Una cuenta de ahorro de alto interés, como su nombre indica, ofrece un tipo de interés que suele ser entre 20 y 25 veces superior al que ofrecen las cuentas de ahorro normales. Este producto lo suelen ofrecer los bancos digitales.
Abrir una cuenta de ahorro con intereses elevados en Canadá es una inversión relativamente segura en la que puede colocar temporalmente su dinero. Es apropiada para quienes quieren empezar a sumergirse en el mundo de la inversión sin comprometer grandes sumas de dinero. Al mismo tiempo, los fondos de estas cuentas son más fácilmente accesibles en caso de que necesite utilizarlos.
En este artículo, aprenderá más sobre cómo puede ganar un tipo de interés de al menos 1,40%. Echemos un vistazo a lo que ofrecen las entidades financieras.
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La información contenida en este artículo es meramente orientativa. No constituye asesoramiento financiero, jurídico o fiscal, ni una recomendación o solicitud de inversión. Algunos hechos pueden haber cambiado desde el momento de su redacción.
Cuatro entidades de Canadá con cuentas de ahorro de alto interés
1. Wyth Financial
La Cuenta de Ahorro de Alto Interés de Wyth Financial ofrece un tipo de interés anual del 1,55%.
Por sus ventajosas características, fue galardonada con el premio a la Mejor Cuenta de Ahorro con Intereses Elevados en Premios de Finanzas Personales 2022 de Ratehub.
No se requiere un importe mínimo de inversión para abrir una cuenta. Sin embargo, sólo podrá invertir un máximo de $150.000 CAD. Para importes superiores al máximo, dejará de ganar intereses.
Para empezar a ganar dinero con esta cuenta de ahorro con intereses elevados en Canadá, primero debe crear una cuenta. Pero antes de hacerlo, asegúrese de que cumple los siguientes criterios de admisibilidad:
- Residente en Canadá, pero no en Quebec
- Ser mayor de edad en su provincia
Una vez aclarado esto, prepare su número de la Seguridad Social, su permiso de conducir provincial y su teléfono o correo electrónico. Todo el proceso de registro sólo le llevará unos minutos.
Para ingresar fondos en tu cuenta, puedes vincularla a una cuenta externa, utilizar la transferencia electrónica de Interac o ingresar un cheque móvil.
Una vez que abra su Cuenta de Ahorro de Alto Interés, no tendrá que pagar ninguna cuota mensual. Pero esa no es la única característica que es gratuita. Tampoco le costará nada realizar ingresos en su cuenta a través de transferencias electrónicas de Interac, transferencias electrónicas de fondos (TEF), transferencias a otra cuenta, seguimiento de transacciones, cierre de cuentas y desactivación de cuentas.
Cada mes, dispondrá de una disposición gratuita de Interac e-Transfer. Esto no es acumulativo, lo que significa que no podrá disponer de más de 1 reintegro gratuito al mes, aunque no lo haya utilizado el mes anterior. Si necesita retirar dinero más de una vez, se le cobrará una comisión de $1,50.
Los depósitos y retiradas máximos mencionados en los dos párrafos siguientes se aplican cuando se utiliza la transferencia electrónica de Interac.
Hay un importe máximo de $25.000 por depósito. Pero no hay límites para la cantidad total que puede depositar en un día, semana o mes. Esto significa que puede realizar varios depósitos si necesita ingresar más de $25.000.
Sin embargo, hay un límite en la cantidad que puede retirar. En una sola operación sólo se pueden retirar $3.000. Los siguientes importes máximos de retirada se aplican en determinadas condiciones: $10.000 diarios, $10.000 semanales y $20.000 mensuales.
Los titulares de cuentas que necesiten ingresar o retirar importes superiores a los indicados pueden recurrir a la transferencia electrónica de fondos. Esto les permite retirar $50.000 por transacción y por día. Para depositar utilizando este método, hay un importe máximo de $150.000 por transacción.
Además, forma parte de la Corporación Canadiense de Seguro de Depósitos (CDIC). Esto significa que otra institución protegerá su depósito en caso de que Wyth Financial no lo haga. Hasta $100.000 están asegurados.
