Qual è il miglior consiglio finanziario che abbia mai ricevuto sul risparmio e sulla costruzione del patrimonio?

Scoprite qual è la migliore consulenza finanziaria e le strategie di gestione patrimoniale globale più adatte a voi.

In questo blog elencherò alcune delle mie migliori risposte su Quora degli ultimi giorni. 

Se volete che risponda a qualche domanda su Quora o Youtube, non esitate a contattarmi.

Qual è il miglior consiglio finanziario che ha ricevuto sul risparmio e sulla costruzione del patrimonio?

Fonte: Quora

Quasi tutti i migliori consigli che ho ricevuto sono stati semplici e non complessi.

I migliori 25 esempi includono

1. Spendere meno di quanto si guadagna. Investite il surplus in modo corretto.
2. Investire il denaro, non risparmiarlo. Se risparmiare è una buona idea, come mai la banca può guadagnare dai vostri risparmi?
3. Assumete rischi calcolati. Nella vita, negli affari e negli investimenti non esiste l'assenza di rischio.
4. Prima trovate un lavoro, diventate bravi e poi mettetevi in proprio. Non il contrario.
5. Anche se avete un lavoro, non limitatevi a vendere il vostro tempo in cambio di denaro. Il modo in cui utilizzate il vostro tempo dalle 18:00 a mezzanotte è fondamentale.
6. Leggete il più possibile e istruitevi il più possibile. L'università non è la fine del processo di apprendimento. È l'inizio.
7. Adattarsi sempre alle mutevoli condizioni di mercato
8. Investire per decenni nei mercati azionari e obbligazionari, senza il market timing.
9. Le idee non contano. L'esecuzione sì.
10. Nel mondo degli affari non si può scalare il faccia a faccia. Internet è un'opportunità d'oro e un numero sempre maggiore di affari andrà online (si dice dopo il 2010).
11. Uscite dalla vostra zona di comfort. Raramente ne viene fuori qualcosa di buono.
12. Non compiacersi se si raggiunge il successo
13. Rompere le norme. Le norme sono sinonimo di normalità. Un comportamento normale negli affari porterà a risultati normali. Comportamenti straordinari porteranno a risultati straordinari se si è persistenti.
14. Fate il gioco dei numeri. Allo stesso modo in cui è più probabile incontrare l'amore della propria vita se si va a 1.000 appuntamenti e si ottiene un numero illimitato di Tinder e si mette il "mi piace" automatico, è più probabile che si riesca ad avere successo negli affari e in qualsiasi settore se si conosce questo concetto. Il denaro segue l'attenzione.
15. Non mi interessa quello che pensa la stragrande maggioranza delle persone.
16. Non chiudetevi in casa troppo presto con figli, famiglia, mutui, ecc. Il momento in cui si possono correre più rischi è a 20 anni o prima di avere figli. Non rimpiangerete di aver perso 2.000 euro a 80 anni. Non abbiate paura di perdere quando avete così poco con cui iniziare a 21 anni (me l'hanno detto molte volte persone più anziane molti anni fa).
17. Essere al centro della strada negli affari può essere pericoloso. La citazione che segue è stata pronunciata in diversi contesti:

18. Il percorso di minor resistenza è una delle cose più importanti negli affari. Più è facile acquistare i vostri prodotti = più persone lo faranno. Se invece avete la soluzione migliore del mondo, ma non è conveniente e fastidiosa da acquistare, meno persone lo faranno.

19. La persona che si sposa è uno degli aspetti più importanti di un matrimonio a lungo termine. gestione patrimoniale. Il divorzio uccide la ricchezza.

20. Investire 30% di un reddito di $80.000 è più utile di 1% di $1m. Concentratevi quindi sul vostro reddito, sulle vostre abitudini di spesa e sulle vostre abitudini di investimento.

21. Concentrarsi sulla scalabilità. Non è possibile scalare alcune cose (ad esempio le riunioni faccia a faccia), ma è possibile scalare gli acquisti online in modo illimitato.

22. Concentrarsi sulla leva finanziaria. Sfruttare il tempo (investire per decenni nei mercati piuttosto che per 5 anni grazie ai rendimenti composti), il denaro, il tempo degli altri ecc.

