Principales tasas de ahorro en Malasia en 2021

Las mejores tasas de ahorro en Malasia en 2021: ese será el tema de este artículo. 

Los tipos de interés son 0%, o ligeramente superiores a la media, en la mayor parte del mundo. ¿Es Malasia mejor?

Antes de escribir este artículo, hay que decir que estos tipos también pueden cambiar con el tiempo, por supuesto.

Nuestra posición sigue siendo que en una época de tipos de interés 0%, y de riesgos en lo que se refiere a devaluaciones monetarias para los expatriados en particular, invertir a largo plazo es más seguro y más rentable a largo plazo que ahorrar. 

Si quiere invertir, no dude en póngase en contacto conmigo, correo electrónico (advice@adamfayed.com) o utiliza la función de WhatsApp que aparece a continuación.

Introducción

Malasia lleva mucho tiempo atrayendo gente a sus fronteras, ya que atrae por su sólida base económica, su alto nivel de vida, su maravilloso clima y la amabilidad de sus gentes. Sólidos sectores de la economía, buenas escuelas e infraestructuras urbanas habitables atraen a la gente en masa a la tierra, sede de las torres gemelas más altas del mundo.

Si quiere instalarse allí como estudiante, trabajador, inversor o jubilado, necesitará una cuenta bancaria. Aquí tienes una guía sobre cómo abrir una cuenta bancaria en Malasia.

Debido a la gran afluencia de emigrantes en Malasia, existe una política diseñada para facilitar al máximo la vida de las personas. Por ejemplo, debido a la existencia del programa de visados MM2H, si un ciudadano extranjero mantiene una cantidad fija de dinero en una cuenta bancaria en Malasia, tiene derecho a renovar su visado. Estos y otros requisitos relativamente sencillos facilitan la apertura de una cuenta bancaria en Malasia.

Estos son los requisitos que necesita en general:

• Permiso de residencia o documentos para el visado MM2H (si es expatriado)
• Información sobre el empleo, como una carta del empresario u otra prueba de la actividad empresarial
• Documento de identidad con fotografía (por ejemplo, pasaporte)
• El depósito mínimo fijado por el banco en función del tipo de cuenta
• Su huella dactilar (algunos bancos pueden exigirla para identificarse)

Consulte con el banco si tiene requisitos especiales. Por ejemplo, en algunos casos los requisitos de visado pueden ser más amplios. Una nota especial: si no tiene toda la documentación típica, hable con el director del banco y pídale a un amigo malasio que le acompañe, sobre todo si ese amigo tiene una cuenta bancaria. Esto puede facilitar el proceso, ya que se le considera una persona de referencia.

En Malasia, puede abrir una cuenta bancaria como no residente. Sólo tiene que aportar los documentos requeridos, que, como puede ver, no exigen un justificante de domicilio en Malasia. Si elige un banco extranjero, puede incluso iniciar el proceso desde el extranjero.

Abrir una cuenta bancaria en Malasia debería ser fácil gracias a los sitios web en inglés y a un personal amable y bien formado que habla inglés. Tras completar la activación de su cuenta, podrá salir de la sucursal con una tarjeta básica de cajero automático en funcionamiento.

Es importante leer el contrato, ya que la letra pequeña puede esconder sorpresas, sobre todo en lo que se refiere a gastos extraños y similares. Pueden aplicarse comisiones por mantener cuentas abiertas, por utilizar cajeros automáticos fuera de la red de tu banco, y algunos bancos pueden incluso cobrarte cuando tu saldo cae por debajo de una determinada cantidad o si no utilizas tu cuenta con la frecuencia suficiente.

Además, puede tener sentido acudir a gigantes de la banca internacional como HSBC y Citi, ya que puede resultar más fácil trabajar con ellos y pueden ofrecer paquetes más sencillos, sobre todo si utiliza la cuenta con poca frecuencia.

¿Qué es una cuenta de ahorro en Malasia?

A partir de esta parte, es para las personas, inversores, residentes, no residentes, que quieren abrir una cuenta de ahorros en Malasia, y están buscando las mejores tasas de ahorro. 

