Investimenti islamici in Sudafrica: Quali sono le scelte migliori?
Gli investitori interessati alla finanza islamica possono diversificare ulteriormente con opzioni offshore che soddisfano i loro standard etici.
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Introduzione
Volete fare investimenti islamici in Sudafrica? Questo articolo illustra le migliori opzioni e discute i punti salienti dell'investimento islamico.
La finanza islamica è un termine ampio che si riferisce al sistema finanziario basato sulla legge islamica e comprende gli investimenti islamici. Il termine comprende tutto ciò che va dalla Sharia compliant investimenti nel mercato azionario alle donazioni di beneficenza.
Nella sua forma più semplice, l'islamismo La finanza è un modo alternativo di pensare al denaro e agli investimenti, mettendo in relazione con i principi religiosi.
Si basa sull'idea che sia importante per noi esseri umani trattarci bene e assicurarci che i nostri simili siano trattati in modo equo attraverso pratiche di commercio equo e solidale, pratiche commerciali etiche e altri principi dell'Islam.
L'impegno negli investimenti islamici si distingue da altre forme di investimento socialmente responsabile perché non distingue tra spirituale e secolare. La realtà che la religione influenza tutti decisioni finanziarie significa che le pratiche di investimento sono soggette a un controllo notevolmente maggiore.
Per essere conformi alla politica di investimento islamica, gli investimenti devono attenersi a una serie di regole precise. Assicuratevi di consultare un esperto di finanza, in modo da poter prendere le decisioni giuste per raggiungere i vostri obiettivi..
Quali sono le scelte migliori per gli investimenti islamici in Sudafrica?
Banche islamiche
La crescente popolarità degli investimenti islamici in Sudafrica ha incoraggiato molte banche a fornire nuovi prodotti per soddisfare la domanda. Molti di questi offrono ottime scelte per il vostro denaro.
In occasione della 12a edizione dei Premi globali per la finanza islamica l'anno scorso, FNB Islamic Banking ha vinto per il sesto anno consecutivo il premio Best Islamic Banking Window in occasione di una cerimonia di premiazione al Kempinski Palace di Gibuti, in Africa.
L'anno precedente il Gruppo Standard Bank ha ricevuto il GIFA Excellence Award for Premier Islamic Banking per il secondo anno consecutivo.
GIFA riconosce il meglio in Banca islamica e finanza ed è cresciuto fino a diventare uno dei premi più ambiti nel settore bancario e finanziario islamico a livello mondiale.
Altre opzioni che potreste prendere in considerazione sono i prodotti bancari della Sharia, assicurazione sulla vita, e le offerte azionarie guidate da Old Mutual Albaraka Shari'ah Fund, Old Mutual Albaraka Income Fund, Al Baraka Bank e Franklin Templeton.
Obbligazioni Sukuk (islamiche)
Il governo del Sudafrica aveva dato il via alla domanda di investimenti islamici quando nel 2014 aveva raccolto $500 milioni di dollari da un'emissione obbligazionaria Sukuk (islamica) a 5,75 anni sui mercati internazionali dei capitali.
Nel 2020, all'apice della pandemia, ha raddoppiato i suoi sforzi per spingere la ha annunciato l'intenzione di emettere banconote islamiche per far fronte all'aumento del bilancio del paese. deficit.
Un sukuk è un certificato finanziario islamico conforme alla Sharia, o legge islamica, ed è paragonabile a un'obbligazione nel settore bancario occidentale.
L'emittente di un sukuk (in genere un governo) vende essenzialmente a un gruppo di investitori un certificato e poi utilizza i proventi della vendita. soldi per comprare un'attività in cui il gruppo di investitori detiene una partecipazione parziale diretta, poiché non è consentita la struttura convenzionale di un'obbligazione con pagamento di interessi occidentale.
Inoltre, l'emittente deve impegnarsi contrattualmente a riacquistare l'obbligazione alla pari in futuro.
Le obbligazioni Sukuk sono quindi investimenti islamici affidabili, sostenuti dal governo del Sudafrica.
Oro e immobili
La difficoltà nel fare investimenti islamici è che i fondi conformi alla sharia sono soggetti a una serie di regolamenti che devono essere rispettati.
Un fondo conforme alla Sharia deve, tra l'altro, escludere gli investimenti che ottengono la maggior parte delle entrate dalla vendita di alcolici, prodotti suini, pornografia, gioco d'azzardo, hardware militare o armi da fuoco.
Un fondo conforme alla Sharia deve anche avere un consiglio di amministrazione nominato dalla Sharia, un audit annuale della Sharia e deve eliminare alcuni tipi di reddito vietati, come gli interessi, donandoli a un ente di beneficenza.
La speculazione non è consentita nell'Islam perché non crea valore, ma serve solo ad arricchire coloro che la praticano a spese degli altri (o semplicemente ad approfittare dell'ignoranza altrui). Il divieto di speculazione si estende ai contratti a termine.
