7 flussi di reddito che le persone ricche possiedono

Quali sono i flussi di reddito delle persone ricche?

Comprendere i sette flussi di reddito delle persone ricche è essenziale per costruire fonti di reddito diversificate e raggiungere l'indipendenza finanziaria.

Lo studio dei milionari è molto interessante perché si tratta in genere di persone normali con una concentrazione e una disciplina straordinarie.

Le persone estremamente ricche raggiungono questo status lavorando diversamente dalla media, non necessariamente in modo più duro o intelligente. Il fatto che i milionari abbiano in genere più fonti di reddito è un'intrigante chiave di lettura del loro stile di vita.

La seguente affascinante caratteristica dei milionari è stata evidenziata in un articolo del 2018 della CNBC:

• 65% dei milionari hanno tre flussi di reddito
• 45% dei milionari hanno quattro flussi di reddito
• 29% dei milionari hanno cinque o più fonti di reddito.

La maggior parte delle persone ha almeno un lavoro come fonte di reddito. Si rivolgono a lavoro durante la settimana, e dopo un certo numero di giorni vengono pagati.

Tuttavia, la maggior parte dei redditi dei milionari è costituita da tre diverse fonti di reddito. Questo include il lavoro e almeno due responsabilità aggiuntive per alcune persone. Per alcuni il lavoro potrebbe non essere nemmeno preso in considerazione.

Reddito attivo vs. reddito passivo

Il reddito si presenta in due forme: attivo e passivo.

Quando si lavora e si viene pagati, si ha un reddito attivo. Si viene pagati per le ore di lavoro prestate da McDonald's. Anche se non si timbra il cartellino in un lavoro d'ufficio, si viene comunque pagati per il lavoro svolto. Non si viene pagati se non si fa nulla.

Quando il pagamento non è direttamente collegato allo svolgimento del lavoro, si chiama reddito passivo. Le due forme più comuni di reddito passivo sono gli interessi e i dividendi.

La maggior parte delle fonti di reddito passive comporta un lavoro attivo iniziale per il quale si riceve una piccola somma, mentre la maggior parte del reddito viene percepita successivamente.

Non confondete il reddito passivo con la mancanza di lavoro. Si tratta di un tipico concetto errato di reddito passivo.

Anche se il numero di ore di lavoro non è direttamente collegato alla retribuzione, si lavora comunque. Affitto proprietà di un immobile è considerato un reddito passivo, ma comporta una notevole quantità di lavoro.

Sebbene il lavoro sia molto impegnativo, se siete fortunati potrete riscuotere gli assegni di affitto senza problemi per diversi mesi prima di dover andare a lavorare.

Come si può costruire la propria ricchezza?

Il prossimo pezzo del puzzle è proprio qui.

Il segreto per costruire ricchezza è semplice:

• Fatevi pagare vendendo il vostro tempo,
• Spendere meno di quanto si guadagna
• Mettete i vostri risparmi in investimenti per farli crescere passivamente.

Tutto fatto. Esiste un problema diretto di input-output. Ed è ciò che distingue i ricchi dai benestanti.

L'unica limitazione all'intero sistema è la quantità di tempo che vi rimane in questo mondo.

In voi ci sono solo 2,21 miliardi di battiti cardiaci. Ciò significa poco più di 70 anni a 60 battiti al minuto. Ogni battito è importante.

Esiste un'altra restrizione, conosciuta come Gerarchia dei bisogni di Maslow, ed è qui che alcuni disuguaglianza di ricchezza si manifesta.

Dovete mangiare. Avete bisogno di un posto dove riposare. Entrambi questi bisogni, così come altri, richiedono denaro.

In un mondo perfetto, potreste prendervi tutto il tempo necessario per costruire un'attività di grande successo o magari andare incontro a qualche fallimento prima del grande successo.

Tuttavia, nel mondo reale, è necessario trovare un lavoro che ti paghi subito, in modo da poter provvedere alle tue necessità di base, come cibo, vestiti e un posto dove dormire.