Tener dinero en casa es cómodo, sin duda, pero no tan rentable como tenerlo en una cuenta de ahorros.

Una cuenta de ahorro no sólo está pensada para guardar su dinero de forma segura, sino también para hacerlo crecer, ya que los bancos pagarán intereses o sacarán un beneficio de sus ahorros. Una cuenta de ahorro es un producto financiero que ofrece un banco para guardar su dinero y recibir intereses. También le da la posibilidad de realizar transacciones cotidianas y retirar fondos cuando quiera.

En Malasia, cuando depositas dinero en efectivo en una cuenta de ahorro, el PIDM lo asegura a nivel federal hasta 250.000 RM. Así, si el banco quiebra, el dinero que tanto te ha costado ganar estará protegido.

A cambio del dinero que deposite en su cuenta de ahorro, el banco le ofrecerá un reembolso en forma de intereses o un tipo de rendimiento.

A menudo, el tipo de interés de una cuenta de ahorro es mucho más bajo que el de un depósito a plazo fijo, debido a que se trata de una cuenta segura, es decir, en la que se guarda la cantidad de dinero en custodia en el banco.

Una cuenta de ahorro también puede ir acompañada de una libreta para que los ahorradores registren y hagan un seguimiento de sus transacciones. Los intereses devengados también se registran en la libreta.

En el caso de las cuentas de ahorro que no incluyen libretas, siempre puede hacer un seguimiento de sus gastos e ingresos por intereses con un extracto bancario en papel o sin papel.

Eso no es todo, una cuenta de ahorro le permite acceder a su dinero a través de los siguientes servicios:

• Transacciones OTC
• Cajeros automáticos con tarjeta de débito
• Transferencias interbancarias GIRO
• Banca por Internet para pagar facturas 

Aquí le presentamos algunas de las tasas de ahorro más altas que existen en los bancos de Malasia:

• Standard Chartered Privilege$aver - hasta 4,75%
• RHB Smart Account/-i - hasta 2,85%
• Cuenta UOB Stash - hasta 2.30%
• Cuenta Pay&Save de Hong Leong Bank - hasta 2,25%
• Cuenta OCBC 360 - hasta 2.15%
• Cuenta UOB One - hasta 2.15%
• RHB Bonus Saver - hasta 1.50%

Ahora revise ellos, averigua más sobre cada cuenta y el resto depende de ti, cuál elegirás y cuánto te beneficiarás de ella.

Standard Chartered Privilege$aver

La cuenta de ahorro Privilege $aver de Standard Chartered ofrece actualmente el tipo de interés más alto en una cuenta de ahorro, siempre que el titular de la cuenta cumpla determinadas condiciones. 

Para aumentar el tipo de interés a partir de la base del 0,05% anual, deben cumplirse tres condiciones (ahorrar, gastar e invertir) a partir del 1 de febrero de 2021. 

En primer lugar, tiene que depositar al menos 3.000 RM en fondos frescos cada mes para recibir un interés adicional de 0,9% al año a través del requisito de Ahorro. 

Además, puede ganar hasta 1,8% anuales de intereses al cumplir el requisito de gastos: 0,9% al año por un cargo mínimo de 1.000 RM en una tarjeta de crédito Standard Chartered, y 0,9% adicionales al año por un mínimo de cinco transacciones con tarjeta de débito minorista. 

Por último, desbloquee otros 2% anuales durante un máximo de tres meses si cumple los requisitos de inversión. Puede hacerlo invirtiendo al menos 30.000 RM en un fondo de inversión o adquiriendo una póliza de seguro con una prima anual mínima de 30.000 RM.

Tenga en cuenta también que la cuenta Privilege media de Standard Chartered tiene un límite en la cantidad de intereses que se pueden obtener a través de las tres categorías de bonificación. Para cada categoría, los intereses de bonificación se abonarán hasta 100.000 RM de su saldo medio mensual (MAB). 

Para la categoría de Gastos, tanto los gastos con tarjeta de crédito como con tarjeta de débito se asignan a un límite MAB independiente de 100.000 RM.

