Hargreaves Lansdown Review analiza las estrategias de inversión, de forma similar al examen de las opciones de ahorro estructurado en RL360 Revisión del Plan de Ahorro Quantum.
En este artículo analizaremos Hargreaves Lansdown en el Reino Unido y nos preguntaremos si es una buena plataforma para invertir.
Si tiene alguna pregunta o desea invertir, puede enviarme un correo electrónico (advcie@adamfayed.com) o ponerse en contacto conmigo a través de la función de chat que aparece a continuación.
Para quienes prefieran el contenido en vídeo, he resumido el contenido en el vídeo que figura a continuación:
¿Quién es Hargreaves Lansdown?
Hargreaves Lansdown PLC es una empresa de servicios financieros con sede en Bristol, que ofrece fondos y acciones a sus clientes. Cotiza en el ‘LSE (Bolsa de Londres)’ y un componente del Índice ‘FTSE 100 (Financial Times Stock Exchange 100)’.’, que es un importante índice compuesto por las mayores empresas cotizadas del Reino Unido.
Se fundó en el año ‘1981’ por dos personas llamadas ‘Peter Hargreaves’ y ‘Stephen Lansdown’. Al principio, solían proporcionar información a sus clientes sobre Unit Trusts y planificación fiscal. Hargreaves Lansdown empezó a cotizar en la Bolsa de Londres en 2007.
Proporciona a los inversores una amplia variedad de opciones de inversión junto con algunas características exquisitas como una aplicación móvil fácil de usar, una buena investigación, etc. Algunas desventajas están presentes al tener una cuenta con Hargreaves y Lansdown como precios un poco caros, recursos medios para herramientas de educación y gráficos, etc.
HL (Hargreaves Lansdown) está considerado como uno de los mejores brokers disponibles en el Reino Unido. Está regulado por la ‘FCA (Autoridad de Conducta Financiera)’ y es considerada como una opción segura disponible para el comercio por muchas personas.
También se sugiere como la mejor opción disponible para los inversores (ya sean principiantes o inversores que compran y mantienen) que buscan un excelente servicio de atención al cliente y una plataforma de negociación fácil de usar.
Mucha gente tiene muchas preguntas relacionadas con Hargreaves Lansdown, como por ejemplo “¿Es seguro Hargreaves Lansdown?”, “¿Cuál es la estructura de comisiones de HL?”, etc. vamos a cubrir todas estas preguntas y FAQs relacionadas con tener una cuenta con Hargreaves Lansdown en este artículo.
A continuación figura la calificación global otorgada a Hargreaves Lansdown por algunos sitios web de confianza relacionados con las inversiones.
| Página web | Valoración global |
| Trustpilot | 3 estrellas de 5 |
| BROKERCHOOSER | 4,4 estrellas de 5 |
| Corredores de bolsa | 4,5 estrellas de 5 |
| BROKERNOTES | 3 estrellas de 5 |
| Drewberry | 4,9 estrellas de 5 |
Honorarios y comisiones cobrados por HL
Hargreaves Lansdown es conocido por sus elevadas comisiones de negociación al invertir en acciones y ETF. Sin embargo, las comisiones por operar con fondos y bonos en HL son bastante bajas en comparación con otros brokers online.
En el caso de las acciones estadounidenses, HL cobra comisiones de alto nivel. Cuando un inversor está dispuesto a realizar entre 0 y 9 operaciones, las comisiones por cada operación serán de ‘£11.95’. Para 10-19 operaciones, es ‘£8.95’ por cada operación y para más de 20 operaciones, es ‘£5.95’ por operación.
En el caso de los fondos de inversión, las comisiones de HL son bajas si se comparan con las de muchos otros corredores en línea. Para inversiones en fondos de inversión de hasta 250.000 £, ‘0,45%’ del valor del comercio se cobra en concepto de tasas.
Para inversiones de entre 250.000 y 1 millón de libras, ‘0,25%’ del valor comercial y, para el margen de 1 a 2 millones de libras, las comisiones son las siguientes ‘0,10%’ del valor de la operación. No se aplican comisiones a las inversiones cuyo valor supere los 2 millones de libras esterlinas.
Otra ventaja relacionada con las comisiones al operar con HL es que no hay comisiones por inactividad (comisiones que generalmente se cobran cuando una cuenta se mantiene inactiva sin ningún tipo de actividad durante un determinado periodo de tiempo).
Por lo general, se aplican dos tipos de comisiones a los inversores por sus inversiones cuando operan con la ayuda de un corredor en línea. Son 1.) Comisiones de negociación y 2.) Comisiones de no negociación.
