Gli espatriati devono spesso affrontare sfide finanziarie uniche che possono essere difficili da gestire. Dalle leggi fiscali e bancarie ai tassi di cambio, gli espatriati devono affrontare un numero maggiore di potenziali insidie rispetto alla media delle persone.
Per questo motivo, molti espatriati scelgono di assumere un consulente finanziario per aiutarli a risolvere questi problemi e a far lavorare meglio il loro denaro.
Se state cercando di investire come espatriati o individui con un alto patrimonio netto, che è ciò in cui sono specializzato, potete inviarmi un'e-mail (advice@adamfayed.com) o un messaggio WhatsApp (+44-7393-450-837).
In questa pagina, avremo diversi spunti di riflessione, tra cui:
- Che cos'è un consulente finanziario per gli espatri?
- Consulente finanziario vs pianificatore finanziario
- Consulente finanziario vs. consulente finanziario
- Consulente finanziario vs. gestore patrimoniale
- Consulente finanziario vs. commercialista
- Tipi di consulenti finanziari
- Pro e contro del ricorso a un consulente finanziario
- Come trovare un buon consulente finanziario
- Ho bisogno di un consulente finanziario?
- Quanto costa un consulente finanziario?
- Come diventare consulente finanziario
- Consulente finanziario per giovani adulti
Che cos'è un consulente finanziario per gli espatri?
Un consulente finanziario per gli espatri è uno specialista che aiuta le persone che vivono all'estero a gestire le proprie finanze. Può fornire consigli sugli investimenti e pianificazione per la pensione, pianificazione fiscale e altri importanti compiti legati alla vostra sicurezza finanziaria.
Un consulente finanziario per gli espatri saprà come strutturare i vostri investimenti in modo che non siano influenzati dalle fluttuazioni valutarie, che possono essere un problema quando si vive fuori dal proprio Paese.
Inoltre, vi consiglieranno quanto denaro tenere in riserva in qualsiasi momento (dato che potreste aver bisogno di accedervi in tempi brevi) e quanta copertura assicurativa è necessaria in base all'ubicazione del vostro immobile e al tipo di stile di vita che vi offre.
Lavorare con un consulente finanziario per gli espatri può essere un ottimo modo per assicurarsi di prendersi cura del proprio denaro. Vi aiutano a sfruttare al meglio i vostri risparmi.
Aiutano a gestire i dettagli più fini delle vostre finanze. A consulente finanziario personale Spesso offre servizi come la gestione del bilancio e del debito che sono difficili o impossibili da gestire da soli, perché non hanno il tempo o le competenze necessarie per farlo con successo.
I consulenti finanziari per gli espatri aiutano anche a gestire il rischio di investimento mentre siete all'estero. Un consulente finanziario può aiutarvi ad assicurarvi che i vostri investimenti siano diversificati, il che è fondamentale per ridurre il rischio di investimento. Distribuendo il denaro tra diversi tipi di attività (come le azioni, obbligazioni e immobiliare), si può evitare di puntare tutto su un unico paniere e di perdere tutto in caso di crollo di quella classe di attività.
Possono anche offrire consigli sui tipi di investimento più adatti agli espatriati che vivono all'estero. conto offshore o investimenti locali a voi sconosciuti.
Un consulente finanziario online è anche disponibile, ma si consiglia una maggiore cautela.
Consulente finanziario vs pianificatore finanziario
I consulenti e i pianificatori finanziari forniscono consulenza a privati e aziende sulla gestione finanziaria. I termini sono comunemente usati in modo intercambiabile, ma queste due classificazioni di esperti sono distinte.
I pianificatori finanziari forniscono strategie finanziarie complete per i clienti, compresi i risparmi e gli investimenti, assicurazione, pensione e pianificazione successoria. Di solito applicano tariffe orarie o fisse.
Il Comitato degli standard del pianificatore finanziario certificato, Inc. ha stabilito un rigoroso processo di certificazione per coloro che aspirano a diventare pianificatori finanziari.
Solo coloro che superano gli esami iniziali del CFP Board ottengono la designazione di Certified Financial Planner, che richiede il rispetto di rigorosi criteri educativi, formativi ed etici. Anche i consulenti finanziari fiduciari sono in possesso della certificazione CFP.
Questi esperti devono poi partecipare a corsi di formazione continua annuali per mantenere aggiornate le loro credenziali.
Per garantire la sicurezza e la soddisfazione del pubblico nei confronti dei pianificatori finanziari, il CFP Board of Standards definisce e applica i requisiti per tale accreditamento.
