Recensione del conto di deposito a tempo della Standard Chartered (Hong Kong) Bank

Questo articolo esamina i conti deposito vincolati di Standard Chartered.

Esamineremo gli aspetti positivi e negativi associati ai conti, anche se la nostra posizione rimane quella che, in un'epoca di tassi di interesse pari a 0%, risparmiare denaro in banca non ha senso.

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Introduzione:

Banca Standard Chartered - ‘Standard Chartered PLC’ è una società britannica che fornisce servizi bancari e finanziari multinazionali. La sua sede centrale si trova a ‘Londra, Inghilterra’ ed è nota per avere oltre 1026 filiali e 85000 dipendenti in 125 Paesi.

Standard Chartered Bank è una banca rinomata per i servizi bancari e finanziari che offre ai clienti. 

I principali servizi offerti da questa banca sono ‘Consumer Banking’, ‘Corporate Banking’, ‘Investment Banking’, ‘Private Banking’, ‘Mutui’, ‘Carte di credito’.’ e ‘Gestione patrimoniale’.

È quotata in due delle maggiori borse asiatiche ed è una delle 100 maggiori società quotate al LSE (London Stock Exchange).

Nonostante abbia sede nel Regno Unito, non fornisce servizi bancari al dettaglio nel Regno Unito. La maggior parte dei profitti (circa 90%) sarebbero ottenuti da Asia, Africa e Medio Oriente.

Tuttavia, è stata avviata come collaborazione tra due banche, vale a dire ‘Banca Standard’ e ‘Banca Chartered’. 

La Chartered Bank è stata la prima delle due banche ed è stata fondata nel 1853 da ‘James Wilson’ insieme a una carta reale che è stata concessa da ‘Regina Vittoria’.

Le prime filiali di questa banca sono state aperte nel 1858 a ‘Mumbai, Kolkata’ e ‘Shanghai’. In seguito, nel 1859, sono state aperte le filiali di ‘Singapore’ e ‘Hong Kong’.

D'altra parte, la Standard Bank è stata fondata nel 1862 da una persona chiamata ‘John Paterson’ nel ‘Provincia del Capo in Sudafrica’. 

Nel 1969, entrambe le banche decisero di fondersi e di crescere insieme anche in Europa e negli Stati Uniti. Nacque così la Standard Chartered Bank, che fu in grado di fornire i propri servizi a un numero ancora maggiore di Paesi.

Standard Chartered Hong Kong - ‘Standard Chartered Hong Kong’, conosciuto anche con il nome di ‘Standard Chartered Bank (Hong Kong) Limited’.’ è una banca commerciale autorizzata e un fornitore di servizi finanziari con sede a Hong Kong.

È uno dei tre banche di Hong Kong che è autorizzata dall'Autorità monetaria di Hong Kong a emettere banconote per il dollaro di Hong Kong. L'attività di emissione di banconote risale al 1860.

La prima filiale è stata aperta il 19 luglio 1859, cioè 166 anni fa. Il 1^st Nel luglio 2004, Standard Chartered ha completato l'incorporazione locale delle attività di Hong Kong come filiale di Hong Kong:

• Banca Standard Chartered 
• Manhattan Card Company Ltd
• Standard Chartered International Trade Products Ltd
• Standard Chartered Finance Ltd
• Chartered Corporation Ltd

La sede centrale di Standard Chartered Hong Kong è la ‘Edificio della Standard Chartered Bank, Central, Hong Kong’.

Prima di passare alla questione principale (Conto deposito a tempo Recensione), parliamo degli altri servizi offerti per sapere quali sono i servizi che un cliente può aspettarsi quando effettua operazioni bancarie con la Standard Chartered Bank (Hong Kong).

Standard Chartered Bank (Hong Kong) Servizi:

La Standard Chartered Bank (Hong Kong) offre due tipi di servizi a seconda del tipo di cliente: i Servizi bancari individuali e i Servizi bancari per le imprese.

Prima di tutto, diamo una breve occhiata ai servizi bancari per le imprese. Ci limiteremo a vedere i servizi offerti perché oggi ci concentreremo principalmente sui servizi bancari individuali (conto di deposito a tempo).

Banca d'affari - Servizi bancari per le imprese, forniscono ‘Soluzione di gestione della liquidità, Soluzione di prestito, Approfondimento di mercato, e ‘Soluzione di investimento’. 

Banca individuale - I servizi bancari individuali offerti da Standard Chartered Hong Kong sono ‘Conti e depositi’, ‘Carte di credito’, ‘Prestiti’, ‘Mutui’, ‘Investimenti’, ‘Assicurazioni’.’ e ‘MPF (Fondo di previdenza obbligatorio)’.

