In questo articolo si parlerà di Wealthify. Se volete investire o farmi qualche domanda, potete contattarmi utilizzando questo modulo, oppure utilizzare la funzione di chat qui sotto.
Una breve nota sull'inflazione e sugli investimenti fai da te
Prima di parlare di questa soluzione, è importante ricordare due cose.
In primo luogo, la ricerca accademica indica che l'investitore medio fai-da-te ottiene rendimenti inferiori a quelli del mercato o di un'azienda. quelli che investono tramite consulenti.
Quindi è statisticamente improbabile che possiate investire bene da soli, a prescindere dalla bontà (o meno) di Wealthify. Questo è il più grande aspetto negativo.
Molti non tengono conto dell'inflazione. Secondo una ricerca di Finder.com.uk, solo due milioni di persone investono nel Regno Unito su una popolazione di 67 milioni di abitanti!
Perché tutti dovrebbero investire? Perché se decidete di nascondere i vostri soldi sotto il materasso o di lasciarli in banca, ogni anno ne perderete quasi il 3%.
Non sembra troppo su una singola sterlina, ma su 100.000 sterline vi mancheranno sicuramente quelle 3.000 sterline.
Il grafico sottostante mostra anche la rapidità con cui il prezzo dei francobolli è aumentato nel corso degli anni.
Cos'è Wealthify e come funziona?
È qui che Wealthify si rivela utile: Wealthify è pensato per tutti gli investitori alle prime armi! Wealthify è un broker robo-advisor che vi chiede quanto siete disposti a ‘’sacrificare’’ nel presente, lo diversifica in base al rischio che siete disposti a correre e basta.
Dimenticate tutti quei mattoni di libri accademici o di trading! Come fanno? Riunendo esperti di investimenti e sviluppando poi algoritmi per selezionare i fondi più validi e creare piani di investimento adatti all'attitudine al rischio del cliente.
Questi esperti finanziari aggiusteranno continuamente il portafoglio del cliente per mantenerlo in linea con lo stesso livello di accettazione del rischio.
È sufficiente una connessione a Internet per monitorare il proprio portafoglio in tempo reale tramite PC, tablet, telefono o tramite l'app Wealthify disponibile per Android e iOS.
La partnership Aviva e i suoi vantaggi
Nel 2018 Wealthify ha avviato una partnership con Aviva, una società di servizi finanziari globale e il più grande fornitore di assicurazioni del Regno Unito.
L'ultimo rendimento semestrale di AVIVA nella seconda metà dell'anno è stato di 2,3 miliardi di sterline in contanti e questo è fondamentale, dato che ora stiamo affrontando il blocco a causa del coronavirus, le aziende devono spingere sulle riserve di contanti per assicurarsi che l'azienda sia ancora in vita; questo è spesso abbastanza trascurato da molti nuovi investitori per la prima volta.
Ovunque mettiate il vostro denaro, dovete verificare se la società, il broker o la banca in cui depositate il vostro denaro è sufficientemente solida da sopportare una crisi.
Le maggiori sfide che devono affrontare i broker di robo-device come Wealthify sono il finanziamento da parte degli investitori e l'acquisizione di clienti.
Poiché di solito addebitano ai clienti tariffe basse, i loro margini di profitto sono molto ristretti, quindi hanno bisogno di una grande quantità di clienti per essere redditizi.
Conti e tasse di Wealthify
Wealthify vi permette di avere un ISA di investimento se siete residenti nel Regno Unito, dove potete investire fino a 20.000 sterline all'anno.
L'investimento nell'ISA vi avvantaggerà in quanto non pagherete le tasse sui vostri guadagni.
Se avete già un conto di investimento ISA, il personale di Wealthify può aiutarvi a trasferirlo sulla loro piattaforma e a implementare uno dei loro piani di investimento.
Questa operazione può essere effettuata anche online. Se desiderate aprire un Junior ISA per vostro figlio o figlia, un Junior Stocks and Shares ISA potrebbe essere un buon investimento per i loro risparmi per le tasse universitarie o per avviare un'attività entro i 18 anni. Gli ISA Junior offrono agevolazioni fiscali e possono far risparmiare fino a 4.368 sterline all'anno per ogni figlio.