Questo fa sì che gli investimenti che hanno un valore ampiamente conosciuto, come l'oro e gli immobili, siano ottime scelte per gli investimenti islamici in Sudafrica.
L'oro, nel corso della storia, è stato il bene più convenzionale in cui si possa investire e può essere un veicolo affidabile per il vostro denaro.
L'investimento immobiliare, che prevede l'acquisto di un'abitazione e la sua locazione a inquilini in cambio di un reddito mensile affidabile, è un metodo popolare per generare reddito passivo. Se non sono presenti elementi vietati, investire in terreni e immobili sono spesso ammissibili.
I problemi che devono affrontare i proprietari di immobili, tuttavia, sono la gestione degli affittuari e la manutenzione della proprietà, che comporta la correzione di eventuali carenze e l'abitabilità dell'abitazione.
Cosa sono gli investimenti islamici e perché ci sono così tante restrizioni?
Una delle cose più importanti da sapere su L'investimento islamico è che riba (interesse) è vietato nell'Islam.
La parola araba “riba”, che significa “aumentare” o “eccedere”, viene spesso utilizzata per indicare le commissioni e le penali per le transazioni o i prestiti non equi.
L'interesse, come viene definito nell'Islam, è un compenso pagato per l'uso del denaro. Secondo la legge islamica, l'interesse può essere pagato solo se c'è uno scambio di beni e servizi, o se una persona presta qualcosa a un'altra senza aspettarsi nulla in cambio. L'importo degli interessi da pagare varia a seconda del tipo di transazione.
Anche se il tasso di interesse non è superiore ai tassi di mercato, ricevere interessi su prestiti o depositi è definito riba. La convinzione diffusa è che il pagamento di interessi implichi uno sfruttamento ineguale delle risorse e sia equivalente all'usura.
La ripartizione dei profitti tra le parti è iniqua, ad esempio, quando il “reddito non guadagnato” favorisce i creditori con garanzie e flussi di cassa mentre i debitori devono lavorare di più per trarre profitto da questi prestiti.
L'usura è una questione controversa nel mondo islamico. Mentre alcuni studiosi sostengono che l'usura sia proibita, altri ritengono che sia consentita in determinate circostanze.
La Sharia vieta la riba per diversi motivi. Il suo scopo è quello di garantire l'equità delle transazioni. Il suo scopo è quello di proteggere ricchezza delle persone rendendo illegali gli scambi iniqui e diseguali.
L'Islam cerca di incoraggiare il dono agli altri e il compimento di buone azioni. di eliminare gli atteggiamenti egoistici ed egocentrici che possono generare rabbia, sfiducia e ostilità sociale.
La sharia incoraggia le persone ad agire in modo caritatevole rendendo illegale la riba, che apre situazioni in cui le persone possono prestare denaro senza far pagare gli interessi.
Il Murabaha, noto anche come finanziamento cost-plus, è un tipo di finanziamento islamico in cui sia il venditore che l'acquirente concordano il costo del bene e il markup. Il markup è il punto di partenza dell'azione.
Di conseguenza, la legge islamica riconosce la Murabaha come un tipo di vendita di credito piuttosto che come un prestito con interessi (qardh ribawi). Simile a un accordo di rent-to-own, l'acquirente non è effettivamente proprietario della proprietà fino al completo rimborso del prestito.
Gli strumenti finanziari basati sulla Sharia si differenziano per le stesse caratteristiche degli strumenti finanziari convenzionali. Ad esempio, una partnership con ripartizione degli utili e delle perdite viene definita mudarabah, mentre una joint venture viene definita musharakah.
Esistono fondi che seguono le regole della religione e sono conformi alla Sharia. È necessario istituire un consiglio di amministrazione della Sharia che aderisca ai principi della Sharia e sia composto da accademici islamici. I membri del consiglio hanno il compito di valutare le scelte di investimento di un fondo, tra cui la società in cui investe.
Il termine arabo per indicare i certificati finanziari è sukuk. Sia i sukuk che le obbligazioni offrono flussi di pagamento agli investitori, ma il reddito di un sukuk non può essere speculativo perché ciò lo renderebbe non più halal.
I sukuk asset-based o asset-backed sono entrambe opzioni. Il primo include le obbligazioni islamiche, mentre il secondo comprende le attività cartolarizzate. una società veicolo (SPV) costituita appositamente per emettere certificati sui mercati dei capitali. I concetti di Ijarah vengono applicati ai proventi per acquistare un'attività.
I sukuk sono simili alle obbligazioni, ma con alcune differenze fondamentali.
In primo luogo, non sono azioni: Sono una forma di investimento che implica la proprietà di un bene, rispetto alle obbligazioni che sono obbligazioni di debito. Ciò significa che se l'asset che sostiene un sukuk si apprezza, il sukuk può apprezzarsi di conseguenza, a differenza di un'obbligazione che è legata al suo valore. tasso di interesse.