Prima priorità: aumentare il reddito attivo

Se non avete altre risorse, dovreste prima concentrarvi sulle fonti di reddito attive (il vostro lavoro) finché non avrete risparmiato abbastanza per creare risorse passive.

Ci sono due modi di pensare al concetto di risparmio:

• Risparmiare di più - Questa scuola enfatizza l'essere “frugali” e il mantenere le spese al minimo.
• Guadagnare di più - Questa scuola pone una forte enfasi sull'aumento del reddito attraverso lavori secondari, attività commerciali, ecc.

È una falsa dicotomia. Si possono e si devono combinare le due cose.

La riduzione delle spese è immediata, proprio come le entrate attive, mentre l'aumento delle entrate è spesso una strategia a lungo termine, come la creazione di fonti di reddito passive. Quindi, mentre sviluppate le vostre fonti passive, tagliate ciò che potete ora per assicurarvi un risparmio immediato.

Non si può sopravvalutare il valore del risparmio, soprattutto nelle prime fasi della vita.

Si è costretti a lavorare quando si inizia con niente, o quasi. Potete trasformare i vostri risparmi in una fonte di reddito passivo. Rimarrete in questa fase a tempo indeterminato se non risparmiate quel reddito attivo attraverso le vostre decisioni o le decisioni che vi vengono imposte.

Le plusvalenze a lungo termine e i dividendi qualificati sono solo due esempi di fonti di reddito passive che beneficiano di un trattamento fiscale molto vantaggioso.

Potreste non dover pagare alcuna imposta sulle plusvalenze se vi trovate in una fascia fiscale bassa. Le tasse sono solo 15% se si è in una fascia fiscale alta, che è molto più bassa delle normali aliquote d'imposta sul reddito.

Seconda priorità: aumentare il reddito passivo

Ogni flusso passivo può essere suddiviso in due gruppi:

• Si crea un'attività (un'azienda) che aggiunge valore e poi si prende una parte di quel valore.
•  Prestate denaro a qualcuno per aiutarlo a costruire qualcosa di valore, e poi lui vi pagherà.

È necessario risparmiare in entrambi gli scenari.

Costruire un'attività significa rinunciare al reddito attivo attuale in cambio di un potenziale reddito attivo e passivo.

Avrete bisogno di un mezzo per finanziare le vostre spese durante l'attesa. Potreste mantenere il vostro lavoro quotidiano mentre costruite un'attività secondaria, oppure sopravvivere grazie ai vostri risparmi. In entrambi i casi è necessario un cuscinetto.

Quando si presta denaro, si dà una parte dei propri risparmi a qualcuno che lavorerà duramente per farli crescere.

Tutti questi potenziali flussi di reddito passivo per il futuro dipendono dalla disponibilità di risparmi.

7 flussi di reddito che le persone ricche possiedono

1. Reddito da lavoro

Una delle principali fonti di reddito dei milionari che la maggior parte delle persone conosce è il reddito da lavoro. Il vostro lavoro è il luogo in cui ottenete il reddito da lavoro. È uno dei flussi di reddito delle persone ricche.

La maggior parte delle persone commette un errore madornale nel dipendere esclusivamente dal reddito da lavoro per mantenersi. Il tempo della vostra vita viene scambiato con il denaro. Lavorare più ore è una risposta all'aumento del bisogno finanziario. C'è un limite alla quantità di lavoro che si può svolgere, perché tutti hanno le stesse 24 ore in un giorno.

Ciò significa che se avete già un lavoro ma volete aumentare il vostro reddito, potete cercare una posizione che paghi di più all'ora o assumerne una seconda o terza. Questo potrebbe comportare un lavoro nei fine settimana o durante la notte.

Il problema è che si continua a scambiare più tempo con denaro. Il vostro obiettivo dovrebbe essere quello di scambiare il vostro tempo con più denaro. Guadagnare $25 all'ora lavorando lo stesso numero di ore di prima, invece di guadagnare $13 all'ora.

