Este post es la primera parte del doble reportaje sobre los mejores bancos privados para grandes patrimonios del Reino Unido.
Nuestros temas de debate girarán en torno a lo siguiente:
- ¿Qué es la banca privada en el Reino Unido?
- Requisitos mínimos para la banca privada en el Reino Unido
- ¿Son seguros los bancos privados?
- Comisiones de banca privada en el Reino Unido
- Los mayores bancos privados del Reino Unido
- Ventajas e inconvenientes de la banca privada
Nada de lo aquí escrito debe considerarse asesoramiento financiero, ni una invitación a invertir.
Si desea invertir como expatriado o particular con un alto patrimonio neto, que es en lo que estoy especializado, puede enviarme un correo electrónico (advice@adamfayed.com) o utilizar WhatsApp (+44-7393-450-837).
Sigo pensando que los bancos privados suelen ofrecer poco valor en comparación con el bricolaje o servicios como el nuestro.
¿Qué es la banca privada en el Reino Unido?
Los bancos proporcionan a los clientes VIP servicios de banca privada, un servicio especializado que ofrece una variedad de servicios financieros y no financieros.
Las condiciones bancarias personalizadas, las oportunidades especiales de inversión y los amplios servicios de asesoramiento en asuntos jurídicos son ventajosos para los clientes. También se incluyen viajes, privilegios en clubes y otras ventajas.
El sector es conocido por sus estrictas normas y su discreción. Los servicios suelen negociarse en secreto y no en público.
La banca privada en el Reino Unido hace referencia a los servicios y productos financieros especializados que los bancos y otras instituciones financieras ofrecen a las personas con un elevado patrimonio neto (HNWI, por sus siglas en inglés) que poseen importantes activos o salarios extremadamente altos.
En comparación con la banca minorista tradicional, este tipo de banca ofrece un nivel de servicio más individualizado, asignando a los clientes un banquero privado o gestor de relaciones para supervisar sus asuntos financieros como:
- gestión de patrimonios
- gestión de inversiones
- preparación de impuestos
- planificación patrimonial
Los precios preferenciales suelen ofrecer ventajas a los clientes, como mejores tipos de cambio, comisiones más bajas y mayores tipos de depósito. También obtienen acceso a fondos de alto riesgo, dos tipos de oportunidades de inversión exclusivas.
El énfasis de los clientes de alto patrimonio en la seguridad y el anonimato es un componente fundamental de la banca privada británica. Pese a la obligación de los bancos de cumplir la normativa, este enfoque ha suscitado críticas por posibles abusos en la evasión fiscal.
Requisitos mínimos para la banca privada en el Reino Unido
Con una notable expansión de la banca en línea y móvil, el sector bancario del Reino Unido está formado por bancos británicos privados, bancos extraterritoriales y sociedades de crédito hipotecario. Entre los servicios prestados se incluye la banca de empresas, seguro, préstamos y servicios para expatriados.
Puede haber costes asociados a servicios bancarios británicos de primera calidad, tarjetas de crédito, transferencias de dinero al extranjero, etc.
¿Son seguros los bancos privados?
En el Reino Unido, los bancos privados suelen considerarse establecimientos seguros y protegidos. Están sujetos a la regulación de la Autoridad de Regulación Prudencial y la Autoridad de Conducta Financiera, que garantiza la protección y supervisión de los consumidores. El sitio Banco de Inglaterra actúa como banco central de la nación.
En Sistema de compensación de los servicios financieros protege los depósitos realizados en bancos privados del Reino Unido hasta 85.000 libras por persona y banco.
Aunque se piensa que los bancos privados son seguros, siempre existe la posibilidad de que experimenten dificultades financieras o incluso quiebren, lo que podría causar pérdidas a sus clientes. Además, debido a su clientela exclusiva y a sus clientes de alto perfil, que los convierten en blanco de inspecciones o críticas, los bancos privados pueden ser más susceptibles de sufrir problemas de reputación.
Otros peligros que conlleva ser cliente de un banquero privado son la rotación de personal y los posibles conflictos de intereses. Si no se comprenden y gestionan adecuadamente, la complejidad de algunos servicios de banca privada, como los préstamos especializados o las inversiones alternativas, pueden crear riesgos adicionales.
Comisiones de la banca privada en el Reino Unido
Tasas por gestión de patrimonios, y el mantenimiento de cuentas son habituales para los mejores bancos privados para grandes patrimonios del Reino Unido.
Las estructuras de las tasas individuales pueden diferir mucho.
Los mejores bancos privados para grandes fortunas en el Reino Unido
Entre los mayores bancos privados del Reino Unido figuran:
- Barclays Banco Privado
- Lloyds Banca Privada
- HSBC Banco Privado
- Coutts & Co.
- Hoare & Co.
Además, Goldman Sachs tiene una presencia considerable en el sector de la banca privada del Reino Unido gracias a su división de gestión de patrimonios privados, que ofrece a clientes de alto poder adquisitivo servicios de gestión de inversiones y consultoría.
