Scoprite i migliori investimenti per i giovani adulti e come investire a 20 anni continuando a leggere.
Se state cercando di investire come espatriati o individui con un alto patrimonio netto, che è ciò in cui sono specializzato, potete inviarmi un'e-mail (advice@adamfayed.com) o un messaggio WhatsApp (+44-7393-450-837).
Introduzione
Il tipo di conti di investimento da creare e le scelte da fare dipendono in larga misura dalla vostra età. I conti d'investimento migliori per i giovani adulti sono quelli a basso costo e senza minimi. Inoltre, anche se non tutti obiettivi di investimento per i giovani adulti Nella pianificazione a lungo termine è importante l'orizzonte d'investimento.
I giovani, in particolare, hanno tempi di investimento contrastanti che li obbligano a pensare agli investimenti ottimali a breve e a lungo termine in funzione di queste diverse esigenze.
Dopo aver deciso come dare priorità ai propri obiettivi di investimento, i Millennials e la Generazione Z preferiscono privilegiare i conti di investimento con dispositivi mobili di facile utilizzo per i principianti. trading azionario piattaforme e un'eccellente assistenza clienti offerta attraverso una varietà di canali.
In realtà, l'importanza delle sedi fisiche per le banche e le altre organizzazioni finanziarie sta diminuendo. I giovani investitori apprezzano maggiormente l'accessibilità e la facilità d'uso dei dispositivi mobili, per cui questo aspetto è più importante per loro.
Infine, ma non per questo meno importante, prima si comprende come investire denaro, meglio sarà per voi in futuro dal punto di vista finanziario.
Ecco gli otto migliori investimenti per giovani adulti che dovreste iniziare quando siete ancora giovani. Non siete obbligati a investire in ognuno di essi. Tuttavia, se ne scegliete solo due o tre e li finanziate con costanza, il vostro patrimonio inizierà ad aumentare rapidamente.
8 migliori investimenti per i giovani adulti
1. Investire in fondi indicizzati S&P 500 a 20 anni
I vostri investimenti come giovani investitori dovrebbero essere prevalentemente in attività orientate alla crescita. Ciò è dovuto al fatto che gli investimenti di crescita offrono tassi di rendimento di gran lunga superiori a quelli degli asset sicuri e fruttiferi nei decenni successivi, grazie alla capitalizzazione.
Andare fino in fondo indietro Dal 1926, l'indice S&P 500 ha generato un rendimento medio annuo di 10%. Si tratta di una fonte di reddito composto molto efficace.
Le azioni sono ancora un investimento saggio se si è giovani, nonostante la il fatto che il mercato azionario è attualmente piuttosto volatile a causa delle preoccupazioni per la rapida diffusione del coronavirus. I titoli più importanti sono disponibili su prezzi accessibili. Inoltre, avete tempo a sufficienza per sopportare l'attuale i minimi del mercato azionario. Assicuratevi di investire solo il denaro extra che avete.
Ad esempio, se a 25 anni si investono $10.000 in certificati di deposito (CD) sicuri, che offrono un rendimento medio annuo di 2%, a 65 anni si avranno $22.080.
Avrete $452.592 all'età di 65 anni se investirete gli stessi $10.000 all'età di 25 anni in fondi indicizzati S&P 500, che hanno un tasso di rendimento medio annuo di 10%. È più di 20 volte quello che avreste guadagnato se aveste investito la stessa somma in CD!
Il fondo di emergenza dovrebbe coprire almeno tre mesi di spese di sostentamento. In questo modo si ottiene una rete di sicurezza finanziaria nel caso in cui si perda il lavoro o si venga colpiti da una serie di bollette impreviste. Un altro vantaggio di avere un fondo di emergenza è che vi eviterà di vendere le vostre partecipazioni finanziarie.
Tuttavia, si tenga presente che il tasso di crescita annuale 10% dell'S&P 500 fondi indicizzati rappresenta una media di oltre 90 anni. Ha subito oscillazioni significative. Un anno si può registrare una perdita del 20% e un guadagno del 35% l'anno successivo. Ma finché siete giovani, potete permettervi di correre questo rischio. Altrimenti, perderete molto.
2. Investire in fondi di investimento immobiliare (REIT) a 20 anni
Un altro orientamento alla crescita l'approccio all'investimento è quello immobiliare, e quando si è giovani non se ne ha mai abbastanza. Questo è sicuramente uno dei migliori investimenti per i giovani adulti.
