Hargreaves Lansdown Review discute le strategie di investimento, analogamente all'esame delle opzioni di risparmio strutturato in Recensione del piano di risparmio RL360 Quantum.
Questo articolo esamina Hargreaves Lansdown nel Regno Unito e si chiede se sia una buona piattaforma su cui investire.
Se avete domande o volete investire, potete inviarmi un'e-mail (advcie@adamfayed.com) o contattarmi tramite la funzione di chat qui sotto.
Per coloro che preferiscono i contenuti video, ho riassunto il contenuto del video qui sotto:
Chi è Hargreaves Lansdown?
Hargreaves Lansdown PLC è una società di servizi finanziari con sede a Bristol, che fornisce fondi e azioni ai propri clienti. È quotata alla ‘LSE (Borsa valori di Londra)’ e un componente dell'Indice ‘FTSE 100 (Financial Times Stock Exchange 100)’, che è un importante indice che comprende le maggiori società quotate del Regno Unito.
È stata fondata nell'anno ‘1981’ da due persone chiamate ‘Peter Hargreaves’ e ‘Stephen Lansdown’. All'inizio, l'azienda forniva ai propri clienti informazioni sui fondi comuni d'investimento e sulla pianificazione fiscale. Hargreaves Lansdown è stata quotata al LSE nel 2007.
Offre agli investitori un'ampia varietà di opzioni di investimento insieme ad alcune caratteristiche squisite come un'app mobile facile da usare, una buona ricerca, ecc. Alcuni svantaggi sono presenti quando si ha un conto con Hargreaves and Lansdown, come prezzi un po' cari, risorse medie per la formazione e strumenti grafici, ecc.
HL (Hargreaves Lansdown) è considerato uno dei migliori broker britannici disponibili. È regolamentato dalla ‘FCA (Autorità di Condotta Finanziaria)’ ed è considerata da molti un'opzione di trading sicura e disponibile.
Viene anche suggerita come la migliore opzione disponibile per gli investitori (principianti o investitori buy-and-hold) che cercano un eccellente servizio clienti e una piattaforma di trading facile da usare.
Molte persone hanno molte domande relative a Hargreaves Lansdown, come ad esempio “Hargreaves Lansdown è sicuro?”, “Qual è la struttura delle commissioni di HL?”, In questo articolo tratteremo tutte le domande e le FAQ relative alla gestione di un conto presso Hargreaves Lansdown.
Di seguito è riportata la valutazione complessiva data a Hargreaves Lansdown da alcuni autorevoli siti web dedicati agli investimenti.
| Sito web | Valutazione complessiva |
| Trustpilot | 3 stelle su 5 |
| BROKERCHOOSER | 4,4 stelle su 5 |
| Agenti di cambio | 4,5 stelle su 5 |
| NOTE DI FRONTE | 3 stelle su 5 |
| Drewberry | 4,9 stelle su 5 |
Commissioni applicate da HL
Hargreaves Lansdown è noto per le sue costose commissioni di negoziazione per gli investimenti in azioni ed ETF. Tuttavia, le commissioni per il trading di Fondi e Obbligazioni su HL sono piuttosto basse rispetto ad altri broker online.
Per le azioni statunitensi, HL applica commissioni elevate. Quando un investitore è disposto a effettuare da 0 a 9 operazioni, le commissioni per ogni operazione saranno ‘£11.95’. Per gli scambi da 10 a 19, è ‘£8.95’ per ogni compravendita e per più di 20 compravendite, è ‘£5.95’ per ogni scambio.
Per i fondi comuni di investimento, le commissioni di HL sono basse rispetto a quelle di molti altri broker online. Per investimenti in fondi comuni di investimento fino a £250k, ‘0,45%’ del valore degli scambi viene addebitato come commissione.
Per investimenti che vanno da 250k a 1 milione di sterline, ‘0,25%’ del valore commerciale e per il margine da 1 milione di sterline a 2 milioni di sterline le commissioni sono ‘0.10%’ del valore di scambio. Non sono previste commissioni per gli investimenti di valore superiore a 2 milioni di sterline.
Un altro vantaggio legato alle commissioni di trading con HL è che non ci sono commissioni di inattività (commissioni generalmente addebitate quando un conto viene tenuto inattivo senza alcun tipo di attività per un certo periodo di tempo).
In generale, gli investitori possono applicare due tipi di commissioni sui loro investimenti quando fanno trading con l'aiuto di un broker online. Si tratta di 1.) Commissioni di trading e 2.) Commissioni di non trading.
