En 2018, 3S Money, con sede en Londres (Reino Unido), se puso en marcha con la misión principal de apoyar el comercio internacional. La organización no funciona como un banco tradicional, sino como una entidad de dinero electrónico, regida por la Autoridad de Conducta Financiera del Reino Unido.
Los retos a los que se enfrentaron los fundadores de la empresa, que se establecieron en los Países Bajos pero no podían acceder a su sistema bancario por carecer de la nacionalidad holandesa, llevaron a la creación de 3S Money. Para resolver este problema y ayudar a las medianas empresas a acceder más rápidamente a nuevos mercados internacionales, se propusieron crear una plataforma bancaria revolucionaria.
El resultado de su trabajo fue una cuenta digital única que permitía realizar pagos en más de 190 países y daba acceso a más de 65 divisas diferentes. Por ello, 3S Money se ha convertido en el proveedor de pagos en el extranjero al que acuden muchos directivos y accionistas, gestionando la cifra sin precedentes de $3.000 millones en pagos de clientes en 2022.
3S Money ha recorrido un largo camino desde su creación, pero la empresa afirma que sigue dedicada a su misión original de hacer que el sistema financiero mundial sea más accesible e inclusivo para que las empresas de todo el mundo puedan tener éxito.
Como empresa global, todas las interacciones escritas son predominantemente en inglés; no obstante, la empresa se esfuerza por ofrecer apoyo en el idioma local a través de gestores de clientes ubicados en cinco países diferentes.
El compromiso de 3S Money con el servicio al cliente se demuestra en las seis oficinas mundiales que albergan sus equipos de ventas, incorporación y pagos. Puede ponerse en contacto con ellos por teléfono o enviándoles un mensaje a través de su página de Contacto.
Aunque 3S Money no forma parte del Plan de Compensación de Servicios Financieros del Reino Unido (FSCS), el dinero de los clientes sigue estando protegido. Todo el dinero de las operaciones se deposita de forma segura en bancos corresponsales europeos de confianza, separado en todo momento de los fondos de los clientes.
Ivan Zhiznevsky, Eugene Dugaev y Andrei Dikouchine fundaron 3S Money.
3S Money Club Limited opera como 3S Money y 3s.money.
He abierto una cuenta personalmente. Hasta ahora me han parecido eficientes y he tenido una buena experiencia con mi gestor de cuentas, Edward Ward.
Si desea invertir como expatriado o particular con un elevado patrimonio neto, puede enviarme un correo electrónico (advice@adamfayed.com) o utilizar estas opciones de contacto.
Cómo abrir una cuenta 3S Money
¿Quién puede solicitarlo?
3S Money es un proveedor de servicios financieros que sólo acepta pequeñas y grandes empresas. En concreto, la firma se asocia con empresas de determinadas regiones en las que los bancos convencionales pueden mostrarse reticentes a operar.
Aunque 3S Money presta servicios a diversas empresas, hay sectores y países en los que no opera. Estos sectores son el entretenimiento para adultos, la venta de cannabis, las criptomonedas y los juegos de azar. Los territorios en los que 3S Money no opera son Afganistán, Irán, Irak, Myanmar, Corea del Norte, Somalia, Siria y Venezuela.
3S Money utiliza un método de cumplimiento basado en el riesgo para incorporar a su equipo directivos y accionistas de los países en los que presta sus servicios. Sin embargo, aún podrían enfrentarse a algunas restricciones para mantener el cumplimiento normativo y la gestión de riesgos.
Cómo solicitarlo
Los procesos para abrir una cuenta de empresa con 3S Money son sencillos y consisten en lo siguiente:
- Para iniciar el proceso de solicitud, primero debe rellenar un formulario en línea con sus datos personales.
- En segundo lugar, necesitará información básica sobre su empresa, como dónde opera, qué divisa prefiere y cuántas transacciones espera realizar al mes.
