Si le han propuesto la Opción Z1 del Portafolio Personal Universal de Hansard, o tiene un portafolio con el que no está satisfecho, puede ponerse en contacto conmigo por correo electrónico - advice@adamfayed.com - o WhatsApp (+44-7393-450-837).
¿Quién es Hansard?
Hansard Internacional forma parte del Grupo Hansard, que cotiza en la bolsa británica. Con sede en la Isla de Man, llevan décadas en el mercado.
La mayoría de los clientes de Hansard son expatriados, sobre todo británicos vivir en el extranjero, que invierten con fines de acumulación de riqueza o jubilación.
El producto Z1 tiene un mínimo de 50.000 libras esterlinas y pretende ser más flexible que su producto anterior.
¿Cuáles son los aspectos positivos de la Cartera Personal Universal Hansard Opción Z1?
Las principales ventajas de esta opción son:
- La estructura de tarifas es mucho mejor que la de la mayoría de los demás productos Hansard.
- Pueden aceptar a la mayoría de los países del mundo y, de hecho, a la mayoría de las nacionalidades, aunque no puedan aceptar a estadounidenses ni a personas que vivan en países sancionados por Estados Unidos (como Cuba).
- En teoría, puede retirar su dinero sin penalización en cualquier momento.
¿Cuáles son los inconvenientes de esta opción?
Los principales inconvenientes son:
- Muchos activos de alto patrimonio no están disponibles. La mayoría de los fondos disponibles son Fondos regulados por la Unión Europea (OICVM)). Se trata de una estructura buena y segura. Sin embargo, muchos clientes más ricos quieren invertir 10%-20% de sus fondos en activos alternativos para diversificarse.
- El papeleo y las molestias asociadas a esta opción no son los mejores. Hansard ha mejorado su oferta digital, pero aún dista mucho de ser ideal.
- Hay muchas cosas buenas asociadas a este producto, incluidas las ventajas fiscales, pero no son únicas. Muchos otros proveedores ofrecen ventajas iguales o similares.
- Que acabe contento, o descontento, con su póliza, dependerá en gran medida del asesor. Sin embargo, este es el caso de todos los proveedores.
- Es más caro de lo que se esperaba en un principio, aunque tenga un precio razonable. Es normal que Hansard cobre más de 1% al año “para siempre”, sobre todo si se utilizan los fondos unitarios, que también ofrecen a los inversores asignaciones reducidas. En comparación, muchos otros bonos similares, tienen una estructura de cobro a plazo fijo. Un ejemplo de ello es cobrar 1,2%-1,9% sólo durante 5-8 años. Aunque esto pueda parecer más caro, en realidad puede ser más barato a largo plazo, ya que las comisiones acaban desapareciendo después de un número determinado de años.
- Es un poco engañoso decir que el producto está libre de gastos si se quiere rescatar la inversión. Si inviertes $100.000, y el primer día aparecen $97.000 que puedes rescatar gratuitamente en cualquier momento, eso no es diferente de tener $100.000 invertidos y una penalización de $3.000 por retirarlos.
Preguntas frecuentes
Esta sección responderá a algunas preguntas frecuentes que no se han tratado anteriormente.
- ¿Es útil el régimen de protección 90% del Gobierno de la Isla de Man??
No. Hay dos razones principales para ello. En primer lugar, hay términos y condiciones asociados a esta garantía. En segundo lugar, y probablemente más importante, existen estructuras alternativas en el mercado internacional.
Por ejemplo, algunas compañías de vida offshore y plataformas de inversión tienen un sistema de cuentas segregadas
En términos humanos, eso significa que el dinero de los asegurados no puede utilizarse para pagar las deudas de las empresas en caso de quiebra, lo que, para empezar, anula la necesidad de una garantía gubernamental.
2. ¿Es ventajoso desde el punto de vista fiscal para los expatriados británicos que regresan contratar este tipo de pólizas?
No soy un asesor fiscal, pero muchos asesores fiscales profesionales han sugerido que es fiscalmente eficiente para los expatriados británicos que regresan poseer pólizas de inversión de seguros de vida. Lo mismo ocurre con los expatriados australianos y sudafricanos que regresan a su país.
3. ¿Es malo que Hansard sea una compañía de seguros?
No. No es ni bueno ni malo. La gente confunde demasiado esta cuestión. Sus rendimientos no se verán afectados por cómo esté regulada la compañía. Si compra los mismos fondos, con idénticas comisiones, en una plataforma de una compañía de seguros frente a una plataforma de inversión pura, no habrá diferencia, aparte de las posibles ventajas fiscales.
4. ¿Cómo son las tasas?
Las tasas son actualmente:
- 412 libras al año en concepto de tasa de servicio
- Entre 12,50 y 25 libras en concepto de comisiones de negociación, en función de los activos negociados.
- Puede haber comisiones iniciales cobradas, y negadas, por el asesor, además de las comisiones de asesoramiento en curso.
- Hansard suele cobrar 1% de cada prima, como tasa de asignación.
Conclusión
No es una mala opción y es superior a muchos de los otros productos a tanto alzado que ofrece Hansard Global.
Sin embargo, existen mejores opciones, dependiendo de lo que quiera conseguir. Es posible obtener los mismos beneficios, con extras añadidos, como el acceso a inversiones de alto patrimonio, con proveedores alternativos.
Además, es engañoso sugerir que esta opción está exenta de gastos en caso de rescate anticipado.
La forma en que se aplican las tasas es simplemente diferente de las opciones más típicas seleccionadas en el mercado de expatriados.
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