I fondatori d'oltremare possono aprire un conto bancario aziendale nel Regno Unito, ma le banche di solito richiedono un'identità verificata, documenti aziendali e la prova che l'azienda sia realmente operativa o che abbia intenzione di operare.
Nella maggior parte dei casi, i fondatori stranieri devono fornire i documenti di registrazione della società, dichiarare la proprietà effettiva, verificare i direttori e gli azionisti e dimostrare l'attività commerciale o le operazioni pianificate nel Regno Unito.
Questo articolo tratta di:
- Come sono regolamentate le banche nel Regno Unito?
- Posso avere un conto bancario nel Regno Unito se non ci vivo?
- Posso aprire un conto bancario nel Regno Unito online?
- Di quali documenti ho bisogno per aprire un conto bancario aziendale nel Regno Unito?
Punti di forza:
- I fondatori non residenti possono aprire conti nel Regno Unito, ma l'approvazione è più rigida rispetto ai residenti.
- Le banche devono rispettare le normative antiriciclaggio e KYC, aumentando i controlli per i fondatori stranieri.
- Le piattaforme Fintech possono consentire l'apertura di un conto a distanza senza recarsi nel Regno Unito.
- Le domande vengono respinte a causa della mancanza di presenza nel Regno Unito, di una proprietà poco chiara o di una documentazione aziendale carente.
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Le informazioni contenute in questo articolo hanno carattere puramente indicativo, non costituiscono una consulenza finanziaria, legale o fiscale e possono essere cambiate rispetto al momento in cui sono state scritte.
Un non residente nel Regno Unito può avere un conto bancario nel Regno Unito?
Sì, un non residente nel Regno Unito può avere un Conto bancario nel Regno Unito, ma il processo è più complesso rispetto a quello dei residenti nel Regno Unito.
La maggior parte delle banche tradizionali britanniche preferisce i richiedenti che hanno un indirizzo di residenza nel Regno Unito o un forte legame con il paese, come ad esempio:
- Un direttore residente nel Regno Unito
- Una presenza commerciale nel Regno Unito
- Un indirizzo locale per l'azienda
- Prove di commercio nel Regno Unito
Per i fondatori stranieri che non vivono nel Regno Unito, le banche possono richiedere ulteriori verifiche e documentazione per soddisfare i requisiti normativi.
Per questo motivo molti imprenditori non residenti scelgono banche digitali o piattaforme fintech che supportano l'onboarding a distanza.
Tuttavia, l'approvazione non è mai garantita, poiché le banche valutano ogni richiesta in base al rischio, alla struttura proprietaria e all'attività commerciale prevista.
Quali sono le normative che le banche del Regno Unito devono rispettare?
Le banche del Regno Unito devono rispettare rigorose normative finanziarie volte a prevenire il riciclaggio di denaro, le frodi e i flussi finanziari illeciti.
I principali quadri normativi comprendono:
- Verifica della conoscenza del cliente (KYC)
- Conformità all'antiriciclaggio (AML)
- Requisiti di due diligence del cliente
- Monitoraggio continuo delle transazioni
Queste regole sono applicate dal Autorità di condotta finanziaria e la Prudential Regulation Authority.
Poiché i fondatori d'oltremare operano spesso al di fuori del Regno Unito, le banche possono considerare questi conti come più rischiosi.
Di conseguenza, in genere richiedono:
- Verifica dell'identità e della titolarità effettiva
- Dettagli sulle attività dell'azienda
- Volumi di transazioni previsti
- Prova del modello di business e dei clienti
Questo spiega perché le banche britanniche sono severe con i fondatori stranieri.
Gli istituti finanziari devono dimostrare di aver compreso appieno chi è il proprietario dell'azienda e come si muoveranno i fondi sul conto.
Posso aprire un conto bancario online nel Regno Unito dall'estero?
Sì, alcune banche fintech e piattaforme bancarie digitali consentono ai fondatori stranieri di aprire un conto aziendale nel Regno Unito a distanza.
Questi fornitori utilizzano l'onboarding digitale, consentendo la verifica dell'identità e la presentazione dei documenti online.
Gli esempi includono:
Affari saggi
Saggio Business è molto utilizzato dai fondatori internazionali perché offre conti multivaluta con coordinate bancarie del Regno Unito e un onboarding relativamente semplice.