- En tercer lugar, después de rellenar la solicitud, debes enviarla para que la examinen. Recibirás un correo electrónico de confirmación y el equipo de ventas de 3S Money te llamará para hacer un seguimiento.
- El cuarto paso consiste en un proceso de verificación por vídeo y la carga de documentos acreditativos de la identidad del solicitante. Los pasaportes, junto con otras formas de verificación de la dirección (como una factura de servicios públicos, una cuenta bancaria o un documento fiscal), pueden pedirse a todos los solicitantes.
También puede exigirse, a efectos de verificación, un extracto del Registro Mercantil (con una antigüedad no superior a seis meses) u otro documento que certifique la buena reputación de la empresa, su gestión y su estructura accionarial.
Es posible que también se necesite un Registro de Accionistas y un documento de resolución firmado. También se requieren pruebas de recursos financieros, como un extracto bancario, una declaración de la renta o documentación sobre la venta de acciones.
Pueden solicitarse muestras de facturas o contratos con clientes, así como información sobre el tipo de empresa, la ubicación y la duración de la actividad.
Una vez cumplidos todos los requisitos previos, la solicitud será revisada por el equipo de cumplimiento de 3S Money. Si es aceptada, se le dará acceso a un Gestor de Clientes dedicado que se encargará de todas las consultas y tareas relacionadas con la cuenta.
El proceso completo, desde el principio hasta el final y la evaluación, suele durar unos cinco días laborables.
Productos monetarios 3S
Cuenta Global Business
La cuenta comercial global 3S Money y la cuenta comercial internacional a medida 3S Money son las opciones multidivisa que tiene a su disposición.
Importadores, exportadores, fabricantes, proveedores de servicios y minoristas en línea pueden beneficiarse de la Cuenta Global Business, mientras que las sociedades holding, las family offices, los gestores de activos y los fondos de inversión encontrarán más adecuada la Cuenta Internacional a Medida. Hay algunas diferencias de precio y capacidad entre los dos niveles, pero por lo demás los servicios son comparables.
Al abrir una cuenta, los clientes de 3S Money pueden elegir entre el euro, el dólar estadounidense y la libra esterlina. Los que necesiten más divisas sólo tienen que ponerse en contacto con su Gestor Personal de Clientes, que se encargará de añadir las divisas solicitadas.
Una cuenta comercial internacional con 3S Money ofrece varias ventajas a las organizaciones gracias a su sólido conjunto de funciones estándar. Los clientes pueden realizar transacciones en más de 65 divisas, utilizables en más de 190 países diferentes. Se asigna un gestor de clientes a cada cuenta para ofrecer un servicio individualizado.
Además, al utilizar una cuenta de empresa unificada, las empresas pueden ejercer un control total sobre todas sus divisiones operativas y filiales. El sistema de banca por Internet añade aún más comodidad al permitir el acceso a distancia para una banca de empresa sencilla, internacional, cooperativa y sin fronteras.
Al ofrecer una gama tan amplia de servicios, 3S Money espera satisfacer las demandas de gestión financiera de empresas de todo el mundo de forma ágil y eficaz.
Cuentas IBAN locales
Internacional transferencias de dinero suelen ser lentos y costosos debido a factores como las elevadas comisiones por transacción, los tipos de cambio fluctuantes y los retrasos o bloqueos ocasionales. Muchas pequeñas y medianas empresas de todo el mundo encuentran dificultades porque los bancos temen trabajar con ellas.
Crear relaciones bancarias regionales que puedan aceptar y efectuar pagos en la moneda local podría ser una respuesta. Pero como algunas instituciones dudan en trabajar con no residentes, puede que no sea una alternativa viable.
Las cuentas de empresa locales y las cuentas de empresa globales de 3S Money son una reacción directa a estas dificultades. Estas opciones de banca regional, que incluyen números internacionales de cuenta bancaria (IBAN), pueden abrirse en varios países, entre ellos Estados Unidos (sólo para cobros en el mercado) y el Reino Unido.