Commissioni di trading
Si tratta del tipo di commissioni che si applicano durante il trading. I tipi di commissioni di trading che si applicano a un investitore, in generale, sono ‘Commissioni’, ‘Costi di diffusione’, ‘Tassi di finanziamento’, ecc.
Le commissioni di negoziazione di HL possono essere considerate nella media, in quanto le commissioni per le azioni e gli ETF sono elevate, mentre quelle per i fondi e le obbligazioni sono basse.
Come abbiamo già detto, le commissioni sulle azioni e sugli ETF sono elevate su HL e su altri broker, come ad esempio ‘Degiro’, ‘Saxo bank’, ecc. forniscono tariffe molto più basse.
Ad esempio, le commissioni di HL per un'operazione di $2000 su azioni statunitensi, britanniche e tedesche sono di $14,3, mentre Degiro e Saxo Bank offrono prezzi molto inferiori.
Le commissioni per il trading di azioni si basano sul volume degli scambi effettuati nel mese precedente. Quanto più numerose sono le operazioni effettuate dall'investitore nel mese precedente, tanto minori sono le commissioni.
Le commissioni sui fondi di HL sono relativamente basse rispetto agli altri broker online. Per gli investitori che sono disposti a fare trading (acquistare e vendere) frequentemente, HL è considerata la migliore opzione disponibile in quanto non applica commissioni per l'apertura o la chiusura di una posizione in un fondo comune.
Per un'operazione in fondi di $2000, le commissioni sono pari a $0. Tuttavia, per la detenzione di un fondo sono previste commissioni basate sul volume. Per le operazioni di valore superiore a 2 milioni di sterline, le commissioni annuali sui fondi sono assolutamente gratuite. In genere, l'importo delle commissioni equivalente a un mese in base alla commissione annuale viene calcolato e addebitato su base mensile.
Anche le commissioni sulle obbligazioni sono molto basse su HL e leggermente più alte rispetto ad alcuni broker online. Ad esempio, le commissioni obbligazionarie di HL per un'operazione in titoli di Stato da $10.000 sono pari a $14,3, molto basse se confrontate con quelle di Saxo Bank ($88,0) e leggermente superiori a quelle di Degiro ($11,3).
I prezzi di cui sopra sono applicabili durante il trading online e gli investitori possono anche essere in grado di fare trading utilizzando un telefono. Le negoziazioni telefoniche sono considerate ad alto prezzo (1% del valore della negoziazione con un minimo di £20 e un massimo di £50).
Oltre a queste, all'utente viene addebitato il costo di Portfolio+ (portafogli gestiti dai gestori dei fondi di HL). Le commissioni per il Portfolio+ sono di due tipi. Sono:
- Commissioni per i fondi comuni di investimento
- Commissione di gestione annuale
La commissione di gestione annuale varia in base alla performance del portafoglio e in media si aggira tra 1,3% e 1,45%.
Commissioni di non trading
Si tratta di commissioni non legate al trading. Alcuni esempi di commissioni non legate alla negoziazione sono ‘Commissioni di prelievo’, ‘Commissioni di inattività’, ‘Commissioni di apertura del conto’, ecc.
Su HL non ci sono commissioni di inattività o di prelievo applicabili all'investitore, il che è considerato un grande vantaggio per il trading. Per l'apertura di un conto standard Fund & Share non sono previste commissioni.
Tuttavia, per l'apertura di un conto SIPP (Self Invested Personal pension) o di un ISA (Individual Savings Account) sono previste delle commissioni. Le commissioni per i conti SIPP o ISA sono pari allo 0,45% del valore dell'operazione.
Un altro vantaggio di avere un conto SIPP o ISA è che la commissione annuale non può superare il tetto massimo della commissione annuale. Il tetto massimo della commissione annuale per i SIPP è di 200 sterline e di 45 sterline per i conti ISA.
Per le attività in valuta diversa dalla sterlina, viene addebitata una commissione di conversione che dipende dal valore dell'operazione. Per le prime 5.000 sterline scambiate, le spese di conversione sono ‘1%’ del valore commerciale, ‘0,75%’ per le successive 5.000 sterline, ‘0,50%’ per le successive 10.000 sterline, e per il valore commerciale superiore a 20.000 sterline le spese di conversione sono ‘0,25%’.
Apertura di un conto
Il processo di apertura del conto presso Hargreaves Lansdown è molto semplice e veloce. Per gli investitori che risiedono nel Regno Unito, il processo di verifica può essere completato online. Se la verifica non ha esito positivo o se la persona non risiede nel Regno Unito, i documenti richiesti per la verifica devono essere scansionati e inviati per posta.