Pro
- Forte infrastruttura di pagamento internazionale
- Tariffe trasparenti e competitive
Contro
- Non una banca tradizionale
- Per i settori a rischio più elevato possono essere previste ulteriori verifiche.
Revolut Business
Revolut Business offre moderni strumenti bancari digitali con conti multivaluta e integrazioni per le imprese online e le startup.
Pro
- Potente app mobile e moderna interfaccia bancaria
- Gestione delle spese e integrazioni di pagamento
Contro
- La disponibilità per i fondatori non residenti può variare
- Alcune funzioni dipendono dai livelli di abbonamento
Payoneer
Payoneer è comunemente utilizzato da liberi professionisti, venditori di e-commerce e aziende online per ricevere pagamenti internazionali attraverso conti di ricezione locali.
Pro
- Ampiamente utilizzato da mercati e piattaforme globali
- Supporta pagamenti e versamenti transfrontalieri
Contro
- Funziona principalmente come piattaforma di pagamento piuttosto che come conto bancario completo.
- Potrebbero essere applicate alcune commissioni di transazione e di prelievo
Airwallex
Airwallex si concentra sulle imprese transfrontaliere, offrendo conti globali e infrastrutture di pagamento pensate per le startup e le aziende internazionali.
Pro
- Forti capacità di pagamento globale e multivaluta
- Utile per le aziende internazionali di e-commerce e SaaS
Contro
- I requisiti di onboarding possono essere più severi per alcune regioni
- Alcune funzioni possono richiedere un profilo aziendale verificato
Queste piattaforme possono fornire:
- Conti multivaluta
- Numeri di conto e codici di ordinamento del Regno Unito
- Funzionalità di pagamento internazionali
- Onboarding online per i non residenti
Tuttavia, alcuni servizi possono ancora richiedere un Azienda del Regno Unito, verifica dell'identità o prova dell'attività commerciale.
Di cosa avete bisogno per aprire un conto bancario aziendale nel Regno Unito?
Per aprire un conto bancario aziendale nel Regno Unito, i fondatori hanno bisogno dei documenti di costituzione della società, della verifica dell'identità di amministratori e proprietari e di informazioni sulle attività della società e sulla struttura proprietaria.
Documenti aziendali
- Atto costitutivo - conferma che la società è legalmente registrata nel Regno Unito e fornisce il numero ufficiale della società.
- Statuto dell'associazione - delinea le modalità di governo della società, compresi i ruoli degli amministratori e degli azionisti.
- Dati di registrazione della società dalla Companies House - Le banche utilizzano questo registro pubblico per verificare lo stato della società, gli amministratori e i registri di deposito.
Verifica dell'identità
- Passaporto di ciascun amministratore o azionista - le banche devono verificare l'identità delle persone collegate all'azienda in base alla normativa Know Your Customer (KYC).
- Prova dell'indirizzo di residenza - documenti come bollette o estratti conto bancari aiutano a confermare il luogo di residenza degli amministratori o dei proprietari.
Informazioni commerciali
- Descrizione delle attività commerciali - Le banche devono capire cosa fa l'azienda per valutare il rischio normativo e gli obblighi di conformità.
- Volumi di transazioni previsti - Questo aiuta la banca a determinare l'utilizzo del conto e a monitorare l'attività per individuare eventuali transazioni insolite.
- Dettagli di clienti o fornitori - alcune banche richiedono esempi di clienti, partner o mercati in cui l'azienda opera.
Proprietà e controllo
Le banche devono anche verificare i beneficiari finali (UBO) della società.
Ciò significa identificare i soggetti che in ultima analisi controllano o traggono vantaggio dalla società, di solito coloro che detengono 25% o più diritti di proprietà o di voto.
A seconda del profilo di rischio dell'azienda, possono essere richiesti ulteriori documenti, in particolare per i fondatori non residenti o per le società che operano in più giurisdizioni.
Quali banche del Regno Unito offrono conti commerciali per i non residenti?
Alcune banche britanniche, come HSBC e Barclays, offrono conti commerciali a fondatori stranieri che forniscono la documentazione richiesta e dimostrano un'attività commerciale legittima.
I richiedenti non residenti potrebbero comunque dover partecipare a un incontro di persona o dimostrare una presenza significativa nel Regno Unito.
Tra le principali banche del Regno Unito ricordiamo:
HSBC offre servizi bancari internazionali per le imprese e ha esperienza nel trattare con fondatori non residenti.