Con 4,75% anuales, recibirá un buen porcentaje de intereses cada mes. Una buena manera de cumplir el requisito de conservación de 0,9% anuales. Es interesante utilizar esta cuenta como cuenta de depósito de nóminas - sólo tiene que comunicarlo al departamento de RRHH. 

También es fácil gastar dinero utilizando las tarjetas de crédito y débito de StanChart. En particular, las tarjetas de crédito JustOne Platinum y Liverpool FC Cashback le devuelven dinero a medida que gasta, por lo que puede acumular bastante dinero cada mes.

Para mayor contexto, esta última estructura de ganancias para la campaña Privilege $aver fue una actualización que se lanzó a principios de febrero de 2021, permitiéndole ganar potencialmente más intereses que antes. 

Cuenta RHB Smart/-i

La Cuenta Inteligente de RHB funciona de forma muy parecida a la Cuenta Privilege $aver de Standard Chartered, en el sentido de que tendrá que realizar tres transacciones (ahorrar, pagar y gastar) para aumentar el tipo de interés desde el 0,05% anual básico hasta el 2,85% anual.

En la categoría “Ahorrar” puede obtener una bonificación de 1,80% al año si ingresa 2.000 RM de fondos frescos en su cuenta inteligente cada mes. 

Después, puede ganar 0,5% al año en la categoría de Pagos cuando pague al menos tres facturas en línea o a través de la aplicación de banca móvil de RHB. Por último, obtenga otros 0,5% anuales a través de la categoría Gastos al gastar un mínimo de 1.000 RM en compras al por menor utilizando una tarjeta de crédito o débito de RHB. En total, esto te da un buen beneficio de 2,85% al año de interés.

De hecho, todavía hay 1,0% de interés anual que puede ganar invirtiendo un mínimo de 1.000 RM en productos financieros elegibles de RHB (categoría Invertir). 

Se trata de productos como inversiones no pertenecientes al FPE, planes privados de jubilación (PRS) y fondos de inversión. Si realiza esta operación, recibirá 3,85% anuales.

Tenga en cuenta, sin embargo, que los intereses de bonificación obtenidos en las categorías “Ahorrar”, "Pagar" y "Gastar" sólo se aplicarán al saldo de su cuenta de hasta 100.000 RM 1,0% al año Por otro lado, los intereses obtenidos en la categoría "Invertir" se calculan como un tipo fijo sobre el importe de la inversión.

Cuenta UOB Stash

UOB Stash es una cuenta de ahorro más sencilla que ofrece bonificaciones de intereses cuando se mantiene o aumenta el saldo de la cuenta cada mes, lo que aumenta su tipo de interés general por encima del tipo básico de 0,05% al año. 

La tasa más alta es de 2,30% al año, el nivel de porcentaje se desbloquea cuando el saldo total de su cuenta supera los 100.000 ringgit.

Sin embargo, tenga en cuenta que UOB Stash deja de ofrecer bonificación de intereses cuando el saldo de su cuenta supera los 200.000 RM, sólo recibirá un tipo básico superior en 1,60% al año. 

Como resultado, el mejor tipo de interés de UOB Stash es de 2,30% al año y sólo se aplica si el saldo de su cuenta está entre 100.000 RM y 200.000 RM. Si el saldo de su cuenta supera los 200.000 RM, el tipo de interés efectivo (TIE) empezará a disminuir. 

Por ejemplo, si tiene 250.000 ringgit en su cuenta, sólo ganará 2,16% de RIE al año en lugar de 2,30% al año, es aplicable para saldos de cuenta de 100.000 a 200.000 ringgit.

Mientras tanto, aquellos que deseen depositar entre 50.000 y 100.000 RM pueden cambiar a una cuenta UOB InvestPro en su lugar. UOB InvestPro, anteriormente conocida como UOB e-factura, ofrece una tasa más alta de 1,70% al año para saldos de cuenta en este rango (en comparación con la menor rentabilidad de UOB Stash de 0,55% a 1,55% al año).

