Le migliori opzioni di investimento per gli espatriati australiani nel 2024

Dopo aver parlato di le migliori opzioni di investimento per gli espatriati britannici, Canadesi e Espatriati americani, Questo articolo parlerà delle migliori opzioni di investimento per gli espatriati australiani.

Questo articolo è rivolto agli australiani che hanno intrapreso una carriera in un'altra parte del mondo. È bene ricordarlo per evitare confusione, poiché il termine ‘espatriato australiano’ viene talvolta utilizzato per indicare cittadini non australiani che vivono e lavorano in Australia.

Quindi, se siete un australiano che si è trasferito all'estero e volete valutare le migliori opzioni di investimento - sia in patria che all'estero - questo articolo fa per voi.

Prima di iniziare, però, è bene precisare che non sono un consulente fiscale professionista. Anche se il tema delle tasse verrà affrontato spesso in questa guida, la mia competenza riguarda gli investimenti efficienti dal punto di vista fiscale.

Ho vissuto e lavorato all'estero per molti anni e la mia esperienza può aiutare gli australiani a prescindere dal luogo in cui risiedono e dal fatto che pensino di tornare in patria a breve, se mai lo faranno!

Se vi piace l'idea di investire in modo efficiente dal punto di vista fiscale mentre lavorate all'estero ma non avete il tempo di leggere questo articolo, non esitate a contattarmi.

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Sono sempre lieto di discutere le opzioni di investimento con persone che non risiedono più nel loro Paese. Per il momento, tuttavia, esamineremo le tre opzioni principali che gli espatriati australiani hanno a disposizione per gestire i loro investimenti. Esse sono:

• Fare investimenti localizzati nel Paese in cui si vive al momento.
• Alla ricerca di valide opportunità di investimento in Australia.
• Investire in un Paese terzo - la cosiddetta opzione portatile.

Nel prosieguo dell'articolo vi illustrerò i pro e i contro di ciascuna opzione, facendo particolare riferimento alle questioni che saranno di particolare interesse per gli australiani espatriati.

In primo luogo, però, vale la pena di esaminare un po' più da vicino la comunità degli espatriati australiani per capire esattamente di chi stiamo parlando.

Prima di iniziare, è bene sottolineare che nulla di quanto qui scritto deve essere considerato come consulenza fiscale o di altro tipo, ma riteniamo che le informazioni siano corrette al momento della stesura.

Dove si trovano gli espatriati australiani?

Al giorno d'oggi, ben oltre l'1% del totale dei cittadini australiani vive al di fuori del Paese. Come forse sapete, il Organizzazione del viaggio trans-tasmanico significa che gli australiani possono migrare liberamente in Nuova Zelanda, ma questo riguarda solo circa 70.000 australiani.

In effetti, oltre un terzo di tutti gli australiani che vivono in un altro Paese si trova attualmente nel Regno Unito. È significativo che siano sparsi in ognuna delle quattro parti del Paese, non solo in Inghilterra.

Il gruppo più numeroso di australiani espatriati lavora negli Stati Uniti. Anche questo non è una sorpresa se si considera la lingua comune di questi Paesi.

Nel complesso, tuttavia, l'Unione Europea conta circa 100.000 australiani d'oltremare, molti dei quali risiedono in Grecia, principalmente a causa di legami familiari con quel Paese.

Anche Hong Kong, Canada e Libano contano un numero significativo di australiani. Anche il Sud-Est asiatico è molto popolare tra gli australiani, la maggior parte dei quali lavora in Paesi come Vietnam, Singapore e Thailandia.

Secondo le ultime stime, sono circa 15.000 gli australiani che risiedono attualmente in Cina e un numero analogo si trova negli Emirati Arabi Uniti.

Come si può notare, la diaspora australiana - come viene talvolta chiamata la comunità degli espatriati - è piuttosto variegata. Alcuni lavorano all'estero solo per qualche anno mentre viaggiano. Altri hanno messo radici significative e possono anche aver messo su famiglia nel loro Paese d'adozione.

Alcuni hanno in programma di tornare in Australia, mentre altri potrebbero continuare a girare il mondo fino all'età della pensione. Altri ancora potrebbero decidere di non tornare mai più.

