Investire dopo la vendita di un'azienda
Se state cercando di investire come espatriati o individui con un alto patrimonio netto, che è ciò in cui sono specializzato, potete inviarmi un'e-mail (advice@adamfayed.com) o un messaggio WhatsApp (+44-7393-450-837).
Introduzione
Potreste ricevere un pagamento in contanti una tantum dopo la vendita della vostra azienda. L'allocazione e l'investimento dei proventi della vendita dell'azienda è una decisione importante che richiede un'attenta pianificazione.
Se prevedete di ricevere una vincita inaspettata, create una strategia di investimento che vi consenta di non avere troppi contanti a disposizione.
Tenete conto di questi punti importanti quando decidete come spendere i proventi della vendita della vostra azienda.
Investire dopo la vendita di un'azienda
Il tuo patrimonio netto è fortemente basato su un'attività quando si possiede un'azienda. Avete la possibilità di derischiare il vostro portafoglio e diversificare i vostri investimenti vendendo.
Ecco alcune cose a cui pensare se improvvisamente diventare ricchi dopo la vendita dell'azienda.
- Recensione i vostri obiettivi finanziari e il vostro calendario. State pensando di andare in pensione? Quali esigenze finanziarie avete? State pianificare acquisti significativi o nuovi investimenti finanziari? Come si confrontano gli altri beni e investimenti con la liquidità dell'azienda? Non sottovalutate i vostri obiettivi non finanziari o i vostri piani per il dopo vendita. Alcuni le persone possono trovare difficile il passaggio dalla gestione di un'impresa a diventare si è improvvisamente ritirato.
- Preparate un piano di bilancio formale. È possibile determinare se è possibile mantenere il proprio stile di vita con il ricavato della vendita e quali sono i fattori su cui si può giocare per migliorare il risultato utilizzando un piano di bilancio dettagliato. piano finanziario. Comprendere la propria capacità e propensione al rischio, bilanciare le esigenze di reddito corrente e di crescita futura e trovare opportunità di risparmio fiscale per i propri conti imponibili sono tutti elementi importanti di una strategia di gestione del rischio. strategia di gestione degli investimenti.
- Mettere in pratica la strategia. Utilizzare un consulente finanziario per aiutarvi a investire il denaro ricavato dalla vendita dell'azienda in linea con il vostro piano. Inoltre, è necessario agire per mettere in atto altri aspetti del piano, come le strategie di protezione del patrimonio e di pianificazione successoria.
Investire dopo la vendita di un'azienda: Le vostre opzioni
1. Investire nel mercato azionario dopo aver venduto un'azienda
Quando si crea un gruzzolo, il primo pensiero della maggior parte delle persone è investire in azioni.
Come si inizia?
Esistono diversi opzioni di investimento disponibili sul mercato azionario. Tenere conto di questi fattori prima di investire in azioni:
- Quanto è imprevedibile il mercato?
- Quando volete iniziare a vedere un profitto?
- Di quanto ROI avete bisogno?
Per ridurre il rischio, i professionisti operatori di borsa vi consiglia di investire in oltre 20 società di vari settori.
In caso di ribasso del mercato, non sarete esposti al rischio di un singolo titolo se possedete azioni di più di 20 società diverse. Il numero ideale di azioni da mantenere per la gestione è compreso tra 20 e 30.
Inoltre, gli investitori esperti consigliano di rivedere periodicamente le proprie partecipazioni. Per raggiungere più efficacemente i vostri obiettivi, potete acquistare o vendere attività in base alla performance.
Avete molto spazio per investire quando si inizia possedendo almeno 20 classi di attività diverse. Esaminiamo le varie categorie di azioni da includere nel vostro portafoglio.
2. Investire in singole azioni dopo aver venduto un'azienda
Le azioni sono ciò che si acquista quando si scambiano le quote di una società in una borsa valori pubblica. Dopo aver acquistato le azioni, si diventa azionisti dell'azienda.