Ci sono molti tipi di conti disponibili all'interno della HL e il deposito minimo da effettuare varia a seconda del tipo di conto. I conti di Hargreaves Lansdown sono:
- ISA azionario
- ISA azionario junior
- ISA a vita
- Pensione personale autoinvestita (SIPP)
- Conto fondi e azioni
- Risparmio attivo
- Conto d'investimento junior
- SIPP Junior
ISA azionario
Creando questo tipo di conto, l'investitore può accedere a un'ampia gamma di classi di investimento. Con l'aiuto di un conto ISA, un investitore può effettuare un investimento esente da imposte fino al raggiungimento del limite annuale. Circa 2500 fondi, azioni e fondi d'investimento sono accessibili con questo conto e un investitore è in grado di finanziare il proprio conto fino a 20.000 sterline all'anno per investire nel mercato azionario.
Junior ISA
Questo conto è destinato ai minori di 18 anni e con l'aiuto di questo conto i giovani investitori possono accedere agli investimenti con tasse accessibili.
Il conto ISA junior può essere aperto solo da un genitore o da un tutore a nome del figlio. Anche gli amici o i familiari del bambino possono finanziare il conto ISA junior. Tuttavia, c'è un limite alla somma di denaro che può essere investita in un conto ISA junior.
I figli, una volta compiuti i 18 anni, possono accedere al denaro presente sul loro conto senza dover pagare tasse o costi per il prelievo.
ISA a vita
il limite di età per l'apertura di un conto Lifetime ISA va dai 18 anni ai 39 anni e deve essere in grado di rappresentare un modo flessibile di risparmiare denaro contante/investire nel mercato azionario.
L'importo risparmiato all'interno di questo conto è soggetto alle imposte del Regno Unito e il governo fornisce un extra di 25% per un massimo di 1.000 sterline all'anno. Chiunque può investire fino a 4.000 sterline (1.000 sterline aggiuntive fornite dal governo) in questo tipo di conto di Hargreaves Lansdown.
L'importo risparmiato all'interno di questo tipo di conto può essere prelevato dopo 12 mesi per l'acquisto di una casa (per un valore di 450.000 sterline) oppure la persona può aspettare di compiere 60 anni per ritirarlo.
In caso di mancato acquisto di una casa con il denaro ritirato o di ritiro anticipato del denaro, il governo può imporre una tassa di 25% e si assicura che la persona riceva un importo inferiore a quello effettivamente investito.
Pensione personale a capitalizzazione (SIPP)
Questo tipo di conto è considerato un conto fiscalmente efficiente ai fini dell'investimento pensionistico. L'investitore può controllare la scelta degli investimenti con l'aiuto di questo conto. Analogamente al conto ISA Azioni e Titoli, anche il conto SIPP consente di accedere a 2500 azioni (che comprendono sia le azioni del Regno Unito che quelle estere).
Chiunque può creare un conto SIPP di età non superiore a 75 anni e può finanziare il proprio conto fino a 40.000 sterline all'anno. Il limite non utilizzato nell'anno precedente può essere riportato all'anno successivo.
Conto fondi e azioni
Questo tipo di conto è il conto di investimento di base fornito da Hargreaves e Lansdown. È considerato un conto flessibile con costi di facile utilizzo che consentono all'investitore di acquistare o vendere o detenere le attività sul proprio conto. Questo tipo di conto può essere creato molto rapidamente solo con l'aiuto di un numero di carta di debito e della documentazione richiesta.
Conto di risparmio attivo
Con l'aiuto di questo conto, l'investitore può scegliere tra un'ampia gamma di prodotti di risparmio. Con un deposito minimo di 1 sterlina e i dati della carta di debito, chiunque può aprire un conto di risparmio attivo presso HL.
La persona può essere in grado di controllare i tassi che riceve attraverso questo conto e può monitorare facilmente i propri investimenti in modo molto efficace.
Conto SIPP Junior
Si tratta di un conto SIPP destinato in particolare ai minori (di età inferiore ai 18 anni). Non ci sono limiti di investimento per questo tipo di conto. Esistono regole per il prelievo e il denaro può essere prelevato in qualsiasi momento e può essere utilizzato per scopi necessari, come ad esempio la retta scolastica.
La detenzione del patrimonio all'interno del conto può essere considerata altamente vantaggiosa per i bambini (per un periodo di tempo breve o più lungo).
Il processo di apertura di un conto può essere effettuato interamente online per i residenti del Regno Unito e anche le persone provenienti da altri Paesi possono creare un conto con estrema facilità. Il processo di verifica può essere effettuato online per i residenti del Regno Unito.