Profili di investimento
Di solito, con la maggior parte dei robo-advisor, viene richiesto di completare un questionario di profilazione del rischio prima di fornire un portafoglio campione.
A questo proposito, una volta selezionato il tipo di piano preferito (cioè un ISA), Wealthify va dritto al punto con cinque piani di investimento tra cui scegliere che vanno da ‘prudente’ ad ‘avventuroso’ con una versione originale ed etica di ciascuno.
L'obiettivo di Wealthify è quello di diffondere tra gli altri 65 milioni di persone del nostro Paese la possibilità di migliorare i propri anni di pensione senza dover fare fatica e selezionare le società corrette da acquistare e detenere. Con Wealthify non dovete sapere nulla di tutto questo, ma solo lasciare che il broker faccia girare le vostre sterline selezionando il vostro profilo di investitore!
A differenza di altri robo-advisor come Wealthsimple, Nutmeg e Moneyfarm, che richiedono capitali iniziali molto più consistenti, su Wealthify è possibile aprire un conto con appena 1 sterlina e senza limiti massimi, anche se al di sopra di certi limiti inizia a essere meno conveniente di altri broker a causa delle loro commissioni che ora analizzeremo.
Come già detto, Wealthify è un broker per piccoli e medi investitori con capitali inferiori a 100.000 sterline; gli investitori più grandi troveranno sicuramente commissioni migliori su altri broker.
Wealthify applica due commissioni:
- Commissione di gestione -> pagherete una commissione di gestione di 0,7% fino a 15.000 sterline. Da 15.001 a 50.000 sterline pagherete 0,6%, da 50.001 a 100.000 sterline 0,5% e oltre questo livello pagherete solo 0,4%.
- E altri costi di investimento, come le commissioni dei fondi, che rappresentano lo 0,22% del totale delle commissioni da pagare.
Volete iniziare a investire solo 1.000 sterline e poi aggiungere 100 sterline ogni mese? Una cosa che non si vede troppo spesso in altri broker sono interfacce così semplici:
L'interfaccia utente di questa pagina è eccezionalmente buona, con l'uso di barre di scorrimento per impostare l'importo dell'investimento desiderato, il periodo di tempo per il quale si vuole investire e il livello di rischio che si è disposti ad assumere.
Questa interfaccia dà un'idea di quanto ci si può aspettare investendo l'importo selezionato negli anni impostati; in questo caso, tra 40 anni, investendo 100 sterline ogni mese con un deposito iniziale di 1.000 sterline, ci si aspetta una somma di denaro compresa tra 72.625 e 206.577 sterline.
Ovviamente, tutto questo non è garantito e dipende esclusivamente dal modo in cui il mercato si comporterà in futuro.
Rendimento e aspettative per ogni piano
Qual è il rendimento annuo per ogni profilo? Dopo alcuni calcoli si può giungere a questa conclusione con il tema originale:
- Cauto, 1,5%
- Tentativo, 2.0%
- Fiducioso, 2.5%
- Ambizioso, 3.0%
- Avventuroso, 3.5%
Wealthify è anche specializzata nell'offrire una versione etica di ogni piano per aiutarvi a investire in attività responsabili dal punto di vista sociale e ambientale. Ciò significa che il vostro denaro non sarà investito in armi e petrolio o in aziende sospettate di abuso di lavoro minorile.
- Cauto, 1.0%
- Tentativo, 1.5%
- Fiducioso, 2.0%
- Ambizioso, 2.5%
- Avventuroso, 3.0%
Come si può vedere, si riduce di 0,5% su ogni profilo.
Ecco come si è comportato nel 2018, un anno di perdite:
- Cauto, -1,65%
- Tentativo, -2.88%
- Fiducioso, -4.43%
- Ambizioso, -6.10%
- Avventuroso, -7.62%
Ed ecco il 2019, un anno di grandi guadagni complessivi:
- Cauto, +6,43%
- Tentativo, +9.37%
- Fiducioso, +11.96%
- Ambizioso, +14.75%
- Avventuroso, +17.14%
Gli anni più performanti hanno prodotto oltre 10%, ma in occasione di eventi come il COVID-19, ci si può aspettare un improvviso -30% fino alla ripresa.