23. Vivere all'estero almeno una volta nella vita per capire altre culture e modi di fare affari.

24. La concentrazione è la chiave del successo più del solo talento naturale

25. Non limitatevi a spendere di più quando guadagnate di più (inflazione dello stile di vita). Quando guadagnate di più, investite di più.

Qual è il miglior consiglio finanziario che potrebbe dare a una ragazza di 21 anni?

Fonte: Quora

La maggior parte dei migliori consigli finanziari è applicabile a uomini e donne.

Forse l'unica cosa è che alcuni consigli si applicano un po' più alle donne che agli uomini.

Per la stragrande maggioranza delle persone, al giorno d'oggi, ha senso rimandare i figli e il matrimonio.

Questo vale per la maggior parte degli uomini e delle donne. L'unica differenza, forse, è che in alcune culture le donne sono più propense a sposarsi giovani.

Il resto delle cose è identico

1. Spendere meno di quanto si guadagna.
2. Investire bene il surplus
3. Il tempo sul mercato batte il tempismo sul mercato
4. Investite per decenni in indici azionari e obbligazionari, ribilanciando ogni anno circa.
5. Aumentare l'allocazione alle obbligazioni con l'avanzare dell'età
6. Non date per scontato che la volatilità sia qualcosa da temere quando siete giovani o relativamente giovani.
7. Concentratevi sul vostro reddito, sulle abitudini di spesa e sulle abitudini di investimento. In altre parole, concentratevi su una soluzione finanziaria olistica. Se vi concentrate solo su un aspetto, come il reddito, la vostra situazione finanziaria potrebbe assomigliare a un orologio rotto. In altre parole, l'orologio segna l'ora sbagliata, perché un aspetto dell'orologio è sbagliato. È molto meglio guadagnare 50.000 euro e investire 8.000 euro all'anno, piuttosto che guadagnarne 150.000 ed essere indebitati perché ne spendete 160.000!

8. Non preoccupatevi dello “status” e di cose false come l'ostentazione su Instagram. A 20 anni pensate che a tutti importi di voi. Più tardi, potreste rendervi conto che non è così.

9. Trovate prima un lavoro. Diventate bravi a farlo e poi concentratevi sul non vendere il vostro tempo in cambio di denaro.

10. se volete una strategia di gestione patrimoniale più aggressiva rispetto a “arricchirsi lentamente”, concentratevi sull'essere pagati in base ai risultati e non al tempo.

Quali sono le vostre categorie di diversificazione degli investimenti? Qual è la percentuale di ciascuna categoria?

Fonte: Quora

È abbastanza semplice:

1. 90% azioni, 10% obbligazioni. O 85%-15%, a seconda dell'andamento dei mercati. Le obbligazioni sono per lo più titoli di Stato a breve termine, che non rendono molto ma tendono ad aumentare di valore quando i mercati sono in ribasso.
2. Questa composizione cambierà quando mancheranno 10 anni, e soprattutto 5 anni, alla pensione.
3. La composizione segue semplicemente gli indici. Quindi, se un maggior numero di aziende tecnologiche entra a far parte degli indici, allora ho più tecnologia nel mio portafoglio.
4. Comprare di più ogni mese, indipendentemente dalle condizioni di mercato. Quindi sì, letteralmente, significa che quest'anno ho aggiunto di più in gennaio, febbraio, marzo, aprile, maggio, giugno, luglio, agosto e settembre. .
5. Riequilibrare ogni anno o quando i mercati scendono considerevolmente. A marzo ho quindi venduto alcune obbligazioni e acquistato altre azioni. Se le azioni aumenteranno di 30% nel prossimo anno, farò il contrario, come nel 2019.
6. Massimo 10% in scelte “di nicchia” come i REITS
7. Non cercare mai di cronometrare i mercati

In questo modo, se i mercati sono in ribasso per 10 anni in qualsiasi periodo, compro solo mensilmente a prezzi più bassi.

Non esiste una strategia più sicura di quella di acquistare ogni mese per decenni, e di operare sia in azioni che in obbligazioni, aumentando l'allocazione alle obbligazioni con l'avanzare dell'età. È noioso ma efficace.

Uno dei maggiori errori che si commettono è quello di complicare eccessivamente le cose.

Volete due statistiche incredibili?

