Escribo a menudo en Quora.com, donde soy el escritor más visto sobre temas financieros, con más de 422,4 millones de visitas en los últimos años.
En las respuestas que figuran a continuación me he centrado en:
- ¿Es la vivienda en propiedad la clave de la acumulación de riqueza? ¿O la situación es más compleja?
- ¿Es la inversión sostenible una moda?
- ¿Realmente tiene sentido invertir sólo $100 al mes?
- ¿Es común la movilidad social en el Reino Unido?
- ¿Cuáles son los mejores trabajos para hacerse multimillonario?
Es posible que algunos de los enlaces y vídeos a los que se hace referencia sólo estén disponibles en las respuestas originales.
Si quieres que responda a alguna pregunta en Quora o YouTube, o estás buscando invertir, no dudes en ponerte en contacto conmigo, enviarme un correo electrónico (advice@adamfayed.com) o utilizar la función de WhatsApp que aparece a continuación.
¿Es la vivienda en propiedad la clave de la acumulación de riqueza?
Fuente: Quora
Si nos fijamos en los estudios a nivel mundial, muchos países con bajos niveles de propiedad de la vivienda tienen una riqueza media per cápita elevada.
Un ejemplo es Suiza:
Tiene una tasa relativamente baja de propietarios de vivienda por término medio y la riqueza media per cápita es muy alta en comparación con casi todos los países. De hecho, algunas encuestas lo sitúan en el número uno o dos.
Es cierto que las personas más ricas tienen más probabilidades de poseer propiedades, pero eso no significa que las propiedades hayan aumentado su riqueza más que otros activos.
Numerosos trabajos académicos han demostrado que el sector inmobiliario no es el activo más rentable a largo plazo, incluso si se tienen en cuenta factores como el apalancamiento.
Lo que sí puede hacer, sin embargo, es proporcionar diversificación a alguien. También puede aumentar exponencialmente la riqueza de los inversores inmobiliarios profesionales, como los propietarios de empresas promotoras.
También hay que distinguir entre vivienda habitual y vivienda de alquiler.
Para muchas personas, una vivienda habitual actúa, al menos indirectamente, más como un pasivo.
Cuesta dinero mantenerla. Muchas personas mueren en la misma propiedad también, lo que significa que es más como en la riqueza de papel.
Una propiedad en alquiler es muy diferente y puede ser un activo decente, pero a la mayoría de las personas que no son profesionales les convendría mantenerlo en un pequeño porcentaje del patrimonio neto total.
La clave definitiva de la riqueza es vivir por debajo de tus posibilidades e invertir sabiamente el excedente.
Puede parecer obvio, pero mucha gente olvida lo básico.
¿A qué se debe el repentino interés por los fondos ESG? ¿Existe una lógica de inversión o se trata de una moda pasajera?
Fuente: Quora
Esto no sólo afecta a los fondos ESG. Afecta a todos los tipos de inversión.
Hoy estaba escuchando al juez de Shark Tank Kevin O'Leary:
Mencionó que ahora no considera inversiones privadas en empresas de nueva creación que no se centren en un mandato real de sostenibilidad.
Así, si presentas una idea en Shark Tank que es perjudicial para el medio ambiente, no considerará la inversión aunque el negocio sea rentable.
Esta tendencia procede del consumidor, que está harto de los discursos de marketing sobre este tema, pero también de las instituciones.
Cuando puso un pequeño porcentaje de sus participaciones en Bitcoin, innumerables inversores institucionales le llamaron para preguntarle:
- Dónde se extrajeron las monedas
- Si se extrajeron en algún país sancionado por EE.UU. o con graves violaciones de los derechos humanos.
- Cuánta electricidad se utilizó para extraerlos
Entonces se dio cuenta de que no conocía estas preguntas, así que las minó él mismo.
La cuestión es que al inversor medio no le importa tanto como a los institucionales, aunque esto está cambiando sobre todo entre los inversores más jóvenes.
Sin embargo, la tendencia general es hacia la sostenibilidad, tanto en las empresas privadas como en las que cotizan en bolsa.
Nadie puede predecir el furor, pero sospecho que la tendencia general es hacia ESG.
A principios y mediados de la década de 2000, muchos pensaban que Internet no era más que una moda.
La burbuja había estallado y todos comprábamos por Internet, al menos en la mayoría de los países.
Si echamos la vista atrás, está claro que la trayectoria general fue hacia la digitalización y la conexión en línea durante más de treinta años.
Sólo hizo falta tiempo para que el consumidor se pusiera al día con lo que las instituciones estaban viendo en lugares como Silicon Valley.
El periodo 2010-2020, incluso antes de la pandemia, cambió las reglas del juego.
La pandemia no ha hecho más que acelerar esa tendencia, y en el futuro no haremos más que utilizar más tecnología, aunque la gente esté ahora mismo “amando sus libertades” en lugares como el Reino Unido, que acaba de salir del bloqueo:
Lo mismo ocurre con ESG. No será una línea recta, pero veo que el mercado avanza en esa dirección.
Eso no significa automáticamente que los ETFs ESG vayan a obtener mejores resultados. Puede que lo hagan o puede que no.