Formazione, esame, esperienza ed etica sono i quattro pilastri della certificazione CFP. Un candidato a Certified Financial Planner deve mettere in conto fino a mille ore per completare i corsi richiesti e sostenere l'esame.
La certificazione come pianificatore finanziario richiede almeno un diploma di laurea e corsi di formazione nel settore. Per superare la sezione etica, il candidato deve dimostrare di rispettare le Regole di condotta, che danno priorità alle esigenze dei clienti, e gli Standard di idoneità per candidati e iscritti.
Il Chartered Insurance Institute del Regno Unito rilascia una credenziale nota come “Chartered Financial Planner”.
Se cercate un consulente finanziario nel Regno Unito, non andate oltre qualcuno che abbia ottenuto la designazione di Certified Financial Planner, ampiamente considerata il “più alto standard” nel settore.
Per diventare Chartered Financial Planner è necessario studiare e superare 14 esami su vari aspetti della professione. pianificazione finanziaria settore. Gli esami valgono come “crediti” nel processo di certificazione del Chartered Insurance Institute.
Anche il superamento di esami analoghi gestiti da varie organizzazioni può dare luogo a crediti. Il requisito di 290 crediti prima di ottenere lo status di Chartered garantisce che chi raggiunge questo livello abbia lavorato nella professione per un periodo di tempo significativo.
Un CII chartered financial planner deve avere cinque anni di esperienza nella professione, oltre a completare i test, l'iscrizione alla Personal Finance Society e lo sviluppo professionale continuo annuale.
Grazie alle rigorose qualifiche, il Chartered Insurance Institute riconosce ai pianificatori finanziari autorizzati l'impegno pubblico di fornire un servizio eccezionale.
Consulente finanziario vs. consulente finanziario
Sia i consulenti finanziari che i consulenti finanziari offrono consigli sulla gestione del proprio denaro, ma si concentrano su diversi tipi di clienti e offrono servizi unici per soddisfare le loro esigenze specifiche.
Chi lavora come consulente finanziario si concentra sull'aiutare i propri clienti a raggiungere obiettivi finanziari specifici, a differenza di chi lavora come consulente finanziario. consulente finanziario che serve una clientela eterogenea fornendo una serie di servizi di pianificazione finanziaria a organizzazioni e imprese.
Consulente finanziario vs. gestore patrimoniale
I gestori patrimoniali si concentrano sulla gestione degli investimenti, soprattutto per i clienti più facoltosi, mentre i consulenti finanziari offrono una gamma più ampia di servizi di pianificazione finanziaria.
A seconda delle proprie esigenze e preferenze, si può affidare a un gestore patrimoniale la gestione di determinati investimenti o a un consulente finanziario la gestione di tutti gli aspetti della pianificazione finanziaria.
Consulente finanziario vs. commercialista
Mentre i commercialisti si concentrano sulla preparazione, la conformità e la rendicontazione fiscale, i consulenti finanziari aiutano i clienti a raggiungere i loro obiettivi finanziari consigliandoli sugli investimenti e gestendo i loro portafogli.
Insieme, offrono una guida e servizi finanziari completi, fondamentali per i clienti che cercano di dare un senso agli investimenti e alla gestione del denaro.
Tipi di consulenti finanziari
Esistono vari tipi di consulenti finanziari. Comprenderli aiuta gli investitori a scegliere un consulente con le conoscenze, l'esperienza, il coinvolgimento fiduciario, le commissioni e la supervisione da parte delle autorità di regolamentazione più adatte a soddisfare i loro requisiti e obiettivi finanziari.
Pro e contro del ricorso a un consulente finanziario
Vantaggi del consulente finanziario
In primo luogo, possono aiutarvi a sfruttare al meglio il vostro risparmio. Un buon consulente condurrà un'analisi approfondita delle vostre finanze e determinerà gli obiettivi che avete per il futuro, nonché i rischi che vale la pena assumere.
Possono guidarvi nel complesso mondo degli investimenti e assicurarsi che il denaro investito venga utilizzato al meglio.
Se gli investimenti in azioni o in proprietà sono di vostro interesse, la presenza di un esperto vi garantirà che tutti i fattori siano presi in considerazione e che possiate stare tranquilli.
Un consulente può anche fornire consulenza finanziaria su dove investire al meglio il vostro denaro in modo che continui a crescere a un ritmo sano senza rischiare troppo in un solo posto.
Un consulente finanziario per gli espatri può aiutarvi a trovare il investimenti giusti, Il nostro team è in grado di fornire assistenza per la pianificazione fiscale e pensionistica e di fungere da collegamento tra il cliente e le banche locali.
Ciò potrebbe comportare la creazione di un fondo pensione o di conti di investimento per i figli che un giorno potrebbero ereditarli.
