden ser a tanto alzado o por acción.

- Gastos de gestión

- Costes comerciales y no comerciales adicionales

Hoy en día, los corredores de bolsa en línea permiten a los inversores invertir en acciones a costes más bajos que los que cobran los corredores tradicionales.

En el mercado bursátil estadounidense hay tres índices principales: el Dow 30 (DJIA), el S&P 500 y el Nasdaq 100.

Los mejores brokers de EEUU en 2021 que te ofrecen una amplia gama de servicios relacionados con la inversión en acciones, ETFs y vehículos de inversión son los siguientes.

• Corredores interactivos
• Fidelidad
• Comercio Zacks
• TD Ameritrade
• E*Trade

Cuando inviertas en bolsa, no debes dejarte llevar por tus emociones. Debe aprender a controlarlas y superarlas en lugar de dejarse controlar por ellas.

Los servicios prestados por un gestor patrimonial cualificado o un planificador de inversiones pueden serle de gran utilidad en este asunto.

Mercados de divisas

Como expatriado neozelandés, no tiene por qué ser un especulador y estar pendiente del espectáculo. Si guarda una parte de su dinero en una divisa que vaya a gastar en el futuro, no se verá afectado por las fluctuaciones del tipo de cambio.

Si no es así, simplemente está haciendo algo que se llama apuesta de divisas. Usted puede ser capaz de ganar mucho dinero con la ayuda de este tipo de apuestas de divisas, y al mismo tiempo, se puede perder mucho dinero.

Además, la exposición a las divisas también puede reducirse (o aumentarse) con la ayuda de algunos productos derivados, como opciones sobre divisas, swaps o contratos a plazo.

Se sabe que los derivados son un todo muy eficaz siendo bastante complejos, especialmente para las personas que no están familiarizadas con estos aspectos. Se recomienda encarecidamente obtener asesoramiento profesional antes de tomar decisiones precipitadas.

La mayoría de las personas pierden el dinero invertido cuando optan por invertir en este tipo de productos derivados, por lo que deberían estar más atentos a la hora de invertir en ellos el dinero que tanto les ha costado ganar.

Existen otros vehículos de inversión alternativos, como los préstamos entre particulares, las inversiones inmobiliarias o las criptomonedas, pero en este artículo sólo nos hemos centrado en algunas de las oportunidades de inversión más importantes y beneficiosas.

Opciones de inversión para expatriados neozelandeses en el Reino Unido

La inflación es lo más importante que debe tenerse en cuenta también en el Reino Unido, que suele rondar una media de 2%.

Cuentas de ahorro

Las cuentas de ahorro tradicionales ofrecen un rendimiento bajo, en torno al 1%, al tiempo que están sujetas a impuestos. No obstante, puedes buscar un banco o una entidad financiera que ofrezca mayor rentabilidad por los ahorros mensuales.

No sólo eso, sino que los bancos en línea de compra también son conocidos por ofrecer mayores rendimientos a los depositantes.

GILTs

Un ‘GILT’ no es más que un bono del Estado británico, que también puede denominarse ‘valor respaldado por el gilt’ o ‘certificado respaldado por el gilt’.

Los rendimientos de estas suelen ser muy bajos debido a la gran demanda y a la política monetaria. Los intereses de estas inversiones se pagan en bruto, pero los rendimientos suelen estar sujetos al impuesto sobre la renta.

NS&I

‘Los productos ’National Savings & Investments‘, también denominados productos ’NS&I", están respaldados por el Tesoro británico. Algunos de los productos NS&I están exentos de impuestos, mientras que otros están sujetos a tributación.

ISAs

Las cuentas individuales de ahorro (ISA) son cuentas de ahorro libres de impuestos en el Reino Unido, con cuya ayuda puede depositar una cantidad determinada de dinero cada año.

En general, las Cash ISA son similares a las cuentas de ahorro tradicionales, aunque están exentas de impuestos y ofrecen rendimientos más elevados, en torno al 2%. Los rendimientos de las Cash ISA no son una buena opción para batir la inflación, pero pueden permitir a un particular hacer frente a la erosión del poder adquisitivo.

