In questo articolo discutiamo i diversi modi per inviare denaro dal Regno Unito all'India.
Per qualsiasi domanda, o se state cercando di investire come espatriati, potete contattarmi utilizzando questo modulo, oppure utilizzare la funzione WhatsApp qui sotto.
Spesso è meglio creare una soluzione di investimento portatile che possa essere portata con sé in caso di trasferimento, soprattutto se si è espatriati, piuttosto che inviare denaro in patria per investire in immobili o azioni.
Introduzione
Il trasferimento internazionale di denaro è un servizio che consente di inviare denaro all'estero per qualsiasi motivo; può essere effettuato utilizzando il normale conto bancario al dettaglio, gli operatori di trasferimento internazionale di denaro (come Western Union o MoneyGram), i broker FX e le società peer-to-peer.
Nel nostro articolo di approfondimento vi aiutiamo a conoscere le opzioni di trasferimento di denaro dal Regno Unito all'India e vi suggeriamo una delle migliori società in circolazione.
Ma prima parliamo di quali sono le ragioni più comuni per cui si ha bisogno di utilizzare i servizi di trasferimento di denaro internazionale.
Le persone trasferiscono denaro all'estero per una serie di motivi, in questa parte abbiamo raccolto alcune delle principali ragioni per cui le persone trasferiscono il loro denaro all'estero e perché molte di queste persone scelgono di trasferire denaro all'estero utilizzando società di trasferimento e non le banche.
I motivi sono diversi, a partire dal pagamento di un immobile fino alle spese per il matrimonio. A volte le persone desiderano acquistare un immobile nel proprio Paese e vanno a lavorare all'estero, per guadagnare di più e per inviare denaro alla propria famiglia in modo da poter effettuare i pagamenti.
Un altro motivo logico può essere la retta scolastica all'estero per un figlio o un nipote, o forse si vuole fare un investimento o un'alienazione all'estero. Altri inviano regolarmente denaro ai propri amici o familiari vivere all'estero, In questo caso cercheranno sicuramente un modo più conveniente di pagare le tasse.
Molte persone contraggono mutui e vanno all'estero per un lavoro ben retribuito per far fronte ai pagamenti. Sappiamo bene che i mutui sono molto difficili da pagare, e gli stipendi standard di alcuni Paesi non possono aiutarvi a far fronte ai pagamenti, altrimenti la banca vi inserirà nella lista nera.
All'ultima domanda sopra citata c'è una buona risposta che vi dimostrerà che non vale la pena usare le banche per i trasferimenti. Con le società di trasferimento risparmierete semplicemente fino a 85% rispetto alle banche al dettaglio.
Ma perché? Se utilizzate la vostra banca per trasferire denaro all'estero, dovrete pagare una commissione, sia che stiate trasferendo una grande somma di denaro, sia che stiate trasferendo regolarmente piccole somme di denaro su conti di banche estere.
Inoltre, se si tiene conto anche dei tassi di cambio, i costi possono davvero lievitare. È quindi consigliabile trovare il modo di ridurre queste commissioni e ottenere tassi di cambio superiori per risparmiare denaro, offrendo comunque un modo sicuro e protetto di trasferire denaro a un conto bancario estero.
Per questo motivo il numero di società di trasferimento di denaro internazionali aumenta attivamente e quasi tutte hanno avuto successo nel loro Paese.
In questo articolo ci concentreremo su questo tipo di società in tutto il mondo, le elencheremo e le discuteremo, cercheremo di capire come funzionano, specificheremo i loro alti e bassi e naturalmente vi daremo la possibilità di conoscere le diverse società e di decidere quale sarà la più adatta per voi per inviare denaro dal Regno Unito all'India.
Qui di seguito troverete alcune delle migliori e più quotate società di trasferimento di denaro, grazie alle quali potrete inviare il vostro denaro all'estero in modo semplice e veloce, ma soprattutto con la massima facilità:
- Remitly
- ValutaFair
- Skrill
- Piccolo mondo FS
- TransferGo
- Azimo
Questi sono i sostenitori del trasferimento di denaro, di cui parleremo oggi, e il primo è Remitly, una società abbastanza popolare.