1. I conti dei morti tendono a sovraperformare quelli dei vivi, compresi gli investitori professionisti e i dottori in teoria del portafoglio.
2. Nel mio network, molti impiegati di banche e di hedge fund, e 2-3 professori di finanza, hanno fatto peggio della media delle persone!

Il punto è? Mantenere le cose semplici. Controllare le emozioni quando i mercati sono in ribasso.

Siate a lungo termine. Non leggete o ascoltate spesso i media. Ogni volta dicono che questa volta è diverso.

La citazione di Buffett sulla business school è vera per la maggior parte dei settori della finanza e della vita:

Se si guarda alla stragrande maggioranza delle persone comuni che si sono arricchite lentamente con il mercato azionario, spesso hanno “solo” comprato e tenuto per 50 anni.

Digitate su Google frasi come “bidello milionario” o “segretaria milionaria”.

I punti in comune sono tutti gli stessi. Non sono stati intelligenti. Hanno semplicemente mantenuto le cose semplici per decenni.

In che modo le persone etiche hanno usato la crisi per creare ricchezza?

Fonte: Quora

È un'ottima domanda. In primo luogo, non si dovrebbe mai dare per scontato che chi guadagna molto denaro non sia etico.

Le persone che hanno questo tipo di mentalità e di mentalità sono anche quelle che hanno più probabilità di essere al verde, come ho scritto qui -. Risposta di Adam Fayed a Come posso cambiare la mia mentalità sul denaro?

Perché se si parte dal presupposto che è molto più difficile fare soldi in modo etico, e che la maggior parte delle persone ricche sono ladri o comunque altamente immorali, allora perché non gettare la spugna o sostenere un politico populista come Sanders?

Questo è uno degli errori principali che molti giovani idealisti, e non solo, commettono.

Comunque, per rispondere alla tua domanda, ci sono molti modi per farlo.

1. Attraverso il business

• Le imprese che risolvono i problemi degli altri hanno più possibilità di successo
• In una crisi i problemi e i bisogni delle persone diventano più grandi.
• Inoltre, in un periodo di crisi, è più probabile che le persone siano aperte al cambiamento e persino alcune grandi aziende potrebbero fallire.
• Molte delle più grandi aziende sono state create durante la Grande Depressione e dopo il 2008/2009, come mostra l'immagine della scimmia mobile qui di seguito.
• Non si tratta solo di grandi aziende. Le persone erano talmente stufe delle grandi banche e di alcuni grandi nomi di altri settori che volevano avere a che fare con individui di diversi settori. Questo ha dato agli influencer e ad altre persone opportunità
• Il momento migliore per fare pubblicità è anche quello della crisi, quando i prezzi scendono e i concorrenti sono fuori campo. A marzo e aprile, Facebook e altri hanno abbassato i prezzi e molte aziende si sono spaventate. Questo ha rappresentato un'opportunità.

2. Attraverso l'investimento

• Nessuno è in grado di prevedere i tempi dei mercati, quindi il momento migliore per investire è sempre oggi.
• Tuttavia, dovreste festeggiare i ribassi del mercato, se si verificano, perché state acquistando di più per il vostro denaro.
• Pensateci. Se i gelati fossero "1 acquisto e 1 gratis", vi piacerebbe molto se vi piacciono i gelati. Lo stesso vale per le azioni. Se il prezzo è dimezzato, è fantastico, soprattutto se si considera che i mercati hanno sempre toccato i massimi storici alla fine.
• Quindi, investendo ogni mese, sia nei periodi di crisi che in quelli di abbondanza, si può guadagnare indirettamente sia dalla crisi che dai periodi di prosperità. O mettiamola in un altro modo. Una persona ormai anziana, che ha investito ogni anno dal 1970 a oggi, ha beneficiato maggiormente di periodi come il 2008, se ha continuato a comprare, rispetto ai periodi normali.
• Le persone possono trarre vantaggio dal calo dei mercati adottando una strategia chiamata Dollar Cost Averaging (media del costo del dollaro). La media del costo del dollaro (o semplicemente l'investimento mensile) è qualcosa che quasi tutti devono fare se hanno uno stipendio, poiché poche persone hanno solo 1-2 somme forfettarie nel corso della loro vita. Quindi, ogni tanto è necessario fare una media del costo del dollaro.