Las ISA de acciones y participaciones están diseñadas con fines de inversión; sin embargo, no siempre es posible invertir directamente en acciones. Para abrir una ISA, se necesita la aprobación de un gestor de ISA autorizado por la HMRC.

Aunque las ISA están exentas de impuestos en el Reino Unido, es posible que se les apliquen impuestos en Nueva Zelanda cuando intente repatriarlas. Antes de proceder con este tipo de asuntos financieros, es aconsejable contar siempre con la ayuda de un planificador de inversiones.

Valores

Cuando desee operar con valores en el Reino Unido, deberá prestar atención a cuatro tipos de costes, que son los siguientes.

• Stamp Duty Reserve Tax, que grava la compra de acciones por parte de las empresas británicas a un tipo del 0,5%.
• Comisiones.
• Tasas PTM (Panel de Adquisiciones y Fusiones), que es de £1 para todas las transacciones superiores a £10.000.
• Otras comisiones adicionales cobradas por los corredores, como comisiones de gestión, costes de negociación, costes no relacionados con la negociación, etc.

Algunas de las mejores corredurías del Reino Unido en el momento de escribir este artículo son las siguientes.

• Interactive Brokers
• IG
• eToro
• Capital.com
• Pepperstone

Los expatriados de Nueva Zelanda también pueden participar en otras oportunidades de inversión, como propiedades, criptomonedas, préstamos entre particulares, etc., pero no las hemos incluido porque son un poco más complejas o menos rentables.

Opciones de inversión para expatriados neozelandeses en Canadá

La inflación en Canadá ronda los 2% desde 1991, cifra que solía superar los 5% antes de ese periodo.

Activos sin riesgo

Los activos sin riesgo, como sabemos, son las cuentas de ahorro y la deuda pública. En Canadá, los depósitos de los inversores están protegidos por la Corporación Canadiense de Seguro de Depósitos (CDIC) por un importe de hasta $100.000.

Las cuentas de ahorro en línea de fácil acceso ofrecen rendimientos bajos, en torno al 1,5%, que en ocasiones igualan a la inflación. Las cuentas de ahorro de algunos grandes bancos pueden ofrecer rendimientos más bajos.

Los depósitos a plazo, en cambio, pueden ofrecer rendimientos más elevados, pero no tanto. Además, los depósitos a plazo no permitirán a los particulares realizar una retirada anticipada o les permitirán hacerlo cobrando comisiones adicionales o bajando los tipos de interés.

Si hablamos de la deuda del Gobierno canadiense, un particular puede o no conseguir preservar el valor real de sus ahorros.

Los bonos del Estado en Canadá son muy vulnerables a las fluctuaciones del mercado. El valor de los bonos aumenta cuando el mercado pide un rendimiento menor, y disminuye cuando el mercado pide un rendimiento mayor.

Del mismo modo, existe la posibilidad de obtener plusvalías si prevé que los tipos de interés se reducirán en el futuro. Si los tipos suben, lo más probable es que pierda su inversión, ya sea directamente en forma de pérdida de capital o indirectamente por no poder beneficiarse de los tipos de interés más altos en el futuro.

Cuentas libres de impuestos

Las Cuentas de Ahorro Libres de Impuestos (TFSA) son una buena opción para ahorrar para su jubilación. Los rendimientos de la inversión obtenidos dentro de una TFSA están exentos de impuestos, y lo mismo ocurre con los reintegros también en Canadá.

No obstante, las cotizaciones deben realizarse a partir de sus ingresos, una vez pagados los impuestos, y no deben superar un determinado importe.

Con la ayuda de una TFSA, una persona puede invertir en una amplia gama de vehículos de inversión como depósitos bancarios, fondos de inversión, bonos, etc.

Valores canadienses

Hay que tener cuidado con todos los costes y comisiones que conlleva la inversión en valores antes de apresurarse a invertir en ellos. En Canadá, los agentes de bolsa suelen denominarse “representantes registrados”.

El principal índice de Canadá es el S&P/TSX y se sabe que la mayoría de las acciones canadienses ofrecen una rentabilidad por dividendo media del 4%.