Inoltre, se ci sono obiettivi specifici come il risparmio per una casa o l'acquisto di mobili, avere qualcuno che capisce quanto denaro deve essere risparmiato ogni mese e ogni anno può fare la differenza tra il successo o il fallimento nel raggiungimento di tali obiettivi.
Infine, la presenza di qualcuno che conosca le leggi locali e quelle internazionali aiuterà a garantire che tutte le tasse vengano pagate correttamente e in tempo (questo è particolarmente importante se si lavora all'estero).
Svantaggi del consulente finanziario
Gli espatriati che non si sentono a proprio agio a parlare delle proprie finanze con qualcuno che non conoscono potrebbero non voler assumere un consulente finanziario per espatri.
Alcuni espatriati potrebbero non essere in grado di permettersi le tasse applicate da alcuni di questi società di consulenza finanziaria, soprattutto se vivono all'estero con un reddito che molti considererebbero basso.
Infine, è importante ricordare che i consulenti finanziari espatriati non sempre hanno lo stesso livello di competenza di un consulente finanziario che conosce bene l'economia locale.
Potrebbero essere in grado di aiutarvi a prendere decisioni in merito agli investimenti immobiliari o azionari, ma se volete consigli sulle banche locali o su altri istituzioni finanziarie, Un consulente finanziario per gli espatri potrebbe non essere la scelta migliore.
Come trovare un buon consulente finanziario
Trovare un buon consulente finanziario per gli espatri può essere un compito scoraggiante. Fortunatamente, ci sono alcune cose che si possono fare per restringere la ricerca.
Se state pensando di assumere un consulente finanziario per gli espatri, ci sono diversi aspetti da considerare. Innanzitutto, cercate un consulente con una buona reputazione.
Potete chiedere raccomandazioni ad amici, familiari e colleghi: se hanno avuto esperienze positive con i loro consulenti finanziari, è probabile che lo saranno anche per voi!
Un altro criterio importante è quello di cercare una persona che abbia una conoscenza approfondita delle leggi fiscali internazionali. Dopotutto, è proprio su questo che vi consiglierà!
Assicuratevi inoltre che il vostro consulente conosca la vostra situazione personale e i vostri obiettivi prima di prendere qualsiasi decisione in merito a investimenti o altre questioni finanziarie.
Cercate qualcuno che sia affermato da tempo nel proprio settore. L'ideale è che abbia anni di esperienza alle spalle quando si tratta di aiutare persone come voi a orientarsi nel confuso mondo della finanza internazionale.
Infine, assicuratevi che siano certificati da un'organizzazione come l'Associazione per la tutela della salute e della sicurezza sul lavoro. Istituto CFA o altre istituzioni di rilievo. Ciò significa che hanno superato esami rigorosi che dimostrano conoscenze avanzate in aree quali la gestione del portafoglio e l'analisi del rischio.
Prestate attenzione all'organismo professionale che li certifica; questo dimostrerà quanta esperienza hanno nel fornire servizi agli espatriati.
Infine, assicuratevi che il consulente abbia esperienza di lavoro con espatriati come voi, quindi non esitate a fare domande sul passato dei vostri clienti prima di decidere se è la persona giusta per voi.
Quali sono le credenziali da ricercare in un consulente finanziario?
Per acquisire reputazione, conoscenze e competenze, i consulenti finanziari di solito ottengono una certificazione. Le principali certificazioni dei consulenti finanziari includono:
- Tra le numerose e prestigiose credenziali dei pianificatori finanziari, spicca quella di “Certified Financial Planner”. I CFP possiedono l'istruzione necessaria, superano un esame rigoroso e hanno un'esperienza lavorativa rilevante. Hanno un codice etico da seguire e sono tenuti a continuare a imparare. Sebbene la credenziale di Certified Financial Planner sia comunemente associata al settore della pianificazione finanziaria, essa gode di rispetto e stima nell'ambito della professione di consulente finanziario. Anche i consulenti finanziari che forniscono servizi completi di pianificazione finanziaria apprezzano il certificato CFP.
- La credenziale di “Chartered Financial Analyst” è utilizzata da diverse persone nel settore degli investimenti. I tre livelli dell'esame coprono argomenti quali la gestione del portafoglio, gli strumenti di investimento e l'etica. Le attività e le indagini sugli investimenti sono responsabilità comuni dei CFA.
- La pianificazione finanziaria completa è certificata sia dal CFP che dal Chartered Financial Consultant. Assicurazione sulla vita, I piani di pensionamento, le strategie di investimento e i lasciti sono tutti trattati. Il ChFC è tipicamente scelto da pianificatori orientati al settore assicurativo.
