Echemos un vistazo a los 15 mejores bancos para jubilados.
Los descuentos en todo, incluidas cuentas bancarias, restaurantes y entradas de cine, son una de las ventajas de hacerse mayor. Los mejores bancos para jubilados ofrecen una gran variedad de descuentos y exenciones de comisiones para ayudarle a conservar sus ahorros durante un poco más de tiempo.
Recuerde que cada banco tiene sus propios requisitos a la hora de buscar la cuenta bancaria ideal para personas mayores: la edad media es de 62 años, pero algunos bancos permiten abrirla a partir de los 50 años.
Comparar las prestaciones es sencillo una vez que ha determinado dónde puede optar a ellas. Preste atención a aspectos como tipos de interés de las cuentas de ahorro, Por ejemplo, una cuenta corriente gratuita u ofertas en otros servicios bancarios, como el alquiler de cajas de seguridad o tipos de interés más bajos en los préstamos.
Si desea invertir como expatriado o particular con un elevado patrimonio neto, que es en lo que estoy especializado, puede enviarme un correo electrónico (advice@adamfayed.com) o utilizar WhatsApp (+44-7393-450-837).
A pesar de esta lista, recomendamos a la mayoría de los lugareños y expatriados ricos que inviertan en el extranjero.
Cómo elegir los mejores bancos para jubilados
Los bancos también quieren atraer el negocio de las personas mayores, por lo que le ofrecerán una variedad de planes de jubilación y un sinfín de ventajas. Sin embargo, depende de ti decidir qué ventajas son más importantes para ti que tus necesidades.
Para decidir cómo maximizar los resultados de los beneficios, considere las siguientes preguntas:
- ¿Quieres un cierre del banco a su casa?
- ¿Paga a menudo con cheques?
- ¿Cumple el paquete sus requisitos?
- ¿Cuál de sus tipos de interés es el más alto que te ofrecen en tu cuenta?
- ¿Qué ventajas ofrecen con respecto a los cajeros automáticos?
- ¿Es fácil utilizar y entender el portal en línea?
- ¿Cómo se comparan con un cooperativa de crédito?
- Los bancos y cooperativas de crédito ¿están localizables?
Además de tener en cuenta todos los costes, también debe considerar los beneficios para usted personalmente y cómo mejorarán su vida.
15 mejores bancos para jubilados
1. TD Bank
Los 60 y más Cuenta corriente de TD Bank combina un requisito de saldo inicial bajo sin comisiones, cheques gratuitos y descuentos en determinados préstamos. Además, la cuenta genera intereses. Como resultado, TD Bank es el mejor entre los mejores bancos para jubilados.
Cualquier persona mayor de 60 años puede abrir una cuenta 60 Plus Cuenta corriente con sólo un depósito de un dólar. Aunque el tipo de interés de la cuenta es insignificante (0,01%), sigue siendo mejor que el cero que ofrecen otros bancos nacionales. La cuenta tiene una comisión mensual de mantenimiento de $10, pero no se cobra si se mantiene un saldo diario mínimo de $250.
Sólo para mayores, esta cuenta ofrece una serie de ventajas gratuitas. Extractos en línea o en papel, giros postales o cheques bancarios oficiales son gratuitos.
Cheques gratis con el logotipo de TD Bank (u obtenga un descuento en determinados estilos de cheques si lo prefiere). Además, puede beneficiarse de un descuento del 0,25% en préstamos personales y sobre el valor neto de la vivienda.
En la actualidad, TD Bank cuenta con más de 1.200 sucursales repartidas en 16 Estados Unidos Estados, con la mayoría de ellos en los estados de Nueva York, Nueva Jersey, Massachusetts, Florida y Pensilvania.
También tendrá acceso a la aplicación móvil y a la banca online de TD, que le permitirán hacer un seguimiento de sus cuentas, pagar facturas, transferir dinero, ingresar cheques y utilizar Zelle para enviar dinero directamente a otra persona.
2. Axos
Muchos servicios bancarios, como los descubiertos, por los que cobran la mayoría de sus rivales, son gratuitos con la cuenta Axos Golden Checking. Además, puede abrir una cuenta gratis y ganar intereses.
