Los mejores tipos de ahorro en Singapur en 2021

Las mejores tasas de ahorro en Singapur en 2021: ese será el tema de este artículo. 

Antes de escribir este artículo, hay que decir que estos tipos también pueden cambiar con el tiempo, por supuesto.

Nuestra postura sigue siendo que, en una época de tipos de interés 0%, invertir a largo plazo es más seguro y rentable a largo plazo que ahorrar. 

Si quiere invertir, no dude en póngase en contacto conmigo, correo electrónico (advice@adamfayed.com) o utiliza la función de WhatsApp que aparece a continuación.

Introducción

Singapur es la famosa capital financiera del mundo. Aquí están abiertas las oficinas de representación de más de 30.000 empresas internacionales, entre ellas la mayoría de los grandes bancos internacionales.

En este artículo, le informaremos sobre las mejores tasas de ahorro bancario en Singapur y algunos datos generales sobre la apertura de cuentas bancarias aquí.

Además de los grandes bancos internacionales, en Singapur operan varios bancos locales, representados sobre todo en países del Sudeste Asiático. Todos los bancos ofrecen una gama estándar de servicios: apertura de cuentas para particulares y personas jurídicas, tarjetas de crédito y débito, préstamos al consumo e hipotecarios, depósitos, inversiones y productos de seguros.

Los mayores bancos de Singapur

Bancos internacionales:

• Citibank
• Maybank
• Standard Chartered Bank
• CIMB

Bancos locales:

• OCBC
• EPC
• UOB

Comisión inicial y saldo mínimo

Los distintos bancos de Singapur tienen políticas diferentes en cuanto a la aportación inicial y el saldo mínimo que hay que mantener en la cuenta en todo momento. En la práctica, en los bancos internacionales, la aportación inicial y el saldo mínimo son más elevados que en los bancos locales. El importe suele oscilar entre 500 y 5.000 SGD. Si su cuenta tiene menos de la cantidad especificada, el banco le multará cada mes por ello.

Red de sucursales

Cuanto mayor sea el banco, más cajeros automáticos tenga y más desarrollada esté su red de sucursales, respectivamente, más fácil le resultará utilizar sus servicios.

Coste de mantenimiento de la cuenta

En general, la comisión por mantener una cuenta y realizar operaciones en ella es bastante comparable en los distintos bancos, pero existen diferencias. Si la transferencia de dinero al extranjero o cualquier otra operación tiene una importancia fundamental para ti, es mejor que aclares esta cuestión con el banco de antemano.

Tipos de cuenta

Los tipos de cuenta más comunes en Singapur son:

• Cuenta corriente: cuenta corriente ordinaria sin devengo de intereses, a la que se emiten una tarjeta de débito y un talonario de cheques.
• Depósito (depósito a plazo fijo): depósito con devengo de intereses, sin talonario de cheques. La mayoría de los bancos disponen de una amplia cartera de este tipo de depósitos, entre los que puede elegir el que más le convenga: plazo (y el porcentaje correspondiente), importe del depósito, etc. Es necesario comprender que el interés de los depósitos en Singapur suele ser extremadamente bajo: por término medio, en torno a 1% anuales.
• Una cuenta corriente con interés (cuenta de ahorro) - una simbiosis de los dos productos anteriores, algunos bancos emiten talonarios de cheques para este tipo de cuentas. Este es el tipo de cuenta, nos centraremos en este artículo y tratar de averiguar Singapur mejores bancos con tasas competitivas.

¿Puede un extranjero abrir una cuenta bancaria en Singapur?

Singapur impone severas restricciones a la apertura de cuentas personales por extranjeros. Para abrir una cuenta bancaria en Singapur, debe ser residente del país (ciudadano o residente permanente) o tener un visado de trabajo de larga duración. También puede abrir una cuenta corporativa si es director o accionista de una empresa local. En todos los demás casos, es casi seguro que le denieguen la apertura de una cuenta bancaria.

Procedimiento de apertura de una cuenta de ahorro

Para abrir una cuenta personal, necesitará un pasaporte, una tarjeta IC (PR, EP), un documento que confirme la dirección de residencia (contrato de alquiler, factura de electricidad, etc.) y, según el banco, extractos de nómina.

Al abrir una cuenta, es necesario ingresar dinero en ella. Dependiendo del banco, la cantidad mínima puede variar entre 500 y 5.000 SGD. Puede ingresar dinero en su cuenta de muchas maneras: en efectivo en la caja o a través de un cajero automático, por cheque o por transferencia bancaria.

