Investire in fondi comuni di investimento è una buona idea? - che sarà l'argomento dell'articolo di oggi.
Se state cercando di investire come espatriati o individui con un alto patrimonio netto, che è ciò in cui sono specializzato, potete inviarmi un'e-mail (advice@adamfayed.com) o un messaggio WhatsApp (+44-7393-450-837).
Informazioni generali
I fondi comuni di investimento sono una delle tipologie più comuni di strumenti di investimento preferiti dalla maggior parte degli investitori.
Potreste averne sentito parlare di tanto in tanto, ma la maggior parte di voi non ha ancora deciso se investirvi o meno.
Per eliminare questa confusione dalla vostra mente, oggi vi illustrerò alcune informazioni chiave relative ai fondi comuni di investimento.
Inoltre, i vantaggi di investire con me sono pari a quelli di investire direttamente in fondi comuni di investimento.
Queste domande vengono solitamente poste dalla maggior parte dei miei lettori.
Tuttavia, fornirò i dettagli in modo estremamente semplice, in modo che anche i principianti che non hanno alcuna conoscenza in materia possano essere in grado di capire tutto su di loro.
Che cos'è un fondo comune di investimento?
Cominciamo con questo.
Un fondo comune di investimento è un tipo di strumento finanziario che consente di investire in diversi tipi di titoli.
Come funzionano?
In generale, diversi investitori iniziano a mettere i loro fondi (capitale) in un fondo comune di investimento. Dopo aver fatto ciò, il pool di fondi, che non è altro che la raccolta di tutto il denaro, viene investito in altre attività.
Chi lo fa?
Ebbene, un professionista finanziario certificato con un'ampia conoscenza dei titoli e degli investimenti si occupa del processo.
Il professionista che si occupa dell'attività legata a questi investimenti, cioè i fondi comuni di investimento, prende il nome di gestore di fondi.
Che cos'è una società di fondi?
La società finanziaria che offre la possibilità di investire in fondi comuni di investimento è generalmente nota come società di fondi.
Una società di fondi e un fornitore di fondi sono la stessa cosa?
Una società di fondi è in genere un'azienda che si concentra esclusivamente sull'offerta di investimenti legati ai fondi comuni di investimento.
D'altra parte, provider di fondi è un termine utilizzato per indicare collettivamente qualsiasi entità che offre servizi relativi ai fondi comuni di investimento.
Ad esempio, se avete acquistato servizi relativi ai fondi comuni di investimento tramite un broker online, tale broker sarà considerato un fornitore di fondi.
Dove vanno a finire i soldi?
Come detto in precedenza, tutti i fondi comuni sono investiti in diversi tipi di attività di investimento.
I tipi di attività più comuni in cui investono i fondi comuni sono i seguenti.
— Le scorte
— Obbligazioni
— Debito a breve termine
— Metalli preziosi
— Strumenti del mercato monetario
Queste sono solo alcune delle attività di investimento in cui vengono investiti i fondi comuni.
Come si ottiene il rendimento dopo aver investito in fondi comuni di investimento?
Dopo aver effettuato un investimento in fondi comuni di investimento, i profitti dipendono dall'andamento del fondo.
Ad esempio, quando i titoli, supponiamo le azioni, in cui il fondo ha investito hanno avuto una buona performance, si dice che il fondo ha avuto una buona performance.
In tale circostanza, voi e tutti gli altri investitori distribuirete equamente i profitti che ne derivano.
Esistono diversi modi per guadagnare investendo in fondi comuni di investimento.
Innanzitutto, in genere si possono ottenere dividendi se il fondo è investito in azioni e, allo stesso tempo, si ricevono interessi se il fondo è investito in obbligazioni.
In secondo luogo, potrete guadagnare quando il valore dei titoli del fondo comune aumenterà. In tal caso, vi verranno offerti i profitti derivanti dalla vendita delle attività sottostanti da parte del fondo.