Conti e depositi - Tratteremo per ultimo l'argomento dei conti di deposito a tempo, ma prima di tutto diamo un'occhiata ai conti correnti e di risparmio offerti ai clienti di Standard Chartered Hong Kong. 

‘Conti di risparmio Esistono 2 tipi di conti di risparmio presso la Standard Chartered Bank (Hong Kong) Limited, ovvero ‘Pacchetto bonus salariale’ e ‘Conto di deposito integrato’. 

1. Salary Bonus Pack - Questo può essere definito un buon conto salariale. Usufruendo dei servizi di busta paga del Salary Bonus Pack, le persone possono godere di ulteriori vantaggi. Questi sono:

• Tasso di interesse di risparmio promozionale per i nuovi clienti, pari a 1,00% (p.a.) HKD per un massimo di 9 mesi.

• Benefici fino a 7000 Asia Miles o 700 HKD di rimborso in contanti.

• Premi extra per il programma di adesione FX.

• Un'offerta di benvenuto della carta di credito Standard Chartered.

• Accredito dello stipendio in giornata quando il datore di lavoro paga il cliente, indipendentemente dalla banca utilizzata dal datore di lavoro.

Per richiedere il pacchetto bonus salariale, gli individui devono presentare un documento d'identità e un documento d'indirizzo.

2. Conto Depositi Integrato - Con l'aiuto di questo conto, le persone possono depositare denaro nei loro conti correnti o di risparmio in valute come HKD, RMB e molte altre valute estere.

I pagamenti possono essere effettuati digitalmente con l'aiuto di Internet Banking, Mobile Banking (SC Pay), autorizzazione elettronica all'addebito diretto, ecc. Sono inoltre disponibili servizi di bancomat e di prelievo senza carta QR Cash.

Per aprire questo conto, sono necessari alcuni criteri di idoneità, che sono i seguenti:

• La persona deve essere un nuovo cliente e non deve avere un conto o una carta già esistenti presso la Standard Chartered Bank (Hong Kong) Limited.

• La persona deve avere almeno 18 anni e deve essere in possesso di una carta d'identità valida di Hong Kong.

• Devono inoltre fornire un numero di telefono valido.

• Questo account deve essere utilizzato solo per scopi personali.

Il possesso di questo conto comporta anche alcuni vantaggi aggiuntivi, tra cui:

• Sconto in contanti di HKD200 per chi crea un conto e completa la configurazione del conto tramite SC Mobile.

• I clienti di Premium Banking, che sono nuovi, possono usufruire di un rimborso in contanti di 100 HKD al momento dell'apertura del conto.

• Tutti i vantaggi e i servizi di Priority Banking/Premium Banking/Easy banking.

‘Conti correnti La Standard Chartered Bank (Hong Kong) Limited offre due tipi di conti correnti, ovvero ‘Conto corrente in HKD’ e ‘Conto corrente in USD e RMB’.

1. Conto corrente in HKD - Il conto corrente in HKD della Standard Chartered Bank (Hong Kong) Limited offre l'accesso a un libretto di assegni e il vantaggio della protezione dagli assegni senza rimbalzo.

Le caratteristiche del Conto corrente in HKD includono:

• Funzione Autopay, che consente all'utente di effettuare pagamenti automatici.

• Protezione dello scoperto, che è vantaggiosa per l'utente se i fondi sono insufficienti durante la compensazione di assegni o autopagamenti.

Tuttavia, per aprire il Conto corrente in HKD è necessario un saldo minimo di 1.000 HKD.

2. Conto corrente in USD e Conto corrente in RMB - Si tratta di un conto corrente efficiente che consente ai privati di gestire il proprio denaro in valuta USD e RMB.

Tuttavia, la funzione di protezione dello scoperto non è disponibile per il Conto corrente in USD e per il Conto corrente in RMB.

Carte di credito - Le carte di credito offerte da Standard Chartered Hong Kong sono ‘Carta Visa Simply Cash’, ‘Asia Miles Mastercard’, ‘Carta di credito Priority Banking’.’ e ‘Carta di credito Platinum’.

1. Carta Visa Simply Cash - Con questa carta i clienti possono godere di una buona quantità di vantaggi, soprattutto in termini di cashback. Ecco alcune delle caratteristiche di questa carta:

• Spendendo denaro in alcune delle transazioni idonee, i clienti possono usufruire di un cashback di 25%, fino a 1.000 HKD. Tuttavia, questo deve essere fatto entro i primi due mesi.

• 1,5% cashback sulle spese in valuta locale.

