Scrivo spesso su Quora.com, dove sono lo scrittore più visto in materia finanziaria, con oltre 267,5 milioni di visualizzazioni negli ultimi anni.
Nelle risposte che seguono mi sono concentrato sui seguenti argomenti e problemi:
- Come risolvere la crisi del costo della vita nel Regno Unito nel 2022?
- Una famiglia di quattro persone nel Regno Unito può vivere con uno stipendio di 60.000 sterline?
- Quanto durerà il mercato ribassista iniziato all'inizio del 2022?
Se volete che risponda a qualche domanda su Quora o YouTube, o se state cercando di investire, non esitate a contattatemi, e-mail (advice@adamfayed.com) o utilizzare la funzione WhatsApp qui sotto.
Alcuni dei link e dei video a cui si fa riferimento potrebbero essere disponibili solo nelle risposte originali.
Fonte di tutte le risposte: la pagina Quora di Adam Fayed.
Quanto durerà il mercato ribassista iniziato all'inizio del 2022?
Nonostante i recenti rialzi e le “speranze” che il fondo sia stato trovato, si dovrebbe desiderare che esso duri il più a lungo possibile.
Questa è la prima cosa che molti non capiscono. Ormai molti sanno che non è possibile trovare il tempo sui mercati azionari.
È troppo difficile prevedere con coerenza quando si verificheranno cali o guadagni.
Ma possiamo prevedere che i mercati attraverseranno periodi come questo. È la natura della bestia, come si legge nella citazione che segue:
Eppure pochi considerano che un mercato orso è positivo se mancano almeno cinque anni alla pensione.
Sempre che abbiate denaro fresco da investire. In definitiva, la maggior parte di noi ha uno stipendio o un reddito d'impresa.
Ciò significa che abbiamo un “costo medio del dollaro”, che è solo un modo elegante per dire di investire ogni mese o almeno periodicamente, che ci piaccia o no.
Non possiamo andare dal nostro capo o dai nostri clienti e chiedere un anticipo di 30 anni!
L'esempio seguente mostra come la strategia funzioni bene in un mercato orso con prezzi in calo:
Pertanto, se i mercati rimangono bassi più a lungo, si acquistano più unità per il proprio denaro.
Così come chi ha comprato durante la Grande Depressione o la crisi immobiliare del 2008 si è arricchito se ha tenuto duro per un po', chiunque sia paziente e continui a comprare durante una crisi ne trarrà enormi vantaggi.
Considerate questi fatti:
- Chi ha acquistato il mercato azionario statunitense, ad esempio il Dow o lo S&P500, ha guadagnato circa 5 volte i propri soldi in un decennio, se ha acquistato nel 2009.
- Chi ha comprato il Nasdaq nel 2002 e lo ha tenuto fino all'anno scorso ha guadagnato più di 10 volte il suo denaro.
- Chi avesse investito $100.000 durante la Grande Depressione e poi $1.000 al mese (ovviamente aggiustato all'inflazione, visto che all'epoca quasi nessuno possedeva 100.000 dollari) avrebbe visto il proprio conto andare in pareggio in soli sei o sette anni e realizzare guadagni enormi pochi anni dopo, nonostante il più lungo mercato orso della storia.
- Coloro che hanno acquistato durante il periodo peggiore del crollo del 2020 legato a Covid-19 hanno guadagnato 2 volte sui loro soldi.
Sulla base di tutto questo, le persone dovrebbero:
- Investire a lungo termine
- Non si tratta di cercare di cronometrare i mercati, ma di festeggiare quando sono in ribasso. Alcuni potrebbero considerare i fatti di cui sopra e pensare di dover aspettare i mercati ribassisti più importanti, ma come già detto, non è così semplice.
- Reinvestire i dividendi. Anche se non si dispone di denaro fresco durante i crolli, i dividendi attutiscono il colpo e permettono di tornare più rapidamente al punto di partenza. L'esempio seguente mostra il FTSE100 durante un periodo di stagnazione e ora:
Nessuno sa quando finirà questo mercato orso. La durata media è di circa dieci mesi, ma alcuni durano molto di più.