Los IBAN locales de 3S Money permiten a las empresas gestionar fácilmente sus operaciones comerciales internacionales sin tener que abrir una cuenta local en los bancos habituales. Toda la comodidad de una cuenta bancaria local en el país socio comercial es suya con el IBAN local, menos las complicaciones. Los gestores personales de 3S Money son expertos en comercio internacional y vigilan de cerca todas las transacciones para asegurarse de que se realizan sin problemas.
Los no residentes que inicien un negocio en el extranjero, los empresarios que ofrezcan productos o servicios en determinados países y cualquier otra persona que necesite soluciones de pago locales eficientes encontrarán en los IBAN locales de 3S Money una opción excelente.
Obtener un IBAN local a través de 3S Money es rápido y barato, abre oportunidades en mercados internacionales y refuerza las conexiones con socios como clientes y proveedores. Se pueden realizar pagos a y desde empresas en más de 30 divisas diferentes, incluidas todas las principales, y con tipos de conversión extremadamente competitivos.
Con el fin de satisfacer los requisitos específicos de cada empresa cliente, 3S Money ha desarrollado un proceso de incorporación ágil y rápido. La organización cuenta con un marco de cumplimiento eficaz para garantizar que todas las necesidades normativas se satisfacen de manera oportuna y eficiente.
Las empresas internacionales con ventas anuales iguales o superiores a 500.000 euros pueden optar a una consulta en línea gratuita y a la creación rápida de una cuenta en cinco días con un IBAN local.
Envío y recepción de fondos
Las redes SWIFT y SEPA son utilizadas por 3S Money para realizar transferencias bancarias internacionales y transferencias internacionales de dinero posibles, y los clientes pueden ofrecer cualquiera de ellas para realizar transacciones sin problemas. Además, en los países en los que 3S Money ofrece cuentas IBAN locales, los clientes pueden cobrar los fondos mediante transferencia bancaria desde instituciones financieras de esas naciones.
La cuenta 3S Money está preparada para aceptar depósitos de varios países, por lo que puede gestionar numerosas transacciones en el extranjero.
Para enviar pagos, es importante tener en cuenta los plazos de procesamiento de las dos opciones de pago:
- Transferencias SWIFT: Estas transferencias bancarias internacionales suelen tardar hasta 5 días laborables en completarse.
- Transferencias SEPA: Para los pagos dentro de la Zona Única de Pagos en Euros (SEPA), el tiempo de procesamiento es significativamente más rápido, y las transferencias suelen tardar hasta 1 día laborable.
Divisas
Los competitivos y rápidos tipos de cambio de 3S Money admiten 47 divisas, incluidos el dólar estadounidense, el euro y la libra esterlina.
La empresa dispone de una mesa de cambio de divisas en directo para gestionar las órdenes masivas de cambio de divisas de los clientes.
La capacidad de 3S Money para ofrecer tipos más ventajosos aumentará el valor y la versatilidad de sus servicios de cambio de divisas.
Otros servicios
Además de sus otras ofertas financieras, 3S Money también ayuda a sus clientes con soluciones de financiación comercial. No obstante, los interesados pueden obtener más información poniéndose en contacto directamente con 3S Money, ya que es posible que en el sitio web no estén disponibles de inmediato más datos sobre sus soluciones de financiación del comercio.
¿Qué son las comisiones de 3S Money?
3S Money ofrece actualmente una bonificación por tiempo limitado por abrir una cuenta de empresa internacional a medida con ellos. Una vez aprobada su cuenta, se le eximirá del pago de $25 de gastos mensuales de mantenimiento durante los seis primeros meses. Una vez finalizado este periodo introductorio, se cobrarán $100 en concepto de mantenimiento mensual. Debe darse de alta antes del 31 de julio de 2023 para recibir el descuento. Sólo pueden beneficiarse de este descuento quienes compren por primera vez.