I valori dei singoli titoli cambiano ogni giorno, talvolta in modo significativo. Questo potrebbe essere il momento più rischioso Se si ha poca esperienza con il mercato azionario, si può aggiungere al proprio portafoglio. Anche se nel breve periodo si possono ottenere rendimenti elevati, è necessario effettuare ricerche approfondite prima di effettuare un investimento.
3. Investire in obbligazioni dopo aver venduto un'azienda
Quando aiutate un'azienda a ripagare il suo debito, emettete delle obbligazioni. L'azienda riceve un prestito da voi e vi vengono pagati gli interessi.
Le obbligazioni possono essere classificate come corporate, comunale o di tesoreria.
Quando un'azienda ha bisogno di raccogliere capitale, emette obbligazioni societarie agli investitori. Le amministrazioni locali e il governo federale degli Stati Uniti emettono rispettivamente buoni del tesoro e obbligazioni municipali.
Le obbligazioni sono considerate investimenti relativamente sicuri, ma offrono rendimenti inferiori rispetto ai titoli a più alto rischio.
4. Investire in azioni a dividendo dopo aver venduto un'azienda
Si acquistano azioni della società in modo simile a acquisto di singoli titoli, con l'eccezione che i titoli a dividendo pagano regolarmente gli interessi.
Le società che pagano dividendi tendono ad essere più affermate, come Coca-Cola e Apple.
Perché in genere investire in società molto più grandi con un solido mercato sono ritenute più sicure delle singole azioni. Anche se i titoli a dividendo sono più costosi, includerne alcuni in portafoglio può aiutarvi a generare regolarmente reddito passivo.
5. Investire in ETF dopo aver venduto un'azienda
Un insieme di azioni noto come exchange-traded fund (ETF) segue la performance di un particolare settore o indice. Uno dei più noti che segue l'indice S&P 500 è l'SPDR S&P 500 ETF., a titolo di esempio.
Gli ETF possono essere venduti sul mercato azionario. e sono gestiti da computer e algoritmi.
Anche se si tratta di investimenti poco costosi, il rischio principale è che gli investitori vendere nel panico. Di conseguenza, un fondo non avrà abbastanza liquidità a disposizione per distribuire i guadagni degli investitori, il che potrebbe comportare la perdita dei vostri guadagni a lungo termine.
Anche se è improbabile, prima di acquistare potete informarvi sui vari tipi di ETF per evitare questa circostanza.
6. Investire in fondi comuni di investimento dopo aver venduto un'azienda
La differenza tra fondi comuni di investimento e gli ETF è che un gruppo di investitori gestisce i fondi comuni di investimento.
Una grande illustrazione di un fondo comune di investimento è il DWS Blue Chip Growth Fund, che detiene azioni di Disney, Apple, 3M, e Google.
Considerato sicuro, noioso e prevedibile, queste qualità lo rendono tipo di investimento una buona scelta per gli investimenti finanziari. Un ulteriore incentivo a fare saggi investimenti è fornita dal fatto che che gli investitori partecipino in egual misura alla crescita del fondo.
7. Investire in fondi indicizzati dopo aver venduto un'azienda
È possibile investire in un'ampia gamma di aziende acquistando un unico fondo indicizzato come i fondi comuni di investimento e gli ETF.
Solo ad un'ora predeterminata ogni giorno e ad un prezzo predeterminato vengono fondi indicizzati negoziabili. Gli ETF, invece, possono essere negoziati tutto il giorno proprio come le azioni.
Perché seguono indici come lo S&P 500, fondi indicizzati sono considerati investimenti relativamente privi di rischio. Con un'adeguata fondi indicizzati, potreste generare rendimenti annui compresi tra 8% e 10%.
8. Acquistare rendite da un fornitore di assicurazioni dopo aver venduto un'attività commerciale
Se avete un'assicurazione, pensate di acquistare delle rendite dal vostro compagnie di assicurazione.