La cuenta UOB InvestPro también ofrece una exención de comisiones para transacciones individuales. Podrá obtener una exención de las comisiones por transacciones interbancarias GIRO realizadas a través de la banca en línea. Además, si mantiene el saldo de su cuenta en 5.000 RM cada mes, podrá recibir hasta cuatro exenciones de comisiones por retirada de fondos MEPS. 

Cuenta Pay & Save de Hong Leong Bank

La cuenta Pay & Save del Hong Leong Bank es otra cuenta de ahorro que le exige realizar determinados pasos mensualmente para recibir intereses. 

Sin embargo, mientras que Standard Chartered Privilege $aver, RHB Smart Account y OCBC 360 sí ofrecen un tipo de interés básico mínimo, los tipos de interés de Pay & Save dependen totalmente de tres pasos.

Pay & Save ofrece una tasa de ahorro de 1,25% al año, si deposita 2.000 ringgit mensuales en su cuenta en una sola cantidad, 0,50% al año de tasa de interés e-Xtra de al menos 500 RM en pagos elegibles y 0,50% al año. 

Intereses de tarjeta de débito si gasta al menos 500 RM en transacciones minoristas con su tarjeta de débito Hong Leong.

De hecho, un paso más puede reportarle hasta 0,90% más de interés al año, pero esto sólo se aplica si negocia acciones 0,90% al año. Este nivel está disponible si negocia más de 100.000 ringgit al mes. De lo contrario, recibirá intereses de bonificación que oscilan entre 0,30% y 0,70% al año por operar con acciones.

Si estás pensando en crear una cuenta Pay & Save, asegúrate de leer las condiciones de antemano. Por ejemplo, es posible que solo pueda obtener intereses por sus ahorros si deposita 2.000 RM durante tres meses consecutivos. 

Además, los intereses del e-Xtra y de la tarjeta de débito tienen un límite de 30 RM al mes, por lo que alcanzará este límite de intereses si el saldo de su cuenta es de 71.990 RM o superior. Al igual que las condiciones establecidas por Privilege $aver y OCBC 360, también existen límites a los ingresos por intereses en saldos superiores a 100.000 RM.

Cuenta OCBC 360

Al igual que Standard Chartered Privilege $aver y RHB Smart Account, la cuenta OCBC 360 ofrece bonificaciones de intereses al realizar determinadas operaciones con su cuenta bancaria online OCBC y sus tarjetas de crédito o débito OCBC. 

El tipo de interés básico también se fija en 0,05% al año, pero tres operaciones adicionales (Depósito, Pago y Gastos) aportan un interés adicional de 0,70% al año, cada una de las cuales ofrece hasta 2,15% al año en total.

En primer lugar, sólo tiene que depositar al menos 500 RM mensuales en su cuenta OCBC 360 para ganar 0,70% al año de bonificación de intereses. 

Además, se emitirán 0,70% al año si paga al menos tres facturas con OCBC Online Banking en un mes. Esto incluye facturas de tarjetas de crédito, préstamos y pagos de cuentas JomPay. 

Por último, otros 0,70% anuales. Los intereses se obtienen cuando gasta al menos 500 RM en su tarjeta de crédito o débito de OCBC, lo que resulta en un interés total de 2,15% al año. este mes.

Si te fijas en las condiciones, alcanzar los 2,15% anuales no es un interés tan difícil. La inclusión de pago de facturas JomPay hace que sea fácil de completar las tres transacciones requeridas. 

También puede obtener reembolso adicional para esta tarjeta de crédito / débito RM500 con la tarjeta de crédito OCBC 365, que ofrece 1% cashback en los primeros RM1,000 cargados. Tenga en cuenta que el pago de varias facturas por contador en un mes contará como una sola transacción para su cuenta OCBC 360. Además, el tipo de interés anual de 2,15% sólo se aplica a los primeros 100.000 RM de su saldo.

OCBC también ofrece una opción que cumple con la Sharia con los mismos beneficios, conocida como OCBC Al-Amin 360, con una tasa de rendimiento similar.