In alcuni casi il processo potrebbe fallire per qualche motivo. Ad esempio, il recente trasferimento dell'investitore (da un altro Paese al Regno Unito o dal Regno Unito a un altro Paese). Il motivo del fallimento può essere conosciuto dall'utente contattando l'assistenza clienti di HL.
Per gli utenti che non risiedono nel Regno Unito o che non hanno superato il processo di verifica, è possibile compilare il modulo di domanda e inviare i documenti (come la prova di residenza, l'identità, ecc.).
- In primo luogo, la persona deve compilare il modulo di domanda fisica.
- Poi, una copia scannerizzata di un documento d'identità, come passaporto internazionale/ patente di guida/ licenza di porto d'armi/ prova del diritto a un sussidio statale o locale, pensione, sussidi, credito d'imposta, ecc.
- Successivamente, copie scannerizzate dell'attuale estratto conto dell'imposta comunale (datato entro i tre mesi precedenti)/dell'estratto conto bancario esistente/della bolletta della luce (emessa entro i tre mesi precedenti).
Per i residenti del Regno Unito, è richiesto anche un assegno con l'importo che si desidera finanziare il proprio conto.
Depositi e prelievi
Il processo di deposito e prelievo all'interno del HL è considerato facile e senza problemi. I trasferimenti possono essere effettuati con l'aiuto di una carta di debito o di un bonifico bancario. La valuta di base del conto è il GBP e le transazioni possono essere effettuate solo in GBP.
Per coloro che desiderano cambiare la valuta di base in un'altra, si applicano le spese di conversione. Questo può essere considerato un enorme svantaggio durante il prelievo, dato che molti altri broker online offrono più valute di base in cui il cliente può prelevare.
Depositi
Hargreaves Lansdown non applica alcun tipo di commissione di deposito ai propri clienti. Il cliente ha a disposizione solo due opzioni. Esse sono 1.) Bonifico bancario e 2.) Carta di credito/debito.
Non sono disponibili portafogli elettronici (come PayPal) per depositare denaro sul conto e questo potrebbe essere considerato uno svantaggio importante, dato che sono pochi i broker online che offrono l'opzione del portafoglio elettronico.
Il tempo necessario per il deposito tramite carta di debito/credito è istantaneo e la persona è in grado di vedere immediatamente il denaro con cui ha finanziato il proprio conto. Il metodo del bonifico bancario, invece, può richiedere tempi piuttosto lunghi, fino a 2 giorni. Il conto bancario (sia per la carta di debito/credito che per il bonifico bancario) deve essere intestato esclusivamente all'investitore.
Prelievi
Come per i depositi, anche i prelievi possono essere effettuati solo con l'aiuto di una carta di credito/debito o di un bonifico bancario. Anche per i prelievi non è prevista l'opzione dei portafogli elettronici. Anche i prelievi sono gratuiti con Hargreaves Lansdown.
Il processo di prelievo (da una carta di credito/debito o da un bonifico bancario) può richiedere fino a 2 giorni.
Piattaforme e strumenti di trading
La piattaforma di trading di HL può essere considerata facile e intuitiva. Anche l'applicazione mobile è molto facile da capire ed efficace. Sebbene gli strumenti grafici non siano disponibili, gli strumenti di ricerca sono considerati molto efficaci.
Piattaforma di trading web
La piattaforma basata sul web è molto grande ed efficace. Tuttavia, manca un login sicuro in due fasi per gli utenti e manca un'efficace personalizzazione. Offre eccellenti rapporti sulle tariffe e dispone di un'ottima funzione di ricerca.
Esistono due modi per accedere alla piattaforma di web trading di Hargreaves Lansdown. Il primo modo è attraverso la tradizionale piattaforma di HL per tutti i tipi di conto, tranne che per i conti CFD e Spread betting. Il secondo modo è progettato appositamente per accedere al conto CFD Spread betting, con l'aiuto del conto trading IG (Investor's Gold).
I principali svantaggi che devono essere presi in considerazione quando si fa trading sulla piattaforma web sono:
- Non è disponibile l'autenticazione sicura dell'utente in due fasi.
- La personalizzazione è limitata per i grafici, l'area di lavoro, ecc.
- La piattaforma web è disponibile solo in inglese.
Il design è buono e facilmente gestibile. Lo svantaggio è che non può essere personalizzato. La funzione di login è piuttosto efficace e prevede un numero segreto dopo la registrazione; durante il login, il sistema chiede tre cifre a caso del numero sicuro di sei cifre.
La funzionalità di ricerca è piuttosto efficace e i risultati desiderati possono essere ottenuti digitando il nome della società o dell'asset in questione. La ricerca dei fondi può essere effettuata anche selezionando il fornitore dei fondi o il settore.