Infine, potrete anche ottenere dei rendimenti quando lo schema del fondo subisce un aumento di valore. In questo caso, potete vendere le vostre partecipazioni in quel fondo comune.
Qual è il vantaggio di un fondo comune di investimento per farlo? (oppure) In che modo il fornitore di fondi guadagna offrendo fondi comuni di investimento?
Ci sono due modi in cui una società di fondi comuni di investimento guadagna offrendo i suoi piani di fondi comuni.
Il primo metodo, il più comune, consiste nell'addebitare agli investitori una percentuale, che si basa sul patrimonio gestito dall'investitore.
In termini molto più semplici, i fondi comuni di investimento addebitano una percentuale sul totale del denaro investito.
Un altro metodo di guadagno è l'applicazione di una commissione di vendita, nota come "load". Questa commissione di vendita viene generalmente addebitata quando gli investitori cercano di acquistare un fondo o quando cercano di riscattare i loro fondi.
Le commissioni dei fondi sono generalmente note con il nome di “Expense Ratio”, che può variare da 0% a 2% a seconda di alcuni fattori.
I fattori generali che influenzano il coefficiente di spesa sono i costi operativi del fondo specifico e la strategia d'investimento.
I costi operativi si riferiscono ai costi legati alla gestione dei fondi, ad esempio il pagamento del gestore del fondo.
È obbligatorio che un fondo sia trasparente sulla sua struttura di commissioni agli investitori esistenti e ai potenziali clienti.
Che cos'è un indice di spesa?
I rapporti di spesa di un fondo comune di investimento si calcolano dividendo il patrimonio totale in gestione per le commissioni totali del fondo. Per commissioni totali del fondo si intendono sia le commissioni di gestione sia le spese operative.
Dal punto di vista dell'investitore, si ritiene che un fondo abbia un buon rapporto di spesa quando si aggira tra 0,5% e 0,7%, che in genere è inferiore a 1%.
Qualsiasi rapporto di spesa superiore a 1% è considerato un rapporto di spesa elevato e potrebbe non essere vantaggioso per gli investitori (in particolare, se si aggira tra 1,5% e 2%).
Dopo aver trattato la maggior parte delle domande più frequenti, passerò ad altre informazioni sui fondi comuni di investimento.
Tipi di fondi comuni di investimento
A differenza della maggior parte delle fonti internet che vi hanno riempito la testa parlandovi dei tipi di fondi comuni di investimento e confondendovi, io cercherò di farveli capire in modo semplice.
Innanzitutto, in base alla strategia di gestione del portafoglio, i fondi comuni di investimento sono di due tipi: quelli a gestione attiva e quelli a gestione passiva.
Vediamo di conoscere meglio i fondi a gestione attiva e i fondi a gestione passiva.
Fondi a gestione attiva
La maggior parte delle persone può capire il significato di questi fondi osservando attentamente il nome stesso.
I fondi a gestione attiva sono quelli che prevedono un'attività regolare da parte del gestore.
Ciò significa che il gestore del fondo monitorerà costantemente questi fondi ed effettuerà regolarmente le necessarie allocazioni e riallocazioni di asset.
Ad esempio, quando un determinato titolo del portafoglio sottostante di un fondo comune diminuisce di valore, il gestore del fondo lo sostituisce con un altro titolo.
Questo coinvolgimento attivo da parte del gestore del fondo ha dato il nome di fondi a gestione attiva.
I fondi a gestione attiva hanno di solito un indice di spesa più elevato, poiché la società di gestione deve pagare il gestore del fondo per i servizi acquisiti.
Fondi a gestione passiva
Non è altro che l'opposto di un fondo a gestione attiva, il che significa che non ci sarà un coinvolgimento attivo da parte del gestore del fondo.
Questi fondi comuni di solito seguono la performance di un determinato indice e non effettuano alcuna riallocazione regolare delle attività, a meno che non si verifichino cambiamenti nell'indice di riferimento.