Quando si va in pensione, in genere, si paga una somma forfettaria o a rate e ricevere pagamenti con interessi nel tempo.
Sebbene le rendite siano considerate investimenti a basso rischio, l'inflazione può avere un impatto sui vostri rendimenti. I vostri rendimenti potrebbero essere inferiori a quelli di un investimento nel mercato monetario. se l'inflazione supera i tassi di interesse.
9. Investire in immobili dopo aver venduto un'azienda
Uno dei più affidabili a lungo termine investimenti in tutto il mondo per molto tempo è stato il settore immobiliare..
Il costo di immobiliare e delle abitazioni, tuttavia, è cresciuto più rapidamente del salario medio. Nel 2021, il prezzo mediano di una casa nel Stati Uniti è stato di $374.000 e l'acconto tipico è stato di $27.850.
Con $500k, acquisto di un singolo immobile potrebbe consumare una parte consistente del vostro portafoglio.
Fortunatamente, L'acquisto di un'intera proprietà non è necessario per iniziare a investire nel settore immobiliare.. È possibile possedere una porzione di un proprietà o un immobile portafoglio, come le azioni.
10. Investire in Real Estate Investment Trust (REIT) dopo aver venduto un'attività commerciale
È possibile investire in imprese che utilizzano il denaro degli investitori per acquistare immobili attraverso i Real Estate Investment Trust (REIT).
Investendo in REIT, potete possedere un patrimonio immobiliare senza dovervi occupare degli inquilini o della gestione della proprietà.
Nonostante il fatto che i REIT siano tipicamente detenuti come investimenti a lungo termine, essi possono essere negoziati sul mercato azionario pubblico.
11. Investire in immobili finanziati con il crowdfunding dopo aver venduto un'azienda
Immobiliare in crowdfunding potrebbe essere un'aggiunta migliore al vostro portafoglio se il trading di REIT non fa per voi.
Su un gruppo privato di social media o su un sito web di crowdfunding, è possibile acquistare immobili con altri investitori.
Dato che richiede solo un $1.000 investimento minimo, Questa scelta potrebbe semplificare l'investimento immobiliare. Il Il rischio più grande, Il problema è che state finanziando un'attività immobiliare poco conosciuta.
12. Investire in una sindacazione immobiliare dopo aver venduto un'attività commerciale
Si potrebbe indagare syndication immobiliare se si dispone di $500k e di un maggiore desiderio di investire nel settore immobiliare.
Questa scelta è un'opzione immobiliare finanziata in crowdfunding che è stata privatizzata. Gli investitori che scelgono questa strada hanno in genere molta più esperienza nello sviluppo immobiliare.
Immobili Le sindacazioni non sono pubblicizzate perché sono composte da beni di maggior valore. È necessario essere un investitore immobiliare accreditato con un'esperienza di trading redditizio e una liquidità sufficiente.
13. Investire in immobili in affitto dopo aver venduto un'azienda
Il miglior ritorno su investimenti immobiliari potrebbe derivare dall'acquisto di immobili e dalla loro locazione.
Tuttavia, richiede l'impegno più intenso. Sarete direttamente responsabili della manutenzione e della gestione degli inquilini. Potreste ottenere un profitto annuo di oltre 15% se avrete la pazienza e la fortuna di trovare buoni inquilini.
14. Mettere i soldi in angel investing dopo aver venduto un'azienda
Anche se una società non è quotata in borsa, potete investire in essa.
Una parte del vostro $500k potrebbe essere utilizzata per aiutare le startup in fase iniziale a crescere, prestando loro del denaro. Gli investitori angel vengono compensati con azioni e una quota dei profitti dell'azienda. Potete aiutare le aziende che condividono i vostri interessi facendo investimenti angel.
Esiste una reale possibilità che l'impresa in cui si investe fallisca. Se la startup fallisce, non vedrete alcun ritorno sul vostro investimento.