I modi migliori per incrementare il vostro reddito da lavoro

Usate il cervello invece del cervello se volete aumentare il vostro reddito da lavoro come fanno i ricchi. Potete farlo, ad esempio, ampliando le vostre conoscenze e competenze.

Di quali qualifiche avreste bisogno per lavorare come manager o assistente manager se foste costretti ad accettare un lavoro che paga il salario minimo? Trovate opportunità di formazione commerciale gratuita o un mentore in affari che possa insegnarvi il mestiere.

La retribuzione oraria può aumentare di $10 o più semplicemente passando da dipendente di un negozio a manager. Anche se continuate a fare lo stesso numero di ore, la vostra retribuzione è significativamente più alta.

Come guadagnare di più lavorando meno

Le 24 ore giornaliere sono uguali per tutti. Sviluppate un'abilità specializzata se volete sfuggire alla mentalità di scambiare le vostre ore di vita con il denaro.

Le persone più pagate sono spesso quelle esperte nel loro campo. Riescono a lavorare molto meno perché possono guadagnare centinaia di dollari all'ora. Potreste essere sorpresi di sapere che questo è vero anche se non avete un dottorato di ricerca o non siete un esperto famoso nel vostro campo.

Grazie a Internet sono disponibili moltissime carriere online. Poiché sono completamente fuori mano, non è necessaria una formazione di alto livello. Ciò che conta sono le prestazioni e i risultati.

L'assunzione del ruolo di social media manager ne è un esempio. In passato, per essere assunti come dipendenti a tempo pieno dall'azienda era necessario avere una laurea in comunicazione.

Senza una laurea, è possibile avviare facilmente una propria società freelance di gestione dei social media. Gli specialisti di successo possono guadagnare $200 o più all'ora. Date un'occhiata a questi lavori da casa se avete bisogno di maggiore ispirazione.

2. Pagamenti di interessi

Il pagamento degli interessi è uno dei flussi di reddito delle persone ricche. Il denaro che si ricava prestando il proprio denaro a un'altra persona è noto come reddito da interessi.

Con un conto bancario, un conto del mercato monetario, buoni del Tesoro, certificati di deposito (CD) e molte altre opzioni, potete guadagnare interessi.

Gli investimenti fruttiferi sono identici alle commissioni applicate dalle società di carte di credito o agli interessi pagati su un mutuo. Vi viene pagata una piccola percentuale del denaro che prestate ad altri per prestiti a breve termine.

Poiché la vostra banca è assicurata FDIC, guadagnare interessi da essa non comporta alcun rischio. Se la banca perde il suo denaro a causa di una cattiva decisione d'investimento, lo riavrete indietro perché il governo federale lo assicura.

Se vendete un'azienda e accettate che l'acquirente vi ripaghi con rate fruttifere nel tempo, potete guadagnare interessi anche in questa situazione. In questo caso non riceverete subito tutti i proventi dell'attività venduta, ma se ritenete che l'acquirente sia poco rischioso, potreste decidere che questo tipo di scenario è ideale.

Potreste, ad esempio, vendere la vostra azienda o un franchising e permettere all'acquirente di pagarvi l'intero importo in un periodo di cinque anni. L'acquirente vi darà ogni mese l'importo principale concordato più la percentuale di tasso d'interesse scelta.

Durante questo periodo l'acquirente è responsabile dell'attività, ma voi avete il diritto di riprenderla se l'acquirente non rispetta il contratto. prestito. Naturalmente, tutto dipenderà dall'accordo redatto con i vostri avvocati.

3. Dividendi

I dividendi sono un tipo di reddito che si riceve dalle azioni di una società che si possiede. Azioni a dividendo è un altro nome per definirli. È uno dei flussi di reddito delle persone ricche.

Non dovendo acquistare o vendere attivamente azioni, si tratta di una fonte di reddito passiva. Nella società in cui possedete le azioni a dividendo, siete considerati come azionisti.

Se, ad esempio, alla fine dell'anno possedete 100 azioni a dividendo e avete ricevuto $2 di dividendi per ogni azione, avrete avuto $200. I profitti diventano consistenti con l'aumentare del numero di azioni.

