Guida per gli espatriati agli investimenti nel Regno Unito, parte 1 - Opportunità di investimento

Guida per gli espatriati agli investimenti nel Regno Unito parte 1 - questo sarà l'argomento dell'articolo di oggi.

Nulla di quanto qui scritto deve essere considerato come una consulenza finanziaria o una sollecitazione a investire. 

Per qualsiasi domanda, o se state cercando di investire come espatriati, potete contattarmi utilizzando questo modulo, o tramite la funzione WhatsApp qui sotto

Introduzione:

Come in ogni altro Paese, le opzioni di investimento disponibili per gli espatriati nel Regno Unito sono limitate rispetto a quelle disponibili per i residenti.

In questo articolo esamineremo tutte le possibili opzioni disponibili per gli espatriati per investire nel Regno Unito. Le opportunità di investimento disponibili per gli espatriati possono essere nel Paese o all'estero (offshore).

Tuttavia, la maggior parte degli espatriati che vivono nel Regno Unito di solito opta per investimenti offshore soprattutto per i vantaggi fiscali che ne derivano.

Tuttavia, alcuni tipi di investimenti basati nel Regno Unito possono essere o non essere prontamente disponibili per espatriati che vivono fuori dal Regno Unito (come gli ISA).

La comprensione di ogni singolo tipo di investimento può essere un processo difficile per la maggior parte delle persone, che in questi casi si confondono e subiscono perdite sui loro investimenti.

Pertanto, vi suggeriamo di contattare un consulente finanziario/gestore degli investimenti prima di iniziare a investire i vostri sudati soldi.

Nella maggior parte dei casi, gli espatriati preferiscono investire in un'ampia gamma di investimenti, nota come Portafoglio d'investimento, gestito da un consulente finanziario esperto o da un gestore patrimoniale.

Come di consueto, questo articolo non deve essere considerato come un vero e proprio consiglio d'investimento; è comunque necessario seguire le istruzioni di un esperto finanziario che sia a conoscenza della vostra situazione finanziaria e dei vostri obiettivi d'investimento.

Se avete un portafoglio diversificato e non avete più il tempo di occuparvi dei vostri investimenti, allora potete optare per i servizi di gestione patrimoniale e di pianificazione finanziaria offerti da noi.

Diamo quindi un'occhiata ai tipi di investimenti disponibili per gli espatriati nel Regno Unito, per poi soffermarci su alcuni punti chiave che dovrebbero essere presi in attenta considerazione dagli espatriati.

ISA:

Il primo tipo di investimento disponibile per gli espatriati nel Regno Unito è un ISA (Conto di risparmio individuale), ma dovete sapere che potete investire il vostro denaro in un ISA solo se siete considerati residenti nel Regno Unito.

Non solo, ma anche i cittadini effettivi del Regno Unito, che hanno perso il loro status di residenti e sono vivere all'estero non possono avere un ISA.

In tali circostanze, non solo non potrete aprire un nuovo ISA, ma vi sarà impedito di contribuire a un ISA esistente.

Un individuo può aprire un ISA anche prima di lasciare il Regno Unito, ma dipende dal nuovo Paese di residenza.

Dato che uno dei motivi principali per cui si decide di investire il proprio denaro in un ISA sono le agevolazioni fiscali offerte da quest'ultimo, bisogna sempre assicurarsi che anche il nuovo Paese di residenza offra lo stesso tipo di agevolazioni.

Nel Regno Unito sono disponibili 4 tipi di ISA: Cash ISA, Stock and Shares ISA, Innovative Finance ISA e Lifetime ISA.

A seconda del tipo di ISA scelto, si applicano alcune limitazioni di età e si può investire il proprio denaro in un solo tipo di ISA per anno fiscale.

Come già detto, per aprire un ISA è necessario essere residenti nel Regno Unito; nel caso in cui non siate residenti, dovete essere dipendenti della Corona o il loro coniuge/partner civile.