¿Por qué abrir una cuenta de ahorro en Singapur?

Las cuentas de ahorro ofrecen una forma estupenda y poco arriesgada de sacar más partido a su dinero. Sin embargo, algunas cuentas pueden ser bastante complejas. Tras un análisis exhaustivo del mercado de Singapur, hemos identificado y explicado las mejores cuentas de ahorro en términos sencillos (incluidos los requisitos de saldo mínimo, tipos nocionales, comisiones, etc.) para que pueda encontrar la opción que mejor se adapte a sus necesidades.

Las cuentas de ahorro ofrecen una excelente manera de ganar intereses por sus fondos sin asumir grandes riesgos (como invertir) ni perder el acceso a su dinero durante un periodo prolongado (como con los depósitos a plazo fijo). De hecho, algunas cuentas permiten a los consumidores ganar hasta 3,50% + al año. sobre sus ahorros, lo que le permite ganar intereses rápidamente con el mínimo esfuerzo. 

Sin embargo, existen muchos tipos de cuentas de ahorro en Singapur, cada una diseñada para un tipo de consumidor diferente. Aunque las cuentas que ofrecen el tipo de interés potencial más alto suelen ser bastante complejas, sigue habiendo muchas opciones con menos requisitos y menos riesgo. Hemos analizado detenidamente todas las cuentas de ahorro más competitivas de Singapur, ofreciéndole a continuación reseñas detalladas y comparativas, para que pueda ver cuál se adapta mejor a sus necesidades.

Aquí tienes una plantilla rápida para que te hagas una idea general de lo que hablaremos más adelante en este artículo:

Cuenta de ahorro	Tipo de interés (anual)
Cuenta de Ahorro Citibank MaxiGain	hasta 0,61%
Cuenta SaveUp de Maybank	hasta 3,00%
Cuenta de Ahorro Standard Chartered e$aver	hasta 0,30%
Cuenta de ahorro CIMB FastSaver	hasta 0,75%
Cuenta OCBC 360	hasta 2,38%
Cuenta multiplicadora DBS	hasta 3.80%
Cuenta de Ahorro UOB One	hasta 2.50%

Así que estas son las cuentas de ahorro con tipos bastante competitivos como podéis ver, y sobre estas cuentas bancarias vamos a hablar y revise. Empecemos de una vez.

Cuenta de Ahorro Citibank MaxiGain

Citi Global Consumer Banking (GCB) en Singapur se constituyó el 1 de enero de 2005 como Citibank Singapore Limited, una filial propiedad al 100% de Citigroup, tras recibir de la Autoridad Monetaria de Singapur una licencia bancaria completa con los correspondientes privilegios bancarios plenos.

Citibank Singapore se articula en torno a tres áreas de negocio principales: gestión de patrimonios productos y servicios, incluidas inversiones, seguros, depósitos y productos de tesorería; productos no garantizados, como tarjetas de crédito y una línea de crédito personal; y productos garantizados que cubren préstamos para vivienda y financiación de capital.

Citi MaxiGain es una cuenta que ofrece hasta 0,6% al año de bonificación de intereses por encima de 0,01% al año devengando intereses sobre los primeros $ 70.000 de su saldo. El tipo de interés de bonificación se incrementa en 0,05% cada año mensualmente hasta un máximo de 0,6%, si el saldo más bajo de su cuenta MaxiGain del mes es igual o superior al saldo más bajo del mes anterior.

Los intereses de bonificación de la Cuenta de Ahorro Citi MaxiGain se calculan en función del saldo más bajo del mes anterior, que es el importe más bajo de su cuenta MaxiGain en cualquier momento del mes.

Por cada mes en que el saldo mínimo de su cuenta sea superior al saldo mínimo del mes anterior, recibirá un contador de bonificación de intereses. Para recibir el porcentaje máximo de bonificación de 0,6% al año, debe sumar hasta 12 fichas.