- Remitly
Remitly è un fornitore di trasferimenti di denaro basato sul web che consente di inviare rapidamente denaro dagli Stati Uniti a oltre 50 Paesi. Si concentra principalmente sui trasferimenti internazionali di denaro facili e veloci per gli immigrati nei paesi sviluppati che desiderano inviare denaro a casa.
Fanno un buon lavoro per mantenere i costi bassi, soprattutto se si considera la convenienza, la velocità e la capacità del destinatario di ricevere contanti.
Le recensioni disponibili su Trustpilot mostrano che i clienti sono molto soddisfatti. I concorrenti più vicini sono Western Union e WorldRemit, il che significa che Remitly è in una posizione di leadership.
Ma questo non li rende i migliori per tutti, di sicuro sono state riscontrate molte lamentele leggendo le recensioni dei clienti.
Sebbene sia possibile inviare sia importi molto piccoli che relativamente grandi, il punto di forza di Remitly è quando si ha bisogno che il denaro arrivi molto rapidamente e si desiderano opzioni come il pagamento semplice e il prelievo di contanti.
Per il ritiro, collaborano con fornitori di servizi di spedizione e distribuzione in molti Paesi (banche, servizi di ritiro o consegna in contanti), in modo che la famiglia possa scegliere più modi per ricevere i fondi.
Con Remitly è possibile trasferire denaro da questi 16 Paesi: Regno Unito, Stati Uniti, Australia, Canada, Irlanda, Germania, Francia, Italia, Spagna, Austria, Belgio, Finlandia, Paesi Bassi, Norvegia, Singapore e Svezia verso oltre 50 Paesi, tra cui l'India.
Remitly è inoltre disponibile in un massimo di 100 valute, il che rappresenta un ulteriore vantaggio per l'azienda. Ora vediamo alcuni importanti pro e contro di Remitly.
Pro:
- Trasferimento facile e veloce
- Due piani per inviare denaro: express e economy
- Tracciabilità semplice sia per i mittenti che per i destinatari
- Varie opzioni per ricevere denaro, come bonifici bancari, punti di ritiro, consegne a domicilio e trasferimenti tramite portafoglio mobile.
- Finanziare i trasferimenti con carta di credito, carta di debito o bonifico bancario.
- Consegna garantita
- Se la consegna è in ritardo, le spese saranno rimborsate.
- Consente il prelievo di contanti in oltre 140.000 sedi in tutto il mondo
Contro:
- Trasferimenti vietati tra 16 paesi di provenienza
- Le commissioni possono essere elevate rispetto ad altre società di trasferimento di denaro
- Tutti i nuovi account hanno un limite di $2.999 e per aumentare i limiti di invio giornalieri, mensili e di 180 giorni è necessario un altro ID.
- La velocità e l'importo delle commissioni possono variare, dipendono dal paese in cui si invia il denaro.
- ValutaFair
CurrencyFair è una società di trasferimento di denaro di terze parti che consente di inviare fondi a un destinatario selezionato attraverso il proprio sito web.
La piattaforma è stata lanciata nel 2009 e ha sede in Irlanda, anche se ha uffici nel Regno Unito, a Singapore, Hong Kong e in Australia.
I fondatori di CurrencyFair erano delusi dal settore dei trasferimenti internazionali di denaro. In risposta, questo gruppo di intraprendenti espatriati ha ideato un piano per costruire un'infrastruttura di pagamento da zero.
A distanza di oltre dieci anni, CurrencyFair è uno dei pochi operatori ad aver sviluppato un prodotto veramente innovativo. La tecnologia appositamente sviluppata garantisce l'indipendenza della gestione dell'esperienza del cliente dall'inizio alla fine.
CurrencyFair è stato uno dei primi innovatori a riconoscere i vantaggi dei servizi di trasferimento di denaro peer-to-peer.
In breve, l'azienda offre la possibilità di scegliere il proprio tasso di cambio. Se un altro utente dell'ecosistema CurrencyFair accetta di utilizzare lo stesso tasso, è possibile scambiare le valute su una rete peer-to-peer.
Per quanto riguarda lo scambio, inviando i fondi richiesti nella vostra valuta locale a CurrencyFair, la piattaforma trasferirà poi i fondi nella valuta locale del destinatario, direttamente sul suo conto bancario.
Inoltre, il processo non è solo molto più veloce rispetto all'utilizzo della rete SWIFT attraverso un istituto finanziario tradizionale, ma anche molto più economico. CurrencyFair supporta il trasferimento di fondi verso circa 157 Paesi.
