Cosa fare dopo aver vinto alla lotteria? Come si investe il denaro?

Scrivo spesso su Quora.com, dove sono lo scrittore più visto in materia finanziaria, con oltre 267,5 milioni di visualizzazioni negli ultimi anni.

Nelle risposte che seguono mi sono concentrato sui seguenti argomenti e problemi:

• Cosa fare dopo aver vinto alla lotteria? Come si investe il denaro?
• Perché le persone pensano che trasferendosi all'estero guadagnino di più, mentre in realtà l'aumento del costo della vita compensa l'aumento del reddito?
• Pensate che investire in azioni faccia davvero guadagnare?
• Come possono gli outsider diventare dei game changer?
• Come si può evitare un moderno schema Ponzi o una truffa di investimento?
• Come ha fatto Elon Musk a guadagnare miliardi di dollari improvvisamente dal nulla?

Se volete che risponda a qualche domanda su Quora o YouTube, o se state cercando di investire, non esitate a contattatemi, e-mail (advice@adamfayed.com) o utilizzare la funzione WhatsApp qui sotto.

Alcuni dei link e dei video a cui si fa riferimento potrebbero essere disponibili solo nelle risposte originali. 

Fonte di tutte le risposte: la pagina Quora di Adam Fayed.

Cosa fare dopo aver vinto alla lotteria? Come si investe il denaro?

È una buona domanda, perché le statistiche dimostrano che molti vincitori di lotterie finiscono sul lastrico e poi devono tornare a lavorare.

Questo ragazzo ha vinto milioni:

Questo è lui adesso:

Ovviamente non aveva pianificato nulla.

La cosa fondamentale è capire il rischio e ciò che si vuole ottenere.

Dopo aver vinto la lotteria, o comunque una grossa eredità o la vendita di un'azienda, la maggior parte delle persone cerca la sicurezza economica e/o un buon stile di vita.

Entrambe le cose sono possibili, ma bisogna ricordare i fatti fondamentali:

• A lungo termine, l'inflazione è stata di circa 3% negli ultimi due o tre decenni.
• Queste tendenze a lungo termine possono sempre cambiare, come abbiamo visto quando l'inflazione è salita a 7%-10% nella maggior parte dei paesi nel 2022.
• I contanti hanno sempre perso rispetto a molti altri investimenti a lungo termine e dal 2008 stanno perdendo rispetto all'inflazione. In termini cumulativi, si tratta di una perdita enorme. Il grafico seguente lo illustra bene.
• Non è quindi una scelta sicura quella di investire solo in contanti. In effetti, non è sicuro nemmeno essere 100% in obbligazioni, REIT o indici azionari, a meno che non si stia ancora lavorando.
• Gli studi dimostrano che è possibile investire in sicurezza solo 3%-5% di un portafoglio all'anno, anche se è investito bene, per limitare i rischi di esaurimento. Su una vincita di $10m, si tratta di 300k-500k. Certo, ci sono modi per guadagnare di più, con azioni ad alto dividendo e immobili, ma i rischi aumentano.

Quindi, in sostanza, è necessario pianificare e poi investire in modo diversificato.

Perché le persone pensano che trasferendosi all'estero guadagnino di più, mentre in realtà l'aumento del costo della vita compensa l'aumento del reddito?

Dipende dai seguenti fattori:

• Il luogo di provenienza e il relativo costo della vita
• Dove si va e il relativo costo della vita
• Tasse
• Stile di vita e grado di autocontrollo

L'ultimo punto è l'aspetto più sottovalutato di diventare un espatriato.

Molti espatriati, soprattutto in settori come l'oil&gas, vengono pagati di più per le posizioni di disagio.

In un posto dove è più facile vivere, come Singapore, gli stipendi possono talvolta essere più bassi rispetto a quelli di un paese instabile.

La maggior parte di questi incarichi prevede stipendi più alti, alloggio, molte indennità e così via.

Eppure molti espatriati non riescono ancora a risparmiare e a investire molto. Perché?

A casa, la maggior parte delle persone non si comporta come se fosse in vacanza.

La maggior parte delle persone non esce il mercoledì sera per dieci drink o per un brunch di lusso ogni fine settimana.

In luoghi lontani, o anche in posti come Dubai o Hong Kong, che non sono luoghi difficili ma hanno molte distrazioni, le persone tendono a vivere uno stile di vita diverso da quello di casa.

Londra, in media, è più costosa di Dubai o Singapore, con tasse molto più alte, eppure conosco molte persone che risparmiano MENO una volta andate all'estero, anche se lo stipendio e il costo della vita sono più alti e si raggiunge una percentuale di tasse bassa o nulla.

