Se siete interessati all'Obbligazione di Investimento Collettivo di Utmost International (ex Quilter International) e non riuscite a decidervi, questa recensione fa per voi. Prima di tutto parliamo dell'azienda che offre il prodotto.
Se volete investire come un espatriato o un individuo con un alto patrimonio netto, che è ciò in cui sono specializzato, potete inviarmi un'e-mail (advice@adamfayed.com) o utilizzare WhatsApp (+44-7393-450-837).
Questo vale anche per chi ha stipulato una polizza e non è soddisfatto.
Chi è Utmost International?
Utmost International è una assicurazione sulla vita e di investimento che offre un'ampia gamma di prodotti e servizi finanziari a persone e aziende di tutto il mondo. Le opzioni assicurative e di investimento comprendono polizze unit-linked, obbligazioni di investimento e piani di risparmio.
Utmost International era conosciuta come Quilter International prima di essere acquisito da Utmost Group nel 2021 e ribattezzata con l'attuale nome. L'operazione ha comportato il trasferimento delle attività di Quilter International nell'Isola di Man, in Irlanda e a Hong Kong a Utmost International. L'acquisizione rientra nella strategia di Utmost Group di espandere la propria presenza a livello globale e di consolidare la propria posizione nei mercati internazionali delle assicurazioni vita e degli investimenti.
Ai fini di questo articolo, ogni riferimento a Quilter International deve essere inteso come Utmost International (e viceversa).
Che cos'è un'obbligazione di investimento collettivo (CIB)?
L'Obbligazione di Investimento Collettivo è un tipo di prodotto di investimento che fornisce una copertura assicurativa sulla vita, il che significa che se la persona assicurata muore, i suoi beneficiari riceveranno un pagamento pari al 101% del valore del loro investimento, al netto di eventuali commissioni o spese. L'Obbligazione di Investimento Collettivo è un'obbligazione offshore, ovvero pensata per persone non residenti nel Regno Unito, e può offrire vantaggi fiscali agli investitori.
Gli investitori alla ricerca di asset personalizzati in base alle loro esigenze o ai loro gusti potrebbero voler cercare altrove rispetto all'Obbligazione d'Investimento Collettivo, che non è destinata a conservare tali asset. Tuttavia, in quanto strumento di investimento flessibile ed efficiente dal punto di vista fiscale, può aiutare i residenti e i rimpatriati del Regno Unito a raggiungere i loro obiettivi finanziari a lungo termine.
Per continuare a ricevere profitti defiscalizzati, gli espatriati britannici devono sottoscrivere l'obbligazione offshore al loro ritorno nel Regno Unito, il che significa che accettano alcune restrizioni sui tipi di investimenti che possono detenere nell'obbligazione. Questo perché alcuni tipi di investimenti consentiti all'estero potrebbero non essere ammessi al momento del rimpatrio nel Regno Unito.
È possibile chiedere al fornitore di obbligazioni di avallare la polizza; in caso contrario, si rischia di dover pagare imposta sul reddito su profitti annui presunti pari a 15% dell'investimento iniziale. Questo vale indipendentemente dal fatto che l'investimento obbligazionario abbia guadagnato o meno valore.
La CIB può essere pubblicata come polizza singola o come gruppo di polizze. Il primo periodo di addebito della polizza viene stabilito al momento dell'attivazione ed è determinato dalla commissione e dal tariffario. Pertanto, se si ritira il denaro dalla polizza in anticipo, si può essere soggetti a un costo di riscatto o di ritiro anticipato che non può essere annullato.
L'Obbligazione di Investimento Collettivo può essere investita in una varietà di mercati, tra cui Quilter International e fondi esterni, eurobond e depositi in valuta. È anche possibile trasferire e consolidare gli investimenti esistenti, a condizione di ottenere l'autorizzazione della società. Inoltre, potete cambiare i vostri investimenti o effettuare operazioni sui vostri asset ogni volta che lo desiderate. Questo vi offre flessibilità e controllo sulle vostre scelte di investimento.
Questa offerta non deve essere confusa con l'omonimo prodotto di Quilter Life and Pensions Ltd., che in realtà sono obbligazioni onshore.
Qual è il contributo minimo che si può versare all'OICR?
Questo investimento richiede un minimo di 50.000 sterline come somma forfettaria. Successivamente, è possibile aggiungere altro denaro al proprio investimento in tranche di almeno 2.500 sterline. È possibile pagare in 13 valute diverse, come dollari USA (USD), sterline inglesi (GBP) ed euro (EUR).