Cuenta UOB One

UOB también tiene una Cuenta Única que le permite ganar hasta 2,15% al año. por ciento si desea tomar medidas adicionales para recibir bonificación de intereses que aumenta el tipo base de 0,10% al año.

Tipo de interés máximo 2,15% al año. desbloqueado si su cuenta tiene un saldo entre 50.000 y 100.000 ringgit y realiza dos transacciones seleccionadas. En primer lugar, debe gastar al menos 500 ringgit al mes con su tarjeta de débito o crédito UOB. 

En segundo lugar, puede pagar tres facturas en línea (un mínimo de 50 RM por cuenta) o ingresar un mínimo de 2000 RM en su cuenta por transacción cada mes.

Mientras tanto, si el saldo de su cuenta es inferior a 50.000 RM, no puede ganar más de 1,65% al año realizando las dos transacciones especificadas.

Curiosamente, la cuenta UOB One deja de ofrecer bonificación de intereses cuando el saldo de la cuenta supera los 100.000 RM, aunque su tipo básico aumenta de 0,10% anuales a 1,65% anuales. 

El tipo de interés efectivo que puede obtener al alcanzar este intervalo del saldo de la cuenta también disminuye; por ejemplo, si su saldo es de 125.000 RM, sólo recibirá un tipo de interés efectivo de 2,05% al año (frente a 2,15% al año si su saldo está entre 50.000 y 100.000 RM).

RHB Bonus Saver

Esta cuenta de ahorro recompensa a quienes ahorran dinero con regularidad cada mes. El programa RHB Bonus Saver requiere mantener un saldo mensual adicional de 500 RM cada mes durante 12 meses consecutivos para desbloquearse gradualmente. A partir de entonces, el tipo de interés básico será de 1,40% al año.

En otras palabras, tendrá que aumentar su saldo medio mensual en al menos 500 RM cada mes durante 12 meses para desbloquear 1,40% de interés anual.

Para empezar, la cuenta comenzará con un tipo básico de 0,2% al año, pero también recibirá bonificaciones de intereses por cada mes que pueda mantener el saldo adicional requerido. Aún mejor, este porcentaje de bonificación aumentará gradualmente si consigue mantener el saldo requerido durante 12 meses.

Por ejemplo, recibirá un tipo total de 0,30% al año (que es el tipo base 0,20% + el tipo de bonificación 0,10%) durante el primer mes, y si puede mantenerlo en el segundo mes, entonces su tipo de interés total aumentará a 0,40% al año (tipo base 0,20% + el tipo de bonificación 0,20%). 

Esto continúa hasta que alcanzas 1,40% en el mes 12 y si todavía tienes un saldo adicional mensual de 500 RM cada mes después de los primeros 12 meses, ganarás un interés adicional de 0,10% por año para un total de 1,50% por año.

La cuenta RHB Bonus Saver sí ofrecía una mejor rentabilidad de 2,75% anuales antes del recorte del tipo de interés a un día (OPR) en mayo de 2020, desde 1,50% anuales. 

Sin embargo, sigue siendo una buena opción para los que todavía están acumulando fondos, en comparación con las cuentas UOB InvestPro y Stash o la cuenta Alliance SavePlus, todas las cuales recompensan a los que depositan grandes sumas de dinero.

En resumen 

Ahorrar dinero en el banco es un juego perdido en una época de tipos de interés 0%, pero mantener algo en efectivo para emergencias y tesorería tiene sentido.

Para los inversores que se trasladaron a Malasia, la mejor manera de duplicar su dinero es abrir una cuenta de ahorro con tipos de interés elevados, por supuesto.

Todas las cuentas de ahorro mencionadas anteriormente están aseguradas por la PIDM hasta 250.000 RM, lo que significa que, en caso de quiebra de un banco, su cuenta de ahorro en ese banco está asegurada y puede reclamar hasta 250.000 RM.

Como puede ver, todas las opciones de cuentas de ahorro de la lista son competitivas, por lo que la elección también será bastante difícil. Encontrará más información sobre las cuentas en sus sitios web oficiales, pero esperamos que esta breve información le ayude a orientarse rápidamente y a elegir un banco con el que seguir colaborando.

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