Poiché non c'è il coinvolgimento di un gestore, i fondi comuni passivi hanno di solito un basso rapporto di spesa.
In base alla struttura dell'organizzazione, i fondi comuni di investimento vengono nuovamente classificati in tre tipi, descritti di seguito.
Fondi aperti
I fondi aperti, noti anche come fondi di tipo aperto, possono emettere nuove azioni in qualsiasi momento e, allo stesso tempo, riscattare le azioni esistenti.
Il prezzo di tali fondi viene aggiornato quotidianamente in base al loro valore patrimoniale netto.
Fondi chiusi
I fondi chiusi, noti anche come fondi chiusi, offrono un numero limitato di azioni, anche questo solo al momento dell'offerta pubblica iniziale (IPO).
Fondi Intervallo
I fondi di intervallo sono quelli che offrono periodicamente di riacquistare le azioni esistenti dai loro azionisti.
Tuttavia, questi fondi non vengono scambiati sul mercato secondario, il che li rende illiquidi.
In base all'obiettivo d'investimento del fondo comune, esso può essere classificato in tre tipi diversi, elencati di seguito.
Fondi di crescita
Un fondo growth è solitamente composto da titoli di diversi settori, tutti selezionati con l'obiettivo primario di una crescita potenziale.
In questo caso, la crescita si riferisce all'apprezzamento del capitale delle azioni, e tali fondi comuni possono offrire pochi dividendi o nessun dividendo.
Fondi a reddito
I fondi a reddito sono fondi comuni di investimento che generalmente danno priorità alle attività sottostanti in base alla loro capacità di pagare interessi o dividendi.
Nella maggior parte dei casi, i fondi a reddito sono costituiti da un portafoglio di titoli di debito come obbligazioni, strumenti del mercato monetario, ecc.
Tuttavia, possono anche essere costituiti da attività sottostanti, come le azioni che pagano dividendi.
I fondi a reddito presentano un rischio minore rispetto ai fondi a crescita, poiché non si concentrano eccessivamente sulla rivalutazione del capitale.
Fondi di liquidità
Si tratta di fondi comuni di investimento che investono esclusivamente in titoli di debito e investimenti del mercato monetario con una scadenza non superiore a 91 giorni.
Infine, in base alle attività sottostanti, i fondi comuni di investimento possono essere nuovamente classificati in diversi tipi.
Fondi azionari
Si tratta di fondi comuni di investimento che hanno come attività sottostante solo titoli azionari.
Fondi di debito
I fondi obbligazionari investono esclusivamente in titoli di debito come obbligazioni governative, obbligazioni societarie, strumenti del mercato monetario, ecc.
Fondi ibridi
A differenza dei fondi azionari e dei fondi di debito, i fondi ibridi tendono a investire in più di un tipo di asset class.
I fondi ibridi possono essere noti anche come fondi comuni di investimento bilanciati e le attività sottostanti di un fondo ibrido dipendono dalla strategia d'investimento dello schema del fondo.
Fondi Multi-Asset
Si tratta di fondi ibridi che hanno un portafoglio sottostante composto da diverse classi di attività.
Potreste anche imbattervi in fondi comuni di investimento specifici, che hanno attività sottostanti solo di un singolo tipo di classe di attività.
Di seguito sono elencati alcuni altri tipi di fondi di cui si potrebbe sentire parlare.
Fondi d'oltremare
I fondi che investono in titoli con sede al di fuori del Paese di residenza dell'investitore sono noti come fondi d'oltremare, o anche come fondi esteri.
ETF
Gli Exchanges Traded Funds, noti anche come ETF, sono fondi negoziati in borsa come le azioni.
Fondi di Fondi
I Fondi di Fondi sono una tipologia di fondi che hanno come titoli sottostanti altri tipi di fondi.
Vantaggi e svantaggi
Dopo aver discusso i principali tipi di fondi comuni di investimento, ci concentreremo ora sui vantaggi e gli svantaggi dell'investimento in fondi comuni di investimento. Cominciamo con i pro.