- Pro: Portata globale, conti multivaluta e solidi strumenti bancari online.
- Contro: Possono essere richiesti rigorosi controlli di conformità e verifiche di persona; commissioni più elevate rispetto ad alcune alternative fintech.
Barclays offre una gamma di conti aziendali adatti alle PMI, compresi i conti per gli amministratori non residenti.
- Pro: Banca britannica di fiducia con assistenza completa e servizi finanziari aggiuntivi.
- Contro: L'apertura del conto a distanza è limitata; l'approvazione può richiedere più tempo a causa dei rigidi controlli normativi.
La Lloyds Bank consente ai fondatori stranieri di richiedere conti commerciali a determinate condizioni, come il possesso di un indirizzo aziendale nel Regno Unito.
- Pro: Forte supporto locale e infrastruttura bancaria consolidata.
- Contro: I non residenti sono spesso sottoposti a controlli più severi e possono dover fornire un'ampia documentazione.
NatWest è in grado di soddisfare le richieste di conti commerciali per non residenti, in particolare per le società registrate nel Regno Unito.
- Pro: Buona piattaforma bancaria online e risorse aggiuntive per le PMI.
- Contro: Onboarding remoto limitato; potrebbe essere necessario un direttore residente nel Regno Unito o un indirizzo fisico nel Regno Unito per l'approvazione.
Per questi motivi, molti fondatori stranieri iniziano con fornitori di fintech prima di passare alle banche tradizionali una volta che l'azienda ha un'impronta più solida nel Regno Unito.
Nei casi complessi, la collaborazione con un gestore patrimoniale o un consulente internazionale può aiutarvi a individuare le opzioni bancarie più adatte e a strutturare il processo di candidatura.
Perché una banca dovrebbe rifiutarsi di aprire un conto nel Regno Unito?
Una banca può rifiutare un conto commerciale nel Regno Unito a un fondatore non residente se la società non è presente nel Regno Unito, opera in un settore ad alto rischio, ha una proprietà poco chiara o fornisce una documentazione incompleta.
- Mancanza di presenza nel Regno Unito
Le banche possono preferire le società che hanno un indirizzo nel Regno Unito, personale locale o prove di attività commerciali nel Regno Unito. - Industrie ad alto rischio
Le aziende che operano in settori come le criptovalute, il gioco d'azzardo o i servizi finanziari sono spesso sottoposte a controlli più severi a causa delle preoccupazioni normative. - Strutture proprietarie complesse
Se la titolarità effettiva non è chiara o coinvolge più giurisdizioni, le banche possono respingere la richiesta. - Documentazione insufficiente
Documenti d'identità mancanti o dettagli aziendali poco chiari possono portare al rifiuto. - Problemi di conformità
Le banche devono garantire la piena conformità alle norme AML e KYC e qualsiasi rischio percepito può comportare un rifiuto.
Poiché le banche non sono tenute a fornire spiegazioni dettagliate, a volte il rifiuto può avvenire senza un chiaro riscontro.
Una società britannica ha bisogno di un conto bancario nel Regno Unito?
Una società britannica non ha bisogno di un conto bancario nel Regno Unito per esistere.
Tuttavia, avere un conto bancario nel Regno Unito è spesso necessario per ragioni pratiche, come ad esempio:
- Ricevere i pagamenti dai clienti del Regno Unito
- Pagamento di fornitori e dipendenti
- Gestione degli obblighi fiscali
- Operare attraverso i sistemi di pagamento del Regno Unito
Molti fornitori di servizi e clienti con sede nel Regno Unito si aspettano che i pagamenti avvengano attraverso i canali bancari britannici, motivo per cui i fondatori di solito aprono un conto aziendale poco dopo la costituzione.
Alternative se non potete aprire un conto bancario nel Regno Unito
Se una banca del Regno Unito rifiuta la vostra richiesta, potete comunque gestire le vostre finanze aziendali utilizzando piattaforme fintech, conti internazionali o processori di pagamento.
Queste alternative consentono ai fondatori d'oltremare di operare efficacemente senza un conto bancario tradizionale nel Regno Unito, mantenendo la conformità e l'accesso ai pagamenti globali.
Piattaforme bancarie digitali e Fintech
Fornitori come Wise o Revolut Business offrono conti in più valute con dettagli del conto nel Regno Unito, onboarding online e trasferimenti internazionali a basso costo.