A investimento immobiliare (REIT) vi offre la possibilità di possedere un portafoglio di immobili commerciali. Poiché il portafoglio è composto da numerosi tipi di immobili in diversi luoghi, può avere un valore superiore rispetto al possesso di un singolo immobile. investimenti immobiliari. Il risultato è una maggiore diversificazione rispetto a quella che si otterrebbe con un solo immobile.
Il fatto che si possa investire in un REIT con poche migliaia di dollari è un altro importante vantaggio. Una somma di denaro molto più elevata sarebbe necessari per l'acquisto di un investimento immobiliare interamente, solo per il pagamento dell'acconto. Si può anche aggiungere che, a differenza di un investimento immobiliare, un REIT non richiede gestione attiva.
Gli investimenti in immobili commerciali normalmente superano quelli in immobili residenziali, pertanto i REIT hanno il vantaggio di investirvi.
Si può persino affermare che le azioni hanno sottoperformato i REIT negli ultimi tre decenni. Per i nuovi investitori, un REIT è ancora una partecipazione utile, anche se i rendimenti non sono migliori di quelli dell'indice S&P 500.
- Innanzitutto, per almeno gli ultimi 50 anni, l'immobiliare ha ha funzionato bene.
- Il secondo punto, forse più significativo, è che il mercato immobiliare, e in particolare quello degli immobili commerciali, fluttua spesso in modo indipendente dal mercato. mercato azionario.
Ad esempio, anche quando il il mercato azionario sta affondando, Un fondo di investimento immobiliare può ancora offrire rendimenti redditizi. Ciò è dovuto al pagamento mensile dei dividendi da parte dei REIT e alla possibilità di un continuo apprezzamento dei titoli commerciali. immobiliare anche in periodi di calo delle azioni prezzi.
L'investimento in REIT rappresenta un'opportunità per diversificare le attività di crescita al di là delle azioni, forse più di qualsiasi altra cosa.
3. Investire con i robo advisor a 20 anni
Investire in azioni attraverso lo S&P 500 fondi indicizzati o gli immobili commerciali attraverso i REIT sono già stati trattati in precedenza. Tuttavia, potete sempre ricorrere a un robo advisor per investire se non avete dimestichezza o non vi sentite a vostro agio nel farlo da soli.
Si tratta di un sistema automatico investimento online piattaforma che gestisce gli investimenti per vostro conto. Si tratta di configurare il vostro portafoglio e continuando a gestire it. Al fine di ridurre i guadagni imponibili degli investimenti, reinvestono anche i dividendi, riequilibrano regolarmente il portafoglio e offrono una serie di opzioni di pianificazione fiscale.
Inoltre, è possibile avvalersi di un robo advisor per un IRA o un conto pensionistico, in particolare un conto di investimento tassato. È l'apice dell'investimento a mani libere. Tutto ciò che dovete fare è finanziare il vostro conto; il robo advisor si occuperà del resto. Spesso investono anche in una combinazione di obbligazioni e azioni. Molti offrono anche un'offerta di titoli ESG fondi di investimento.
4. Acquistare azioni frazionate di un titolo o di un ETF a 20 anni
Oggi non è necessario acquistare tutte le azioni di un titolo o di un ETF. Prendete in considerazione le azioni frazionarie se volete essere più coinvolti nel vostro investimento ma non potete permettervi di acquistare molte azioni. Si tratta di pagare una piccola parte del prezzo per acquistare un pezzo di un'azione.
Ad esempio, supponiamo che vogliate acquistare azioni di Netflix, ma che non possiate permettervi di spendere $500 per azione. Si può invece spendere $20 e acquistare una piccola parte di quell'azione. Anche con le azioni frazionate, si ha comunque la proprietà dell'azienda.
Non è possibile acquistare azioni frazionarie attraverso tutte le applicazioni per gli investimenti o broker. Public.com, un software di trading di azioni ed ETF senza commissioni per iOS e Android, è un'applicazione fantastica che vi permetterà di acquisire anche una frazione di azioni. Inoltre, permette acquisto di azioni ed ETF in quote frazionate.
5. Investire acquistando una casa a 20 anni
Questo è un altro dei migliori investimenti per i giovani adulti, anche se è un po' un miscuglio. Il lato positivo è che possedere una casa permette di accumulare un patrimonio netto significativo in un lungo periodo di tempo. Ciò avviene grazie a una combinazione di pagare il mutuo e aumentare valori delle proprietà.
Il vantaggio della leva finanziaria è un altro vantaggio di proprietà di un immobile. Poiché è possibile acquistare un'abitazione con una spesa pari al 3% del prezzo di acquisto (o nulla con un prestito VA), è possibile trarre profitto dall'apprezzamento di un immobile di $300.000 con una spesa di $9.000.