En el momento de abrir la cuenta, su Director Comercial le confirmará el coste de mantenimiento de la Cuenta Internacional a Medida. Dependiendo de las características específicas de su organización, también se podrá aplicar una comisión de apertura antes de la activación de la cuenta. En el procedimiento de solicitud es donde tendrá esta conversación con el equipo de 3S Money.
No hay ningún precio por recibir fondos, sin embargo hay una comisión de $1 por cada transacción de envío de dinero. No suele haber comisiones asociadas a la recepción de fondos de la Zona 2, a menos que esos fondos estén en EUR, GBP o USD y quiera depositarlos sin convertirlos primero a la moneda local a un tipo de cambio justo. En este caso, las transacciones entrantes en la misma divisa de la Zona 2 están sujetas a una comisión de 0,3%.
Además, independientemente del volumen anual, todas las transacciones hacia y desde las naciones de la Zona 3 incurrirán en una comisión adicional igual a 1% del importe de la transacción. Puede consultar el sitio web de 3S Money o a un representante de ventas de 3S Money para obtener información sobre el desglose por zonas y los precios finales.
Una vez abierta y aprobada su cuenta, se le cobrarán $400 por el certificado de bloqueo luxemburgués, además de las tarifas mensuales habituales.
3S Money garantiza comisiones de cambio de divisas bajas e instantáneas. Para conocer las comisiones de cambio exactas que cobra 3S Money, deberá ponerse en contacto con la empresa.
Puede añadir hasta 10 usuarios a su cuenta 3S Money sin incurrir en gastos adicionales, y las cuentas adicionales y los IBAN locales se proporcionan de forma gratuita.
Ventajas e inconvenientes del dinero 3S
Los usuarios pueden realizar y recibir rápidamente pagos comerciales de alto valor a escala internacional con la plataforma, lo que permite un comercio internacional eficaz. 3S Money admite transacciones en más de 65 divisas. Cada cuenta tiene un gestor personal que ofrece un servicio personalizado.
Las transferencias en el mismo día de la plataforma agilizan aún más las transacciones financieras, mejorando la eficiencia para las empresas. Los IBAN locales de 3S Money permiten a las empresas realizar pagos locales en determinados países. La excelente base empresarial y la transparencia de 3S Money inspiran confianza. La plataforma presta servicio a empresas de todos los tamaños y arquitecturas en un amplio segmento del mercado. El servicio de atención al cliente de 3S Money también está muy bien valorado.
Sin embargo, la costosa cuota mensual más otros costes de transacción pueden ser un inconveniente para las empresas con poco presupuesto. Las comisiones iniciales de establecimiento pueden incluir una comisión de solicitud. Los clientes que busquen protección del FSCS deben saber que 3S Money no la ofrece.
Sin embargo, para muchas empresas, los pros son mayores que los contras.
Conclusión
Dado que 3S Money funciona con tantas divisas diferentes, es una gran opción para las empresas multinacionales. Para mayor comodidad y ahorro de costes, algunos países admiten ahora cuentas IBAN locales.
Considere la posibilidad de abrir una cuenta 3S Money si su empresa realiza transacciones internacionales frecuentes y a gran escala en moneda extranjera y da prioridad a la rapidez y eficacia en sus transferencias. 3S Money podría ser una buena opción para empresas con sede en el Reino Unido o la UE.
Sin embargo, tenga en cuenta que no disponer de una tarjeta de pago podría desanimar a algunas empresas que necesitan más margen de maniobra a la hora de efectuar pagos. Para asegurarse de que los beneficios monetarios se ajustan a las necesidades de su empresa, también es importante tener en cuenta los costes.
La idoneidad o no de 3S Money para las operaciones financieras exteriores de su empresa puede establecerse sopesando las ventajas y los inconvenientes.
También he utilizado esta opción y hasta ahora he quedado muy impresionado.
¿Le duele la indecisión financiera?
Adam es un autor reconocido internacionalmente en temas financieros, con más de 830 millones de respuestas en Quora, un libro muy vendido en Amazon y colaborador de Forbes.