A tal fine, il servizio ha creato una rete di conti bancari internazionali utilizzando le proprie filiali locali. Questo permette a CurrencyFair di facilitare molti trasferimenti senza entrare nel mercato dei cambi. Può anche utilizzare la rete SWIFT.
CurrencyFair ha un importo minimo di trasferimento di £ 1, il che è un'ottima notizia se dovete trasferire una piccola somma. L'importo massimo di trasferimento è di £ 10.000.000. Si tratta di un importo significativo per una piattaforma online e dovrebbe essere sufficiente per la maggior parte dei privati e delle piccole imprese.
Pro:
- Invio di denaro a basso costo
- Un enorme risparmio sulle spese di trasferimento
- Facile da usare
- Applicazione mobile di buon funzionamento
- Servizio affidabile
- Regolamentati e autorizzati
- Trasferimenti ricorrenti supportati
- Valutazione elevata su Trustpilot
- Il miglior fornitore per l'invio di 10.000 sterline in Europa
Contro:
- Iscrizione limitata ad alcuni paesi
- Cittadini statunitensi esclusi
- Assistenza clienti lenta
- Skrill
Il gruppo Paysafe, un grande gruppo di pagamenti che fornisce servizi di pagamento online, di persona e attraverso altri canali, è attualmente proprietario di Skrill.
Skrill ha iniziato come gateway di pagamento per l'e-commerce specializzato nel gioco d'azzardo, ma ora ha ampliato i suoi servizi includendo un servizio online che consente di inviare denaro in tutto il mondo, Skrill Money Transfer.
L'apertura di un conto con Skrill vi dà accesso a questo servizio e al portafoglio Skrill (una panoramica del quale si trova alla fine della pagina).
I trasferimenti di denaro Skrill sono veloci, facili ed economici grazie a prezzi, tassi di cambio e commissioni molto interessanti. È possibile inviare denaro all'estero tramite Skrill Money Transfer ed effettuare pagamenti con carta di credito, carta di debito, SOFORT o bonifico bancario, a seconda di dove ci si trova e della valuta utilizzata.
Il destinatario può scegliere di ricevere i fondi direttamente sul proprio conto bancario, anche se in un numero ristretto di Paesi è possibile ricevere denaro in un portafoglio mobile.
Secondo le recensioni dei clienti pubblicate online, Skrill è un ottimo servizio di trasferimento di denaro. È molto spesso l'opzione più economica e offre commissioni e tassi molto competitivi, è facile da usare, veloce ed è un'azienda consolidata da tempo che gode della fiducia di un gran numero di clienti che rilasciano molte recensioni positive su TrustPilot.
Le applicazioni mobili di Skrill hanno ottime valutazioni nell'App Store di Apple (4,5/5 stelle su 2.900 valutazioni) e nel Google Play Store (4/5 su 74.758 valutazioni). Con le app mobili di Skrill è possibile effettuare pagamenti online, inviare denaro all'estero e scambiare criptovalute.
Pro:
- Sono disponibili opzioni personali e aziendali
- Capacità di lavorare con conti Forex e giochi d'azzardo online
- Nessuna commissione fissa per i trasferimenti quando si invia denaro direttamente a un conto bancario
- Inviare facilmente denaro a un indirizzo e-mail o a un numero di telefono collegato a un conto bancario
- Comprare e vendere criptovalute
- Offre una carta prepagata gestita da MasterCard
- Applicazione mobile di facile utilizzo
- Trasferimenti sicuri, veloci e convenienti tramite Skrill Money Transfer
- Un sacco di clienti soddisfatti
Contro:
- La piena operatività può essere noiosa
- Struttura tariffaria difficile
- Elevate commissioni di cambio valuta per i trasferimenti internazionali “da Skrill a Skrill”.
- Attualmente è disponibile solo in un numero limitato di paesi
- Piccolo mondo FS
Small World Financial Services sarà diverso per chiunque si imbatta nei suoi servizi. L'azienda, che possiede un portafoglio di attività, ha creato una piattaforma online per integrare la sua presenza al dettaglio.