Características y ventajas

• Tipos de interés competitivos. Con una cuenta de ahorro Citi MaxiGain puede ganar hasta 0,61% al año de intereses a medida que su saldo crece.
• Acceso a más de 13.000 cajeros automáticos de Citibank. Utilice su tarjeta ATM en más de 13.000 cajeros automáticos de Citibank en todo el mundo.
• Citibank Global Transfer gratuito. Benefíciese de transferencias de fondos instantáneas y gratuitas entre sus cuentas de Citibank en el extranjero utilizando Citibank Global Transfer (CGT).
• Ventajas y ofertas exclusivas. Disfrute de una amplia gama de ofertas y ventajas de estilo de vida de Citi Priority Delights y Citi Priority Debit Mastercard.
• Cero comisiones. Esta cuenta no tiene comisiones de apertura, mensuales ni por debajo de las comisiones.
• Sin condiciones difíciles. A diferencia de muchas otras cuentas Acumulador de Bonificaciones de Singapur, no necesita cumplir una serie de criterios para poder optar a tipos de interés más altos con su Cuenta de Ahorro MaxiGain de Citibank.
• No se requiere saldo mínimo. Gane intereses sobre cualquier saldo.
• Gestione sus finanzas sobre la marcha. Acceda a su cuenta en cualquier momento y lugar y realice transferencias instantáneas con la aplicación móvil de Citi.
• Solicitud rápida y sencilla. Rellenar el formulario en línea lleva entre cinco y diez minutos.

Cuenta SaveUp de Maybank

Maybank figura entre los principales grupos bancarios de Asia y es el cuarto banco del sudeste asiático en términos de activos. El Grupo Maybank tiene una red internacional de más de 2.600 sucursales en 18 países, incluidos los 10 países de la ASEAN, con más de 43.000 empleados que atienden a clientes de todo el mundo.

Maybank ofrece una amplia gama de productos y servicios para particulares, empresas y corporaciones, incluyendo banca de consumo y corporativa, banca de inversión, banca islámica, corretaje de acciones, seguros y gestión de activos. Con la presencia mundial de Maybank, los clientes tienen acceso a enormes oportunidades en los países de la ASEAN y más allá.

La cuenta de ahorro SaveUp de Maybank es ideal para consumidores ocasionales con ahorros modestos, especialmente aquellos con mayores responsabilidades financieras (como el cabeza de familia). 

Los titulares de las cuentas reciben un tipo básico de hasta 0,3125% al año, lo que supone más de 6 veces el estándar del mercado, incluso excluyendo las bonificaciones. A partir de ahí, los consumidores pueden ganar hasta + 2,75% de interés solo por abono de nómina y uso de productos financieros Maybank seleccionados. 

En conjunto, los particulares pueden ganar hasta un tipo de interés efectivo [TIE] de 3,00%, obteniendo el tipo de interés máximo con un balance de sólo S $ 50.000. La disponibilidad de tipos de bonificación y la posibilidad de maximizar las ganancias con ahorros moderados hacen que la cuenta SaveUp de Maybank sea ideal para el consumidor medio.

Características y ventajas 

• Retire dinero en efectivo sin comisión de servicio en todos los cajeros automáticos de Maybank y en la red de cajeros automáticos 5 de Singapur.
• Servicio ininterrumpido de banca electrónica y móvil
• Depósito inicial mínimo de S$500 (singapurenses/residentes permanentes)
• La edad mínima para abrir una cuenta es de 16 años
• El depósito inicial para los residentes permanentes es de $500 y de $1.000 para los extranjeros
• Utilice al menos un servicio o producto de Maybank, como un préstamo, un seguro, una inversión, una tarjeta de crédito, etc., y obtenga un tipo de interés de bonificación.
• Interés máximo alcanzable en sólo S $50000 de saldo

Cuenta de Ahorro Standard Chartered e$aver

Singapur Standard Chartered Bank en Singapur forma parte de un grupo bancario internacional con más de 150 años de historia en algunos de los mercados más dinámicos del mundo. Su objetivo es promover el comercio y la prosperidad a través de nuestra diversidad única.

El banco tiene una historia de más de 160 años en Singapur, donde abrimos nuestra primera sucursal en 1859. En octubre de 1999, fuimos uno de los primeros bancos internacionales en recibir una licencia de Banco Completo Cualificado (QFB), testimonio del compromiso de larga data del Grupo con su actividad en el país.

Singapur alberga a gran parte de los líderes empresariales mundiales, operaciones tecnológicas y SC Ventures, su centro de innovación.

La Cuenta de Ahorro Standard Chartered e$aver no es la más competitiva, ya que su tipo de interés básico vigente se ha reducido de 0,10% a 0,05% y su tipo de interés general máximo imputable es de sólo 0,30% al año. Desde el 31 de enero de 2021, el tipo de interés ha sido más alto que ahora.