Ciò significa che, in termini di investimenti, non esiste un singolo consiglio che abbia senso per ogni espatriato australiano. Tanto per cominciare, la situazione individuale e finanziaria di ognuno sarà unica. Poi, c'è la questione degli obiettivi finanziari che potreste avere rispetto a qualcun altro.

Ecco perché una consulenza personalizzata sugli investimenti può essere così vantaggiosa. Non solo vi aiuterà a investire in un modo che si adatti al vostro stile di vita attuale, indipendentemente dal luogo in cui lavorate, ma vi consentirà anche di realizzare le vostre ambizioni finanziarie in linea con i vostri progetti futuri, che includano o meno un ritorno in Australia.

Detto questo, per gli australiani che si trovano all'estero esistono tre opzioni principali da valutare. Come già detto, si tratta di investire in patria, nel Paese di adozione o in un Paese terzo. Quale potrebbe essere quella giusta per voi?

1. Investire nel Paese di residenza per gli espatriati australiani

Quali sono i vantaggi degli investimenti locali?

Questa opzione può sembrare la più semplice. E certamente può esserlo per alcuni Espatriati australiani ma ci sono anche degli svantaggi da considerare. In primo luogo, però, vediamo perché questo approccio può essere vantaggioso.

Per cominciare, investire nel proprio Paese d'adozione o in un Paese terzo è spesso un modo efficiente dal punto di vista fiscale.

Questo è certamente il caso degli Stati Uniti dove la AGENZIA DELLE ENTRATE - le autorità fiscali federali - rendono più difficile il ricorso a broker di investimento al di fuori del Paese.

Può anche darsi che investire nel luogo in cui si vive e si lavora abbia senso perché si guadagna nella valuta locale e non si vuole affrontare la spesa di cambiare i propri guadagni in un'altra valuta per poter versare regolarmente contributi mensili agli investimenti.

Allo stesso modo, potreste avere un datore di lavoro che rende più interessanti gli investimenti locali. Ad esempio, potreste essere invitati a iscrivervi a un piano pensionistico aziendale al quale il vostro datore di lavoro verserà contributi pari a quelli versati.

C'è anche chi si è stabilito nel Paese d'adozione e vuole fare investimenti a lungo termine nel luogo in cui vive. È il caso, ad esempio, di chi ha sposato una persona del posto e vuole acquistare una proprietà e mettere radici.

In questi casi, più che di un espatriato si tratta di uno stile di vita da immigrato, ma si può ovviamente mantenere l'idea di tornare a casa, magari quando i figli saranno cresciuti e avranno lasciato il nido.

Allo stesso modo, potreste vivere in un luogo in cui gli investimenti locali in azioni e titoli sono particolarmente interessanti. Di certo, gli australiani che vivono e lavorano nella City di Londra potrebbero ritenere naturale effettuare tali investimenti, soprattutto se hanno una certa esperienza nel settore finanziario.

In primo luogo, l'efficienza fiscale non può essere garantita dall'investimento nel luogo di residenza. Il livello di imposta personale che si può pagare sui propri guadagni nel Regno Unito, in Canada o nell'UE potrebbe cambiare in qualsiasi momento, rendendo le pensioni locali meno interessanti, ad esempio.

Inoltre, alcuni Paesi con istituzioni finanziarie meno sviluppate spesso non sono altrettanto regolamentati. Ciò potrebbe significare che i conti di risparmio e gli altri strumenti di investimento potenzialmente interessanti non sono poi così vantaggiosi come sembrano.

Naturalmente, gli espatriati che sanno di volersi trasferire in un altro Paese tra qualche anno o di voler tornare a casa per continuare la propria carriera in Australia non vorranno vincolare il proprio denaro in un unico luogo.

Un certo grado di portabilità delle finanze è importante per tutte le comunità di espatriati, ma soprattutto per gli australiani, che hanno la reputazione di andare in giro per il mondo.

C'è poi la questione del cosiddetto rendimento di crescita. Troppo spesso Espatriati australiani che lavorano nei Paesi in via di sviluppo possono essere sconcertati da quelli che all'inizio possono sembrare enormi rendimenti di investimento ma che, in realtà, si rivelano opzioni ad alto rischio.