Comisiones comerciales
Estos son los tipos de comisiones que se producen al operar. Los tipos de comisiones de negociación que se aplican a un inversor, en general, son los siguientes ‘Comisiones’, ‘Costes de diferencial’, ‘Tasas de financiación’, etc.
Las comisiones de negociación de HL pueden considerarse medias, ya que las de acciones y ETF son elevadas, mientras que las de fondos y bonos son bajas.
Como ya hemos comentado, las comisiones de acciones y ETFs son elevadas en HL y algunos otros brokers como ‘Degiro’, ‘Saxo bank’, etc., ofrecen tarifas mucho más reducidas.
Por ejemplo, las comisiones de HL por una operación de $2000 en acciones estadounidenses, británicas y alemanas son de $14,3, mientras que Degiro y Saxo Bank ofrecen precios mucho más bajos.
Las comisiones por operar con acciones se basan en el volumen de las operaciones realizadas el mes anterior. Cuantas más operaciones haya realizado el inversor en el mes anterior, menores serán las comisiones.
Las comisiones de los fondos en HL son comparativamente bajas entre otros brokers online. Para los inversores dispuestos a operar (comprar y vender) con frecuencia, HL se considera la mejor opción disponible, ya que no cobra comisiones por abrir o cerrar una posición en un fondo de inversión.
Para una operación de $2000 en fondos, las comisiones son de $0. Sin embargo, se aplican comisiones por la tenencia de un fondo que se basan en el volumen. Para las operaciones por un valor superior a 2 millones de libras esterlinas, las comisiones anuales de los fondos son totalmente gratuitas. Por lo general, el importe de las comisiones que equivale a un mes sobre la base de la comisión anual se calcula y se cobra mensualmente.
Las comisiones de los bonos también son muy bajas en HL y ligeramente altas entre algunos corredores en línea. Por ejemplo, las comisiones de HL por una operación con bonos del Estado de $10.000 son de $14,3, muy bajas en comparación con las de Saxo Bank ($88,0) y ligeramente superiores en comparación con las de Degiro ($11,3).
Los precios mencionados son los que se aplican al operar en línea y los inversores también pueden hacerlo por teléfono. Se considera que las operaciones por teléfono tienen precios elevados (1% del valor de la operación con un mínimo de 20€ y un máximo de 50€).
Además de éstas, se cobra al usuario por Portfolio+ (carteras gestionadas por los gestores de fondos de HL). Las comisiones por Cartera+ son de dos tipos. Son las siguientes:
- Comisiones de fondos de inversión
- Comisión anual de gestión
La comisión de gestión anual varía en función del rendimiento de la cartera y, por término medio, puede oscilar entre 1,3% y 1,45%.
Comisiones no comerciales
Se trata de comisiones que no están relacionadas con la negociación. Algunos ejemplos de comisiones no relacionadas con la negociación son ‘Comisiones de retirada’, ‘Comisiones de inactividad’, ‘Comisiones de apertura de cuenta’, etc.
En HL, el inversor no tiene que pagar comisiones por inactividad ni por retirada de fondos, lo que se considera una gran ventaja a la hora de operar. La apertura de una cuenta estándar de fondos y acciones no conlleva comisiones.
Sin embargo, se cobran comisiones por abrir una cuenta SIPP (Self Invested Personal pension) o una cuenta ISA (Individual Savings Account). Las comisiones de apertura de cuentas SIPP o ISA ascienden al 0,45% del valor de la operación.
Otra ventaja de tener una cuenta SIPP o ISA es que la comisión anual no puede superar el límite máximo. El límite de la comisión anual para un SIPP es de 200 £ y de 45 £ para una cuenta ISA.
Para los activos de divisas distintas de la GBP, se cobra una comisión de conversión de divisas que depende del valor de la operación. Para las primeras 5.000 libras esterlinas negociadas, los gastos de conversión son los siguientes ‘1%’ del valor comercial, ‘0,75%’ para las próximas 5.000 libras, ‘0,50%’ para las siguientes 10.000 libras esterlinas, y para el valor comercial superior a 20.000 libras esterlinas, los gastos de conversión son los siguientes ‘0,25%’.
Abrir una cuenta
El proceso de apertura de cuentas en Hargreaves Lansdown es muy fácil y rápido. Puede realizarse digitalmente para los inversores residentes en el Reino Unido y el proceso de verificación puede completarse en línea. Si la verificación no tiene éxito o la persona es de fuera del Reino Unido, los documentos necesarios para la verificación deben escanearse y enviarse por correo postal.