Tutto ciò che so è che molte persone si faranno prendere dal panico o perderanno la fede. Solo chi ha la forza emotiva di resistere farà un sacco di soldi e vedrà questa opportunità.
Una famiglia di quattro persone nel Regno Unito può vivere con uno stipendio di 60.000 sterline?
Nella maggior parte del Regno Unito, al di fuori di Londra, è possibile farlo comodamente.
Gli stipendi medi sono inferiori, anche se la maggior parte dei redditi familiari sono più alti di quelli individuali.
Quindi, se siete relativamente frugali, vi sarà facile vivere con 60.000 dollari. Sarete in grado di risparmiare e investire a margine.
Eppure, per vivere con 60.000 dollari, è necessario:
- Localizzare i propri gusti. Se venite nel Regno Unito da una parte del mondo in cui l'aiuto domestico è economico, non potete farlo facilmente con 60.000 dollari, a meno che non si tratti di un aiuto occasionale.
- Dipendere dallo Stato per la salute e l'istruzione. Non pagherà le rette delle scuole private. Questo è uno degli aspetti negativi del sistema britannico. Spinge la maggior parte delle persone a dipendere dallo Stato: solo il 7% ha un'istruzione privata o a domicilio, un numero inferiore a quello di molti altri Paesi. È visto come una cosa d'élite, mentre il numero di britannici vivere all'estero che mandano i figli alle scuole private è enorme.
- Non vivete nelle zone più costose. Quindi, le aree migliori delle grandi città (non solo Londra)
Quindi, non ci si può aspettare un sacco di spazio e comfort in alcune parti del paese per 60.000 euro al lordo delle tasse.
Questo perché 42.000 euro al netto delle tasse non sono poi così tanti in alcune zone del Paese, se si tiene conto di altri costi.
Ma la maggior parte delle famiglie vive con meno di questa cifra, e molti londinesi lo fanno, nonostante i costi aggiuntivi.
Come risolvere la crisi del costo della vita nel Regno Unito nel 2022?
Dubito che possa essere risolto nel 2022. È già tutto pronto. Molti degli aumenti dei prezzi nei mercati globali sono comunque al di fuori del controllo del Regno Unito.
Tutto ciò che il Regno Unito può fare è sperare di contenere l'inflazione nel prossimo anno o due.
Le opzioni migliori per farlo sono:
1. Evitare una crisi valutaria, di cui ho parlato nel video qui sotto. Per farlo, il nuovo leader non dovrebbe fare spese folli. Con l'aumento dei tassi di interesse, i problemi legati alla Brexit e all'inflazione, il mercato deve essere fiducioso che il governo britannico e la Banca d'Inghilterra affronteranno la questione.
2. Aumentare i tassi d'interesse anche se ciò provoca una recessione. Una recessione, naturalmente, farà diminuire la domanda, nonostante il dolore.
3. Non cedete a richieste salariali irrealistiche. Tutti vogliono un aumento di stipendio in termini reali. È giusto che i singoli cerchino di tutelare i propri interessi. Tuttavia, se i lavoratori del settore pubblico e privato ottengono tutti aumenti salariali superiori all'inflazione, un numero maggiore di persone sarà disposto a pagare i nuovi prezzi più alti. Allora si torna agli anni '70. Credo però che questo problema sia improbabile.
4. Contribuire agli sforzi internazionali per diminuire i prezzi di grano e cereali. Accordi simili a quello sul grano stipulato tra Russia e Ucraina la scorsa settimana saranno d'aiuto.
5. Non chiudere di nuovo. Le chiusure hanno interrotto le catene di approvvigionamento, facendo aumentare l'inflazione.
6. Evitare che i sindacati militanti facciano fallire il Paese, il che si ricollega alla terza questione.
Soprattutto, a lungo termine, è necessario concentrarsi su una maggiore crescita della produttività. Non si può guadagnare costantemente al di sopra dell'inflazione se la produttività non aumenta a un ritmo decente.
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Adam è un autore riconosciuto a livello internazionale in materia finanziaria con oltre 830 milioni di visualizzazioni di risposte su Quora, un libro molto venduto su Amazon e un contributo su Forbes.