È inoltre opportuno tenere presente che alcuni sistemi di intermediazione impongono di vendere un investimento in un Paese di adozione se non si vive più lì. A sua volta, ciò può comportare un'ulteriore esposizione finanziaria ad esempio alle imposte locali sulle plusvalenze.

Un altro aspetto negativo degli investimenti locali è che a volte i prezzi sono tali da ridurne i vantaggi. In alcuni Paesi in cui lavorano gli australiani, i broker di investimento possono applicare commissioni elevate per i loro servizi.

Infine, gli investimenti fiscalmente efficienti nei Paesi esteri tendono a funzionare solo se sono effettuati a lungo termine. Se desiderate una maggiore flessibilità nella vostra vita - per creare una famiglia o per trasferirvi in un'altra parte del mondo - è probabile che la struttura di investimento non sia così efficiente come potrebbe essere.

Quest'ultimo punto dovrebbe essere di particolare interesse per gli australiani che desiderano continuare a esplorare il mondo e per quelli che in cuor loro sanno che prima o poi torneranno a casa.

2. Investire in Australia come espatriato

Quali sono i vantaggi di investire in Australia come espatriato?

Investire in patria mentre si vive e si lavora in un altro Paese presenta alcuni aspetti interessanti. Questi aspetti variano a seconda che siate considerati o meno non residenti ai fini fiscali.

Poiché gran parte degli espatriati australiani rientra nella categoria dei non residenti, procederò sulla base di questo presupposto, tenendo però presente che le regole sono molto diverse per i contribuenti australiani che vivono e lavorano all'estero per una parte dell'anno.

Innanzitutto, investire in azioni in Australia può essere efficiente dal punto di vista fiscale se si continua a risiedere altrove. I non residenti possono anche evitare alcuni dei Regole dell'Australian Tax Office sull'imposta sulle plusvalenze mentre si è fuori dal Paese.

Inoltre, le regole relative agli investimenti in superannuation degli espatriati australiani sono le stesse per i non residenti e per i residenti in patria, a condizione che il veicolo di investimento utilizzato soddisfi i requisiti della legge, come stabilito nel documento Legge sull'industria della superannuation (supervisione).

Naturalmente, investire in prodotti finanziari sul mercato australiano ha molto senso anche se sapete che tornerete a casa nei prossimi anni. In questo modo, le vostre finanze saranno impostate in modo da soddisfare le esigenze del vostro stile di vita, come sarà presto.

Quali sono gli svantaggi di investire in Australia come espatriato?

Gli espatriati australiani scopriranno anche che i portafogli di investimento costituiti in patria presentano notevoli svantaggi.

In primo luogo, è importante notare che alcuni tipi di investimenti immobiliari in Australia non sono così efficienti dal punto di vista fiscale come potrebbe sembrare quando si inizia a esaminarli nel dettaglio. È vero che è possibile accumulare crediti d'imposta su proprietà che costano di più in termini di manutenzione rispetto a quanto guadagnano in termini di rendita locativa, ad esempio.

Tuttavia, molti di questi investimenti gestiti in modo redditizio comportano un onere fiscale che li rende meno interessanti di quanto sembrassero all'inizio.

Allo stesso modo, investire in immobili in Australia richiede spesso una grande conoscenza del territorio. Se siete stati fuori dal Paese per un po' di tempo, quello che pensate di sapere sul mercato immobiliare locale potrebbe essere obsoleto, il che potrebbe portare a decisioni di investimento sbagliate.

Naturalmente, i non residenti in Australia che lavorano all'estero possono complicare il loro status se effettuano alcuni tipi di investimenti, soprattutto quelli che richiedono un ritorno frequente nel Paese per la loro gestione.

A sua volta, ciò potrebbe comportare una complicazione delle questioni fiscali sia in patria che nel paese di residenza. Nel peggiore dei casi, è addirittura possibile che si finisca per essere soggetti a imposte in entrambi i Paesi e che si paghi di fatto due volte!

Alcuni broker di investimento non sono preparati per le esigenze aggiuntive della comunità di espatriati. Infatti, alcuni rifiutano i non residenti o fanno pagare loro un sovrapprezzo per i loro servizi.