I tipi di ordine all'interno del HL sono Market, Limit, Stop Loss, Stop Trailing, Good ‘til time (GTT) e Fill or Kill (FOK).
È possibile ricevere avvisi e notifiche per i titoli del Regno Unito. Il raggio d'azione degli avvisi è limitato e gli avvisi possono essere impostati solo per le variazioni di prezzo, lo stacco dei dividendi e gli annunci di notizie.
La piattaforma web di HL offre rapporti chiari sulle commissioni e sui portafogli. Per ogni asset è possibile verificare i costi dei prossimi 5 anni per un'operazione di 5.000 sterline.
Piattaforma di trading mobile
La piattaforma mobile di HL offre anche un'interfaccia buona, efficace e di facile comprensione. Proprio come la piattaforma di trading web, anche la piattaforma mobile non dispone della funzione di login sicuro in due fasi. Un altro svantaggio da considerare è l'assenza di avvisi sui prezzi durante l'utilizzo della piattaforma mobile.
Un vantaggio nell'utilizzo della piattaforma mobile è che per il login si può utilizzare l'identificazione biometrica, che può essere l'impronta digitale o il volto a seconda del dispositivo utilizzato dal cliente.
Piattaforma di trading desktop
Su Hargreaves Lansdown non è disponibile una piattaforma di trading desktop.
Mercati e prodotti
l'investitore può accedere ad azioni, ETF, fondi e obbligazioni utilizzando Hargreaves Lansdown. Non sono disponibili opzioni e futures, mentre le operazioni su forex, CFD e criptovalute possono essere effettuate con l'aiuto di un conto di trading IG o di altri broker.
| Classe di attività | Numero di fornitori |
| Le scorte | 21 |
| ETF | 1,400 |
| Fondi | 164 |
| Obbligazioni | 350 |
Portafoglio+
l'investitore può investire in portafogli gestiti dai gestori dei fondi di HL, il che può essere un'ottima opzione se una persona non è disposta a gestire i propri investimenti da sola. L'importo minimo da investire è di 1.000 sterline e sono previste spese come le commissioni di gestione annuali e le commissioni per i fondi comuni.
Trust di Venture Capitalist
Le VCT consentono all'investitore di investire in alcune piccole società in fase di avviamento. L'importo minimo di investimento è molto elevato e può aggirarsi tra le 3.000 e le 6.000 sterline.
Ricerca
gli strumenti di ricerca di HL sono considerati di facile utilizzo, con ottime idee di trading e buoni dati fondamentali sugli asset. Gli strumenti grafici e analitici sono buoni, ma sono considerati di base. Il feed di notizie è eccezionale e consiste in notizie, rapporti, suggerimenti e annunci.
Istruzione
Il tutorial della piattaforma di trading, insieme ad alcuni video educativi di buona qualità, seminari dal vivo condotti nel Regno Unito, articoli educativi, ecc. sono forniti al fine di essere utili per gli investitori di livello principiante. Tuttavia, HL non fornisce agli utenti un conto demo.
Assistenza clienti
Il team di assistenza clienti è molto efficace e risponde in tempi limitati. Le risposte e le soluzioni fornite dall'assistenza clienti sono utili e pertinenti. Non forniscono un'assistenza 24 ore su 24, 7 giorni su 7, agli utenti e l'opzione di chat dal vivo non è disponibile per i clienti.
I clienti possono ottenere risposte alle loro domande solo con l'aiuto di una telefonata o di un'e-mail. Le risposte possono essere acquisite istantaneamente utilizzando l'assistenza telefonica, mentre l'e-mail può richiedere circa 24 ore.
Le risposte fornite dall'assistenza clienti sono piuttosto utili e forniscono tutte le informazioni necessarie al cliente.
Conclusione
Hargreaves Lansdown è un'azienda di buona reputazione, regolamentata dall'ente regolatore di primo livello FCA e quotata in borsa; di conseguenza, può essere considerata sicura, in quanto gode di un elevato livello di protezione degli investitori.
Tuttavia, è consigliabile che l'investitore sia consapevole di tutti gli aspetti sopra menzionati e che consulti un buon consulente finanziario (come noi), in modo da essere in grado di elaborare un piano valido ed efficace per i propri investimenti.
Gli investimenti possono essere più rischiosi e quindi non bisogna esitare a farsi aiutare da una persona che conosce bene tutti i dettagli relativi agli investimenti. In questo modo, potrebbe essere in grado di ricevere molti benefici dai suoi investimenti.
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