Características y ventajas

• El tipo de interés básico para e $ aver es de 0,05% sobre todos los saldos de las cuentas.
• Reciba un interés adicional de 0,25% al año sobre sus saldos adicionales permitidos.
• Las apuestas de bonificación sólo son válidas para depósitos de fondos frescos.
• El tipo de interés adicional bonificado se calcula únicamente sobre la diferencia del saldo medio diario, y no sobre la totalidad del saldo de su cuenta.
• Para poder beneficiarse de tipos de interés superiores al tipo básico, los titulares de las cuentas deben: depositar fondos frescos, es decir, la nómina, asegurarse de que el saldo medio diario de la cuenta es superior al del mes anterior.
• Para maximizar sus tipos de interés bonificados, lo mejor es que se convierta en un nuevo solicitante de una cuenta de ahorro eSaver.
• Asegúrese también de que su saldo medio diario del mes en curso es superior al del mes anterior, ya que los tipos de interés bonificados sólo se aplican a la diferencia adicional.
• Los incrementos deben realizarse con fondos frescos, que se definen como fondos que no proceden de ninguna cuenta existente en SCB, o fondos que no son retirados o reembolsados.

Cuenta de ahorro CIMB FastSaver

Para ahorrar con una cuenta CIMB FastSaver, necesita un depósito mínimo de $ 1.000. Eso es todo. Los intereses se pagan en función de la cantidad de CIMB FastSaver que tenga en su cuenta. Si el saldo de su cuenta es inferior a 1.000 PTT, no se cobra comisión, pero necesita al menos 1.000 PTT para recibir intereses.

CIMB FastSaver es una buena elección, ya que nos dio 1% anuales como porcentaje por inacción, lo que ya supone 0,95% más que en la cuenta de ahorro básica.

Pero en 2021, el CIMB ha emprendido dos rondas de recortes de los tipos de interés, una en julio y otra en noviembre. El tipo de interés de CIMB FastSaver es ahora de 0,3% para los primeros $ 50.000 en su cuenta.

Una cuenta CIMB FastSaver es ideal si ya dispone de una buena cuenta de ahorro principal, como una cuenta OCBC 360, DBS Multiplier o UOB One (más abajo encontrará información sobre estas cuentas).

También es muy fácil crear una cuenta CIMB FastSaver. Solo tienes que rellenar la solicitud en línea de CIMB FastSaver en el sitio web de CIMB.

Al enviarlo, se le proporcionará al instante un número de cuenta CIMB FastSaver. Todo lo que tiene que hacer es activar su cuenta transfiriendo al menos $ 1000 desde su otra cuenta bancaria a través de la banca por Internet y ¡listo! Se tarda literalmente unos minutos y puedes hacerlo incluso desde la comodidad de tu cama.

Características y ventajas 

• Tipos de interés más altos. La Cuenta CIMB FastSaver ofrece distintos niveles de interés en función del saldo de la cuenta.
• Cero comisiones. No hay comisiones de apertura, mensuales ni por debajo del importe de la cuenta. Sin embargo, es necesario mantener al menos $ 1000 para ganar intereses.
• Sin condiciones difíciles. A diferencia de otras cuentas de ahorro en Singapur, una cuenta CIMB FastSaver no requiere cumplir una serie de criterios para poder optar a tipos de interés bonificados.
• Equivalente conforme a la Sharia disponible. La cuenta CIMB FastSaver-i también está disponible si necesita un equivalente de dicha cuenta que cumpla con la Sharia.
• Solicitud rápida y sencilla. Rellenar el formulario en línea lleva entre cinco y diez minutos.

Cuenta OCBC 360

OCBC Bank es el banco más antiguo de Singapur, creado en 1932 a partir de la fusión de tres bancos locales, el más antiguo de los cuales se fundó en 1912. 

En la actualidad es el segundo grupo de servicios financieros del Sudeste Asiático por activos y uno de los bancos más importantes del mundo, con la calificación Aa1 de Moody's. Reconocido por su solidez y estabilidad financieras, OCBC Bank ha figurado sistemáticamente entre los 50 bancos más seguros del mundo según Global Finance y ha sido nombrado Banco Mejor Gestionado de Singapur por la revista Asian Banker.

OCBC Bank y sus filiales ofrecen una amplia gama de servicios bancarios comerciales, financieros especializados y de gestión de activos, desde banca de consumo, corporativa, de inversión, privada y transaccional hasta servicios de tesorería, seguros, gestión de activos y corretaje.

Los principales mercados de OCBC Bank son Singapur, Malasia, Indonesia y la Gran China. Cuenta con más de 500 sucursales y oficinas de representación en 19 países y regiones. Entre ellas, más de 250 sucursales y oficinas en Indonesia bajo el banco filial OCBC NISP y más de 80 sucursales y oficinas en China continental, Hong Kong RAE y Macao bajo OCBC Wing Hang.