• 2,0% cashback sulle spese in valuta estera.

• HKD100 cashback se un nuovo cliente completa con successo il processo di iscrizione e accede al proprio account entro i primi 2 mesi.

• Piattaforma di riscatto online, Visa PayWave, ecc.

Per ottenere questa carta, il cliente deve avere un'età minima di 18 anni e un reddito annuo pari o superiore a 96.000 HKD.

I documenti da presentare sono la carta d'identità, l'indirizzo, un mese di busta paga generata al computer e 3 mesi di estratto conto bancario digitale.

Il tasso annuo effettivo globale per gli acquisti al dettaglio è pari a 35,70% ed è prevista una commissione annuale di 2.000 HKD. Pertanto, è bene tenerne conto prima di contrarre un prestito.

2. Carta di credito Asia Miles - È una carta di credito specializzata in viaggi e vita. Il programma Asia Miles consente ai clienti di riscattare le Asia Miles per ottenere vantaggi nel campo dei viaggi e dello stile di vita. I vantaggi offerti ai clienti con la carta di credito Asia Miles sono i seguenti:

• Offerta di benvenuto fino a 40.000 Asia Miles: per un importo di 95.000 HKD spesi in transazioni idonee, i clienti ricevono fino a 40.000 Asia Miles (a partire da 0,2 HKD per 1 Asia Mile).

• HKD100 cashback per i nuovi clienti che si iscrivono all'online banking.

• Per ogni HKD4 spesi in categorie selezionate, i clienti ricevono 1 Miglio Asia, mentre per tutte le altre categorie verrà assegnato 1 Miglio Asia per ogni HKD6 spesi.

• Asia Miles Flight premia sotto forma di sconti.

• Sconto sugli acquisti per viaggi, noleggio, ristorazione, ecc. che può arrivare fino a 20%.

• Viene fornita una carta Visa contactless.

I criteri di idoneità, la documentazione richiesta, il Tasso Annuo Effettivo Globale e la Commissione Annuale della carta di credito Asia Miles sono identici a quelli della carta Simply Cash Visa.

3. Carta di credito Priority Banking - Questo tipo di carta di credito rientra nella categoria delle carte di credito a premio. 

Questo viene fornito con il programma Priority Banking Rewards (fino a 3 volte i punti premio), i privilegi delle lounge aeroportuali, i privilegi delle limousine aeroportuali, l'assicurazione contro gli infortuni di viaggio e molti altri vantaggi.

Tuttavia, questa carta può essere acquistata solo dai clienti Priority Banking.

4. Carta di credito Platinum - Anche questa è una carta di credito a premi fornita dalla Standard Chartered Bank (Hong Kong) Limited. Anch'essa è dotata di grandi vantaggi.

Canone mensile molto basso, pari a 0,15% al mese. Un'offerta di benvenuto di 600 HKD e 100 HKD di cashback per i clienti che attivano i servizi bancari online. HKD200 cashback per l'apertura del conto con l'aiuto dell'app SC Mobile o del modulo di richiesta online.

I criteri di idoneità, la documentazione richiesta, il Tasso Annuo Effettivo Globale e la Commissione Annuale della carta di credito Asia Miles sono gli stessi della Carta Visa Simply Cash e della Carta di credito Asia Miles.

Prestiti - La Standard Chartered Bank (Hong Kong) Limited mette a disposizione dei clienti un'ampia gamma di prestiti. Si tratta di prestiti personali rateali, programmi di consolidamento del debito, linee di credito personali e carte di credito revolving.

Per i titolari di carta di credito esistenti presso Standard Chartered Bank (Hong Kong) Limited, i prestiti particolarmente disponibili sono il programma di credito rateale e il piano di rateizzazione della carta di credito.

Mutui - Presso Standard Chartered Hong Kong sono disponibili per i clienti diversi tipi di mutui: Mutuo legato al deposito, Mutuo $aver, Piano di Mutuo fino a 90% e Piano di Mutuo HIBOR.

Le persone possono anche avvalersi di strumenti come la Valutazione dell'immobile e il Calcolo del mutuo per ottenere informazioni sui loro mutui.

Investimenti - Con l'aiuto di Standard Chartered Hong Kong i clienti possono investire denaro in vari tipi di strumenti finanziari. 

Le opportunità di investimento disponibili sono: servizi di fondi di investimento, titoli esteri, servizi di titoli di debito, finanziamento patrimoniale, servizi di titoli e servizi di investimento collegati ad azioni. 

Per rendere il processo di investimento più conveniente per i clienti, sono disponibili vari strumenti, come gli ultimi approfondimenti sul mercato, i profili di investimento dei clienti, l'uso delle informazioni relative ai depositi, il conto di investimento online, le ultime offerte di investimento, ecc.