Questi conti sono ideali per le startup o le imprese di e-commerce che hanno bisogno di operazioni bancarie veloci e flessibili senza recarsi nel Regno Unito, ma non sono banche completamente regolamentate, quindi alcune funzioni di pagamento possono essere limitate.
Istituti di moneta elettronica (IME)
Alcuni fornitori fintech operano con licenze di moneta elettronica e offrono conti commerciali adatti alle aziende internazionali.
Le IME possono gestire le transazioni quotidiane e i pagamenti transfrontalieri, ma i depositi su larga scala o i servizi aziendali complessi possono ancora richiedere una banca tradizionale.
Conti commerciali internazionali
Gli imprenditori a volte aprono conti in altri centri finanziari globali come:
- Singapore
- Hong Kong
- Estonia
Questi conti offrono funzionalità multivaluta e accesso ai pagamenti internazionali, rappresentando una valida alternativa se le banche del Regno Unito sono restrittive. Tuttavia, gli obblighi fiscali e di conformità possono essere diversi, per cui è necessaria un'attenta pianificazione.
Processori di pagamento
Piattaforme come Stripe possono consentire alle aziende di accettare pagamenti senza un conto bancario tradizionale nel Regno Unito.
Utile per le aziende online, i marketplace e le società SaaS, ma i prelievi sui conti del Regno Unito o i pagamenti su larga scala possono richiedere il collegamento a una banca alternativa.
Guida professionale per l'attività bancaria transfrontaliera
L'apertura di un conto bancario aziendale come non residente può comportare complessi controlli normativi, soprattutto quando le strutture proprietarie si estendono su più giurisdizioni.
In alcuni casi, i fondatori d'oltreoceano collaborano con gestori patrimoniali, fornitori di servizi aziendali internazionali o banche transfrontaliere. consulenti per individuare le giurisdizioni bancarie più adatte, le soluzioni fintech o le opzioni di conto internazionale.
Questi professionisti possono aiutare a strutturare l'attività, a preparare la documentazione di conformità e a presentare i fondatori a banche o istituzioni finanziarie più abituate a trattare con clienti internazionali.
Conclusione
Aprire un conto bancario aziendale nel Regno Unito come fondatore all'estero è sempre più fattibile, ma richiede una pianificazione strategica che va oltre la semplice presentazione dei documenti.
Il successo dipende dalla dimostrazione di un'attività commerciale credibile, dalla trasparenza della proprietà e dalla conformità alle normative, fattori che influenzano sia le banche tradizionali sia i fornitori di fintech.
Gli imprenditori dovrebbero considerare le banche non solo come un ostacolo alla conformità, ma come uno strumento per la crescita internazionale.
La scelta della piattaforma giusta, che si tratti di una banca tradizionale del Regno Unito, di una fintech o di un conto internazionale, può semplificare i pagamenti, ampliare la portata del mercato e ridurre gli attriti operativi.
Pianificare per tempo la strategia bancaria, documentare chiaramente le attività aziendali e comprendere la propensione al rischio di ciascun fornitore può migliorare significativamente le possibilità di approvazione e garantire che la vostra azienda britannica operi in modo efficiente oltre confine.
Domande frequenti
Una società del Regno Unito ha bisogno di un amministratore residente nel Regno Unito?
No. La legge britannica non impone a una società di nominare un amministratore residente nel Regno Unito.
Una società può essere costituita con amministratori di tutto il mondo, anche se le banche preferiscono un amministratore residente nel Regno Unito per l'apertura di un conto bancario aziendale.
Posso aprire un conto bancario nel Regno Unito senza avere un indirizzo nel Regno Unito?
È possibile, ma più difficile. Molte banche tradizionali richiedono un indirizzo del Regno Unito per la verifica dell'identità o per la corrispondenza.
I fornitori di Fintech possono essere più flessibili e consentire ai fondatori non residenti di aprire conti senza un indirizzo di residenza nel Regno Unito.
Quanto tempo ci vuole per aprire un conto corrente aziendale?
L'apertura di un conto bancario aziendale nel Regno Unito richiede in genere da 1 a 10 giorni con le piattaforme fintech e da 2 a 6 settimane con le banche tradizionali, mentre i casi complessi possono richiedere diversi mesi.
I ritardi sono solitamente dovuti a documenti incompleti o a controlli di conformità aggiuntivi.
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