Dove vanno i vostri investimenti?
Premendo il tasto continua si vedrà il grafico con i relativi costi per il nostro investimento iniziale di 1.000 sterline con 100 sterline aggiuntive al mese.
Quanto si prevede di pagare per il profilo avventuroso nell'arco di 40 anni? 14,04 sterline il primo anno e allo stesso modo per tutti gli altri anni a venire, oltre a 0,89% di commissioni generali di investimento. Si tratta di dati importanti da tenere a mente, perché se questo valore è troppo alto potrebbe influire eccessivamente sulla nostra performance complessiva.
Wealthify fornisce dati sulla destinazione del vostro denaro; nel mio caso, con il piano avventuroso, il mio portafoglio si concentrerà su azioni (ad alto rendimento) e su opzioni più sicure come obbligazioni governative e proprietà.
E si può anche osservare in quali Paesi vengono effettuati questi investimenti: di solito, per gli investimenti più sicuri, si cercano mercati già sviluppati, come le aziende europee e americane più note, gli indici statali e le relative obbligazioni governative. Nel frattempo, i mercati emergenti (Asia e Africa) rappresentano un'opzione ad alto rischio e ad alto rendimento. Il Global rappresenta l'opzione ETF più diversificata (analizzeremo più avanti di cosa si tratta) che segue esattamente l'andamento della nostra economia globale, sempre in un mercato rialzista, cioè in crescita.
Creare un portafoglio basato sul rischio è relativamente facile e molto veloce.
Gestite il vostro portafoglio come desiderate
Una volta completato il piano, potrete anche modificarne il livello di rischio per vedere l'impatto sul vostro patrimonio complessivo. Vi verrà quindi presentato un questionario a scelta multipla per verificare se l'investimento è adatto a voi:
- Prevede di prelevare dal suo conto almeno la metà del denaro entro i prossimi tre anni?
- Accettate la sfortunata probabilità che il denaro che avete depositato possa diminuire?
- Sapete cos'è un investimento ad alto rischio?
- Come vi sentireste se il vostro investimento diminuisse di 20% in un periodo di 12 mesi?
- Quali sono i vostri attuali livelli di risparmio? Avete almeno 3 mesi di stipendio su cui contare?
- Quanto debito avete attualmente da rimborsare?
In base alle vostre risposte, Wealthify può decidere se siete o meno idonei a investire. Se ad esempio siete sommersi dai debiti e avete pochi o nessun risparmio, non vi permetteranno di investire per la vostra sicurezza. Vogliono dimostrare a tutti che si impegnano a rispettare gli obblighi morali e legislativi attuali per allargare la platea della loro onestà. È anche vero che potreste mentire su queste domande e riuscireste comunque a investire come se nulla fosse, ma questo può accadere in qualsiasi altro servizio di robo-advice.
Come si colloca Wealthify rispetto ai suoi concorrenti?
Nel 2019 Wealthify ha sottoperformato i suoi concorrenti in termini di guadagni, ma allo stesso tempo ha dimostrato di essere complessivamente più sicuro di Wealthsimple e Nutmeg negli investimenti ad alto rischio e ad alto rendimento, cercando di mantenere il vostro capitale il più sicuro possibile.
Confronto con gli investimenti tradizionali su broker regolamentati
Dobbiamo considerare che Wealthify è stato creato per i neofiti del mondo della finanza. È facile e va dritto al punto. Inoltre, le vostre aspettative non possono essere troppo alte se la vostra conoscenza della finanza è minima, quindi le vostre aspettative di guadagno agiscono di conseguenza; infatti, questi guadagni non si avvicinano nemmeno lontanamente a quelli di Warren Buffet, ma vi impediscono di perdere denaro a causa dell'inflazione e in cambio è meglio che tenere i vostri soldi in banca e non utilizzarli.