Un dipendente della corona è una persona inviata all'estero per svolgere un servizio civile o un servizio diplomatico all'estero.

Non è possibile aprire un ISA per conto di altri, a meno che non si tratti di figli minori di 18 anni (Junior ISA) o di persone che non sono in grado di aprire un ISA da sole (mancanza di capacità mentale).

Non ci sono imposte sugli interessi maturati dalle attività in contanti in un ISA o sui redditi/guadagni di capitale ottenuti dagli investimenti in un ISA.

Ciò significa che, in sede di dichiarazione dei redditi, non sarete tenuti a dichiarare gli interessi, i redditi o le plusvalenze generati da un ISA.

Come detto in precedenza, è possibile investire il proprio denaro in un solo tipo di ISA all'anno, e l'anno fiscale nel Regno Unito inizia il 6^th aprile e termina il 5^th Aprile.

Con l'aiuto degli ISA, è possibile risparmiare 20.000 sterline all'anno e mettere tutto il denaro in un unico tipo o suddividerlo in alcuni o tutti i tipi.

Per quanto riguarda gli ISA a vita, potrete investire solo 4.000 sterline per anno fiscale, il che significa che il limite massimo che potete investire in un ISA a vita è di 4.000 sterline.

Il denaro o gli asset depositati nell'ISA sono esenti da imposte finché vengono mantenuti nel conto:

• ISA in contanti:

• Risparmio bancario
• Conti della società di costruzioni
• Prodotti National Savings and Investments

• ISA azionari e azionari:

• Azioni di società
• Fondi comuni d'investimento
• Fondi di investimento
• Obbligazioni societarie
• Obbligazioni governative

• ISA a vita

• Tutto ciò che può essere conservato negli ISA in contanti e negli ISA in azioni e quote.

• ISA di finanza innovativa:

• I prestiti peer-to-peer, che sono prestiti offerti da voi a persone o aziende senza la necessità di una banca.
• Crowdfunding Debentures, che significa investire in un'azienda attraverso l'immissione di denaro nel suo debito.

Per quanto riguarda gli ISA azionari, potrete trasferire azioni non ISA solo se sono state trasferite dal piano azionario dei dipendenti, altrimenti non potrete trasferire azioni non ISA.

I prestiti peer-to-peer non possono essere trasferiti se sono già stati effettuati e le obbligazioni di crowdfunding non possono essere trasferite se sono già detenute in un ISA di finanza innovativa.

In qualità di espatriati con status di residenti nel Regno Unito, potete ottenere ISA dai seguenti soggetti:

• Banche
• Unioni di credito
• Agenti di cambio
• Servizi di prestito peer-to-peer
• Società edilizie
• Società di crowdfunding
• Istituzioni finanziarie

Per quanto riguarda i prelievi, potrete prelevare il denaro dal vostro ISA quando volete senza perdere i vantaggi fiscali.

Tuttavia, è necessario conoscere tutte le condizioni del rispettivo ISA per sapere se ci sono spese o commissioni sui prelievi.

Tuttavia, le regole per il prelievo di denaro da un Lifetime ISA sono diverse rispetto agli altri ISA.

Alcuni ISA sono flessibili, il che significa che potete prelevare il denaro dal vostro ISA e reinserirlo nello stesso anno, senza che ciò comporti una riduzione della vostra franchigia dell'anno in corso.

I dettagli relativi alla flessibilità del vostro ISA possono essere reperiti presso il fornitore presso il quale state aprendo il vostro ISA.

L'ISA può essere trasferito da un fornitore a un altro ogni volta che lo si desidera e, inoltre, è possibile trasferire il proprio ISA allo stesso tipo di ISA o a un altro tipo di ISA.

Se intendete trasferire il denaro investito in un ISA per l'anno fiscale in corso, siete obbligati a trasferire tutto il denaro.

In ogni caso, è possibile trasferire una parte del denaro investito o tutto il denaro se si trasferisce il denaro investito nel pat (a partire dall'anno precedente).