L'investimento di $9.000 aumenterà fino a $30.000 in 30 anni, anche se non si fa altro che pagare il mutuo. L'investimento iniziale aumenterà di 33 volte. Tuttavia, se il valore dell'immobile aumenta, la cifra potrebbe essere di gran lunga superiore.
Lo svantaggio dell'acquisto di una casa da giovani è che potreste non trovarvi in una fase della vita in cui la relativa stabilità della proprietà di una casa sarebbe vantaggiosa per voi. Ad esempio, potreste aver bisogno di trasferirvi presto perché siete ancora agli inizi della vostra professione. In questo caso, avere una casa di proprietà potrebbe rendere la transizione più difficile.
Il possesso di una proprietà incoraggia una persona single a spendere per l'alloggio più di quanto sia realmente necessario. Inoltre, un futuro matrimonio può richiedere il trasferimento in una nuova zona o l'acquisto di una nuova casa, il che è ovviamente una possibilità.
Quando si è giovani, l'acquisto di una casa è senza dubbio un investimento saggio. Ma dovrete fare uno studio approfondito per decidere se è la decisione migliore per voi in questa fase della vostra vita.
6. Avviare un piano di pensionamento a 20 anni
Per iniziare a lavorare in anticipo su risparmio previdenziale e il differimento delle imposte sono le due principali giustificazioni.
Risparmi per la pensione
Se si iniziano a versare $10.000 contributi annui a un fondo pensione. piano di pensionamento Se all'età di 25 anni ottenete un rendimento annuo combinato di 7% su azioni e obbligazioni, a 65 anni avrete sul conto $2.008.829. Con un ritmo così veloce, potreste addirittura andare in pensione qualche anno prima.
I rendimenti, tuttavia, sono meno favorevoli se si rimanda il risparmio per la pensione all'età di 35 anni. Ipotizziamo che all'età di 35 anni si cominci a risparmiando $15.000 all'anno e che il vostro tasso medio annuale di rendimento è 7%. Il vostro piano avrà solo $1.426.427 quando avrete 65 anni.
Nonostante il fatto che i contributi annuali aumentino di 50%, si tratta di più di 25% in meno. Questo è un forte argomento a favore dell'avvio pensionamento anticipato risparmi. Inoltre, non siete obbligati a donare $10.000. Date subito quanto potete, poi aumentate la cifra man mano che i vostri salari aumentano nel tempo.
Differimento d'imposta
La strategia di differimento fiscale ha un fascino simile. Nell'ultima illustrazione abbiamo mostrato come risparmiando $10.000 all'anno a partire dall'età di 25 anni si possa ottenere un portafoglio pensionistico del valore di oltre $2 milioni all'età di 65 anni. Il differimento fiscale è in gran parte responsabile della fattibilità di questo risultato.
Ma supponiamo che decidiate di mettere ogni anno lo stesso importo in un conto di investimento tassato. Il vostro reddito marginale imposta sul reddito Il tasso è di 25% se si sommano le imposte federali e statali. Il rendimento effettivo dell'investimento sarà quindi solo del 5,25%.
Quali saranno i risultati dopo 40 anni al minore rendimento dell'investimento al netto delle imposte?
Solo $1.290.747 sarà vostro. Si tratta di una riduzione di oltre 35%, totalmente a causa delle tasse.
Opzioni per il piano di pensionamento
La prima opzione dovrebbe essere il piano pensionistico sponsorizzato dall'azienda, fornito dal vostro lavoro. Di norma è possibile contribuire fino a $19.000 all'anno dal proprio reddito a un piano 401(k) o 403(b).
I pagamenti dei piani pensionistici sono deducibile dal reddito corrente oltre al differimento fiscale descritto sopra. Una donazione di tale importo comporterebbe un notevole risparmio fiscale.
Se il vostro datore di lavoro non fornisce un piano, dovreste pensare di aprire un IRA regolare o un Roth IRA, che consentono entrambi di contribuire fino a $6.000 all'anno e offrono differimento d'imposta sulle plusvalenze da investimento.
La principale distinzione tra i contributi IRA normali e quelli Roth è che i contributi Roth IRA non sono deducibili dalle tasse, mentre i contributi IRA tradizionali lo sono. L'assenza di deduzione fiscale è però più che compensata dal Roth IRA.
Quando si è in possesso di un Roth IRA da almeno cinque anni e si è raggiunta l'età di 5912 anni, i prelievi sono completamente esenti da imposte.