Small World si impegna a facilitare i trasferimenti in modo semplice e sicuro. Dalla sua fondazione nel 2005, ha gradualmente ampliato le sue attività con oltre 500 dipendenti in tutta Europa e all'estero.
Per maggiori dettagli, Small World Financial Services è una società di rimesse che opera con vari marchi (UNO, Express Funds, Global Link, Choice, Swiss Transfers, LCC, ecc.) da oltre 20 Paesi (principalmente Europa, USA e Canada) e consente di inviare denaro fino a 190 Paesi, il che è fantastico.
È possibile trasferire denaro dalla loro piattaforma online utilizzando la loro applicazione mobile, disponibile per iOS e Android, o presso una delle loro filiali. È una delle poche società di rimesse in grado di inviare denaro in così tanti Paesi e di offrire anche diverse opzioni per la ricezione di denaro, di cui parleremo più avanti.
Il sito web di Small World FS può essere un po' confuso e difficile da navigare, e il team di assistenza non è sempre rapido nel rispondere alle domande. Le informazioni non sono sempre presentate in modo chiaro.
Pro:
- Metodi di consegna flessibili
- Ampia selezione di paesi beneficiari
- Small World ha offerto commissioni basse e tassi competitivi, in media entro lo 0,5% del tasso medio di mercato, con tassi aggiornati quotidianamente.
- Il sito web di Small World, facile da usare, ci ha permesso di iscriverci e di avviare un trasferimento in ben 3,5 minuti.
- Nessuna spesa aggiuntiva per l'utilizzo di una carta di credito
- Molteplici opzioni di trasferimento come portafogli, carte di credito e di debito
- Small World è un fornitore affidabile in tutto il mondo, con 52 milioni di transazioni all'attivo.
- Il primo trasferimento è gratuito
Contro:
- Disponibile solo per i residenti nel Regno Unito e in Europa
- I tassi di cambio non sono molto competitivi
- Adatto solo per trasferimenti di basso valore
- Non avete ricevuto un'ETA con la vostra ricevuta.
- Esistono alcuni limiti giornalieri per l'invio di denaro all'estero
- TransferGo
TransferGo è una società di trasferimento di denaro solo via internet fondata nel 2012 e con sede nel Regno Unito. Come nel caso della maggior parte delle startup che si occupano di trasferimenti di denaro, i fondatori affermano di aver avviato l'attività con l'obiettivo di rivoluzionare il processo lento, costoso e lungo di trasferimento di denaro all'estero.
Mentre le banche e i fornitori di lunga data come Western Union e MoneyGram sono gravati da commissioni elevate e pratiche burocratiche interminabili, TransferGo sostiene di fornire trasferimenti internazionali veloci, a basso costo e gratuiti con un semplice clic.
Per quanto riguarda il funzionamento della piattaforma, TransferGo funziona in modo simile alla maggior parte delle altre società di trasferimento di denaro che operano solo online. In breve, si inizia inserendo l'importo che si desidera inviare e dove. Dopo aver inserito alcuni dettagli, vi verrà richiesto di depositare i fondi.
Questo avviene solitamente trasferendo i fondi su un conto bancario locale, monitorato dal team di TransferGo, o utilizzando una carta di debito o di credito. Si noti che le carte di debito/credito possono essere utilizzate solo per transazioni inferiori a 2.500 sterline (o equivalente in valuta locale). Infine, una volta ricevuti i fondi da TransferGo, quest'ultimo procederà al trasferimento dei fondi al destinatario.
Tuttavia, la differenza principale rispetto ai professionisti del trasferimento di denaro come TransferGo è che il trasferimento viene solitamente effettuato da un conto bancario situato nel paese di residenza del destinatario.
Per questo motivo, la piattaforma può offrire commissioni significativamente più basse rispetto a quelle tipicamente applicate dalle banche tradizionali e tempi di trasferimento che spesso vengono effettuati in un giorno.
TransferGo applica una tariffa forfettaria in base alla velocità con cui si desidera completare il trasferimento. Se cercate l'opzione più veloce di 30 minuti (se disponibile) pagherete solo 2,99 €.
Pro:
- Può essere molto economico
- Trasparenza di tutte le tariffe/costi
- Molto veloce nel trasferimento delle carte
- Tutte le tariffe sono garantite (24/48 ore)
Contro:
- Si tratta di un'attività online che limita i contatti telefonici.