Una cosa importante da tenere in considerazione è che quando si trasferiscono attività in contanti da un ISA a vita a un altro tipo di ISA, è prevista una commissione di prelievo di 25%, applicabile solo se il trasferimento avviene prima dei 60 anni.

Le attività in contanti del vostro ISA di finanza innovativa possono essere trasferite a un altro fornitore, ma non è possibile trasferire altri tipi di investimenti.

È inoltre necessario informarsi sulle condizioni relative ai trasferimenti all'interno degli ISA, poiché alcuni fornitori potrebbero addebitare spese aggiuntive.

Quando si desidera cambiare fornitore, è possibile contattare il fornitore ISA desiderato e compilare un modulo di trasferimento ISA; se non si opta per questa procedura, non sarà possibile reinvestire il denaro senza perdere la franchigia fiscale assegnata.

Il processo di trasferimento degli ISA richiede di solito circa 15 giorni lavorativi, se si tratta di trasferimenti tra ISA in contanti, e 30 giorni per gli altri tipi di trasferimenti ISA.

Per quanto riguarda l'ISA di finanza innovativa, dovete contattare il vostro fornitore e chiedere i tempi necessari per il trasferimento.

In ogni caso, se avete problemi con il vostro fornitore in merito al trasferimento del vostro ISA, potete presentare un reclamo al Financial Ombudsman Service ai seguenti numeri:

Telefoni fissi: 08000234567

Cellulari: 03001239123

Dalle 8 alle 20 nei giorni feriali e dalle 9 alle 13 il sabato.

Quando ci si trasferisce all'estero dopo aver aperto un ISA nel Regno Unito, non è più possibile versarvi denaro a partire dall'anno fiscale successivo al trasferimento, ma è consentito ai dipendenti della corona e ai loro coniugi.

I dettagli relativi al trasferimento all'estero devono essere comunicati al fornitore di servizi non appena si cessa di essere residenti nel Regno Unito.

Anche dopo il trasferimento all'estero, il conto ISA può essere mantenuto aperto e si può beneficiare dei vantaggi fiscali sul denaro investito o sulle attività detenute negli ISA.

Il processo di trasferimento dei vostri ISA può essere effettuato anche se non siete residenti nel Regno Unito, e potrete ricominciare a versare il vostro denaro nel vostro ISA se tornerete nel Regno Unito e otterrete nuovamente lo status di residenti nel Regno Unito.

Al momento della morte, il vostro ISA terminerà se l'esecutore testamentario chiude il vostro ISA o se è stata fatta l'amministrazione della vostra eredità.

Al di fuori di queste due circostanze, il fornitore dell'ISA chiuderà il vostro ISA dopo un periodo di tre anni e un giorno dal vostro decesso.

Fino a quel momento, non ci sarà alcuna imposta sul reddito o sulle plusvalenze, ma tutti gli investimenti detenuti in un ISA diventeranno parte del vostro patrimonio ai fini dell'imposta di successione.

Per quanto riguarda l'ISA Azioni, il fornitore dell'ISA può vendere gli investimenti e versare il denaro risultante al gestore/beneficiario dell'eredità.

In caso contrario, possono trasferire i vostri investimenti nell'ISA del vostro coniuge o partner civile, e questo solo se hanno un ISA presso il vostro stesso provider.

Una volta deceduto, l'ISA può essere ereditato dal coniuge o dal partner civile, che otterrà un'ulteriore franchigia fiscale oltre a quella abituale.

L'importo esente da imposte può essere pari al valore dell'ISA del defunto al momento del decesso o al valore dell'ISA al momento della chiusura.

Il fornitore dell'ISA può versare il ricavato della vendita degli investimenti dell'ISA di un individuo deceduto al suo gestore/beneficiario della sua eredità, oppure gli investimenti possono essere trasferiti direttamente al coniuge o al partner civile, solo se l'individuo è deceduto tra i 3 anni.^rd Dicembre 2018 al 5^th Aprile 2018.