— Non è necessario gestire attivamente tutte le attività sottostanti il portafoglio del fondo. Al contrario, pagherete un professionista che si occuperà di questa attività per voi.
Se riuscite ad accedere a un fondo con un basso rapporto di spesa, pagherete letteralmente una piccola commissione per i rendimenti che otterrete.
— I fondi a gestione passiva hanno spesso un basso rapporto di spesa e seguono un indice di riferimento che, nella maggior parte dei casi, è costituito dalle principali società (o da altri titoli).
— Gli investitori possono optare per il reinvestimento dei dividendi, in cui tutti gli utili ottenuti sotto forma di dividendi possono essere reinvestiti nel fondo.
Grazie al reinvestimento dei dividendi, gli individui sono in grado di incrementare la crescita dei loro investimenti.
— Nella maggior parte dei casi, l'investimento in fondi comuni di investimento, in particolare in fondi comuni ibridi, offre un'ampia diversificazione delle attività.
— Anche quando si investe in un fondo comune di investimento specifico, si investe in più titoli che fanno parte del portafoglio sottostante del fondo.
In genere, i fondi comuni investono in 50-200 titoli diversi, a seconda del tipo di fondo scelto. Non solo, ma la maggior parte dei fondi indicizzati offre un'esposizione a più di 1.000 posizioni azionarie individuali.
— I fondi comuni d'investimento non sono strumenti d'investimento complessi come i CFD o il forex e quindi chiunque può facilmente comprenderli e accedervi.
— Anche il requisito dell'investimento minimo è relativamente basso per la maggior parte dei fondi comuni di investimento, consentendo un maggiore accesso agli investitori.
— Poiché i fondi comuni di investimento vengono negoziati solo una volta al giorno, in base al valore patrimoniale netto (NAV) di chiusura, le fluttuazioni sono rare.
Dopo aver discusso la maggior parte dei vantaggi dei fondi comuni di investimento, vediamo ora gli svantaggi.
— Non tutti i fondi comuni di investimento sono caratterizzati da un basso rapporto di spesa e quando il rapporto di spesa è elevato, i costi si mangiano la maggior parte dei profitti ottenuti.
— Oltre al coefficiente di spesa, gli investitori devono prestare attenzione anche alle commissioni pubblicitarie 12b-1 o alle spese di vendita. È possibile accedere a società di fondi che non prevedono spese di vendita, ma ciò non significa che sia sempre possibile.
— Non tutti i gestori di fondi possono essere efficienti come si potrebbe pensare e, in certi momenti, possono verificarsi fenomeni come il churning, il turnover e il window dressing.
Il fondo potrebbe inoltre registrare una performance negativa quando il gestore effettua operazioni di trading non necessarie, sostituisce frequentemente le attività o vende in situazioni indesiderate.
— Le imposte sui fondi comuni di investimento sono generalmente più elevate a causa di fattori quali il turnover, i rimborsi, i guadagni e le perdite dei titoli in portafoglio.
— Quando il fondo comune di investimento registra una buona performance nel mezzogiorno e voi volete vendere le vostre azioni, riceverete comunque il NAV di chiusura dell'operazione.
Non è come il day trading, in cui si può prendere il tempo del mercato e scendere quando lo si ritiene redditizio.
I fondi comuni di investimento sono validi?
Sì, posso dire con tono positivo che i fondi comuni di investimento offrono una grande diversificazione e buoni rendimenti.
Scegliendo il fondo giusto, potrete accedere ai profitti su scala più ampia.
Tuttavia, dovreste anche ricordare quanto vi ho detto a proposito dei rischi legati alle commissioni e alle tasse.
Non finisce qui, perché quando si investe in un fondo comune di investimento a gestione attiva, la performance del fondo dipende esclusivamente dalle decisioni di investimento prese dal gestore del fondo.
Se il gestore del fondo prende decisioni sbagliate a causa di una scarsa capacità di giudizio, dovrete perdere i profitti.