La cuenta OCBC 360 es una cuenta de ahorro que parte de una base baja (0,05% al año) pero que tiene el potencial de ofrecerle rendimientos más altos, de hasta 4,40% de tipo de interés al año. 

Por cada mes que realice una determinada acción, recibirá intereses de bonificación. Esto la hace ideal como cuenta de ahorro principal: la cuenta en la que realizas habitualmente la mayoría de tus operaciones.

Características y ventajas 

• Tipos de interés más altos. Desbloquee tipos de interés más altos completando cualquiera de las cinco categorías de bonificación disponibles. Debe tener al menos $ 75.000 en su cuenta para poder optar a los tipos de interés máximos potenciales.
• Varias categorías de bonificación de intereses. Dependiendo de sus hábitos financieros, tiene la opción de combinar todas estas acciones para obtener un tipo de interés más alto: prestar su salario, asegurar o invertir en productos OCBC Wealth relacionados, aumentar el saldo de su cuenta en al menos $ 500, o mantener un saldo medio diario elevado $ 200.000 al mes.
• Comisiones mínimas. La cuenta está exenta de comisiones de apertura, mensuales y de mantenimiento. No obstante, si el saldo medio diario es inferior a 3.000 $, se aplicará una comisión de 2 $.

Cuenta multiplicadora DBS

DBS Group Holdings es un holding financiero con sede en Singapur que opera principalmente a través de DBS Bank. En términos de activos en 2017, es el mayor de Singapur y el 75º del mundo.

Los cambios son significativos. En 2020, el ciudadano medio podría seguir ganando un decente 0,9-1,1% por prestar su nómina y utilizar una tarjeta de crédito DBS.

En 2021, el tipo de interés se reduce drásticamente a 0,4-0,5%, menos de la mitad de lo que podíamos recibir antes.

Las cuentas DBS Multiplier comienzan con un tipo de interés básico muy bajo de 0,05% al año. Para ganar intereses de bonificación, debe cumplir dos requisitos.

Requisito 1: compensación de ingresos (obligatoria)

Requisito 2: Seleccione 1 o más de las siguientes transacciones.

• Gastos de la tarjeta de crédito DBS / POSB
• Obtener un préstamo hipotecario de DBS / POSB
• Inversiones con DBS / POSB (sólo los 12 primeros meses)
• Adquirir un seguro de DBS / POSB (sólo los 12 primeros meses)

DBS calcula el importe de la transacción cada mes para decidir qué porcentaje le paga ese mes. Aunque no hay un importe mínimo para cada acción, el importe total de la transacción debe ser de al menos $ 2.000 para tener derecho a bonificación de intereses.

Cuenta de Ahorro UOB One 

Gracias a una serie de adquisiciones, se ha convertido en el primer banco de Asia. Además del Far East Bank de Singapur, las principales filiales bancarias de UOB en la región son United Overseas Bank (Malasia), United Overseas Bank (Tailandia), PT Bank UOB Indonesia y United Overseas Bank (China). En la actualidad, el Grupo UOB cuenta con una red de más de 500 oficinas en 19 países y territorios de la región Asia-Pacífico, Europa Occidental y Norteamérica.

Comparada con muchas otras cuentas de ahorro similares en Singapur, UOB One es una de las menos complejas.

No es necesario sumar 12 tipos diferentes de porcentajes de bonificación. Solo tienes que averiguar en qué bando te encuentras:

• Sólo gastos de tarjeta de crédito (0,25% al año)
• Gastos de tarjeta de crédito + préstamo de día de pago (0,5% al año y más)
• Gastos de tarjeta de crédito + 3 pagos GIRO (0,5% al año y superiores)
• Sólo tarjeta de crédito. No hay muchas cuentas de ahorro que te recompensen por hacer el tonto, así que una cuenta UOB One no es una mala elección.

Si puedes gastar al menos $ 500 en una tarjeta de crédito UOB, claro. Por supuesto, sólo ganarás 0,25% al año, pero es mejor que la base de 0,05% anuales.

Gastos con tarjeta de crédito + préstamo de nómina: los empleados ordinarios no deberían tener problemas para obtener un préstamo de nómina ordinario (mín. 2.000 USD) y gastos mensuales con tarjeta de crédito (mín. 500 USD) hasta alcanzar 0,25% anuales, incluso si el saldo de su cuenta es inferior a $ 15.000.

Puede alcanzar el siguiente nivel de tipo de interés 0,85% al año. cuando el saldo de su cuenta supere los $ 15.000, tendrá un incentivo para ahorrar más. El tipo de interés final que puede alcanzar es de 2,50%.