Se il prodotto minimo vitale di una startup suscita l'interesse di un vasto pubblico, i ritorni sono potenzialmente significativi. Le aziende di software hanno il potenziale per aumentare il loro valore in modo significativo.
15. Investire in prestiti peer-to-peer dopo aver venduto un'azienda
Il prestito di denaro a privati per il pagamento di mutui o prestiti è simile all'angel investing. Potreste fornire prestiti con condizioni di rimborso più favorevoli rispetto alle banche.
Con rendimenti annuali superiori a 10%, prestito peer-to-peer può avere un ROI più elevato rispetto ad altre opzioni di investimento, anche se il tasso di interesse è inferiore a quello degli istituti finanziari.
Tenete presente che questa scelta comporta rischi significativi. Il vostro debito potrebbe non essere mai rimborsato dal creditore.
16. Investire in oro dopo aver venduto un'azienda
Grazie alla diffusa convinzione che l'oro sia un bene prezioso, le banche centrali di tutto il mondo conservano numerosi lingotti d'oro come riserva.
L'inclusione di metalli preziosi nel proprio portafoglio, come l'oro, può essere una scelta saggia. investimento a lungo termine. L'oro viene acquistato dagli investitori come copertura dell'inflazione. L'oro si è storicamente rivalutato nel tempo e ha un valore duraturo.
Cose da considerare prima di investire dopo aver venduto un'azienda
1. Sarete in grado di andare in pensione con il ricavato della vendita della vostra attività?
L'improvvisa acquisizione di ricchezza dopo la vendita di un'azienda non indica necessariamente che siete sulla buona strada per andare in pensione in modo confortevole. L'importo di cui avrete bisogno è determinato in gran parte dalle vostre spese piuttosto che dai vostri risparmi.
Per dimostrarlo, osservate l'esempio seguente, che è semplificato e non tiene conto di variabili come l'inflazione, la volatilità del mercato, ecc.
- Supponiamo di vendere la propria attività per $5 milioni, di pagare in contanti una casa da $2 milioni e di prelevare $500.000 all'anno per coprire le spese di vita. Se si ipotizza un rendimento annuo di 6%, anche senza tenere conto delle imposte o della volatilità del mercato, si esaurirà il denaro all'ottavo anno. Se invece spendete $1 milione per una casa e prendete in prestito $300.000 all'anno, il vostro denaro durerebbe teoricamente più di 27 anni. La quantità di denaro è la stessa, ma la spesa determina il risultato.
Tagliare i costi può essere molto utile se siete preoccupati di rimanere senza soldi. Ricordate che le spese determinano il vostro opzioni finanziarie per decidere come utilizzare l'improvvisa ricchezza ricevuta. dalla vendita di un'azienda.
2. Attenzione a non prendere il tempo sul mercato
Solo perché l'S&P 500 sta raggiungendo nuovi massimi, tenere la liquidità dopo aver venduto l'azienda è un errore a molti livelli.
In primo luogo, quando si investe, è fondamentale basare le proprie scelte sulle aspettative a lungo termine piuttosto che sulle fluttuazioni momentanee del mercato.
In secondo luogo, le performance passate non garantiscono i risultati futuri. Il raggiungimento di nuovi massimi non sempre indica che il mercato ha raggiunto il suo picco e che sta per iniziare una correzione, così come una pausa durante un forte ribasso non sempre indica che non ci sia ancora terreno da perdere.
L'idea che gli investimenti effettuati in un momento di boom del mercato si tradurranno probabilmente in una riduzione del valore del capitale. rendimenti futuri non è supportato nemmeno dai dati storici.
In realtà, fare investimenti nei giorni in cui il prezzo del il mercato ha raggiunto un nuovo record elevati possono portare a rendimenti più elevati rispetto agli investimenti effettuati nei giorni in cui il mercato non ha avuto un andamento positivo.