Inoltre, il gestore del fondo sostituisce le attività sottostanti in base al suo giudizio e non in base alla vostra opinione.
Come potete beneficiare dei servizi che offro?
Come ho detto all'inizio dell'articolo, ora vi spiegherò perché investire con me è meglio che investire in fondi comuni di investimento (da soli).
Per iniziare, sono un pianificatore finanziario professionista e gestione patrimoniale specialista, e mi rivolgo ai miei clienti in base alle loro esigenze.
Ciò significa che io o il mio team di professionisti dell'investimento ci metteremo in contatto con voi per elaborare una strategia di investimento basata sui vostri obiettivi specifici.
Un altro grande vantaggio è che applico meno commissioni rispetto a quelle che potreste pagare quando un fondo ha un normale rapporto di spesa.
Inoltre, offro grandi sconti sulle commissioni per chi investe somme maggiori e per chi resta con me a lungo termine.
Se provenite da un Paese in cui gli investimenti non vi sembrano redditizi, non dovete preoccuparvi.
Questo perché accetto clienti su scala globale, con poche eccezioni, e offro loro servizi di investimento redditizi.
L'obiettivo principale del gestore del fondo è quello di ottenere rendimenti migliori per lo schema del fondo e per questo è probabile che prenda decisioni sbagliate basate su un giudizio negativo.
Di solito questo viene fatto per fretta, per cercare di migliorare i rendimenti del fondo.
A differenza di loro, io mi concentro sul lungo termine, il che è estremamente vantaggioso per chi desidera investire per la propria pensione o per acquisire sicurezza economica.
Offro soluzioni d'investimento che comprendono ETF a basso costo e altre attività d'investimento a cui non si può accedere se non si è multimilionari.
Infine, la maggior parte di voi può avere il tempo di occuparsi dei propri investimenti in fondi comuni, mentre altri potrebbero non averlo.
Chi ha a disposizione il tempo necessario potrebbe non avere le conoscenze o le competenze necessarie per gestire gli investimenti da solo.
A queste persone posso offrire strategie di investimento solide, che consentano loro di raggiungere la libertà finanziaria e gli obiettivi di investimento.
In particolare, se siete un espatriato alla ricerca di un ottimo servizio di investimento o se siete un individuo con un patrimonio elevato che cerca di salvaguardare e accrescere la propria ricchezza, posso esservi di grande aiuto.
Potete anche dare un'occhiata alle testimonianze dei miei clienti per scoprire che ho fornito i migliori servizi della categoria a quasi tutti i miei clienti.
Potete fare un investimento una tantum o iniziare a investire mensilmente per acquisire i miei servizi.
Pertanto, ritengo che la maggior parte delle persone possa beneficiare dei servizi che offro invece di investire in fondi comuni di investimento fai da te.
Sì, i fondi comuni di investimento sono un ottimo investimento, a meno che non abbiate tutte le capacità e le competenze necessarie per gestire i vostri investimenti da soli.
Al contrario, potete sempre cercare di migliorare la vostra situazione finanziaria investendo con me.
Se non siete sicuri che i miei servizi di gestione patrimoniale o di investimento possano essere redditizi per voi, non esitate a mettervi in contatto con me.
Spero vivamente che le informazioni fornite in questo articolo vi abbiano aiutato a trovare le informazioni di cui avevate bisogno.
Tutte le informazioni fornite in questo articolo sono a scopo didattico e non avallano né si oppongono agli investimenti in fondi comuni di investimento.
Ricordate che questo articolo vuole dimostrare come sia possibile beneficiare di servizi piuttosto che investire da soli. Se volete vedere una recensione specifica di un fondo esistente, consultate il mio Recensione di Fundsupermarket dove è possibile investire in molti tipi di fondi, compresi i fondi comuni di investimento.
Si tratta di un'attività specificamente rivolta agli investitori principianti e non è assolutamente adatta a trader o investitori avanzati.
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