- La credenziale Certified Investment Management Analyst è aperta a coloro che lavorano nella consulenza sugli investimenti e nella gestione del portafoglio. La politica di investimento, la selezione dei gestori e l'asset allocation sono alcuni degli argomenti trattati. I clienti del CIMA sono persone e organizzazioni benestanti.
- Le assicurazioni sulla vita e i testamenti sono le principali aree di studio per coloro che perseguono la credenziale di Chartered Life Underwriter. L'esperto abilitato è ben preparato in una serie di settori rilevanti, tra cui la pianificazione successoria, l'assicurazione sulla vita e altro ancora. È perseguito da esperti in assicurazioni e gestione del rischio.
- Per i consulenti finanziari negli Stati Uniti è necessaria una licenza Series 7 e 66 per acquistare o vendere titoli. Le licenze Series 66 consentono di fornire consulenza sugli investimenti, mentre le licenze Series 7 sono utilizzate per i titoli in generale.
Ho bisogno di un consulente finanziario?
Se vivete all'estero per un periodo di tempo prolungato, potreste esservi chiesti:
Un consulente finanziario per gli espatri può essere una grande risorsa e comprenderà le sfide uniche che comporta l'essere all'estero e sarà in grado di aiutarvi a prendere decisioni intelligenti sul vostro denaro.
Se avete problemi a gestire le vostre finanze, potrebbe essere utile assumerne uno. Se non avete già un consulente finanziario, potrebbe essere utile cercarne uno specializzato in questioni legate agli espatri.
Un consulente finanziario internazionale esperto può aiutarvi a sistemarvi nella vostra nuova casa e ad assicurarvi che tutto sia in ordine dal punto di vista fiscale internazionale. Inoltre, si prenderà il tempo necessario per capire la vostra situazione specifica, in modo da potervi consigliare soluzioni su misura per voi.
Nel frattempo, per quanto riguarda i regolamenti finanziari locali, la legislazione fiscale e le dinamiche di mercato, una consulente finanziario locale conosce le corde.
A consulente finanziario per la pensione per espatriati può aiutarvi a soddisfare tutte le vostre esigenze finanziarie, come la consulenza sugli investimenti e la pianificazione della pensione. Un consulente finanziario per espatriati sarà in grado di darvi i migliori consigli su come investire il vostro denaro e su quali tipi di investimenti sono più adatti a voi.
Un buon consulente finanziario può essere una risorsa inestimabile per chi è vivere all'estero, soprattutto in materia di pianificazione e conformità fiscale internazionale.
Se siete espatriati, ci sono alcune cose che solo un consulente finanziario per espatri può fare per voi.
Un buon consulente vi aiuterà a gestire le vostre finanze in modo adeguato ai vostri obiettivi e al vostro profilo di rischio. Può aiutarvi a costruire un piano finanziario su misura per voi, a gestirlo nella buona e nella cattiva sorte e ad assicurarsi che stiate sfruttando al meglio i vostri risparmi.
I consulenti offrono anche una guida su aspetti come le polizze assicurative o gli investimenti che potrebbero fare al caso vostro, oltre a consigli su come evitare errori costosi.
In breve: se siete un espatriato che vuole investire ma non è sicuro da dove iniziare o quali domande fare (o addirittura se l'investimento è giusto per voi), allora un consulente potrebbe essere la persona giusta!
Un consulente finanziario per gli espatri può aiutarvi con pianificazione fiscale e altri importanti compiti legati alla vostra sicurezza finanziaria.
Possono aiutarvi nella pianificazione fiscale, trovando opportunità per ridurre l'onere fiscale complessivo. Ciò può includere l'assistenza per le operazioni internazionali gestione patrimoniale in modo da non essere tassati due volte da due Paesi.
Potrebbe anche trattarsi della creazione di una società o di un trust che permetta di far crescere i risparmi riducendo al contempo le imposte pagate su di essi, a seconda del tipo di entità creata.
Se qualcuno ha una strategia d'investimento aggressiva ma non ha il tempo di monitorare i propri investimenti regolarmente o del tutto, potrebbe aver bisogno di un'assistenza più diretta rispetto a chi è in grado di gestire il proprio portafoglio.
Alcuni consulenti collaborano anche con la vostra banca attuale per offrirvi un servizio migliore a fronte di commissioni ridotte.
Inoltre, tendono ad avere accesso a un maggior numero di risorse, come i rapporti di ricerca degli analisti che seguono le azioni o le obbligazioni per tutto il giorno, in modo da poter fornire ai clienti raccomandazioni tempestive e pertinenti piuttosto che informazioni obsolete che, se non aggiornate regolarmente, potrebbero danneggiare i portafogli degli investitori nel tempo.
