En este artículo se analiza la accesibilidad de Hargreaves Lansdown para los expatriados británicos. vivir en el extranjero.
En particular, se tratarán los siguientes puntos:
- ¿Está Hargreaves Lansdown a disposición de los expatriados británicos que viven en el extranjero?
- ¿Cuáles son las tasas?
- ¿Qué implicaciones fiscales tienen las inversiones?
- Ventajas e inconvenientes de Hargreaves Lansdown para los expatriados británicos en el extranjero
- Mejores alternativas a Hargreaves Lansdown España
Este artículo se dirige principalmente a las personas que viven fuera del Reino Unido.
Si desea invertir como expatriado o particular con un elevado patrimonio neto, que es en lo que estoy especializado, puede enviarme un correo electrónico (hello@adamfayed.com) o WhatsApp (+44-7393-450-837).
La empresa de servicios financieros Hargreaves Lansdown, que cotiza en la Bolsa de Londres, ofrece servicios de pensiones e inversión a inversores particulares en el Reino Unido.
HL ha sido un participante importante en el sector británico de la inversión minorista. Sin embargo, The Economist dijo la empresa ha tenido que hacer frente a problemas de reputación, como la rotación de directivos y el descenso de las cotizaciones bursátiles. Al parecer, grupos de capital riesgo han manifestado su interés por adquirir la empresa.
Es vital seguir de cerca esta evolución, ya que puede afectar a las inversiones que tenga o piense tener con ellos. Consulte con un asesor financiero antes de dar cualquier paso.
¿Está Hargreaves Lansdown a disposición de los expatriados británicos que viven en el extranjero?
Los exiliados británicos pueden seguir accediendo a su Cuentas HL y recargarlo aunque vivan en el extranjero, siempre que permanezcan en el Espacio Económico Europeo o EEE.
No podrán crear nuevas cuentas, sin embargo, si se trasladan a una nación fuera del EEE y empiezan a pagar impuestos allí. A menos que trabajen para el gobierno británico o alguno de sus organismos, quienes se trasladen fuera de la zona tampoco podrán hacer más ingresos en sus cuentas.
Si los expatriados deciden convertirse en residentes fiscales en el extranjero, también se les puede exigir que faciliten su número de identificación fiscal.
No obstante, con sujeción a las restricciones y condiciones de la plataforma, pueden seguir conectándose, negociando y gestionando sus inversiones actuales a través de la plataforma.
¿Cuáles son las tasas?
Existen diversas comisiones y gastos de Hargreaves Lansdown por utilizar la plataforma desde el extranjero.
- En el caso de los fondos de cartera, se aplica una tasa anual de 0,45% sobre los primeros 250.000 £.
- 0,25% sobre el importe comprendido entre 250.000 £ y 1 millón de £.
- 0,1% sobre el importe comprendido entre 1 y 2 millones de £.
- El importe superior a 2 millones de libras esterlinas es gratuito.
- No hay cuota anual si posee acciones
- Al comprar o vender dinero, no hay comisiones de negociación.
- El coste de negociar acciones en línea oscila entre 11,95 £ para operaciones con 0-9 operaciones en el mes anterior y 5,95 £ para operaciones con 20 o más operaciones.
- Se cobra el uno por ciento del valor de la operación, como mínimo 20 libras y como máximo 50 libras, por la negociación de acciones por teléfono y por correo.
- Al comprar acciones del Reino Unido, el impuesto sobre actos jurídicos documentados se fija en 0,5%, redondeándose las acciones sobrantes a la £5 más próxima.
- En las operaciones con acciones británicas superiores a 10.000 libras, la tasa del Panel de Adquisiciones y Fusiones es de una libra.
- Las acciones en Irlanda, Francia, España e Italia también pueden estar sujetas a impuestos sobre transacciones financieras y derechos de timbre.
Otras tasas
Aunque existen tasas y normativas adicionales, HL permite a los extranjeros comprar acciones en mercados extranjeros. Si un expatriado compra acciones en el extranjero, pagará una comisión por cambio de divisas, además de la comisión habitual de la empresa.
Transacciones sin comisiones
- Abrir una cuenta
- disponer de efectivo
- inactividad
- transferir fondos entre cuentas HL
- cerrar una cuenta
- operaciones de fondos
- adeudos directos
¿Qué implicaciones fiscales tienen las inversiones?
Su cuenta HL seguirá pagándole ingresos brutos, lo que significa que no se retendrá ningún impuesto británico de los dividendos o intereses que gane.