Cualquier persona mayor de 55 años puede abrir una cuenta Golden Checking, que tiene una de las restricciones de edad más bajas para cuentas de mayores que hemos encontrado. Esta cuenta no cobra una cuota mensual y no cobra comisiones por descubierto o insuficiencia de fondos. lo que es inusual en comparación con la mayoría de las cuentas que hemos revisado.
En depósito mínimo necesario para abrir la cuenta es de $50, que es un poco más que los requisitos mínimos de otras cuentas, pero sigue sin ser prohibitivo.
Se paga un interés de 0,10% por todos los saldos inferiores a $100.000 una vez abierta la cuenta, lo cual es un tipo respetable teniendo en cuenta que la mayoría de las cuentas corrientes no ofrecen ningún tipo de interés. No se exige un saldo mínimo mensual.
Aunque Axos no tiene su propia red de cajeros automáticos, puede utilizar la red Allpoint, con más de 55.000 cajeros, sin pagar recargo, así como los cajeros automáticos de las farmacias Target, Ralph's, CVS y Rite Aid.
Axos cubrirá hasta $8 en comisiones mensuales de cajeros nacionales si tiene que utilizar un cajero fuera de la red. No podrás acudir a una sucursal bancaria al tratarse de un banco online.
3. Citibank
La mejor tarifa para mayores entre los mejores bancos para jubilados es el paquete de Banca Básica de Citibank, que ofrece emisión ilimitada de cheques, exención de comisiones en cajeros automáticos y una cuenta de ahorro que devenga un interés competitivo tarifa.
A los mayores de 62 años no se les cobrará la cuota mensual de $12 por el paquete de Banca Básica de Citibank, a pesar de que no se trata de una cuenta creada específicamente para ellos.
No se exime del pago de comisiones por descubierto o insuficiencia de fondos, pero Citi cobra una comisión más baja ($34) que la mayoría de los demás bancos nacionales.
No se requiere saldo mínimo de apertura, y no hay comisiones asociadas a la emisión de tantos cheques como desee. Sobre todos los saldos de la cuenta, puede obtener un interés del 0,50% en la categoría de ahorro.
Además, tendrá acceso al servicio móvil de Citi banca y más de 65.000 cajeros automáticos repartidos por todo el país, lo que le permitirá gestionar todas sus cuentas sin necesidad de acudir a una sucursal.
Si utiliza un cajero automático fuera de la red, Citibank no le cobrará nada; sin embargo, el propietario del cajero automático puede cobrarle una comisión; Citi no cubrirá las comisiones de fuera de la red.
Si cree que ha sido víctima de un robo de identidad, la Solución para Robos de Identidad de Citibank le ofrecerá orientación profesional sobre cómo encontrar las cuentas que puedan haber sido comprometidas, póngase en contacto con Transunion para poner una alerta de fraude en su informe crediticio, ayudarle a presentar una denuncia policial y mantenerle informado del progreso de su reclamación. Además, descubrirá herramientas útiles que le ayudarán a aprender a proteger su información personal y a detectar posibles estafas.
4. US Bank
Uno de los mejores bancos para jubilados con muchas ventajas es el US Bank por su cuenta Easy Checking, que ofrece exención de comisiones, descuentos en cheques en papel y cajas de seguridad gratuitas.
Con un depósito inicial de $25, puede abrir una cuenta Easy Cuenta corriente en US Bank. Los mayores de 65 años están exentos de la cuota mensual de servicio de $6,95, que es un requisito de edad más alto que en otros bancos nacionales y online que hemos analizado. Además, US Bank no cobrará a los clientes mayores la comisión de $2 por extractos en papel.
Una primera caja de cheques gratuita con el logotipo del US Bank o un descuento 50% en diseños de cheques personales adicionales son dos ventajas adicionales. Después, cada vez que vuelva a pedir cualquiera de los dos diseños de cheques, recibirá un descuento 50%. También recibirá un descuento 50% en el coste de alquiler de una caja de seguridad.
Puede hacer un seguimiento de sus cuentas, recibir alertas de seguridad, realizar pagos y enviar dinero utilizando Zelle con la ayuda de US Bank's banca online y móvil gratuita.
Aunque utilizar los más de 30.000 cajeros automáticos de US Bank y MoneyPass es gratis, utilizar cajeros fuera de la red conlleva una comisión de $2,50, que es ligeramente inferior a la que cobran otros bancos. US Bank no reembolsa las comisiones por utilizar cajeros fuera de la red.