Quali sono i problemi che gli espatriati devono affrontare di solito con le loro finanze?
Il primo problema che gli espatriati devono spesso affrontare è la difficoltà di tenere sotto controllo le proprie finanze dall'estero. Non è raro che lavorino in un Paese straniero, ma abbiano ancora dei beni in patria e vogliano gestirli attraverso un consulente o una banca nel loro Paese.
Tuttavia, questo può essere difficile perché molte banche non aprono un conto per chi risiede al di fuori della propria giurisdizione, anche se si trova all'estero solo temporaneamente.
Un altro problema comune è la gestione di più valute. Gli espatriati possono avere investimenti o altre attività denominate in valute diverse da quelle detenute dal datore di lavoro o dai familiari in patria. Questo può rendere difficile tenere traccia di tutti questi saldi diversi, oltre a tutto il resto.
Un grosso ostacolo è rappresentato dalla tassazione. Per esempio, un cittadino americano che vive all'estero e che ha redditi da entrambi i Paesi avrà una situazione fiscale che potrebbe complicarsi molto rapidamente a causa dei diversi trattati fiscali, del FATCA e di molti altri fattori.
Infine, c'è la questione dei regolamenti bancari. In quanto espatriati, potreste essere soggetti a norme e regolamenti diversi da quelli vigenti nel vostro Paese. Questo può rendere difficile per le banche offrire servizi simili a quelli che offrirebbero a un cliente che vive nella propria giurisdizione.
Quanto costa un consulente finanziario?
Il costo di un consulente finanziario dipende dal tipo di servizio di cui avete bisogno e dal tempo che volete trascorrere insieme.
Ad esempio, se la vostra situazione è semplice e lineare e può essere discussa con una telefonata o con una sessione su Skype, il tipico commissioni per i consulenti finanziari sono solo piccole.
Ma se si tratta di questioni più complesse, come la gestione di ingenti investimenti in più Paesi, o se la posta in gioco è molto alta, come ad esempio un'eredità consistente, allora potrebbe avere senso che un consulente finanziario per espatri si faccia pagare di più.
Le tariffe applicate dai consulenti finanziari espatriati variano notevolmente in base al livello di esperienza e all'area di competenza.
Tenete presente che molti consulenti finanziari espatriati scelgono di lavorare in team o di collaborare con altri. C'è anche un consulente finanziario indipendente che non è legato a nessun gruppo. Questo potrebbe influire sul prezzo dei loro servizi.
Una società di consulenza finanziaria per espatriati può assegnarvi a un team di consulenti, alcuni dei quali si concentreranno sull'analisi, mentre altri si occuperanno di aspetti come la comunicazione con i clienti.
I consulenti finanziari espatriati possono anche collaborare con il team di professionisti esterni all'azienda, tra cui esperti fiscali, avvocati e specialisti della gestione del rischio, per sviluppare soluzioni complete che aiutino il cliente a ottimizzare il potenziale di raggiungimento dei propri obiettivi finanziari.
Oltre alle istituzioni finanziarie tradizionali come banche e broker-dealer, i pianificatori finanziari espatriati possono lavorare per aziende diverse come le società di contabilità, fornitori di assicurazioni, società di pianificazione finanziaria indipendenti e società di investimento.
Se siete soddisfatti del vostro attuale consulente finanziario e vi sta aiutando a raggiungere i vostri obiettivi, non c'è bisogno di cambiare nulla. Ma se il consulente non mostra alcun segno di miglioramento o di crescita nella sua attività, non c'è bisogno di cambiare nulla. gestione patrimoniale per espatriati capacità, allora potrebbe essere il momento di considerare altre opzioni.
Alcuni consulenti possono offrire un'offerta migliore di altri perché hanno maggiore esperienza e competenza in determinate aree, come l'asset allocation o la preparazione fiscale.
Come diventare consulente finanziario
Ottenere una laurea in economia, finanza o una disciplina affine, fare esperienza lavorativa attraverso stage o ruoli di primo livello e ottenere certificazioni sono modi come diventare consulente finanziario.
Consulente finanziario per giovani adulti
Se si vuole avere successo nella gestione del proprio denaro e nella creazione di un solido piano finanziario, una consulente finanziario per giovani adulti è fondamentale.
Siete afflitti dall'indecisione finanziaria? Volete investire con Adam?
Adam è un autore riconosciuto a livello internazionale in materia finanziaria con oltre 830 milioni di visualizzazioni di risposte su Quora, un libro molto venduto su Amazon e un contributo su Forbes.