Assicurazione - Nella categoria delle assicurazioni generali rientrano l'Assicurazione viaggi, l'Assicurazione casa, l'Assicurazione infortuni personali, l'Assicurazione reddito ospedaliero, la copertura Cancer Protect e l'Assicurazione medica e altre assicurazioni generali.

Sono inoltre disponibili i settori Pianificazione pensionistica, Accumulazione del patrimonio e pianificazione dell'eredità, Risparmio e protezione, Assicurazione contro le malattie critiche, Assistenza medica e Assicurazione a termine.

MPF - I servizi di Mandatory Provident Fund (MPF) di Standard Chartered Hong Kong sono noti per la loro efficacia e utilità per i clienti. I clienti possono usufruire fino a 60.000 HKD (limite deducibile dalle tasse) con l'aiuto dei contributi volontari deducibili dalle tasse.

Dopo aver discusso tutti i servizi essenziali che un cliente può desiderare di ottenere da una banca, affrontiamo ora l'argomento principale di oggi, ovvero il Conto di deposito a tempo della Standard Chartered Bank (Hong Kong) Limited. 

Conto deposito a tempo - Prima di iniziare, un conto di deposito vincolato è un conto in cui un individuo è tenuto a depositare denaro per un certo periodo di tempo al fine di ottenere maggiori interessi. 

Il denaro depositato in un conto di deposito a tempo non può essere ritirato dall'individuo fino al completamento del periodo di scadenza. Può anche essere indicato come ‘Deposito a termine’ o ‘Deposito fisso’.

Conto deposito a tempo della Standard Chartered Bank (Hong Kong):

Presso la Standard Chartered Bank (Hong Kong) esistono due tipi di conti di deposito a tempo. Essi sono ‘Deposito a tempo in HKD’ e ‘Deposito a termine in valuta estera’. Analizziamo nel dettaglio ciascuno di essi.

Deposito a termine in HKD Il Conto Time Deposit in HKD è specializzato per i clienti che desiderano ottenere dal proprio conto maggiori profitti rispetto a quelli che solitamente ottengono con l'aiuto di un conto di risparmio tradizionale.

Alcune delle principali caratteristiche del Conto Time Deposit in HKD di Standard Chartered Bank (Hong Kong) Limited sono:

• Tasso di interesse più elevato rispetto a un conto di risparmio.

• I clienti possono aprire un conto di deposito a tempo in HKD per un importo a partire da 10.000 HKD.

• Possibilità di scegliere tra diverse durate che vanno da 1 settimana a 5 anni.

Deposito a termine in valuta estera È il Conto deposito a tempo offerto dalla Standard Chartered Bank (Hong Kong), con il quale i clienti possono effettuare depositi utilizzando vari tipi di valute.

Alcune delle principali caratteristiche del conto di deposito a tempo in valuta estera di Standard Chartered Bank (Hong Kong) Limited sono:

• La possibilità di scegliere tra 8 tipi di valute per effettuare un deposito: AUD, CAD, CHF, EUR, GBP, JPY, NZD e USD.

• Il saldo minimo richiesto per l'apertura del conto è di 2.000 in qualsiasi valuta, ad eccezione dello yen, che è di 200.000 ¥.

• Possibilità di scegliere tra diverse durate che vanno da 1 settimana a 1 anno.

Dettagli generali dei conti di deposito a tempo - Questo permette a un individuo di effettuare un deposito in 10 tipi di valute diverse (entrambi i tipi insieme). 

I tassi di interesse dei conti di deposito a tempo variano a seconda della durata e dell'importo depositato.

Per acquisire un Conto di deposito a tempo presso Standard Chartered Hong Kong, gli individui devono soddisfare determinati criteri di idoneità, ovvero:

• Il cliente deve essere un nuovo cliente della banca o non deve aver avuto un conto di risparmio, un conto corrente o un conto di deposito negli ultimi 12 mesi al momento della presentazione della domanda online.

• Il cliente deve aver già dichiarato il proprio status fiscale o la giurisdizione di residenza fiscale (o entrambi) per poter aprire un Conto deposito a tempo tramite l'app SC Mobile. 

Per i conti di deposito a tempo è previsto un importo minimo e un importo massimo. I dettagli dell'importo minimo e massimo del deposito per ogni tipo di valuta sono riportati nella tabella seguente.