Selezionare il titolo azionario a dividendo ideale è fondamentale, ma è più facile a dirsi che a farsi. Inoltre, si corre il rischio che l'azienda fallisca e che le azioni perdano tutto il loro valore. La maggior parte dei titoli a dividendo ha rendimenti estremamente bassi, pari solo al 2 o 3 percento; pertanto, se siete giovani, investire in fondi indicizzati ben diversificati potrebbero essere una scelta migliore grazie al loro maggiore potenziale di crescita.

Come per qualsiasi altro investimento, prima di prendere una decisione è bene informarsi a fondo e rivolgersi a un professionista finanziario qualificato.

4. Guadagni da locazione

Dopo aver dedotto i costi del mutuo, della gestione e di altre spese, il reddito da locazione è l'importo che ricevete dagli inquilini. È il risultato del fatto che voi possedete qualcosa e lo affittate ad altri.

Può trattarsi di immobili commerciali che affittano spazi ad altre aziende, oppure di case unifamiliari o complessi di appartamenti che vengono affittati a persone normali per viverci.

Grazie alla sua forza come fonte di reddito, gli immobili sono tipicamente posseduti in grandi quantità dai milionari. Il terreno è una risorsa limitata: una volta acquistato tutto, non se ne produrrà più.

I ricchi ne sono consapevoli e acquistano immobili in zone note o in quartieri in via di sviluppo, perché questi beni si apprezzano più rapidamente.

Il costo iniziale significativo dell'acquisto di un immobile è uno dei suoi maggiori svantaggi. Anche se ricevete un prestito, dovrete comunque versare un cospicuo deposito in banca.

Il più grande punto di forza del settore immobiliare è anche la sua più grande debolezza. Nel caso degli immobili, spesso una banca vi presterà il denaro con un anticipo di $20.000 se volete acquistare una casa di $200.000.

Se si volesse acquistare azioni per un valore di $200.000, si dovrebbe avere a disposizione $200.000. Nessuna banca vi presterà denaro per acquistare azioni perché ritiene che il rischio sia troppo elevato.

Le banche considerano gli immobili come un investimento molto più sicuro rispetto ad altri tipi di investimento, perché si tratta di un bene tangibile (la casa) e di un mercato immobiliare stabile.

Poiché l'ipoteca deve essere pagata o la banca sequestrerà la casa, non è meno rischioso per l'acquirente se non riesce a trovare un inquilino o ha difficoltà finanziarie.

Gli acquirenti di immobili da investimento con una leva finanziaria eccessiva hanno un patrimonio netto elevato che è un castello di carte. Basta una flessione economica o un problema con una delle proprietà per far crollare tutto. Per questo motivo, è fondamentale evitare di indebitarsi più di quanto ci si possa permettere quando si investe in immobili.

Perché le banche prestano denaro per gli immobili ma non per le azioni?

Poiché si ritiene che gli immobili siano un investimento meno rischioso delle azioni, le banche concedono prestiti per gli immobili ma non per le azioni. L'assicurazione sulla casa è una cosa che hanno i proprietari di immobili, mentre gli azionisti non ce l'hanno.

Gli immobili sono più sicuri per le banche rispetto alle azioni, perché possono forzare la vendita per un importo maggiore se devono recuperare i costi sostenuti grazie al valore del terreno e della casa.

Nel caso delle azioni, il loro valore è determinato dal prezzo di acquisto. Nel caso degli immobili, invece, non è così. Gli eventi della vita possono occasionalmente indurre qualcuno a vendere la propria casa in una situazione disperata. Se sapete come individuare gli investimenti immobiliari, potete acquistare un immobile a un prezzo inferiore al suo valore.

5. Profitti aziendali

Gli stipendi e i profitti aziendali non sono la stessa cosa. La retribuzione per lo svolgimento del lavoro è determinata dal salario. Può essere pagato a ore o in un importo fisso annuale. I profitti aziendali sono i fondi che rimangono in azienda dopo che tutti gli altri costi sono stati coperti.