La stessa cosa sta accadendo sempre più spesso a molti espatri non tradizionali, come ad esempio nomadi digitali.

È facile trasferirsi in luoghi come la Malesia, la Tailandia e altri posti relativamente convenienti e pensare di poter risparmiare e investire di più grazie al precedente reddito da lavoro o da un datore di lavoro.

È possibile se si è ragionevoli, ma molte persone si lasciano prendere dalle distrazioni.

Ricordate che i siti web come Numbeo prendono in considerazione solo l'ipotesi di uno stile di vita simile in entrambi i luoghi:

L'inflazione dello stile di vita è normale dopo vivere all'estero.

Questo va bene se si riesce a risparmiare di più, adattato alle tasse più basse e al reddito a volte più alto, ma spesso può portare anche gli espatriati con un reddito elevato ad essere al verde al momento della pensione.

Pensate che investire in azioni faccia davvero guadagnare?

La maggior parte delle persone ha visto le statistiche su quanto varrebbe oggi $1 in Amazon o quanto varrebbe oggi ogni $1 investito nello S&P500.

L'S&P500 ha registrato un rendimento medio annuo composto di 10%-11% dal 1945, pari a circa 6,7% all'anno.

Le small cap hanno fatto ancora meglio

Allora, perché non ci sono più persone che guadagnano bene con il mercato azionario?

Uno studio che ha preso in esame 26.000 azioni ha rilevato che:

• Solo il 4% dei titoli del mercato azionario statunitense ha tenuto il passo dei buoni del Tesoro
• Solo 87 titoli hanno rappresentato la metà dei rendimenti del mercato azionario......87 da 26.000
• 1.000 hanno prodotto 100% dei guadagni del mercato azionario.
• I tre dati sopra riportati sono leggermente fuorvianti, in quanto alcuni dei 26.000 includono azioni a foglio rosa e a piccola capitalizzazione. Tuttavia, anche per quanto riguarda i titoli quotati nello S&P500 (500 società in totale), 20% dei titoli rappresentano 80% della performance del mercato azionario nella maggior parte dei periodi.

Quindi, uno dei problemi è che molte persone cercano di trovare il prossimo Amazon o Apple, in altre parole, l'ago in un pagliaio, piuttosto che possedere il pagliaio, anche se:

• Possedere l'intero mercato azionario vi garantirà di possedere il prossimo Amazon, solo che possederete anche molti titoli sottoperformanti.
• La maggior parte delle persone non è un professionista della finanza
• Anche molti professionisti della finanza non riescono a trovare il prossimo Amazon.

A parte questo, uno dei motivi principali sono le emozioni.

Lo abbiamo visto nella sua forma più estrema negli ultimi anni. Pochi volevano comprare all'inizio del 2020, durante il coronavirus, e l'anno scorso, quando tutti gli altri usavano la paura.

La maggior parte vuole comprare quando gli altri sono avidi e ottimisti, come alla fine del 2020 e del 2021.

Il fondatore di Vanguard ha dichiarato che gli acquisti netti di ETF e fondi sono stati i più alti per l'azienda nel 1999, dopo un mercato toro durato 18 anni.

Quando sono state registrate le vendite più alte? Avete indovinato, il 2008!

Non tutte le vendite erano dovute al bisogno di denaro. La maggior parte era dovuta al panico.

Come possono gli outsider diventare dei game changer?

Sono sicuro che la maggior parte delle persone di età superiore ai 30-35 anni ha sentito parlare del videogioco Goldeneye.

Non è stato il videogioco più venduto al mondo, ma è stato probabilmente il più influente.

Da bambino non sono mai stato un grande appassionato di videogiochi, ma ricordo quanto fosse eccitante questo gioco.

Una settimana fa, durante un viaggio in aereo, ho visto un interessante video sulle persone che stanno dietro al gioco.

È stato avviato da un'azienda di videogiochi chiamata Rare.

Gli sviluppatori vivevano in un cottage nella campagna britannica e molti di loro erano outsider che non avevano mai avuto successo prima.

Erano nel loro mondo, per lo più liberi dal giudizio degli altri, e molti di loro erano estranei alla cultura più ampia come “geek” negli anni '90.

Ricordo di aver ascoltato una volta il fondatore di Brewdog, James Watt, affermare che il fatto di essere un solitario è stato in media un grande vantaggio per lui negli affari, perché non ha ascoltato gli oppositori.

Molti addetti ai lavori sono più inclini a farsi influenzare da altri e a rinunciare a buone mosse di carriera e di affari.

Dobbiamo anche ricordare che un'alta percentuale di imprenditori di successo, che si sono fatti da soli, sono dislessici o autistici.