7. Pagare ed evitare di contrarre debiti a 20 anni
Il debito è uno dei principali ostacoli agli investimenti per i giovani. Con un importo medio di prestito di circa $38.000 per il 2021, prestito studentesco Il debito, da solo, è un problema serio. Ma molti giovani hanno anche carta di credito debiti di gran lunga superiori alla media e prestiti per veicoli.
Il debito ha lo svantaggio di ridurre il flusso di cassa. Se guadagnate $5.000 al mese ma dovete pagare $800 di debito, il vostro reddito mensile effettivo è solo $4.200.
In un mondo ideale, non avreste alcun debito. Ma anche in un mondo ideale, probabilmente lo sapete già.
Dovrete trovare un modo per trovare un equilibrio ragionevole se avete un debito e volete investire. Sarebbe fantastico dichiarare che pagherete solo i debiti minimi e investirete il resto. Questo vi consentirà senza dubbio di trarre vantaggio dalla reddito composto che gli investimenti offerta.
Ma c'è anche uno squilibrio. Mentre i profitti degli investimenti non sono garantiti, i prestiti tassi di interesse sono fissi. In altre parole, anche se perdete 10% sui vostri investimenti, dovrete comunque pagare 4% sul prestito del veicolo, 6% sul debito del prestito scolastico e 20% o più sul debito della carta di credito.
Iniziare ad estinguere i propri debiti fin dalle prime fasi della vita è uno dei migliori investimenti che si possano fare. Un ottimo punto di partenza è il debito della carta di credito. Anche se spesso hanno i saldi più bassi, sono le carte di credito con i saldi più alti. tassi di interesse più alti.
Non riuscirete a ottenere costantemente questo tipo di rendimento sulle vostre attività se state effettuando il 20% dei vostri pagamenti con la carta di credito. Il modo migliore per ridurre il debito è quello di estinguere le carte di credito.
8. Investire in un conto di risparmio sanitario a 20 anni
I conti di risparmio sanitario offrono uno speciale vantaggio fiscale che non si riscontra in altri conti di investimento fiscalmente agevolati: un triplo vantaggio fiscale. Tra questi vantaggi vi sono:
- Nessun obbligo fiscale sulle donazioni effettuate sul conto (deducibili dal proprio reddito)
- Nessun obbligo fiscale sulle plusvalenze realizzate dagli investimenti effettuati sul conto (escluse dal reddito)
- Nessun obbligo fiscale sui prelievi utilizzati per spese mediche qualificate.
Per quanto riguarda i dettagli operativi di questi programmi, alcuni forniscono questi conti attraverso un conto sponsorizzato dal datore di lavoro.
In questo scenario, le detrazioni al lordo delle imposte dalla busta paga fungono da contributi diretti, ma è comunque possibile versare contributi diretti alla propria salute. conto di risparmio. Le donazioni sono deducibili dalla propria base imponibile. reddito in sede di dichiarazione dei redditi.
Se la vostra azienda non vi mette a disposizione un conto, potete aprire un vostro HSA e detrarre i contributi in sede di dichiarazione dei redditi.
Come già detto, investire il denaro in questi conti dà diritto a vantaggi fiscali che stimolano la crescita del capitale a lungo termine. Potete investire il vostro risparmi in fondi comuni di investimento o altri tipi di investimenti quando si utilizza un servizio come quello fornito da Lively.
Questi fondi saranno esenti da imposte quando si presenterà il momento in cui sarà necessario prelevare il denaro per le spese mediche consentite. Tuttavia, incorrerete in una severa sanzione 20% se preleverete il denaro e non lo spenderete per spese mediche prima dei 65 anni.
Siate consapevoli che dopo i 65 anni potete ritirare il denaro per qualsiasi motivo senza incorrere in pesanti sanzioni. Inoltre, a differenza degli IRA (RMD), siete esenti da distribuzioni minime obbligatorie.
A differenza dei Flexible Spending Accounts, che hanno una natura “usa o perdi”, questi fondi sono sempre disponibili (FSA).
L'apertura e il versamento di contributi a questi conti sono soggetti a limitazioni. Non dovete essere beneficiari di Medicare e avere una franchigia elevata. assicurazione sanitaria (HDHP) per potersi qualificare.
Inoltre, non è consentito essere coperti da piani sanitari che vi squalifichino o essere segnalati come persone a carico nella dichiarazione dei redditi di un'altra persona.
Una parola di cautela: Attenzione a non scegliere un piano sanitario ad alta deducibilità e una combinazione di HSA solo per risparmiare denaro sulle spese mediche.
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