Las family offices ofrecen a los particulares con un patrimonio muy elevado una plataforma centralizada para gestionar su patrimonio y sus asuntos personales. Estas empresas prestan una serie de servicios personalizados, desde la supervisión de las inversiones y la estrategia fiscal hasta la planificación patrimonial y el apoyo al estilo de vida.
En esta guía hablaremos de:
- ¿Para qué sirve una family office?
- ¿Qué son los servicios de family office?
- ¿Cuánto cobra una family office?
- ¿Cuáles son los retos a los que se enfrentan las family offices?
- Cómo crear una family office
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Algunos hechos podrían cambiar desde el momento de la redacción. Nada de lo aquí escrito constituye asesoramiento financiero, jurídico, fiscal ni de ningún tipo, ni es una invitación a invertir ni una recomendación de ningún producto o servicio específico.
¿Cuál es la finalidad de una family office?
El objetivo principal de un oficina familiar es centralizar y coordinar diversos aspectos de los asuntos financieros de una familia.
Las family offices adaptan sus servicios a las necesidades específicas de los particulares con patrimonios muy elevados.
¿Qué servicios prestan las family offices?
Gestión de patrimonios y Servicios de Inversión
Las family offices desarrollan y aplican estrategias de inversión integrales, gestionan la asignación de activos y ofrecen una gestión continua de la cartera para preservar y hacer crecer el patrimonio familiar.
Planificación financiera e Informes
Ofrecen servicios detallados de planificación financiera, como gestión de tesorería, elaboración de presupuestos e informes financieros consolidados de todos los activos y entidades familiares.
Planificación y cumplimiento fiscales
Las family offices coordinan estrategias fiscales para optimizar la posición fiscal de la familia y garantizar el cumplimiento de la normativa fiscal pertinente.
Planificación patrimonial y sucesoria
Prestan asistencia en el desarrollo de estrategias para la transferencia intergeneracional del patrimonio, la creación y gestión de fideicomisos y el establecimiento de estructuras de gobierno para empresas familiares.
Coordinación Filantrópica
Las family offices ayudan a crear y gestionar fundaciones benéficas, desarrollar estrategias de donación y supervisar el impacto de las actividades filantrópicas.
Gestión del estilo de vida
Más allá de los servicios financieros, las family offices suelen ocuparse de asuntos personales como la organización de viajes, la gestión de propiedades, la seguridad y otros servicios de conserjería que simplifican y mejoran la vida de sus clientes.
Las family offices también desempeñan un papel educativo crucial, enseñando a las generaciones más jóvenes la gestión del patrimonio y preparándolas para sus futuras responsabilidades como administradoras del mismo.
Este aspecto es especialmente importante para garantizar la gestión sostenible del patrimonio familiar a lo largo de varias generaciones.
¿Cuánto cuesta un family office?
El funcionamiento de las family offices suele costar al menos 0,25% de los activos gestionados (AUM).
El coste real varía considerablemente en función de varios factores, entre ellos (aunque no exclusivamente):
- Alcance de los servicios prestados
- Tamaño y complejidad del patrimonio familiar
- Modelo de personal elegido
Las family offices suelen cobrar comisiones utilizando una o varias de las siguientes estructuras:
Comisiones basadas en activos:
La mayoría de las family offices cobran un porcentaje de los activos gestionados, que suele oscilar entre 0,25% y 1,5% o más.
Esto depende totalmente de la complejidad de los servicios prestados y de la cuantía del patrimonio familiar.
Comisiones basadas en el rendimiento:
Algunas family offices aplican incentivos basados en el rendimiento y vinculados a los resultados de la cartera de inversiones.
Pueden estructurarse como un porcentaje de los beneficios generados o como recompensas por superar determinados índices de referencia.
Cuotas fijas:
Algunos servicios pueden cobrarse a tanto alzado, sobre todo los de asesoramiento especializado o proyectos específicos.
Nota: Los costes operativos totales de una family office pueden ser considerables. Especialmente, incluyendo los gastos de personal profesional, espacio de oficinas, infraestructura tecnológica, cumplimiento normativo y proveedores de servicios externos.
Las familias deben llevar a cabo un análisis exhaustivo de la relación coste-beneficio cuando consideren la posibilidad de crear una family office especializada.
¿Cuáles son las desventajas de una family office?
- Costes elevados. Los gastos generales de mantener una family office especializada pueden ser significativos y superar los beneficios para las familias con activos insuficientes.
- Intimidad y confusión. Puede haber problemas para mantener la privacidad, y las finanzas personales de la familia pueden mezclarse con las de la empresa familiar.