3. Le imposte possono essere ridotte investendo saggiamente e localizzando i vostri beni
Probabilmente state cercando di mettere la maggior parte del denaro ricevuto in contanti dalla vendita della vostra azienda in un conto di intermediazione se l'affare è stato concluso in contanti (o forse un conto di intermediazione intestato a un trust vivente revocabile). Non ci sono vantaggi fiscali con un conto di intermediazione, a differenza di un conto pensionistico, Il che lo rende un tipo di conto d'investimento completamente flessibile.
4. Prova il tuo budget sotto pressione
La comprensione delle opzioni e dei rischi è una componente cruciale per decidere cosa fare con il denaro ricevuto dopo la vendita dell'azienda.
Il vostro piano dovrebbe prevedere una simulazione Monte Carlo per tenere conto della volatilità del mercato, in modo da poter essere certi che non sia troppo andare in pensione in anticipo. Il metodo migliore per effettuare lo stress test di un piano di pensionamento è questo.
Lo stress test è fondamentale per pianificazione della pensione, perché i calcolatori di base a linea retta per il rendimento pensionistico non prendono in considerazione la natura erratica dei rendimenti degli investimenti o la tempistica degli anni di crisi.
L'unica variabile è il rendimento medio annuo costante. In particolare, questi semplici calcolatori per i rendimenti composti presuppongono solo che il vostro portafoglio di investimenti aumenterà. Non tengono conto del fatto che la media è stata creata dall'altra metà dell'equazione.
5. Non abbiate fretta di estinguere il mutuo o di acquistare una casa a titolo definitivo.
Ogni scelta che facciamo ha un costo opportunità, proprio come quasi tutte le altre cose nella vita. Riconoscete che il pagamento anticipato del mutuo non è sempre una mossa intelligente, sia che condividiate il desiderio di vivere senza mutuo, sia che non sappiate dove altro investire il denaro extra.
Utilizzare i proventi della vendita dell'azienda per estinguere anticipatamente l'ipoteca potrebbe essere un errore se il vostro il tasso di interesse è basso.
Per i nuovi acquirenti potrebbe diventare più difficile beneficiare dello spread della leva finanziaria, dato che aumento dei tassi di interesse. È vero anche il contrario: quanto più è vantaggioso ottenere un mutuo e investire liquidità sul mercato, tanto più è basso il tasso di interesse. tasso di interesse sul prestito.
6. Tenere conto dei trust, dei metodi di donazione e delle strategie di pianificazione successoria.
Dopo la vendita della vostra azienda, il vostro piano successorio probabilmente cambierà in modo significativo. Per creare una strategia adatta alla vostra situazione e agli obiettivi della vostra famiglia, consultate un avvocato specializzato in trust e successioni.
Discutete le opzioni per raggiungere i vostri obiettivi di beneficenza e i modi per ridurre il vostro patrimonio imponibile con donazioni alla famiglia, se lo ritenete opportuno, tenendo conto del vostro patrimonio e delle esigenze di cassa previste.
Considerate anche le strategie che utilizzano i trust per raggiungere diversi obiettivi. Ad esempio, i trust irrevocabili offrono una protezione superiore del patrimonio, ma perdono il controllo completo. I trust vitalizi revocabili, invece, consentono di mantenere il controllo sui beni evitando il testamento biologico.
Come per qualsiasi piano finanziario, è fondamentale assicurarsi che sia in linea con gli obiettivi e le priorità generali. Evitate di prendere decisioni basate esclusivamente su implicazioni fiscali.
Ad esempio, i fondi consigliati dai donatori sono una risorsa eccellente per gli investitori, che possono così massimizzare i vantaggi fiscali delle donazioni di beneficenza.
Ma è davvero meglio se non siete caritatevoli o entusiasti della causa? Fare una donazione consistente l'anno in cui si vende la propria attività (e si è soggetti alla tassa di imposta marginale più alta ) può essere molto vantaggioso se avete una vena caritatevole.
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