Tenete presente che potrebbero esserci delle spese da pagare al momento del primo investimento.
Chi può investire?
Gli investitori di età compresa tra i 18 e gli 89 anni nella maggior parte dei territori internazionali possono investire nell'OICR. Per motivi normativi o di altra natura, il prodotto potrebbe non essere disponibile per gli investitori residenti in determinati Paesi. Non è più commercializzato a Hong Kong.
Quali sono i costi?
Quando si investe in questo prodotto di Utmost International, le spese da sostenere possono variare a seconda del tipo di piano scelto. Queste spese sono spesso associate alle commissioni o ai profitti incassati dal venditore o consulente terzo che vi assiste nei vostri investimenti.
Dovreste ricevere un documento chiamato tariffario che illustra in dettaglio i costi associati al piano. Le commissioni di Utmost International per l'emissione e la gestione delle obbligazioni, nonché le commissioni addebitate dai gestori dei fondi che supervisioneranno il vostro investimento, saranno dettagliate in questo documento. Anche le commissioni del vostro pianificatore finanziario dovrebbero essere indicate nel documento.
L'incasso dell'obbligazione può comportare una commissione di prelievo anticipato. Questo prezzo si basa sul costo sostenuto da Utmost International per la sottoscrizione dell'obbligazione, che può includere il pagamento di commissioni al vostro consulente finanziario. Se si riscatta una parte dell'obbligazione in contanti e l'importo rimanente è inferiore al 25% dell'investimento iniziale o a un'altra soglia, è possibile che venga applicata tale commissione.
Se decidete di cambiare i vostri investimenti in un nuovo fondo o asset, potreste incorrere anche in commissioni di negoziazione. Ogni transazione costa 15 sterline; la maggior parte degli swap costa 30 sterline. All'importo netto scambiato possono essere aggiunte le commissioni bancarie e altre spese di terzi. Potrebbero essere applicate anche commissioni di trasferimento telegrafico.
L'Obbligazione Collettiva di Investimento e alcune delle sue attività contengono commissioni che pagano parzialmente le spese di consulenza, pubblicità e distribuzione. Utmost International può pagare al vostro consulente finanziario commissioni iniziali e ricorrenti. Questi importi potrebbero aggiungersi alle commissioni che il consulente finanziario riceve dal fornitore di investimenti.
I consulenti stabiliscono le proprie commissioni e alcuni consulenti e società di consulenza percepiscono commissioni eccessive.
Il Prestito Obbligazionario può essere inserito in un trust?
Il vostro consulente finanziario potrebbe consigliarvi di collocare il vostro OICR in un trust. Ciò può contribuire a garantire che il vostro patrimonio sia utilizzato secondo i vostri desideri durante la vostra vita e dopo la vostra morte. Il collocamento dell'Obbligazione in un trust può essere vantaggioso anche in determinate circostanze, come nel caso di un lavoratore autonomo, di un divorzio o di una famiglia allontanata.
Il conferimento di un'obbligazione in un fondo fiduciario può essere vantaggioso anche per i familiari o i beneficiari dopo la vostra morte, in quanto consente loro di evitare le questioni legate alla successione.
Tenete presente che dovreste decidere di collocare le vostre obbligazioni in un fondo fiduciario dopo aver chiesto una consulenza personalizzata a un fiduciario, una persona che è legalmente obbligata ad agire nel vostro interesse e a fornire una consulenza imparziale.
Quali sono i vantaggi e i rischi dell'Obbligazione di Investimento Collettivo?
L'aspetto positivo è che si tratta di un'opzione di investimento molto apprezzata dagli espatriati e spesso suggerita dai consulenti finanziari che lavorano esclusivamente con clienti internazionali. È inoltre supportato da un grande gruppo assicurativo.
Tra gli aspetti negativi, c'è la possibilità che vi vengano addebitate commissioni nascoste, il che significa che potreste non essere a conoscenza di tutti i costi che vengono addebitati sul vostro conto. Il piano può anche essere poco flessibile. Potreste prendere in considerazione la possibilità di scegliere un'opzione tariffaria che sia semplice e non preveda spese iniziali o impegni a lungo termine.
Sarebbe meglio parlare con un pianificatore finanziario per capire meglio con cosa avete a che fare.
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