Investimento offshore:

Spesso la maggior parte degli espatriati ricorre all'aiuto delle banche tradizionali per migliorare i propri risparmi.

Potrebbe sembrare una buona idea, ma con tutti i tassi d'interesse ai minimi storici, il potere d'acquisto di questi risparmi subirà una perdita in caso di aumento dell'inflazione e di impennata del costo della vita.

Se si considera la recente inflazione nel Regno Unito, che si aggira intorno al 5%, i risparmi non rappresenteranno nulla, se non lasciare l'investitore in perdita.

Di solito gli investitori residenti nel Regno Unito possono investire il loro denaro in obbligazioni d'investimento, ma che dire degli espatriati e dei non residenti.

A questo punto entrano in gioco le obbligazioni d'investimento offshore e alcune obbligazioni offshore, come quelle disponibili nell'Isola di Man o a Guernsey, sono facilmente accessibili a queste persone.

In parole povere, queste obbligazioni non sono altro che assicurazioni sulla vita costituite da vari tipi di fondi d'investimento, che sono considerate un'ottima soluzione. investimenti per espatriati in materia di fondi di investimento.

Dato che stiamo parlando di espatriati, investire in obbligazioni offshore è uno dei modi più efficienti, in quanto non vi è alcuna imposta sulle plusvalenze o sul reddito.

Essendo esenti da imposte, gli investimenti non potranno che andare verso l'alto e offrire rendimenti efficienti agli investitori espatriati.

È necessario ricordare che, in determinate circostanze, le obbligazioni offshore saranno soggette a ritenuta fiscale e non potranno essere recuperate a fini fiscali.

I termini e le condizioni relativi all'elusione dell'imposta sul reddito e al reddito ottenuto dall'obbligazione dipendono dal Paese di residenza dell'investitore.

Quando si investe in obbligazioni offshore, gli espatriati possono aspettarsi un capitale anziché un reddito, perché solo il 5% del reddito ottenuto da un investimento può essere ritirato ogni anno.

Nelle circostanze sopra descritte, i profitti ottenuti da questi investimenti verrebbero considerati come reddito e tassati a tali condizioni nel Paese di residenza della persona fisica e, in tal caso, le imposte ammonterebbero fino al 5% dell'investimento.

Queste tasse si applicano agli investitori espatriati quando effettuano un prelievo. Se si tratta di obbligazioni d'investimento offshore, possono essere previste anche delle commissioni che, se non considerate con attenzione, possono raggiungere un importo considerevole.

Pensioni, QROPS e altri piani simili:

Uno dei tipi di investimento più importanti che una persona fa è quello per assicurarsi la pensione e, se lo fa come espatriato nel Regno Unito, i piani pensionistici e le QROPS tendono a essere vantaggiosi per gli espatriati.

Nel Regno Unito, un piano pensionistico è considerato un efficace piano di risparmio finalizzato al pensionamento di un individuo, con benefici fiscali.

Il regime pensionistico di un individuo può essere gestito dagli stessi espatriati o da un datore di lavoro per conto dell'individuo.

Per gli espatriati che hanno una quantità significativa di denaro in pensioni, la QROPS offre un'opzione aggiuntiva, con l'aiuto della quale possono trasferire una pensione britannica fuori dal Paese pur godendone i benefici.

Negli ultimi tempi le QROPS e i loro benefici non sono più così vantaggiosi come in passato, eppure possono essere vantaggiosi per gli espatriati.

Soprattutto a causa di consigli di investimento inaccettabili da parte di pianificatori di investimenti inadeguati, le QROPS sembravano aver preso una piega negativa, eppure non bisogna mai sottovalutare i benefici ottenuti dalle QROPS.

Nota strutturata:

Alcuni di voi potrebbero non aver mai sentito parlare di note strutturate; per queste persone, una nota strutturata è un titolo di debito emesso da istituzioni finanziarie.

I rendimenti delle obbligazioni strutturate dipendono da indici azionari, da una singola azione, da un paniere di azioni, da materie prime, da tassi di interesse o da valute estere.