In Australia è possibile trovare servizi finanziari specializzati che rispondono alle esigenze degli espatriati, ma è bene tenere presente che la consulenza offerta non è sempre nell'interesse degli australiani. vivere all'estero dato che in futuro i loro piani potrebbero non essere gli stessi di adesso.

3. Investire in un altro Paese (terzo Paese) come Aussie Expat mentre si lavora all'estero

È qui che si inserisce il nostro servizio, che si può richiedere qui, ha senso.

La terza opzione principale a disposizione degli espatriati è quella di investire in un Paese terzo, né in Australia né in quello di adozione.

Si tratta di un'iniziativa che sta diventando sempre più popolare tra le comunità di espatriati di tutto il mondo, non solo tra la diaspora australiana.

Sono specializzato nella creazione di portafogli d'investimento per espatriati provenienti da Canada, Regno Unito, Sudafrica, Stati Uniti e altri Paesi sviluppati, tra cui, naturalmente, l'Australia.

Una delle ragioni principali per esplorare questo tipo di percorso di investimento è che molti dei fattori negativi associati ai portafogli nel Paese di origine o in quello di adozione semplicemente scompaiono.

Ad esempio, se scegliete di rimanere nel Paese in cui lavorate attualmente, la presenza di investimenti in un Paese terzo, e non in Australia, non dovrebbe avere alcun impatto negativo sui vostri piani di cambiamento.

Allo stesso modo, se decidete di trasferirvi in un altro Paese - o addirittura di tornare a casa - prima di quanto avevate inizialmente previsto, non dovrete affrontare alcun problema legato agli investimenti locali, perché questi saranno già custoditi per voi all'estero.

Ad esempio, non dovrete preoccuparvi di vendere gli investimenti prima della loro scadenza. Non dovrete nemmeno affrontare il problema comune di dover convertire il vostro portafoglio di investimenti in un'altra valuta e, magari, sottoporlo a un nuovo regime fiscale.

Un altro importante punto a favore di una soluzione di investimento più portatile è la possibilità di versare il proprio portafoglio di investimento quando lo si desidera.

Grazie alla moderna tecnologia, è possibile effettuare pagamenti su conti di Paesi terzi online e spesso con qualsiasi valuta, quindi è la soluzione ideale per gli espatriati australiani che intendono spostarsi da un Paese all'altro.

Anche se il luogo in cui vivete è più stabile, questa flessibilità vi consentirà di far fronte a cambiamenti nella vostra vita, come ad esempio una pausa dal lavoro per un certo periodo o il desiderio di mettere da parte qualcosa in più per il vostro futuro in seguito a una promozione e a un aumento di stipendio.

Inoltre, le imposte sulle plusvalenze vengono comunemente applicate alla fine dell'investimento, quando si chiude il conto. Pertanto, partendo dal presupposto che l'investimento venga mantenuto, come consiglio, è possibile investire in modo estremamente efficiente dal punto di vista fiscale.

In effetti, se vi capita di risiedere in un Paese in cui non è prevista l'imposta sulle plusvalenze, come ad esempio molti Paesi del Medio Oriente e della regione asiatica del Pacifico, potete legittimamente evitare questa forma di tassazione adottando questa opzione. Ciò offre agli espatriati australiani un vantaggio significativo rispetto alle opzioni di investimento localizzate o basate in Australia.

Infine, molte delle piattaforme d'investimento che offrono questo tipo di servizio portatile sono orientate a supportare gli espatriati. Nella maggior parte dei casi, ciò significa poter ottenere una consulenza specializzata per chi vive fuori dal proprio Paese.

L'azione è diventata più importante a causa dell'inflazione alle stelle.

Sebbene vi siano vantaggi associati agli investimenti locali se si vive negli Stati Uniti d'America o in Australia se si prevede di tornare a casa dopo qualche mese o anno, vi sono innumerevoli vantaggi associati agli investimenti portatili (di un Paese terzo) che sono specializzati nella nicchia degli espatriati.

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Adam è un autore riconosciuto a livello internazionale in materia finanziaria con oltre 830 milioni di visualizzazioni di risposte su Quora, un libro molto venduto su Amazon e un contributo su Forbes.