Podría significar simplemente que las empresas tradicionales también se vuelven más sostenibles al fusionarse con la tendencia existente a la digitalización: conseguir que más gente trabaje desde casa, reducir los espacios de oficina, etc.
Puede imaginarse cuánto CO2 disminuiría si la gente redujera los tiempos de desplazamiento al trabajo.
En cualquier caso, lo que me convenció de que se trataba de una tendencia real (antes era un poco escéptico), fue cuando muchos no ecologistas también empezaron a tomárselo en serio.
No todos los inversores institucionales y expertos son “pro-verdes”, pero ven la necesidad y también el dinero que se puede ganar con ello.
¿Es posible invertir $100 al mes en Vanguard? ¿Merece la pena it?
Fuente: Quora
Depende de dónde viva. Vanguard solo acepta clientes directos en algunos países.
En los países donde pueden aceptar directamente, no suele haber importes mínimos de inversión.
La mayoría de las personas que invierten en Vanguard lo hacen en plataformas de inversión que pueden aceptar muchas casas de inversión como iShares y BlackRock.
Estas plataformas de inversión existen en casi todos los países del mundo y tienen sus propias normas.
Algunos permiten pagar con tarjeta de débito o crédito, mientras que otros no. Del mismo modo, otras tienen mínimos de inversión y otras no.
En resumidas cuentas. La respuesta a su pregunta es sísiempre que puedas invertir de forma rentable.
Si invierte $100 al mes por transferencia bancaria, no tiene sentido, ya que los costes de envío del dinero son demasiado elevados como porcentaje de la cantidad total invertida.
En comparación, si invierte en una plataforma de inversión que le permite pagar en línea sin grandes comisiones de procesamiento de tarjetas de crédito o débito, entonces ha salido ganando.
La razón es sencilla. Las pequeñas cantidades de dinero acaban convirtiéndose en grandes sumas con el paso del tiempo.
Muchas personas que ahora tienen carteras multimillonarias empezaron con poco cuando eran jóvenes.
Adquirir el hábito de invertir pronto es una de las claves del éxito de la inversión, ya que al menos se está empezando.
Pero recuerda otras cosas
- Empezar está muy bien. Es el 80% del éxito inversor, pero también hay que mantenerlo a largo plazo.
- El inversor A podría obtener 10% al año (de media) en fondos Vanguard, y el inversor 4%. Las razones son sencillas: el comportamiento del inversor. Los propios estudios de Vanguard han demostrado que el inversor medio que invierte por su cuenta obtiene malos resultados en comparación con los clientes asesorados. La razón es sencilla. La gente tiende a vender durante las crisis, como las de 2008 y 2000. Y lo que es más, incluso las personas que nunca han vendido, tienden a pensar que “esta vez es diferente” cada vez que hay una crisis. Los pasados meses de febrero y marzo son un buen ejemplo. Me sorprendió la cantidad de personas, muchas de las cuales afirman saber que no se puede medir el tiempo de los mercados, que entraron en pánico al vender por este motivo. Ni que decir tiene que ahora se arrepienten.
Las estadísticas que figuran a continuación cuentan su propia historia:
Así que, sí, suele ser posible y definitivamente merece la pena. Solo hay que hacerlo a largo plazo y evitar los típicos errores del inversor.
¿Es frecuente la movilidad social ascendente en el Reino Unido?
Fuente: Quora
Es habitual, pero la clase sigue siendo algo importante y, en cierto modo, esta situación ha empeorado.
Uno de los motivos son tendencias como las prácticas no remuneradas:
A los 21-22 años, muchos recién licenciados hacen prácticas no remuneradas para adquirir experiencia.
Es más, se hicieron populares también en muchas carreras muy bien pagadas, como derecho, consultoría, etc.
Llegaron a ser tan frecuentes que creo que el gobierno las restringió o abolió.
La cuestión es, sin embargo, que cosas como las prácticas no remuneradas y, de hecho, dificultar la financiación de los programas de máster, suele empezar a separar a los jóvenes adultos a los 20 años.
Durante una recesión, los chicos con medios (padres dispuestos a mantenerlos) pueden hacer cosas como prácticas y másteres, cosa que los padres pobres no pueden.
Por contra, hay algunas tendencias positivas
- Crear una empresa es más fácil que nunca. A veces no necesitas capital. Fíjate en todos los jóvenes YouTubers y “estrellas” de TikTik. También hay miles de formas de ganar pequeñas cantidades de dinero online, que pueden ayudar a los jóvenes a financiar su educación y otras cosas que quieran hacer.
- Emigrar se ha vuelto más fácil, al igual que conseguir trabajos a distancia. La gente ya no tiene que estar limitada por la geografía.
Además, he observado una tendencia. Aquellas personas que se quejan de su propia falta de opciones por pertenecer a un determinado grupo, y se limitan a protestar y quejarse, no suelen mejorar su situación.
En comparación, las personas que sólo intentan controlar lo que se puede controlar y asumen que tendrán éxito independientemente de las probabilidades, tienden a tener éxito con el tiempo.