Ciò significa che i rendimenti complessivi e la performance di una nota strutturata sono in relazione ai rendimenti e alla performance di un indice, di un'attività o di un gruppo di attività sottostanti.

La durata di una nota strutturata è solitamente fissa, da 4 a 6 anni, e questi prodotti potrebbero non essere disponibili presso le istituzioni finanziarie tradizionali.

Gli espatriati possono accedere alle obbligazioni strutturate presso le banche d'investimento. I rendimenti offerti attraverso le obbligazioni strutturate si aggirano di solito intorno al 100%, e questi rendimenti saranno pagati agli investitori dopo il completamento della durata prestabilita.

I rendimenti pagati dalle obbligazioni strutturate si basano sulle condizioni indicate dal fornitore all'inizio della durata fissa, e tali condizioni sono conformi al derivato con la performance più bassa.

Durante la durata di una nota strutturata, vengono effettuate revisioni su base regolare, durante le quali viene valutata la performance dei derivati sottostanti.

Se il derivato con la performance più bassa in una nota strutturata supera un determinato limite (ad esempio 5% in più rispetto al valore effettivo), allora verrà pagato.

Al termine della durata prestabilita, quando il derivato con la performance più bassa supera un indicatore condizionato (ad esempio 80% in più rispetto al valore effettivo), gli investitori riceveranno l'intero importo del loro investimento.

A causa del requisito di conoscenze avanzate, le obbligazioni strutturate sono disponibili solo per gli investitori con un alto patrimonio netto o per gli investitori di livello avanzato.

Alcuni consulenti finanziari offrono anche note strutturate ai loro clienti e spiegano agli investitori tutte le informazioni, come i rischi e i benefici.

In generale, l'ideale è investire in titoli strutturati per un importo pari al 10% del proprio portafoglio di investimenti.

Banche internazionali e banche offshore:

Molte banche internazionali offrono servizi relativi a gestione patrimoniale, che sono specificamente concepiti per gli espatriati. Questi servizi si differenziano in base al capitale disponibile presso gli investitori espatriati.

Quando si sceglie una banca internazionale, la maggior parte degli investitori dà per scontato che i gestori patrimoniali e i consulenti finanziari siano indipendenti. Per scegliere un consulente indipendente. Per scegliere un consulente indipendente, è necessario effettuare una ricerca sull'intero mercato.

In molte situazioni, i gestori patrimoniali e i consulenti finanziari non hanno accesso ai prodotti offerti da una banca e, in tal caso, potreste perdere le opzioni di investimento più adatte a voi.

D'altra parte, le banche offshore consentono di gestire facilmente le proprie finanze e offrono alcuni vantaggi fiscali.

I conti bancari offshore sono disponibili in vari tipi di valute di base e queste banche hanno un requisito di saldo minimo superiore a quello delle banche normali.

Alcuni dei i migliori conti bancari offshore sono offerte da banche come Santander, Royal Bank of Canada, Barclays, HSBC, Lloyds, ecc. mentre tra le migliori banche private vi sono HSBC, Standard Chartered, St.

Investimenti etici:

L'investimento etico è il processo di investimento in società che si oppongono all'impatto negativo sulla società e sull'ambiente.

Investire in modo etico offre una certa soddisfazione agli investitori, in quanto sanno che non stanno investendo in qualcosa che è contrario alle ragioni morali che sostengono o che è contrario all'ambiente o alla società.

Per saperne di più sugli investimenti etici in dettaglio, leggete l'articolo disponibile sul nostro sito web cliccando su qui.

In conclusione, la linea di fondo:

Poiché non è stato possibile includere tutte le opzioni di investimento disponibili per gli espatriati che vivono nel Regno Unito, abbiamo creato un'altra parte in cui abbiamo trattato le restanti opportunità di investimento.

Assicuratevi di seguire anche questo articolo perché il seguente conterrà i dettagli degli investimenti disponibili e alcuni consigli per gli investitori stranieri nel Regno Unito.

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