5. 5. Fidelity Investments
El equivalente a una cuenta corriente que ofrece Fidelity será muy atractivo para los jubilados que estén dispuestos a realizar sus operaciones bancarias por Internet.
Fidelity Cash Management ofrece un seguro de depósito adicional, devenga intereses y es gratuito.
A pesar de no ser un banco con todos los servicios, la cuenta Cash Management de Fidelity Investments ofrece todas las características de una cuenta corriente de bajo coste. Rinde un respetable 0,25% y no tiene comisiones mensuales ni requisitos de saldo mínimo. Los extractos en papel, los cheques de caja y los cheques estándar son gratuitos; la cuenta también cubre todas las comisiones de los cajeros automáticos nacionales fuera de la red.
Aunque la gestión de tesorería es técnicamente un cuenta de corretaje, Además, gracias a un programa de barrido de efectivo que retiene fondos en varias entidades, los fondos están cubiertos por la Federal Deposit Insurance Corp. y usted está protegido contra la quiebra bancaria hasta $1,25 millones en lugar de los $250.000 estándar por depositante y entidad.
No es necesario abrir otra cuenta Fidelity para utilizar la Gestión de Efectivo, pero hay muchas opciones disponibles si lo desea servicios de inversión, Desde el robo-adviser Fidelity Go hasta la planificación financiera en profundidad y el asesoramiento de inversiones ($250.000 de activos mínimos para Fidelity Wealth Services).
6. Descubra
Discover ofrece uno de los tipos de interés APY más altos, además de ventajas específicas para cada cuenta.
Esta cuenta corriente no tiene comisiones de servicio mensuales, ni requisitos de depósito de apertura, ni de saldo mínimo para mantenerla abierta.
Independientemente del saldo de su cuenta, Discover también le ofrece una APY de 2,10%. El 2,10% aplica aunque sólo tengas un céntimo en tu cuenta.
Como resultado, puede aprovechar al máximo las cuentas de depósito de Discover sin mantener una parte considerable de su capital en el banco. Por ello, puede estar entre los mejores bancos para jubilados.
7. Capital One Bank
CapitalOne ofrece una excelente asistencia telefónica y en línea 24 horas al día, 7 días a la semana, así como una cuenta de ahorro siempre accesible.
Es uno de los pocos bancos que ofrece un seguro FDIC. mercado monetario con un altísimo tipo de interés del 2,00% APY, algo inaudito para un banco. El saldo mínimo para esos mercado monetario de ahorro también es muy baja.
Lo mismo ocurre con los niños cuentas de ahorro y las cuentas de ahorro 360 estándar en cuanto a requisitos de saldo mínimo. Por lo tanto, es la mejor cuenta bancaria para los jubilados.
A medida que el hijo/nietos crezca, se acumulará el tipo APY de 1,00%. interés compuesto.
También están disponibles las cuentas IRA tradicionales y Roth cuentas de ahorro. Con CapitalOne, dispone de una amplia gama de excelentes opciones.
8. American Express
American Express ofrece una de las tipos de interés de las cuentas de ahorro personales, a pesar de que no es el primer banco que viene a la mente (la gente suele asociar AE con tarjetas de crédito).
No hay comisiones ni requisitos de saldo mínimo mensual. Casi todas las funciones están disponibles 24/7 y están cubiertas por el seguro de la FDIC.
La posibilidad de mantener y vincular su cuenta corriente habitual es una característica exclusiva de American Express. No es necesario cambiar de banco.
Si tú y un amigo cercano compartís ahorros, podéis vincular hasta tres cuentas bancarias. También disponen de un servicio telefónico automatizado que le permite transferir dinero a cualquier hora del día.
9. Ally Bank
Ally es un banco online, similar a CapitalOne. Como resultado, pueden proporcionar grandes tasas de interés en estándar y CD cuentas de ahorro.
Los depósitos están asegurados por Ally FDIC y no se exige un saldo mínimo. Además, no existen comisiones de mantenimiento.
El inconveniente es que sólo hay unas pocas ventanillas de retirada, pero son lo suficientemente amplias como para no interrumpir tus actividades diarias.
Interés compuesto el ahorro es uno de los mejores aspectos de las cuentas de ahorro Ally.
Como resultado, usted recibe un mayor rendimiento sin hacer ningún trabajo extra porque su tipo de interés se calcula todos y cada uno de los días posteriores al depósito de los intereses.
