El sector de las transferencias de dinero puede tener una enorme repercusión, sobre todo cuando se intercambian grandes cantidades de dinero a escala mundial.
En este artículo, comparamos Currencies Direct frente a Wise en competitividad de tipos de cambio, comisiones, velocidad de transacción y experiencia de usuario.
Nuestro análisis en profundidad pretende ayudarle a elegir la opción adecuada para sus necesidades de cambio de divisas.
Si desea invertir como expatriado o particular con un elevado patrimonio neto, que es en lo que estoy especializado, puede enviarme un correo electrónico (advice@adamfayed.com) o WhatsApp (+44-7393-450-837).
Esto incluye si busca una segunda opinión o inversiones alternativas.
Algunos hechos podrían cambiar desde el momento de la redacción. Nada de lo aquí escrito constituye asesoramiento financiero, jurídico, fiscal o de ningún tipo, ni una invitación a invertir.
¿Qué es Currencies Direct?
Currencies Direct fue fundada en 1996 en el Reino Unido por Mayank Patel y Peter Ellis.
Fue uno de los primeros especialistas en divisas que no era un banco, sino que se dedicaba a ayudar a particulares y empresas con los pagos internacionales y la gestión del riesgo cambiario.
¿Qué hace Currencies Direct?
- Transferencias internacionales de grandes cantidades
- Soluciones de gestión del riesgo cambiario
- Contratos a plazo para asegurar los tipos de cambio
- Órdenes de mercado (órdenes stop-loss y órdenes limitadas)
- Planes de pago regulares para transferencias frecuentes
- Soluciones de cambio de divisas para empresas
- Cuenta multidivisa para guardar más de una moneda
- Asistencia para la compra de inmuebles en el extranjero inmobiliario
¿Qué es Wise?
Wise, antes TransferWise, fue fundada en 2011 por Taavet Hinrikus y Kristo Käärmann con la misión de transferir dinero a nivel internacional de forma asequible y sencilla.
¿Qué hace Wise?
- Transferencias internacionales
- Cuentas multidivisa (más de 40 divisas)
- Tarjeta de débito para gastar en más de 150 países
- Cuentas de empresa
- Tarjetas de débito comerciales
- Pagos masivos y transacciones de gran volumen
¿Cuál tiene las comisiones más bajas, Currencies Direct o Wise?
¿Cuánto cobra Currencies Direct?
Currencies Direct es un especialista en transferencias transfronterizas y cambio de divisas de alto valor para, por ejemplo, la compra de propiedades, pagos a empresas y transferencias periódicas al extranjero.
Currencies Direct utiliza una estrategia personalizada con un gestor de cuentas especializado y precios adaptados en función del importe de la transferencia, la frecuencia y el par de divisas a transferir.
La empresa no cobra explícitamente comisiones de transferencia por la mayoría de las transacciones, pero obtiene beneficios de los márgenes de cambio. El recargo se reduce con las transferencias de mayor cuantía, por lo que el servicio es especialmente competitivo para las transferencias superiores a 5.000 £/5.000€/$5.000.
Las transferencias más pequeñas pueden conllevar comisiones fijas para cubrir el procesamiento, pero éstas se suprimen ocasionalmente para los usuarios frecuentes.
Currencies Direct ofrece tanto transferencias al contado (cambio instantáneo a los tipos vigentes) como contratos a plazo que vinculan los tipos de cambio durante dos años a cambio de un depósito (normalmente 10% del valor de la transferencia).
El servicio de contratos a plazo es gratuito, además del margen de cambio habitual, pero constituye una protección de divisas muy valiosa para los compradores de viviendas y las empresas.
La empresa aplica límites a las transferencias de poco valor (normalmente 1.000 £ o equivalente) que prohíben las remesas de poco valor.
No se prestan servicios de caja, lo que indica el interés de la empresa por los clientes (con cuentas bancarias) que afectan a las remesas de gran valor.
Margen de cambio
- Margen estándar: 0,5-2% por encima del tipo interbancario
- Descuentos por volumen: Los clientes que transfieren más de 5.000 £ al mes suelen tener márgenes inferiores a 1%
- Usuarios poco frecuentes: Suelen cobrar márgenes de 1,5-2%
Importe mínimo de transferencia
- 1.000 £ (o equivalente) para transacciones frecuentes
Contratos a plazo
- Requisito de depósito: 10% del importe contratado
- Otras comisiones: Ninguna, excepto el margen de cambio acordado
- Duración: Puede fijar los tipos de cambio hasta dos años
Comisiones de retirada en cajeros automáticos
- 1 £ por retirada de GBP
- 1,2 euros por retirada
- $1,4 por retirada de USD
- Mayores comisiones para las monedas menos populares (por ejemplo, AU$1,9 para el AUD).