Tra questi ci sono personaggi come Richard Branson, Walt Disney, Henry Ford e Spencer Kelly.

Il come è la parte difficile. Diventare un esperto nel proprio settore, essere testardi in qualche modo, ma sempre aperti e non ascoltare gli oppositori è un buon inizio.

Essere un outsider e non essere bravi in quello che si fa è inutile.

Come si può evitare un moderno schema Ponzi o una truffa di investimento?

Chi guarda regolarmente Netflix avrà probabilmente visto il documentario su Bernie Madoff attualmente in onda.

Parlava di come ci fossero molti scettici e bandiere rosse, ma nessuno voleva sapere.

È davvero molto semplice quando si ha a che fare con una società di consulenza sugli investimenti.

Una società di consulenza sugli investimenti non dovrebbe mai detenere personalmente il denaro per gli asset del mercato azionario.

Non dovrebbe esserci alcun motivo per cui dobbiate inviare direttamente denaro al conto bancario di una società di consulenza, quando banche, piattaforme e compagnie assicurative terze imbarcano consulenti.

Supponendo che siate investiti in attività “regolari”, quotate in borsa, su piattaforme di terzi, sarete a posto.

Investire in attività private, in stile “Shark Tank o Dragons Den”, diventa più complicato.

Questi asset non sono quotati in borsa, a differenza di obbligazioni societarie, azioni ed ETF.

Pertanto, è necessario prestare maggiore attenzione.

Se un investitore facoltoso dà del denaro al fondatore di una start-up e questi ne fa un uso improprio, non è facile recuperare il denaro senza spendere troppo in spese legali.

Lo stesso vale per le criptovalute. Non sono il più grande fan della maggior parte dei regolamenti, ma è vero che alcuni dei controlli e degli equilibri ragionevoli che esistono nell'arena finanziaria tradizionale non sempre si verificano con gli scambi di criptovalute.

Una banca, una compagnia assicurativa o una piattaforma di investimento non possono facilmente “scappare” con i vostri soldi o fare quello che ha fatto FTX.

Per questo motivo, anche alcuni sostenitori della criptovaluta, che io non sono, tendono a tenerla in “magazzino freddo”.

Fortunatamente, il numero di schemi Ponzi è esiguo, probabilmente meno dello 0,1% del totale del denaro inviato a livello globale, ma questo non significa che dobbiate inviare denaro direttamente alle società di consulenza.

Oltre a questo, gli investitori devono considerare quanto rischio vogliono correre. Se qualcuno fa un investimento ad alto rischio come il private equity che va a zero, non è una truffa se l'investimento non ha avuto un buon rendimento.

Quindi, fare una due diligence di base e assicurarsi di investire in qualcosa che sia in linea con il livello di rischio che si vuole correre, aiuta.

Come ha fatto Elon Musk a guadagnare miliardi di dollari improvvisamente dal nulla?

Non è stato un caso isolato: ha creato aziende che hanno guadagnato valore.

Quindi, non ha “guadagnato”, in termini di reddito, più di cento miliardi.

Il valore cartaceo delle sue società è stato indicato come tale, sulla base del prezzo di mercato delle azioni quotate.

Poiché non ha venduto 100% delle sue azioni quando il prezzo era così alto, non ha “guadagnato” quel denaro.

Se comprate una casa per 500.000 euro e ora ne vale 700.000, avete “guadagnato” 200.000 euro, anche se non l'avete venduta?

Chiaramente non è la stessa cosa.

Ironia della sorte, il Guardian, che si è fatto promotore di una tassa patrimoniale sulla ricchezza non realizzata, ha pubblicato un articolo pochi giorni fa:

“Elon Musk batte il record mondiale della più grande perdita di patrimonio personale della storia”.”Elon Musk batte il record mondiale per la più grande perdita di patrimonio personale della storiaIl miliardario della tecnologia avrebbe perso $182mld (150mld di sterline) dal novembre 2021, in gran parte a causa del calo del prezzo delle azioni di Teslahttps://www.theguardian.com/technology/2023/jan/12/elon-musk-breaks-world-record-for-largest-loss-of-personal-fortune-in-history

Anche in questo caso, non ha perso denaro. I valori quotati della sua azienda sono scesi di molto.

Credo che questo sia uno dei motivi per cui si pensa che i miliardari paghino poche tasse, il che è un'idea sbagliata.

La fluttuazione della ricchezza non è una perdita o un guadagno - un calo o un guadagno non è una perdita o un profitto.

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Adam è un autore riconosciuto a livello internazionale in materia finanziaria con oltre 830 milioni di visualizzazioni di risposte su Quora, un libro molto venduto su Amazon e un contributo su Forbes.