2. Saven Financial
La Cuenta de Ahorro de Alto Interés de Saven Financial ofrece un tipo de interés de 1,50% al año.
Sólo los residentes en Ontario mayores de 18 años pueden inscribirse para abrir una cuenta de ahorro. Cuando se cumplan estos criterios, deberá preparar los siguientes requisitos: datos personales, número de la seguridad social y teléfono móvil.
Se le pedirá una pequeña cantidad cuando crear una cuenta. Pero no se exige un saldo mínimo para mantenerlo.
Dado que Saven es una división de FirstOntario Credit Union, es necesaria una inversión de $25. Esta cuota le convertirá en accionista de FirstOntario y le dará derecho a ventajas como el pago anual de dividendos. Pero, si ya es miembro de FirstOntario, se le reembolsará la cuota de $25.
No hay que pagar comisiones mensuales ni por transacción cuando utiliza su Cuenta de Ahorro de Alto Interés con Saven Financial. Esto significa que puede depositar, retirar y hacer uso de sus servicios de forma gratuita. Sólo se aplicarán comisiones cuando no disponga de fondos suficientes para una transacción que realice.
Saven dispone de una aplicación móvil accesible tanto para Apple como para Usuarios de Android.
Su cuenta está asegurada por la Autoridad Reguladora de Servicios Financieros de Ontario (FSRA). En concreto, hasta $250.000 estará bien protegido.
3. AcceleRate Financiero
La Cuenta de Ahorro de Alto Interés de AcceleRate Financial ofrece un tipo de interés del 1,40% anual.
No se requiere un saldo mínimo para abrir una cuenta. Otra ventaja de abrir una cuenta en AcceleRate Financial es que se le emitirá gratuitamente su propio cheque. También recibirá gratis una tarjeta de débito AcceleRate Flash.
Para registrarse en una cuenta, deben cumplirse los siguientes requisitos:
- Tener al menos 18 años
- Tener una cuenta existente y un cheque personalizado de otra institución financiera canadiense
- Tener un número de la Seguridad Social (SIN) válido
- Haber cumplimentado el formulario de declaración de residencia fiscal
La cumplimentación del formulario de declaración de residencia fiscal se realiza en cumplimiento de la Norma Común de Información de la Agencia Tributaria de Canadá.
Tampoco hay que pagar cuotas mensuales de servicio. Y se pueden hacer depósitos sin coste alguno. Ingresar dinero en su cuenta es muy fácil. Puede hacer el ingreso con su cheque, en efectivo en un cajero automático, enviar por correo su resguardo de ingreso a AcceleRate Financial o utilizar la transferencia electrónica INTERAC.
También puede activar las transferencias automáticas a su cuenta AcceleRate desde una cuenta en otra entidad financiera. Se requiere un depósito mínimo de $25 para disfrutar de esta función. Esto puede ayudarle a evitar gastar el dinero que tenía previsto ahorrar.
Cada mes, los titulares de una cuenta tienen 1 retirada gratuita, que puede realizarse a través de varios canales. Puede transferir dinero a otra cuenta, utilizar su cheque personal de AcceleRate Financial, retirar dinero de un cajero automático utilizando su tarjeta de débito o utilizarlo cuando vaya de compras. Las retiradas adicionales costarán $1,00 por transacción.
Puede utilizar la tarjeta de débito AcceleRate Flash en los cajeros automáticos de la Cooperativa de Crédito que tengan el logotipo ACCULINK. Los ingresos y las consultas de saldo son gratuitos. Pero se cobrará una comisión de $1,00 por las retiradas y transferencias.
Si decide utilizar su tarjeta en un cajero automático que no forma parte de la red ACCULINK, tendrá que pagar $2,00 por retirada. La comisión es mayor cuando se retira en un cajero automático de EE.UU. o Cirrus. Cuesta $3,50 por retirada. Además de las comisiones mencionadas por transacción, se le descontará de su cuenta $1,00 a final de mes.
Disponen de una aplicación móvil que puede descargarse desde App Store o Google Play.
Todo su dinero en AcceleRate Financial (100%) está asegurado por la Corporación de Garantía de Depósitos de Manitoba.