Gastos de cambio
- 2% cargo al gastar en divisas no almacenadas en el monedero de la tarjeta
- Currencies Direct no ofrece los tipos de cambio más bajos del mercado.
- Sin embargo, su servicio a medida, su sofisticada gestión de operaciones complejas y la ausencia de comisiones de transferencia la hacen especialmente idónea para gestionar transferencias transfronterizas de gran valor.
Para obtener una estimación precisa, puede obtener un presupuesto de Currencies Direct.
¿Cuánto cobra Wise?
Las comisiones de Wise son claras y dependen de la transferencia y de las divisas que envíes. Las comisiones dependerán de la información de la transferencia, del envío de dinero, del uso de la tarjeta o del cambio de divisas.
Para enviar o convertir dinero:
- Las comisiones varían según la divisa, y suelen oscilar en torno al 0,33% del valor de la transferencia o conversión.
Retiradas en cajeros automáticos:
- 2 reintegros gratuitos al mes,
- El límite mensual de retirada gratuita varía según el país.
- Las extracciones adicionales en cajeros automáticos conllevan comisiones, que se cobran en función del número de veces que retire dinero y de cuánto extraiga por encima de la cantidad mensual permitida. El límite puede variar de un país a otro.
Operaciones de financiación de cuentas:
- Cuando recarga su monedero electrónico u otras cuentas con determinadas divisas, se le cobra una comisión de 2%.
Tarjeta multidivisa Wise:
- Hay un coste único de $9 y no hay coste mensual.
- Se puede gastar gratis en Internet, en la calle y en el extranjero en la misma moneda.
Tener dinero en la cuenta:
- Puede tener gratuitamente más de 40 divisas en su cuenta.
- Pero sólo puedes recargar tu cuenta con dinero en 23 de ellos.
Recibir dinero:
- Recibir dinero es gratis en 23 divisas admitidas.
- Las transferencias electrónicas y Swift en USD tienen una tarifa fija de $6,11 por cada transferencia.
- Las transferencias Swift en GBP y EUR se cobran a un tipo fijo de 2,16 GBP y 2,39 EUR, respectivamente.
- Tasas variables para recibir dinero en otras divisas por Swift.
Para obtener un análisis completo de la transacción, puede utilizar la función Conversor de divisas Wise.
Divisas Direct vs Wise: ¿Cuál es mejor?
Currencies Direct se ocupa de transacciones de alto valor y tiene un modelo de servicio personalizado con gestores de cuentas asignados a cada cliente.
La empresa ofrece mejores tipos de cambio, ya que los valores de las transferencias son más elevados.
Su experiencia en la compra de inmuebles la convierte en la opción preferida de los expatriados que adquieren propiedades en el extranjero.
Currencies Direct ofrece a pequeñas empresas y particulares servicios avanzados de cobertura, normalmente reservados a las grandes corporaciones.
Sin embargo, este servicio suele exigir unos mínimos de transferencia más elevados (normalmente 1.000 libras o más) que las empresas de gran consumo.
Wise tarda normalmente de 1 a 2 días laborables en hacer las transferencias (a veces horas), lo que la convierte en una gran opción para las transferencias de banco a banco.
Su política de comisiones transparente y sus buenos tipos de cambio son grandes ventajas.
El sitio web y la aplicación de Wise tienen una interfaz sencilla y fácil de usar, con asistencia por correo electrónico y chat, y cuentan con funciones de seguridad fiables.
Conclusión
Tanto Wise como Currencies Direct ofrecen sólidas soluciones de cambio de divisas, aunque para necesidades ligeramente distintas.
Currencies Direct puede ofrecer un servicio más personalizado y mejores tarifas para las transferencias de mayor valor.
Por otro lado, Wise es líder gracias a su enfoque transparente y digital y a sus rápidos plazos de tramitación.
Por tanto, su elección debe basarse en su volumen de transacciones y sus expectativas de servicio, con una diligencia debida periódica como parte integral de su proceso de toma de decisiones.
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