La pubblicità, la vendita di prodotti e la fornitura di servizi sono tutti metodi per fare soldi in azienda. Ogni dollaro guadagnato da un'azienda si aggiunge al totale dei profitti dell'anno.

Alcuni imprenditori scelgono di reinvestire questo denaro extra nell'azienda, ma hanno anche la possibilità di tenerlo come bonus. Spesso i titolari d'azienda rimandano l'incasso di una somma forfettaria fino a dopo le imposte. Questo denaro è stato guadagnato per costruire un'azienda prospera.

Invece di aumentare il proprio stipendio e magari mettere in pericolo l'azienda, è più prudente mantenere il proprio stipendio e premiarsi con un bonus derivante da ulteriori profitti.

6. Licenze e royalties

Per chi sviluppa i propri prodotti, le royalties rappresentano un'importante fonte di reddito passivo. È uno dei flussi di reddito di cui dispongono le persone ricche.

Potrebbe trattarsi di un metodo o di una nozione che concedete a terzi il permesso di utilizzare in cambio di un compenso. Non è consentito appropriarsi delle idee o degli oggetti creati da qualcun altro senza il suo permesso, perché sono considerati proprietà privata. In realtà, è considerato un furto.

Gli autori di libri ne sono l'esempio più chiaro. L'editore riceve una licenza dall'autore del libro. Il libro viene impaginato, stampato e venduto dall'editore. L'autore riceve le royalties, ovvero una parte dei proventi delle vendite, in base ai termini del contratto di edizione che ha firmato.

Anche se l'autore potrebbe impiegare un anno o più per scrivere il libro, sarà comunque in grado di trarne profitto per anni dopo la sua pubblicazione. Se avete un sacco di idee, potete creare prodotti o siete in grado di ottenere brevetti, questo è un flusso di reddito passivo incredibilmente redditizio.

Una delle differenze principali tra ricchi e poveri in termini di abitudini è la capacità di innovare e creare. Le persone ricche non perdono tempo a essere convenzionali.

7. Guadagni in conto capitale

Il denaro che si riceve in seguito all'aumento di valore di un'attività venduta è noto come plusvalenza. Si tratta di uno dei flussi di reddito di cui dispongono le persone ricche.

La plusvalenza è l'importo guadagnato confrontando il prezzo di vendita del bene con il suo costo originario. Rientrano in questa categoria azioni, immobili, obbligazioni, gioielli, collezioni di monete e automobili.

Ma le plusvalenze non sono la stessa cosa dei redditi da capitale. I profitti derivanti dalla vendita di un investimento a un prezzo superiore al suo valore sono noti come plusvalenze. Le plusvalenze, i dividendi, gli interessi e altri profitti sono tutti definiti redditi da capitale.

I metodi più tipici per guadagnare con le plusvalenze sono l'acquisto di immobili a prezzi scontati e la successiva rivendita con profitto o l'acquisto di fondi azionari in crescita e la successiva vendita quando il loro valore è aumentato.

Prima di vendere beni importanti, consultate il vostro consulente fiscale perché le plusvalenze hanno conseguenze fiscali.

Pensieri finali

Le fonti di reddito multiple sono necessarie se si vuole aumentare il proprio patrimonio netto. È pericoloso dipendere troppo da un solo flusso.

Supponiamo che lo perdiate. Cosa succede? Allo stesso modo, se l'unica fonte di reddito richiede lavoro, si è limitati nel guadagnare a causa del numero limitato di ore giornaliere disponibili per il lavoro.

Il vostro patrimonio netto può aumentare notevolmente utilizzando una delle sette fonti di reddito sopra elencate. Se non l'avete ancora fatto, prendete in considerazione l'idea di implementare i flussi di reddito di cui sopra per diversificare il vostro portafoglio.

Siete afflitti dall'indecisione finanziaria?

Adam è un autore riconosciuto a livello internazionale in materia finanziaria con oltre 830 milioni di visualizzazioni di risposte su Quora, un libro molto venduto su Amazon e un contributo su Forbes.