Non mi sorprenderebbe se nel 2025 o nel 2030 il “prossimo Netflix” fosse già stato creato nel 2020 proprio per questo motivo.

Inoltre, raramente ho visto una crisi in cui alcune persone hanno beneficiato molto, mentre molte altre hanno sofferto.

Nel 2008-2009 quasi tutti i settori hanno sofferto. Questa volta, grazie al mondo online, quelli con una presenza online sono cresciuti.

Non tutti come Zoom, ma non conosco un insegnante online, un consulente online o chiunque altro sia online che non abbia visto aumentare la domanda.

Quelli che si sono spostati a marzo non hanno guadagnato tanto quanto quelli che hanno visto il trend online 5-10 anni fa.

Come posso cambiare la mia mentalità sul denaro?

Fonte: Quora

Le cose erano facili per voi. Quando avete iniziato a fare quello che avete fatto, gli annunci di Google e Facebook erano più economici di adesso, Internet era meno competitiva di adesso e c'erano meno influencer.

Così diranno...... i giovani nel 2040 o nel 2050, molto probabilmente! Il punto è che quando si parla di denaro, la prospettiva può cambiare tutto.

I tempi in cui viviamo possono essere visti come un'opportunità o una minaccia.

Cosa è diventato più difficile fare? Andare all'università, ottenere un lavoro a vita e una pensione a 60 anni.

Cosa è diventato più facile? Fare soldi online. Avviare un'attività in proprio. Investire in modo più efficace di prima con le soluzioni online.

Ora non è necessario pagare costosi cartelloni pubblicitari per ottenere visibilità negli affari, né essere relativamente ricchi per iniziare a investire mensilmente.

Tuttavia, le persone positive tendono a frequentare altre persone positive.

Le persone negative tendono a frequentare altre persone negative.

Questo fatto mi è stato ricordato qualche anno fa, quando sono uscito con alcuni espatriati che vivevano in Asia.

La maggior parte delle persone presenti al tavolo ha detto quanto sia più facile emigrare al giorno d'oggi (prima della Covid!) rispetto a quando i loro genitori erano giovani, e quanto sia più economico gestire un'attività in proprio.

Ora è possibile colpire le persone dal proprio computer portatile, che vivono in qualsiasi parte del mondo, ha detto una persona.

Anche questo è molto vero. Quando sono tornato in albergo ho guardato un dibattito politico:

L'argomento? Come le cose siano molto più difficili per i “giovani” di oggi.

Dal 2008 i prezzi delle case nel Regno Unito hanno subito un rallentamento in termini reali, ma sono più alti rispetto agli anni Cinquanta e Sessanta.

È più difficile sia per chi lascia la scuola a 16 anni, sia per chi si diploma.

Come siamo contenti di non dover ricominciare da capo, ha detto uno dei partecipanti!

Confrontatelo con la mentalità degli espatriati, alcuni dei quali hanno viaggiato per migliaia di chilometri per trovare un lavoro e poi hanno rischiato grosso per avviare un'attività in proprio.

Il punto è che si può sempre guardare alle cose in modo negativo o positivo.

La globalizzazione significa che è più difficile avere un lavoro per tutta la vita (negativo per la maggior parte delle persone), ma significa anche che è più facile per il piccolo uomo diventare una storia di successo internazionale dal proprio laptop e dalla propria camera da letto.

Questo è solo un esempio tra i tanti, ma avete capito il mio punto di vista. Io, per esempio, guadagnerei molto meno se avessi la stessa età ma negli anni '70 o '80, e conosco persone che dicono lo stesso di ogni età, provenienza, etnia, ecc.

Conosco anche un sacco di persone che passano tutto il giorno a lamentarsi e a fare lamore e che, invece di intraprendere azioni importanti come hanno fatto gli espatriati sopra citati, se ne stanno con il culo per terra in attesa di una soluzione magica da parte di un politico.