4. Hubert Financiero
La Cuenta de Ahorro Happy High Interest de Hubert Financial ofrece un tipo de interés del 1,40% anual.
Pueden abrir una cuenta los residentes canadienses mayores de 18 años. Otros requisitos que deben cumplirse son los siguientes:
- Tener una cuenta en otra institución financiera de Canadá
- Tener un número de la Seguridad Social (SIN) válido
- Tener una dirección de correo electrónico
- Acepta invertir en una acción $5, que es reembolsable
El proceso de solicitud le llevará aproximadamente entre 5 y 10 minutos de su tiempo. Puede realizarse a través de este formulario en línea. Una vez presentada, su solicitud estará bajo revise. Pero esto no tardaría más de 1 día laborable en completarse. Una vez aprobado, sólo tendrá que realizar un ingreso inicial de $5 para adquirir una participación de afiliación. Una vez validado el pago, se activará su cuenta y se le enviarán más instrucciones.
Como se ha indicado, la cuota $5 para comprar una acción es reembolsable. Si decide cerrar su cuenta, se le devolverá de acuerdo con el proceso de reembolso de Sunova Credit Union.
No se requiere saldo mínimo para mantener una Cuenta de Ahorro de Alto Interés. Las comisiones de servicio mensuales también son nulas.
Además, no hay que pagar comisiones por hacer un depósito, transferir fondos o retirar sus ahorros. Pero las transferencias bancarias y las cuentas inactivas tienen un coste. Las transferencias desde Canadá tienen una comisión de $9,53 CAD, y las de EE.UU., de $12,36 USD. Las cuentas inactivas que hayan tenido un saldo inferior a $1.000 durante 6 meses tendrán una comisión de $25.
El ingreso en una cuenta puede realizarse a través de su cuenta Hubert GO Web. En primer lugar, tiene que incluir una cuenta externa en su “lista de cuentas de transferencia”. La cuenta externa que utilizó durante el proceso de solicitud ya estará incluida en la lista. Pero puede añadir un máximo de 30 cuentas externas si así lo desea. Después, sólo tiene que iniciar la transferencia. Sin embargo, hay un periodo de retención de 6 días para los fondos que se cobren.
Otra opción sería enviar un cheque a la oficina de Hubert Financial para que realicen el ingreso por usted. También hay un periodo de retención de 5 días, solo un día menos que la opción de depósito en línea.
Las retiradas sólo pueden iniciarse utilizando Hubert GO Web. El dinero retirado se abonará en la cuenta incluida en su “lista de cuentas de transferencia”. Espere que el dinero llegue a su cuenta externa en un plazo de 3 a 5 días laborables.
Existe un máximo para la cantidad que puede retirar. En concreto, se aplica lo siguiente: $50.000 cada 24 horas, $250.000 cada 7 días y $500.000 cada mes. Para retiradas superiores al importe máximo, puede ponerse en contacto con Hubert Financial para que le ayuden con esta solicitud.
No se facilitarán cheques ni tarjetas de cajero automático al abrir una cuenta Hubert Financial.
Su dinero en Hubert Financial está asegurado por la Corporación de Garantía de Depósitos de Manitoba.
Cuenta de ahorro de alto interés en Canadá: Resumen
| Institución financiera | Tipos de interés | Inversión inicial | Limitaciones |
| Wyth Financial | 1.55% | $0 | |
| Saven Financiero | 1.50% | $25 | Sólo los residentes en Ontario pueden abrir una cuenta |
| AcceleRate Financiero | 1.40% | $0 | |
| Hubert Financiero | 1.40% | $5 |
En las cuatro cuentas de ahorro de alto interés mencionadas no se exige un saldo mínimo para mantenerlas. Además, están aseguradas por las instituciones pertinentes.
La Cuenta de Ahorro de Alto Interés de Saven Financial y Hubert Financial no cobra comisiones por depósitos o reintegros. Wyeth y AcceleRate ofrecen 1 retirada gratuita durante un determinado periodo de tiempo, pero cualquier otra se cobrará una comisión mínima.
AcceleRate ofrece cheques y tarjetas de cajero automático a los titulares de cuentas. Además, todos tus ahorros en una cuenta con ellos están garantizados, sea cual sea su importe.
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