Hay muchos tipos de cuentas disponibles en HL y el depósito mínimo que debe realizarse varía en función del tipo de cuenta. Las cuentas de Hargreaves Lansdown son:
- Acciones y participaciones ISA
- Acciones y participaciones ISA
- ISA vitalicia
- Pensión personal autoinvertida (SIPP)
- Cuenta de fondos y acciones
- Ahorro activo
- Cuenta de inversión Junior
- SIPP junior
Acciones y participaciones ISA
Al crear este tipo de cuenta, el inversor puede acceder a una amplia gama de clases de inversión. Con la ayuda de una cuenta ISA, un inversor puede realizar una inversión libre de impuestos hasta alcanzar el límite anual. Se puede acceder a unos 2.500 fondos, acciones y fondos de inversión, y el inversor puede depositar en su cuenta hasta 20.000 libras esterlinas anuales para invertir en bolsa.
Junior ISA
esta cuenta es para menores de 18 años y, con su ayuda, los jóvenes inversores pueden acceder a inversiones con impuestos asequibles.
La cuenta ISA junior sólo puede ser abierta por uno de los padres o un tutor a nombre de su hijo. Cualquier amigo o familiar del menor también puede abrir una cuenta ISA junior. Sin embargo, existe un límite para la cantidad de dinero que puede invertirse en una cuenta ISA junior.
Una vez cumplidos los 18 años, los hijos pueden acceder al dinero de su cuenta sin pagar impuestos ni costes de retirada.
ISA vitalicia
el límite de edad para que una persona pueda abrir una cuenta ISA Vitalicia es de 18 a 39 años y debe poder representar una forma flexible de ahorrar efectivo/invertir en bolsa.
La cantidad ahorrada en esta cuenta está sujeta a impuestos en el Reino Unido y el gobierno proporciona 25% adicionales hasta un máximo de 1.000 libras esterlinas anuales. Cualquier persona puede invertir hasta 4.000 £ (1.000 £ adicionales del gobierno) en este tipo de cuenta de Hargreaves Lansdown.
La cantidad ahorrada en este tipo de cuenta puede retirarse al cabo de 12 meses para comprar una casa (por valor de 450.000 libras) o la persona puede esperar a cumplir 60 años para retirarla.
En caso de no comprar una casa con el dinero que se ha retirado o de retirar el dinero antes de tiempo, el gobierno puede cobrar 25% y el gobierno se asegura de que la persona reciba una cantidad inferior a la que realmente ha invertido.
Pensión personal autoinvertida (SIPP)
este tipo de cuenta se considera una cuenta fiscalmente eficiente a efectos de inversión en pensiones/jubilación. El inversor puede controlar la elección de las inversiones con la ayuda de esta cuenta. Al igual que la cuenta ISA de acciones y participaciones, la cuenta SIPP también proporciona acceso a 2500 (que incluye tanto las acciones del Reino Unido como las extranjeras).
Puede crear una cuenta SIPP cualquier persona cuya edad no supere los 75 años y puede financiar su cuenta hasta 40.000 libras esterlinas anuales. El límite que no se haya utilizado en el año anterior puede trasladarse al año siguiente.
Cuenta de fondos y acciones
este tipo de cuenta es la cuenta de inversión básica que ofrece Hargreaves and Lansdown. Se considera una cuenta flexible con costes fáciles de usar que permiten al inversor comprar o vender o mantener sus activos en su cuenta. Este tipo de cuenta se puede crear muy rápidamente sólo con la ayuda de un número de tarjeta de débito y la documentación requerida.
Cuenta de ahorro activa
Con la ayuda de esta cuenta, el inversor puede elegir entre una amplia gama de productos de ahorro. Con solo un depósito mínimo de 1 £ y los datos de la tarjeta de débito, cualquier particular puede abrir una cuenta de ahorro activa de HL.
La persona puede ser capaz de comprobar las tasas que reciben a través de esta cuenta puede ser capaz de controlar fácilmente sus inversiones de manera muy eficaz.
Cuenta SIPP Junior
Se trata de una cuenta SIPP especial para niños (menores de 18 años). No hay límite de inversión para este tipo de cuenta. Existen normas para la retirada de fondos y el dinero puede retirarse en cualquier momento y utilizarse para fines necesarios, como la cuota educativa.
Mantener los activos dentro de la cuenta puede considerarse muy beneficioso para los hijos (ya sea durante un breve periodo de tiempo o durante más tiempo).
El proceso de apertura de una cuenta puede realizarse totalmente en línea para los residentes en el Reino Unido y las personas de otros países también pueden crear una cuenta muy fácilmente. El proceso de verificación puede realizarse en línea para los residentes en el Reino Unido.