I punti chiave per cambiare la mentalità sul denaro sono:

1. Trascorrere più tempo con persone positive. Quelle persone che hanno un atteggiamento positivo nei confronti del denaro e meno tempo con quelle che hanno atteggiamenti tossici nei confronti del denaro. Se ripenso alle persone con cui ho trascorso del tempo al college e all'università, è sorprendente come quelli con un atteggiamento negativo nei confronti del denaro (socialisti e simili) abbiano finito per guadagnare di meno. Quelli che avevano un atteggiamento positivo nei confronti del processo, hanno guadagnato in media di più.
2. Pensate in termini di abbondanza e non di scarsità. Un semplice esempio. Supponiamo che siate un consulente di gestione, o un avvocato, nel Regno Unito. Dedicate il vostro tempo solo a progetti locali. Ora andate online e rivolgetevi a clienti di tutto il mondo. Questo cambierà completamente il vostro atteggiamento nei confronti del denaro. Là fuori c'è un giro d'affari più che sufficiente per le persone e non è necessario che l'economia locale cambi le vostre condizioni.
3. Spegnete i telegiornali e le altre influenze negative che parlano in termini di sventura e malinconia.
4. Leggete altri libri sugli investimenti, perché molte persone danno per scontate cose sbagliate sul denaro, come ad esempio che i mercati azionari sono pericolosi anche se si compra e si tiene per decenni.

Spesso le persone con cui ci si associa sono il primo passo più importante. Questo cambia inconsciamente il comportamento delle persone.

Ricordo che uno dei miei ex capi era mezzo miliardario prima di perdere quasi tutto, a parte la casa (una lunga storia che non voglio raccontare qui).

Ho incontrato sua figlia. Nonostante lui fosse ormai al verde, lei era convinta di poter guadagnare molto denaro.

Il motivo è semplice. Ha visto suo padre farlo per oltre 15 anni.

Quindi, anche se lui ha perso la maggior parte del denaro a causa di un eccesso di leva finanziaria nello sviluppo immobiliare nell'era pre-Lehman Brothers, lei sapeva che la ricchezza e il denaro non erano una sorta di cospirazione.

Se suo padre, proveniente da un quartiere popolare, e molti dei suoi amici ricchi che provenivano da un ambiente normale, riuscivano a fare molti soldi, perché io non posso?

Questo era giustamente il suo modo di pensare. In confronto, se nessuno della tua rete ha raggiunto una dimensione anche solo relativa, cambia molto la mentalità delle persone.

Ecco perché è utile andare oltre la propria rete di contatti.

Non è incredibile che Mark Zuckerberg sia più ricco di Warren Buffet?

Fonte: Quora

Immagino che intenda dire "sorprendente" in un modo sorprendente. Per certi versi sì, visto che è molto più giovane.

Per altri versi no, perché Buffett ha dato molto più denaro in beneficenza.

Se avesse reinvestito tutti quei soldi e li avesse dati in beneficenza solo alla morte, ora sarebbe molto più ricco di Zuckerberg.

Ci sono però lezioni da imparare, anche per il proprietario di un'azienda media o di medio successo.

Nel mondo in cui viviamo oggi, le persone che lavorano nel settore tecnologico possono scalare più rapidamente.

Così, allo stesso modo in cui Bezos è comparso molto rapidamente nelle liste dei ricchi, nel 2025 potremmo vedere nella lista dei ricchi del mondo altre persone di cui nessuno ha mai sentito parlare.

Anche se guardo alla mia rete, ci sono alcuni proprietari di piccole e medie imprese che stanno diventando più grandi di 2, 5 o addirittura 10 volte all'anno, e altre imprese tradizionali che stanno soffrendo.

Il blocco ha solo reso più evidente questo processo. Ristoranti e bar stanno fallendo a destra e a manca, ma chi vende corsi di cucina online, o ha un'altra soluzione online, ne sta beneficiando.

Mi aspetto che questo processo si acceleri nei prossimi 10 anni, quando la tecnologia e l'e-commerce diventeranno sempre più grandi.

Questo non significa che ogni azienda tecnologica diventerà più grande, ovviamente.

Semplicemente, la tendenza a lungo termine punta chiaramente verso un certo percorso.

Le persone che ne beneficiano maggiormente sono quelle che si sono orientate anni fa e sono diventate insegnanti online, consulenti ecc. anche prima del blocco, perché hanno visto la tendenza generale.

La maggior parte delle persone aspetta di essere costretta a fare un cambiamento per cambiare.

Siete afflitti dall'indecisione finanziaria?

Adam è un autore riconosciuto a livello internazionale in materia finanziaria con oltre 830 milioni di visualizzazioni di risposte su Quora, un libro molto venduto su Amazon e un contributo su Forbes.