- Retos de gobernanza. Sin unas estructuras de gobierno adecuadas, las family offices pueden convertirse en fuente de conflictos, sobre todo en relación con las decisiones de inversión y la planificación de la sucesión.
- Complejidad normativa. Las family offices deben navegar por un panorama normativo complejo, que puede variar significativamente entre jurisdicciones y cambiar con el tiempo.
- Adquisición y retención de talento. Atraer y retener a profesionales cualificados puede ser un reto, especialmente para las family offices situadas fuera de los grandes centros financieros.
¿Qué país es mejor para una family office?
Cuatro lugares destacan como destinos especialmente atractivos para las family offices:
- Londres, Reino Unido:
Como potencia financiera mundial con una rica historia financiera, Londres ofrece acceso a diversas oportunidades de inversión.
Cuenta con un marco jurídico y normativo establecido, proximidad a Europa y un alto nivel de vida.
La ciudad ha cultivado una amplia reserva de talentos de primer nivel en todas las disciplinas, especialmente en la gestión de inversiones.
- Nueva York, EE.UU.:
Como gran centro financiero mundial, Nueva York ofrece acceso a algunos de los mayores mercados y oportunidades de inversión del mundo, así como a una gran reserva de talento.
- Singapur:
Conocido por su estabilidad política, su sólido sistema jurídico y su ubicación estratégica, Singapur se convirtió en un importante centro financiero con condiciones favorables. políticas fiscales para gestión de patrimonios.
- Dubai, EAU:
Dubai es famosa por sus ventajas fiscales, su situación estratégica entre Oriente y Occidente y el rápido desarrollo de su sector de servicios financieros.
Dubai también se ha convertido en un una opción popular para las family offices.
La decisión sobre dónde ubicar una family office debe estar en consonancia con la presencia global de la familia, su estrategia de inversión y sus objetivos a largo plazo.
Curiosamente, más de 30% de las oficinas familiares ahora operan desde múltiples ubicaciones, según el Informe de referencia global de compensación de oficinas familiares 2023.
Cómo crear una family office
La creación de una family office es un proceso complejo que requiere una planificación y ejecución cuidadosas.
El siguiente planteamiento en cinco pasos ofrece un marco para las familias que se plantean seguir este camino:
1. Viabilidad
El primer paso consiste en realizar una evaluación exhaustiva para determinar si una family office es la solución adecuada.
Esto incluye:
- Desarrollar una visión y un propósito claros para la familia y su patrimonio
- Revisar la estructura familiar y los planes de sucesión
- Analizar la complejidad y los costes potenciales
Trabajar con asesores expertos durante esta fase puede ayudar a fundamentar la decisión de seguir adelante.
2. Definir estructuras y procesos
Una vez establecida la viabilidad, el siguiente paso consiste en elaborar un plan de negocio detallado que describa:
- Recursos necesarios
- Decisiones sobre personal (interno o externo)
- Estructuras jurídicas y fiscales
- Protocolos de gobernanza
- Marcos de información
Esta hoja de ruta para la aplicación garantiza que se diseñen las estructuras adecuadas para apoyar las necesidades de la familia.
3. Construir
Una vez establecido un sólido plan de negocio, hay que centrarse en perfeccionar los modelos y procesos operativos y garantizar los recursos necesarios.
Esto incluye la finalización de
- Descripción de los puestos
- Contratación de personal
- Asignación de servicios externalizados
- Seguridad de los locales
- Selección de socios tecnológicos adecuados con sólidas medidas de seguridad de los datos.
4. Prueba
Antes del lanzamiento, es crucial asegurarse de que todos los sistemas y procesos funcionan eficazmente en la realidad.
Esto implica someter a pruebas de estrés la infraestructura, los sistemas y los procesos informáticos, y desarrollar planes de contingencia para posibles interrupciones.
5. Lanzamiento y revisión
Una vez realizadas las pruebas pertinentes, la family office puede empezar a funcionar, ya sea de una sola vez o mediante un enfoque gradual de la prestación de servicios.
El seguimiento regular del rendimiento y las revisiones periódicas del personal, los procesos, los proveedores y la tecnología garantizan el funcionamiento óptimo de la family office.
Conclusión
Las family offices desempeñan un papel fundamental a la hora de ayudar a las familias UHNW a gestionar la complejidad con claridad. Al reunir servicios financieros, jurídicos y personales bajo un mismo techo, proporcionan la estructura y el apoyo necesarios para hacer crecer, proteger y transferir el patrimonio de una generación a otra.
Aunque construir y mantener una requiere una planificación cuidadosa y recursos considerables, el resultado es una plataforma de servicios altamente personalizada que ayuda a las familias a mantenerse alineadas, organizadas y preparadas para el futuro.
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