En algunos casos, el proceso puede fallar por algún motivo. Por ejemplo, la reciente reubicación del inversor (ya sea desde otro país al Reino Unido o desde el Reino Unido a otro país). el usuario puede conocer el motivo del fallo poniéndose en contacto con el servicio de atención al cliente de HL.
Para los usuarios que sean de fuera del Reino Unido o no superen el proceso de verificación, la persona puede rellenar el formulario de solicitud y enviar por correo los documentos (como prueba de residencia, identidad, etc.). el proceso de solicitud es el siguiente.
- En primer lugar, la persona debe rellenar el formulario de solicitud física.
- A continuación, una copia escaneada de un documento de identidad, como pasaporte internacional, permiso de conducir, permiso de armas o prueba de que la persona tiene derecho a una prestación, pensión, subvención, crédito fiscal, etc., financiados por el Estado o las autoridades locales.
- A continuación, copias escaneadas de la declaración de la contribución municipal vigente (fechada en los tres meses anteriores)/el extracto bancario/la factura de servicios públicos (emitidos en los tres meses anteriores).
Para los residentes en el Reino Unido, también se requiere un cheque con el importe que deseen ingresar en su cuenta.
Depósitos y retiradas
El proceso de depósitos y retiradas en HL se considera fácil y sin complicaciones. Las transferencias pueden realizarse con la ayuda de una tarjeta de débito o una transferencia bancaria. La divisa base de la cuenta es la GBP y las transacciones sólo pueden realizarse en GBP.
Para las personas que deseen cambiar la moneda base a otra, se aplican los gastos de conversión. Esto puede ser considerado como un gran telón de fondo al retirar como muchos otros corredores en línea ofrecen más monedas base en la que el cliente es capaz de retirar.
Depósitos
Hargreaves Lansdown no cobra ningún tipo de comisión de depósito a sus clientes. Sólo hay dos opciones disponibles para el cliente. Son 1.) Transferencia bancaria y 2.) Tarjeta de crédito/débito.
No hay disponibilidad de monederos electrónicos (como PayPal) para depositar dinero en la cuenta y esto podría ser considerado como una desventaja importante, ya que sólo hay unos pocos corredores en línea que proporcionan la opción de monedero electrónico.
El depósito con tarjeta de débito/crédito es instantáneo y la persona puede ver al instante el dinero que ha ingresado en su cuenta. Sin embargo, el método de transferencia bancaria puede ser un proceso bastante lento y puede tardar hasta 2 días. La cuenta bancaria (ya sea para la tarjeta de débito/crédito o para la transferencia bancaria) debe estar únicamente a nombre del inversor.
Retiradas
Al igual que los depósitos, los retiros también se pueden hacer sólo con la ayuda de una tarjeta de crédito / débito o transferencia bancaria. No hay opción de monederos electrónicos para los retiros también. Las retiradas también son gratuitas con Hargreaves Lansdown.
El proceso de retirada (ya sea con tarjeta de crédito/débito o por transferencia bancaria) puede tardar hasta 2 días.
Plataformas y herramientas de negociación
La plataforma de negociación de HL puede considerarse sencilla y fácil de usar. La aplicación móvil también es muy fácil de entender y eficaz. Aunque las herramientas de gráficos no están disponibles, las herramientas de investigación se consideran muy eficaces.
Plataforma de comercio electrónico
La plataforma basada en web es muy buena y eficaz. Sin embargo, se echa en falta un inicio de sesión de usuario seguro en dos pasos y carece de una personalización eficaz. Ofrece excelentes informes de tasas y tiene una función de búsqueda exquisita.
Hay dos formas de acceder a la plataforma de negociación web de Hargreaves Lansdown. La primera es a través de la plataforma tradicional de HL para todos los tipos de cuenta excepto la cuenta de CFD y Spread betting. La segunda forma está especialmente diseñada para acceder a la cuenta de CFD Spread betting, esto se hace con la ayuda de la cuenta de trading IG (Investor's Gold).
Las principales desventajas que hay que tener en cuenta a la hora de operar en la plataforma web son:
- No se dispone de autenticación de usuario segura en dos pasos.
- La personalización es limitada para los gráficos, el espacio de trabajo, etc.
- La plataforma web sólo está disponible en inglés.
El diseño es bueno y muy fácil de manejar. La desventaja es que no se puede personalizar. La función de inicio de sesión es algo eficaz y viene con un número secreto después del registro y durante el inicio de sesión, el sistema pide tres dígitos aleatorios cualesquiera del número seguro de seis dígitos.