Algunas de las mejores empresas de corretaje en línea de Canadá en el momento de escribir este artículo son las siguientes.

• Questrade
• Inversor Qtrade
• Interactive Brokers
• TD Direct Investing
• Ventajas para el inversor de CIBC

Opciones de inversión para expatriados neozelandeses en Francia

A diferencia de muchos otros países, Francia tiene una tasa de inflación inferior a la media, que oscila entre el 0,7% y el 0,9%. Esto permite a los expatriados neozelandeses en Francia obtener beneficios con inversiones que pueden hacer frente fácilmente a la inflación.

Cuentas de ahorro

Las cuentas de ahorro pertenecen a la categoría de activos sin riesgo. En Francia, los depósitos realizados en cuentas de ahorro están protegidos por el Fondo de Garantía de Depósitos (Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution) por un importe de hasta 100.000 euros.

Esta protección cubre varios tipos de instrumentos, como cuentas corrientes, cuentas de ahorro y depósitos a plazo. No obstante, estos instrumentos de inversión deben estar denominados en euros o en cualquier otra divisa del EEE.

En Francia, las cuentas de ahorro Easy-access ofrecen un bajo rendimiento de alrededor de 1,8%, que en realidad está por encima de la inflación. Hay que tener en cuenta que estos intereses disponibles son intereses brutos, por lo que se aplican impuestos (algo menos de 59%).

Productos de ahorro regulados

Cualquier expatriado que viva en Francia debería considerar los productos financieros regulados, ya que casi todos los bancos franceses los ponen a su disposición; de todos modos, una persona sólo puede tener acceso a un producto de cada tipo a la vez.

Algunas de las principales cuentas de ahorro reguladas en Francia son las siguientes.

• Livret A (tipo de interés de 1,25% y límite máximo de 22.950 euros)
• LDD (tipo de interés de 1,25% y el límite máximo es de 12.000 euros)
• LEP (tipo de interés de 1,75% y límite máximo de 7.700 euros)
• Livret Jeune (tipo de interés de 2,5% a 4% y el límite máximo es de 1,60 euros)

Bonos

Tras analizar las características de los productos de ahorro regulados, los expatriados de Nueva Zelanda deberían pensárselo mejor antes de optar por los bonos. Además, los rendimientos pueden ser algo insuficientes y están sujetos a impuestos hasta 59%.

Los bonos en Francia ofrecen rendimientos de alrededor de 2,2% para un bono a 10 años y de 3,3% en un bono a 30 años.

Aparte de eso, puede optar por un bono del Estado de la zona euro, donde hay bonos seguros como los bunds alemanes y otros arriesgados como la deuda pública italiana, y los bonos arriesgados podrían ofrecer rendimientos superiores al 3,5% en un bono a 10 años.

Valores

El principal índice de Francia se llama CAC40, que suele ofrecer una rentabilidad por dividendo de unos 4% o más.

Algunas de las mejores empresas de corretaje disponibles en Francia en 2021 son las siguientes.

• Interactive Brokers
• Saxo Bank
• Degiro
• TradeStation
• Tastyworks

Otros lugares

Algunos expatriados neozelandeses se encuentran también en países como Singapur, Hong Kong, etc. Sin embargo, no podemos cubrir esos aspectos, ya que nos hemos concentrado principalmente en las zonas donde se encuentran la mayoría de los expatriados neozelandeses.

No obstante, un expatriado de Nueva Zelanda o de cualquier otro país puede optar por las inversiones offshore, lo que significa simplemente invertir en otros países.

Sí, ha oído bien. Puede ser de un país, residir en otro y, aun así, optar por invertir en otro país.

Hay determinados países que podrían ser paraísos fiscales u ofrecer lucrativas oportunidades de inversión para los extranjeros. En tal caso, puede realizar una inversión en un país de este tipo y cosechar tantos beneficios como pueda.

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Adam es un autor reconocido internacionalmente en temas financieros, con más de 830 millones de respuestas en Quora, un libro muy vendido en Amazon y colaborador de Forbes.