In secondo luogo, non pagano interessi come qualsiasi altra forma di investimento islamico.
Il bene viene acquistato da una parte intermedia, che poi lo riaffitta alla SPV. Prima della scadenza del contratto di locazione, la SPV ha l'opzione (ma non la responsabilità) di acquistare il bene locato.
Il ricavato della vendita iniziale può anche essere investito secondo le regole stabilite in una transazione Wakala. In questo tipo di transazione, per effettuare l'investimento, che è solo temporaneo, viene utilizzato un agente specifico chiamato Wakeel.
La sharia vieta di investire in aziende che operano contro l'Islam.
Anche le società che effettuano transazioni basate sugli interessi sono vietate perché considerate riba (usura). Ma ci sono anche altre restrizioni agli investimenti islamici.
Aziende come l'alcol, la carne di maiale, il gioco d'azzardo e la pornografia sono considerate haram (proibite) dalla legge islamica. Lo stesso vale per qualsiasi società che si occupa di gioco d'azzardo o vende prodotti a base di carne suina.
La finanza islamica è un modo di investire compatibile con la legge islamica. Questi gli investimenti includono halal investimenti, che sono quelli in linea con la legge. Investimenti halal si attengono a principi di sostenibilità e si concentrano su pratiche rispettose dell'ambiente e su pratiche commerciali etiche.
Come funziona in pratica l'investimento islamico?
L'investimento islamico è un argomento complesso. Può essere difficile capire come funziona e cosa comporta, soprattutto se non si è a conoscenza della vasta gamma di prodotti disponibili sul mercato.
Se avete bisogno di chiarimenti sulle complessità dell'investimento islamico in Sudafrica, consultate un esperto di finanza.
Molti musulmani si limitano a investire in società che seguono la legge islamica, vale a dire società halal che non si dedicano ad alcuna delle attività vietate sopra menzionate.
A causa delle sue restrizioni, il mercato degli investimenti islamici è più piccolo rispetto ai mercati di investimento tradizionali. Tuttavia, la sua crescita è piuttosto rapida, in quanto un numero maggiore di investitori socialmente consapevoli inizia a ripensare i propri investimenti.
Secondo la Banca asiatica di sviluppo, Nel 2015 il patrimonio globale del settore ammontava ad almeno $1,9 trilioni.
La finanza islamica ha acquisito una rilevanza sistemica in diversi paesi asiatici, tra cui il Brunei, il Bangladesh e il Regno Unito. Malesia, dove ha raggiunto una quota di mercato di almeno 15% nel settore bancario nazionale grazie alla continua espansione del settore.
Inoltre, le nazioni che non hanno una popolazione musulmana significativa stanno iniziando ad accogliere il denaro islamico.
Esiste un mercato significativo per la finanza conforme alla Sharia a livello globale, come dimostra l'introduzione dei sukuk sovrani in Lussemburgo, Hong Kong, Cina, Regno Unito e Sudafrica. Tutte queste emissioni sono state sottoscritte almeno due volte.
La pratica è cresciuta anche prima.
Nei primi dieci anni di questo secolo, i fondi conformi alla Sharia si sono espansi a un ritmo annuo di 26%, secondo una ricerca del 2011. una ricerca della società di consulenza PricewaterhouseCoopers (PwC).
Secondo la ricerca, la loro espansione ha raggiunto “un punto di inflessione” tra il 2002 e il 2003, quando la liquidità dei petrodollari è aumentata e i mercati dei capitali dei Paesi del Consiglio di Cooperazione del Golfo (CCG) si sono sviluppati per sostenere gli investimenti.
Nel frattempo, Il Centro finanziario internazionale islamico della Malesia ha dichiarato che alla fine del primo trimestre del 2017, il totale degli asset islamici gestiti (AUM) a livello globale era di $70,8 miliardi, in crescita rispetto ai $47 miliardi del 2008.
Tuttavia, poiché gran parte degli investimenti viene effettuata tramite collocamento privato, è difficile determinare con precisione le dimensioni o il valore del settore. Inoltre, poiché il i fondi non sono negoziati sui mercati secondari, abbiamo un accesso limitato alle informazioni sui loro elettori.
Questi regolamenti possono aumentare le difficoltà e i costi di gestire un fondo conforme alla Sharia. I consigli della Sharia, ad esempio, sono composti da studiosi islamici, i cui compensi annuali possono ammontare a milioni di dollari, aumentando il costo complessivo della gestione del fondo.
Per gli studiosi è impegnativo e richiede tempo raggiungere un accordo per l'analisi e l'attuazione di una certa linea d'azione, perché hanno interpretazioni diverse della legge islamica.
Se siete interessati a saperne di più sull'investimento islamico, è meglio iniziare con un broker locale o online che abbia esperienza con questo tipo di investimento. tipo di investimento che si desidera realizzare.
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