- I trasferimenti più grandi possono essere limitati
- Il supporto ai clienti deve essere sviluppato
- Il sito web è un po' frustrante
- Azimo
Azimo offre una piattaforma semplice e facile da usare per i trasferimenti quotidiani. Tuttavia, il servizio soffre di una mancanza di assistenza telefonica e di un servizio clienti poco efficiente.
Dispone di un sito web elegante e di applicazioni mobili dal design intuitivo che consentono ai suoi clienti di inviare messaggi in oltre 200 Paesi del mondo. I suoi trasferimenti sono veloci e poco costosi, soprattutto per l'invio di denaro in Sudafrica, Nigeria e altri Paesi africani.
I clienti che hanno utilizzato Azimo ne hanno apprezzato la flessibilità nei metodi di pagamento, dalle carte di credito alle carte di debito ai bonifici bancari. Inoltre, il fatto di poter inviare anche solo $ 1 attraverso la piattaforma rende più facile per i clienti inviare regolarmente piccole somme di denaro per sostenere le loro famiglie a casa. Oltre ai servizi di trasferimento di denaro via internet, Azimo consente agli utenti di inviare conversazioni ai propri familiari e amici.
L'assistenza clienti è un elemento molto importante quando si effettua un trasferimento di denaro internazionale. Per questo motivo, la mancanza di assistenza telefonica su Azimo e la disponibilità limitata del servizio clienti online rendono un po' difficile per i clienti ottenere aiuto quando ne hanno più bisogno.
Tenendo conto del mercato di riferimento, Azimo ha cercato di regolare i costi dei suoi trasferimenti simulando diverse strutture di commissioni e differenze di tasso di cambio a seconda dei Paesi in cui i clienti trasferiscono denaro.
Azimo applica una commissione variabile o fissa per i suoi trasferimenti. I fattori chiave che determinano l'importo che vi verrà addebitato sono il metodo di pagamento del trasferimento, il metodo di pagamento e i Paesi partecipanti. In genere, la commissione è di 1-10 sterline.
Come la maggior parte dei fornitori di rimesse, Azimo applica margini superiori alla media del mercato o ai tassi interbancari. Il suo margine è compreso tra 1% e 3%. Rispetto alle banche che applicano una media di 5%, il tasso di Azimo è chiaramente superiore a quello delle banche. Azimo consente ai suoi clienti di fissare il tasso al momento del trasferimento, in modo da sapere esattamente quanto riceverà il destinatario.
Di norma, Azimo non ha spese nascoste. Le uniche commissioni a cui bisogna fare attenzione sono quelle della carta di credito. Possono arrivare a 2,99% per transazione. Tuttavia, se si utilizza la propria banca locale per pagare e ricevere i bonifici, non dovrebbero essere applicate commissioni.
Mentre fornitori come TransferWise e CurrencyFair non applicano margini sui loro tassi di cambio, stanno spingendo l'ago della bilancia verso le commissioni di trasferimento. Inoltre, Azimo ha un buon controllo sui corridoi delle rimesse dall'Africa, una copertura della rete di pagamento che non molte aziende hanno.
Pro:
- Trasferimenti di denaro multinazionali
- Tassi molto bassi
- Nessun costo nascosto, la trasparenza è la chiave principale
- Servizio regolamentato da FCA
- Transazioni veloci
- Facile da usare
- Applicazione molto semplice da usare
Contro:
- Carta di credito/debito richiesta per il deposito
- Iscrizione disponibile solo per gli europei
Ecco tutte le opzioni che sono diverse, hanno varie opzioni, strutture di commissioni competitive e caratteristiche uniche, ma tutte portano a un unico obiettivo, ovvero trasferire in modo sicuro il vostro denaro dal Regno Unito all'India.
Qui potete trovare aziende totalmente nuove come CurrencyFair, Azimo o TransferGo, di cui non abbiamo mai parlato, ma che hanno anche clienti soddisfatti che potete vedere su TrustPilot.
Spero che questa rapida guida possa aiutarvi a decidere e a scegliere la società di trasferimento più adatta a voi e quella che può aiutarvi a soddisfare tutte le vostre aspettative.
Ulteriori letture
L'articolo che segue tratta degli investimenti per gli indiani non residenti. Quali opzioni esistono e come possiamo aiutarvi?