10. Citizens Bank
Existen numerosos opciones de cuenta de ahorro disponibles a través de Citizens, e incluso si no puede cumplir los requisitos de saldo mínimo para algunas de ellas, la comisión es increíblemente mínima. Debido a esto, los ahorradores mayores utilizan principalmente estos tipos de cuentas bancarias.
La mayoría de cuentas de ahorro puede abrirse sin saldo mínimo. Se requiere un depósito mínimo para abrir un College Cuenta de ahorro para un nieto.
Básico cuentas de ahorro tienen rendimientos porcentuales anuales (APY) muy bajos, pero si las vincula a otras cuentas de Citizens Bank, su APY aumenta.
Independientemente de su saldo, una cuenta de ahorro Platinum Plus ofrece un tipo de interés respetable y no tiene comisiones mensuales de mantenimiento.
11. 11. People's United Bank
Aunque People's El banco no ofrece los tipos de interés más altos, Es uno de los mejores bancos para jubilados por sus cuentas de ahorro sencillas y sin complicaciones.
La comisión mensual de mantenimiento es baja, pero también lo es el tipo de interés APY; hay exenciones de comisiones disponibles con un escaso saldo mínimo.
Disfrute de cheques baratos, control de fraudes y transferencias automáticas de su cuenta corriente a su cuenta de ahorro.
People's United ofrece una fantástica opción de pago de facturas en línea que automatiza su rutina de pago con sólo un pequeña cantidad de configuración.
Su cuenta de ahorro sólo requiere un saldo mínimo mensual de $50,00.
12. Marcus
Es bien sabido que este Goldman Sachs ofrece excelentes tipos APY de hasta el 2,15%. El siguiente banco de nuestra lista, TD Bank, es incomparable, incluso con el APY más alto.
Marcus no cobra comisiones, no exige un depósito mínimo y cuenta con el seguro completo de la FDIC. Incluso sin hacer un depósito al principio, puede abrir una cuenta para uso futuro.
Marcus también ofrece una útil calculadora que estima tus ganancias potenciales por los altos rendimientos de los intereses.
Contrastan sus tarifas con las del los 50 mejores bancos del país.
13. 13. Gate City Bank
En función de las opciones seleccionadas, abrir una cuenta de ahorro personal en Gate City Bank puede dar lugar a un tipo de interés elevado.
Proporcionan cuentas de ahorro del mercado monetario, cuentas de ahorro personales convencionales e incluso cuentas de ahorro conjuntas.
Si no quieres poner todo tu dinero en un solo banco, también puedes optar por una pequeña cuenta de ahorro.
El plan Coverdell Education Savings aumentará con el tiempo con un rendimiento de alto interés si está interesado en cuentas de ahorro para sus hijos o nietos.
No sólo eres guardar el dinero en una caja fuerte lugar cuando tienes más opciones de cuentas de ahorro; también estás aumentando tu capital y ganando más intereses.
14. 14. Great Western Bank
Banco Great Western ofrece un tipo de interés bastante competitivo, además de un amplio y excelente servicio de atención al cliente personal.
Sólo necesitan $50 para abrir una de sus cuentas de ahorro. No le cobrarán comisiones por descubierto ni sufrirá penalizaciones si necesita transferir dinero a su cuenta corriente.
Puede realizar operaciones bancarias con su smartphone las veinticuatro horas del día, algo habitual en el mundo actual, y utilizar esta tecnología es más sencillo para las personas mayores. Sin tener que visitar el banco, puedes transferir dinero con su aplicación de fácil uso.
Por último, la mayoría de las comisiones de los cajeros automáticos de la red se reembolsan. Esto implica que las pagarás por adelantado, pero que es posible que te las reembolsen en tu cuenta más adelante.
15. BB&T
Sólo los estadounidenses de 55 años o más pueden abra una cuenta corriente Senior en BB&T Bank debido a restricciones de edad.
Es una gran opción para las personas mayores cuentas por las sencillas cuotas mensuales de mantenimiento y los servicios de banca en línea. disponible para todos los titulares de cuentas.
Haciendo al menos $500 en depósitos totales, o simplemente manteniendo un saldo diario de al menos $1.000, puedes evitar la comisión de mantenimiento de $10. No hay apertura de cuenta bonificaciones o rendimientos APY.
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