Ventajas e inconvenientes de la banca privada
Ventajas de la banca privada
- Los servicios personalizados y los planes financieros personales son proporcionado a los clientes, que no se ofrecen a la banca minorista ni a otros clientes de corretaje.
- Algunos bancos privados ofrecen a sus clientes acceso a activos alternativos exclusivos que no están disponibles para el público en general, como la participación directa en determinadas empresas. inmobiliario proyectos.
- Los clientes de banca privada pueden ponerse en contacto con un gestor de relaciones especializado y posiblemente con otros miembros de su equipo de banca privada siempre que lo necesiten.
- Planificadores financieros, Con frecuencia, los gestores de activos y otros especialistas forman parte de los equipos de banca privada o trabajan en tándem con ellos.
- Los clientes suelen recibir tipos de interés favorables en préstamos y cuentas de depósito que devengan intereses.
Desventajas de los bancos privados
- Aunque muchos bancos privados ofrecen diversos servicios y productos financieros, la selección suele ser escasa. El cliente se limita a lo que ofrece su entidad financiera y no puede buscar o comparar opciones para obtener los mejores tipos de interés en préstamos hipotecarios o los mayores rendimientos en préstamos de vivienda. cuentas de ahorro.
- Aunque ofrezcan precios preferentes, esto no significa que las tarifas que pague sean las mejores del mercado. Las estructuras de precios de la entidad suelen ser su única opción, y puede que no sean las mejores en comparación con otras opciones.
- Los bancos privados afirman anteponer los intereses de sus clientes, pero esta promesa sólo es exigible si sus departamentos de gestión de inversiones siguen la norma fiduciaria. Si no lo hacen, pueden sugerir inversiones y soluciones financieras que sean mejores para el banco que para el consumidor.
- Si se comparan con las cuentas corrientes gratuitas y las cuentas sin comisiones corredurías en línea, Los servicios de banca privada pueden ser escandalosamente caros. Conviene comparar las comisiones de gestión de las distintas soluciones de gestión de patrimonios. Los bancos privados suelen cobrar comisiones de gestión anuales de aproximadamente el 1% de los activos gestionados. Es posible que pueda encontrar alternativas más asequibles investigando otras opciones.
- Si tiene que depositar una suma considerable de dinero en una cuenta con un bajo porcentaje de rendimiento anual, debería volver a pensar en la banca privada. Por otra parte, la mayor parte de sus fondos pueden ser más adecuados en cuentas con un porcentaje de rendimiento anual más elevado.
- La rotación de los empleados de banca privada puede ser bastante alta, con frecuencia superior a la de otros sectores bancarios. A menudo, los miembros de los equipos de banca privada son empleados relativamente jóvenes que ven el puesto como un trampolín hacia puestos de mayor responsabilidad. La rotación también es típica en la banca minorista, pero en la banca privada, donde los clientes tienen necesidades financieras más sofisticadas y exigen un servicio de mejor calibre, puede ser muy perturbadora. Puede que tenga que decidir si quiere seguir a su gestor patrimonial o banquero privado fuera de su entidad financiera o quedarse con su banco actual.
- Los gestores de relaciones con la banca privada suelen ser más generalistas que especialistas. Sirven de intermediarios para los clientes que buscan acceso a verdaderos especialistas, pero es posible que no estén cualificados para ofrecer un asesoramiento completo o gestionar adecuadamente cuestiones complejas.
- En general, para acceder a los productos y servicios más exclusivos hay que tener al menos $1 millón de activos. Este umbral puede restringir los servicios de banca privada a una clientela relativamente reducida y adinerada.
Entonces, ¿merecen la pena los bancos privados?
Aunque las perspectivas de la banca privada para 2024 parecen positivas, suscribirse a un servicio de este tipo presenta más inconvenientes que recurrir a empresas independientes.
Para muchos clientes, la banca privada puede resultar más cara que beneficiosa, sobre todo si los servicios ofrecidos no superan sustancialmente a opciones más asequibles. Sin las comisiones exorbitantes y la exclusividad de la banca privada, las alternativas contemporáneas pueden ofrecer un mejor valor.
En la banca privada pueden surgir conflictos de intereses porque las entidades pueden optar por ofrecer ofertas más rentables en lugar de las que mejor satisfacen las necesidades de sus clientes.
Por ejemplo, los bancos pueden sugerir sus propios productos financieros en lugar de soluciones de terceros que darían mejores resultados. La credibilidad del asesoramiento financiero prestado puede verse comprometida por este conflicto.
Aunque hay muchas alternativas de inversión disponibles a través del mejores bancos privados para grandes patrimonios Reino Unido, puede que sólo incluyan los productos del propio banco o los de sus empresas vinculadas.
¿Le duele la indecisión financiera?
Adam es un autor reconocido internacionalmente en temas financieros, con más de 830 millones de respuestas en Quora, un libro muy vendido en Amazon y colaborador de Forbes.