Esto se debe a que tienen la mentalidad adecuada para el éxito. Vi este problema de primera mano durante la última gran recesión antes de COVID-19 (2008-2009).
Emigré en 2011. En mi red de contactos en el Reino Unido, conocía a gente pobre, media y rica.
Dentro de los grupos pobre y medio-bajo, había dos tipos de personas:
- Los que se quejaban de la recesión y no hacían nada.
- Los que emprendieron acciones masivas. Por ejemplo, mudarse de ciudad, emigrar, crear su propia empresa, etc.
Puede adivinar, una década después, a qué grupo le va mejor de media.
Pero es un problema mundial, no británico. La cuestión es que el mundo no siempre es justo y hay que trabajar con lo que se tiene.
Observo lo mismo en los negocios. Los mercados no son justos. Un caballo que gana una carrera por 0,001 céntimos puede ganar millones de dinero más que el caballo dos.
A los que aceptan este hecho les va mejor que a los que se quejan.
Así pues, estoy convencido de que la movilidad social mejoraría si la gente se centrara únicamente en lo que puede controlar, en lugar de quejarse o buscar que los políticos tomen medidas.
¿Cuáles son las mejores carreras que te dan más posibilidades de convertirte en multimillonario o incluso multimillonario?
Fuente: Quora
Ningún trabajo, por sí solo, le convertirá en multimillonario. Ser multimillonario es cuestión de activos, no de ingresos.
Hay mucha gente que ha ganado millones y está arruinada. Al menos la mitad de los antiguos ganadores de lotería se arruinan.
Además, los estudios han demostrado que hasta 15% de los millonarios del mundo trabajan en la enseñanza y la educación.
Es matemática básica. Riqueza neta = ingresos netos - gastos x rendimientos netos compuestos.
Si se gana un sueldo de clase media, es posible hacerse millonario en la mediana edad, o a veces antes, si se invierte con inteligencia.
Si quieres convertirte en multimillonario a los 20 o 30 años, sólo tienes unas pocas opciones:
- Heredar el dinero. Esto no es una elección. Lo que sí es una elección es invertir bien la herencia. No podemos confiar en la suerte, aunque debemos aprovechar la que se nos brinde, así que debemos seguir adelante.
- Accede a algunos de los empleos/industrias empresariales mejor pagados: empleos en TI al estilo de Silicon Valley, banca de inversión, derecho, consultoría, etc. En realidad, sólo las empresas de élite pagan mucho. Por ejemplo, si quieres ganar mucho en consultoría, es mejor que entres en Boston Consulting, Bain o McKinsey y subas de categoría, en vez de en una empresa media. Incluso es difícil entrar en estas empresas.
- Si no tienes la capacidad académica para intentar el número dos, una alternativa es conseguir un trabajo. Cualquier trabajo. Hazlo bien durante cinco años o más. Averigua qué es lo que falla en la forma de hacer las cosas de la mayoría de las empresas. Es más arriesgado que la segunda opción, pero también menos competitivo.
- Dedicarse a un oficio en algunos países. Por ejemplo, hazte comerciante autónomo. En algunos países se puede ganar mucho dinero. Pero, de nuevo, tienes que invertir bien el dinero sobrante.
- Por supuesto, también en algunos sectores muy especializados, como los deportes de élite y los famosos del mundo del espectáculo.
Las cuatro de las cinco rutas tienen algo en común: permiten ganar mucho más que la media, pero para llegar a ser rico también hay que cuidar los hábitos de gasto e inversión.
Si ganas $500.000 como joven abogado destacado, pero gastas $500.000, no te vas a hacer rico.
Su pregunta también se refiere a hacerse multimillonario. Se trata de un caso diferente.
Convertirse en multimillonario es muy diferente. Como dijo el multimillonario Mark Cuban, eso requiere algo de suerte.
Si admitiera que si volviera a empezar, estaría seguro de que podría hacerse millonario, pero no multimillonario.
Hay que estar en el lugar adecuado, en el momento adecuado, y escalar un negocio más allá de lo que la mayoría de la gente puede hacer.
Así que, en resumidas cuentas, no pienses sólo en tu salario/carrera. Céntrate en hacer algo que se te dé bien.
En términos de riqueza, hay que centrarse también en las decisiones que tomamos, como la pareja con la que nos casamos o los hábitos de gasto e inversión.
No hay demasiados hombres ricos de 55 años que se hayan divorciado varias veces y además tengan malos hábitos de gasto.........independientemente de cuánto hayan ganado en su vida.
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Lecturas complementarias
En la respuesta que figura a continuación, extraída de mis respuestas en línea en Quora.com, hablo de las siguientes cuestiones y temas:
- ¿Pueden los expatriados invertir dinero en la bolsa canadiense? ¿Es siquiera una buena idea?
- ¿Debería utilizar el apalancamiento al invertir? Menciono cómo la pérdida de 20.000 millones de Bill Hwang debería servirnos de lección a todos.
- ¿Está sobrevalorado el mercado bursátil estadounidense? ¿Están, por tanto, infravalorados los mercados no estadounidenses? En cualquier caso, ¿qué debería hacer la gente si asume que cualquiera de estas dos afirmaciones es correcta?
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