La funcionalidad de búsqueda es bastante eficaz y los resultados deseados pueden obtenerse tecleando el nombre de la empresa o del activo correspondiente. También se pueden buscar fondos seleccionando el proveedor de los fondos o el sector.
Los tipos de órdenes dentro del HL son Mercado, Límite, Stop Loss, Stop Trailing, Good ‘til time (GTT) y Fill or Kill (FOK).
Se pueden recibir alertas y notificaciones de valores del Reino Unido. El alcance de las alertas es limitado y sólo se pueden establecer alertas para los movimientos de precios, los pagos de dividendos y los anuncios de noticias.
La plataforma web de HL ofrece informes de comisiones claros, así como las carteras. Para cualquier activo, se pueden comprobar los costes de los próximos 5 años para una operación de 5.000€.
Plataforma de negociación móvil
La plataforma móvil de HL también ofrece una interfaz buena, eficaz y fácil de entender. Al igual que la plataforma de negociación web, la plataforma móvil también carece de la función de inicio de sesión seguro en dos pasos. Otra desventaja que hay que tener en cuenta es que no hay alertas de precios cuando se utiliza la plataforma móvil.
Una ventaja al utilizar la plataforma móvil es que se puede utilizar la identificación biométrica para el inicio de sesión, que puede ser la huella dactilar o la cara en función del dispositivo utilizado por el cliente.
Plataforma de negociación de sobremesa
Hargreaves Lansdown no dispone de una plataforma de negociación de escritorio.
Mercados y productos
el inversor puede acceder a acciones, ETF, fondos y bonos mediante Hargreaves Lansdown. No hay disponibilidad de opciones y futuros, mientras que las operaciones en divisas, CFD y criptodivisas pueden realizarse con la ayuda de una cuenta de trading de IG u otros brokers.
| Clase de activos | Número de proveedores |
| Acciones | 21 |
| ETFs | 1,400 |
| Fondos | 164 |
| Bonos | 350 |
Cartera+
el inversor puede invertir en carteras gestionadas por los gestores de fondos de HL, lo que puede ser una gran opción si una persona no está dispuesta a gestionar sus inversiones por sí misma. La cantidad mínima que debe invertirse es de 1.000 libras esterlinas, y los fondos de inversión conllevan gastos, como las tasas de gestión anuales y las comisiones.
Fideicomisos de capital riesgo
Los VCT permiten al inversor realizar una inversión en algunas pequeñas empresas de nueva creación. El importe mínimo de inversión es muy elevado y puede rondar entre las 3.000 y las 6.000 libras.
Investigación
Se considera que las herramientas de investigación de HL son fáciles de utilizar, junto con excelentes ideas de negociación y buenos datos fundamentales sobre los activos. Las herramientas de gráficos y análisis son buenas, pero se consideran básicas. El feed de noticias es excepcional y consiste en noticias, informes, consejos y anuncios.
Educación
El tutorial de la plataforma de negociación, junto con algunos vídeos educativos de buena calidad, seminarios en directo impartidos en el Reino Unido, artículos educativos, etc. se proporcionan con el fin de ser útiles para los inversores de nivel principiante. Sin embargo, HL no proporciona al usuario una cuenta demo.
Atención al cliente
El equipo de atención al cliente es muy eficaz y responde en poco tiempo. Las respuestas y soluciones dadas por el servicio de atención al cliente son útiles y pertinentes. No proporcionan un soporte 24/7 a los usuarios y la opción de chat en vivo no está disponible para los clientes.
Los clientes sólo pueden obtener respuesta a sus preguntas mediante una llamada telefónica o un correo electrónico. Las respuestas se obtienen al instante por teléfono, mientras que por correo electrónico pueden tardar unas 24 horas.
Las respuestas del servicio de atención al cliente son muy útiles y proporcionan toda la información necesaria al cliente.
Conclusión
Hargreaves Lansdown es una empresa de gran reputación y está regulada por el regulador de primer nivel FCA y cotiza en bolsa, por lo que puede considerarse segura, ya que existe un alto nivel de protección de los inversores.
Aun así, se sugiere que un inversor sea consciente de todos los aspectos mencionados y consulte a un buen asesor financiero (como nosotros) y pueda elaborar un plan bueno y eficaz sobre sus inversiones.
Las inversiones pueden ser más arriesgadas, por lo que la persona no debe dudar en pedir ayuda a una persona que conozca todos los detalles relacionados con las inversiones. De este modo, podría obtener muchos beneficios de sus inversiones.
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