Valuta	Importo minimo del deposito (nella valuta originale)	Importo massimo del deposito (nella valuta originale)
HKD	30,000	2,000,000
USD	5,000	250,000
CNY	30,000	1,500,000
AUD	5,000	350,000
NZD	5,000	400,000
CAD	5,000	300,000
GBP	5,000	200,000
EUR	5,000	200,000
CHF	5,000	250,000
JPY	500,000	25,000,000

Tassi di interesse - I tassi d'interesse di alcune scadenze per un importo equivalente a 100.000 HKD in alcune valute sono riportati nelle tabelle seguenti:

In caso di clienti individuali con nuovi fondi:

Tenore	3 mesi	6 mesi	12 mesi
Tasso di interesse (p.a.) HKD	0.35%	0.40%	0.40%
Tasso di interesse (p.a.) USD	0.05%	0.05%	0.10%
Tasso di interesse (p.a.) AUD	0.05%	0.10%	0.15%
Tasso di interesse (p.a.) NZD	0.05%	0.10%	0.15%
Tasso di interesse (p.a.) RMB	1.50%	1.60%	1.70%

Per i clienti commerciali con nuovi fondi:

Tenore	1 mese	3 mesi	6 mesi	12 mesi
Tasso di interesse (p.a.) HKD	0.15%	0.35%	0.40%	0.40%
Tasso di interesse (p.a.) USD	0.05%	0.05%	0.05%	0.10%
Tasso di interesse (p.a.) AUD	0.05%	0.05%	0.10%	0.15%
Tasso di interesse (p.a.) NZD	0.05%	0.05%	0.10%	0.15%
Tasso di interesse (p.a.) RMB	1.00%	1.50%	1.60%	1.70%

Come aprire un conto di deposito a tempo - È possibile aprire un conto tramite phone banking contattando la banca dalle 9.00 alle 16.00 dal lunedì al venerdì. Sono esclusi i giorni festivi.

Le istruzioni per l'apertura di un conto ricevute durante le ore non di servizio saranno elaborate il giorno successivo.

I privati possono aprire un conto di deposito a tempo anche con l'aiuto dell'Internet Banking o della SC Mobile App. La procedura per l'apertura di un Conto deposito a tempo tramite SC Mobile App è la seguente:

• Innanzitutto, è necessario scaricare l'applicazione SC Mobile e accedere con le proprie credenziali.

• Successivamente, è necessario selezionare l'opzione Depositi a tempo dal menu.

• Successivamente, devono selezionare la valuta, la modalità di deposito e inserire l'importo del deposito.

• Selezionando la durata e l'importo del deposito, le persone possono scegliere l'opzione più adatta a loro dal menu.

• In seguito, dovranno scegliere il conto da cui depositare l'importo.

• Questo può essere fatto con l'aiuto di un Conto corrente o di un Conto risparmio presso Standard Chartered (Hong Kong).

• L'ultimo passo consiste nel rivedere e confermare tutti i dettagli.

Pro - I vantaggi del Conto deposito vincolato sono i seguenti:

• La possibilità di effettuare un deposito in diversi tipi di valuta.

• Ottimi servizi bancari.

• Possibilità di selezionare un piano vantaggioso per il cliente.

Contro - Gli svantaggi del Conto deposito vincolato sono i seguenti:

• I tassi di interesse sono molto bassi rispetto a molti altri concorrenti di questa categoria. Questo è uno svantaggio importante.

• A volte i problemi richiedono più del solito per essere risolti dal team di assistenza di Standard Chartered.

• Il servizio clienti non è efficiente come dovrebbe.

In conclusione, la linea di fondo:

Standard Chartered Bank (Hong Kong) Limited è una delle banche più rinomate e opera nel settore da molti anni. I servizi bancari sono buoni e le persone possono scegliere il piano più adatto a loro.

L'aspetto più importante è che la banca non offre ai clienti buoni tassi di interesse rispetto alla maggior parte delle altre banche, il che rappresenta uno svantaggio importante. 

Poiché il tasso d'interesse è l'aspetto principale che le persone cercano nella scelta di un conto di deposito a tempo, si suggerisce che i clienti possano acquisire un tasso d'interesse più elevato. 

Il verdetto finale è che Standard Chartered Hong Kong non è una scelta molto efficiente per gli individui quando si tratta di avere un conto deposito a tempo.

Alcune altre banche che offrono un buon livello di interessi per i conti di deposito a tempo a Hong Kong sono ‘DBS Bank’, ‘Wing Lung Bank’, ‘Public Bank’, ‘Bank of East Asia’.’ ecc.


Ulteriori letture: Recensione di St. James's Place offre approfondimenti sulle opzioni di pianificazione finanziaria, simili a Standard Chartered (Hong Kong) Bank Time Deposit Account Review.