Si reside fuera del Reino Unido, es posible que tenga que pagar impuestos sobre estos ingresos en el lugar donde reside actualmente, en función de las condiciones del convenio de doble imposición entre el Reino Unido y su país actual.
Con frecuencia, su SIPP de Hargreaves Lansdown pagará automáticamente impuestos en el Reino Unido si retira algún ingreso del mismo. Si existe un convenio de doble imposición, es posible que pueda recibir una devolución parcial de los impuestos pagados en el Reino Unido.
Viva donde viva, cualquier capital que retire de su SIPP para el inicio de su pensión seguirá estando libre de impuestos en el Reino Unido.
La retención a cuenta puede aplicarse a los dividendos o intereses que reciba si posee inversiones fuera del Reino Unido dentro de su cuenta HL. Dependiendo de los términos del tratado de doble imposición entre el Reino Unido y el país en el que tenga su inversión, también podría tener derecho a recuperar la totalidad o una parte de esta retención.
Sea cual sea su lugar de residencia, cualquier plusvalía en su HL Cuenta de ahorro individual o SIPP seguirá sin tributar en el Reino Unido.
Ventajas e inconvenientes de Hargreaves Lansdown para los expatriados británicos en el extranjero
HL positivos
Aunque ya no sea residente fiscal en el Reino Unido, si ya tiene una cuenta en HL y se traslada al extranjero, normalmente puede seguir utilizando HL para supervisar y negociar sus inversiones actuales.
Los expatriados pueden crear carteras diversificadas con la amplia gama de productos financieros de la plataforma, que incluye renta variable, ETFs, bonos, etc.
La empresa está sujeta a la regulación de la Financial Conduct Authority, que ofrece cierto grado de protección al consumidor y control normativo.
La empresa es bien conocida y puede ser una plataforma de inversión fiable en el Reino Unido para los expatriados británicos.
HL negativos
A menos que trabaje para la Corona, normalmente no podrá añadir más dinero a sus cuentas HL después de trasladarse fuera del EEE. Esto puede limitar su capacidad para aumentar sus inversiones.
Como no vives en el Reino Unido, puede haber implicaciones fiscales más complicadas para tus inversiones en HL, incluidos posibles problemas de doble imposición y devolución de impuestos retenidos.
HL se dirige principalmente a inversores ubicados en el Reino Unido, por lo que es posible que no ofrezca a los expatriados el mismo grado de asistencia o servicios especializados que muchos otros proveedores de inversión internacional.
Si un cliente decide dejar de residir en el Reino Unido, HL puede decidir cerrar su cuenta, lo que podría causar un problema en la gestión de sus inversiones.
Las mejores alternativas a Hargreaves Lansdown UK
Los expatriados británicos que viven fuera del Espacio Económico Europeo tienen menos opciones; quizá les interese buscar plataformas de inversión alternativas más apropiadas para su condición de extranjeros.
Las características particulares, los costes y la idoneidad de estas opciones pueden cambiar en función del país de residencia del expatriado y de sus necesidades específicas de inversión.
Interactive Brokers
Una opción popular para los inversores extranjeros es IBKR, que ofrece una amplia selección de productos de inversión y es accesible en todo el mundo. Para los extranjeros que buscan opciones de negociación asequibles, ofrece comisiones de negociación baratas y acceso a mercados internacionales. Y lo que es más importante, IBKR permite a los extranjeros registrarse y mantener sus cuentas incluso después de mudarse al extranjero.
Charles Schwab Internacional
La conocida empresa de servicios financieros Schwab ofrece servicios de corretaje adaptados a los ciudadanos extranjeros. La organización ofrece acceso a una gama de productos de inversión y es reconocida por su excelente reputación de servicio al cliente. Es una opción fiable para las personas que viven en el extranjero porque facilita la gestión financiera transfronteriza y satisface las necesidades especiales de los expatriados.
Saxo Bank
Entre los corredores de renombre que apoyan a los expatriados se encuentra Saxo. Ofrece varias opciones de inversión, como divisas, fondos, acciones y bonos. La empresa es muy accesible para los extranjeros británicos que buscan una plataforma de inversión completa gracias a su alcance mundial.
¿Le duele la indecisión financiera?
Adam es un autor reconocido internacionalmente en temas financieros, con más de 830 millones de respuestas en Quora, un libro muy vendido en Amazon y colaborador de Forbes.
Sin duda hay mucho que saber sobre este tema.
Me gustan todos los puntos que has expuesto.
Me alegro de que te haya gustado.