Come abbiamo detto in precedenza, il rendimento massimo atteso con il piano avventuroso è di 3,5%. Tuttavia, l'economia globale cresce in media di 6-7% all'anno, per cui la scelta di questo tipo di consulenti ci porta a sottoperformare il mercato. In genere, bastano 1-2 ore di ricerca per trovare portafogli migliori e più adatti alla propria età. Scopriamo come vengono scelti!
Cosa comprano gli investitori?
In generale, la regola è la seguente:
- Le obbligazioni governative sono le più sicure e offrono un rendimento compreso tra 0,25% e 2%, poiché il governo stampa sempre denaro nel caso in cui non riesca a rimborsare il proprio debito nei confronti degli investitori;
- Gli ETF sono derivati (insieme di contratti) di un gran numero di società che appartengono allo stesso settore, come un ETF che contiene 100 delle compagnie aeree con le migliori performance al mondo, per cui se una di esse fallisce, l'andamento complessivo è comunque positivo e quindi meno rischioso in quanto diversificato.
- Le azioni sono le più rischiose perché potrebbero avere un andamento negativo o estremamente positivo e in genere si acquistano singolarmente, quindi bisogna sapere cosa si sta facendo e fare ricerche per essere convinti che la società esisterà ancora in futuro.
Come si determina un portafoglio in base all'età di partenza?
In genere, più si è giovani e più si possono fare investimenti rischiosi, quindi si possono acquistare molte più azioni; con l'avanzare dell'età si vogliono preservare gli investimenti o i risparmi per la pensione, quindi è meglio spostare il proprio denaro verso ETF e obbligazioni governative.
ETF Vanguard:
Gli ETF Vanguard sono diventati sempre più popolari per il loro rapporto rischio/rendimento.
Come abbiamo già detto, il rapporto di crescita globale è attualmente di circa 6-7%, molto più di quello che offrono Wealthify e i suoi concorrenti, e c'è un singolo ETF di Vanguard che potrebbe essere sufficiente a eliminare da solo questi concorrenti robo-advisor.
Il Vanguard Total World Stock ETF è un ETF estremamente diversificato che ci rende sempre più ricchi, in quanto il nostro pianeta progredisce e la nostra economia sale sempre, non scende mai, altrimenti torneremmo indietro nel tempo e nella tecnologia verso l'età della pietra. Ecco cosa offre questo ETF di Vanguard:
- Investe in azioni estere e statunitensi.
- Cerca di seguire la performance dell'indice FTSE Global All Cap, che copre sia i mercati consolidati sia quelli ancora in via di sviluppo.
- Ha un elevato potenziale di crescita, ma anche un rischio elevato; il valore delle azioni può subire oscillazioni maggiori rispetto ai fondi azionari statunitensi o internazionali.
- Adatta solo per obiettivi a lungo termine.
Di seguito potete osservare che il vostro capitale raddoppia ogni dieci anni, il che equivale a una crescita di 7%.
Quali sono le impressioni dei loro clienti?
Ultime 5 recensioni su trust-pilot, https://www.trustpilot.com/review/wealthify.com:
- 5 stelle: Ho fatto un piccolo investimento in un... Sono rimasto stupito dal numero di aggiornamenti che ricevevo e dall'approccio proattivo del team di assistenza nel gestire il mio account in modo completo ed efficiente.
- 5 stelle: Ho aperto un ISA quasi un anno fa e... Prima dell'attuale situazione di Corona, il rendimento era arrivato a +9% e, anche con i problemi finanziari globali che stiamo affrontando, le perdite sono ancora pari a -0,5%. Prenderò senz'altro in considerazione la possibilità di utilizzare la quota di quest'anno per un altro ISA con questa società.
- 5 stelle: Solo l'inizio Ho un interesse per gli investimenti a lungo termine, ma non sapevo dove e come iniziare a scegliere gli investimenti giusti per me. Anche se finora ho investito solo una piccola somma, ho già ottenuto un rendimento notevolmente superiore a quello che mi aspettavo, e tutto grazie a investimenti etici!
- 5 stelle: Amo questa azienda È così facile investire in azioni ISA per la propria pensione e mi aggiornano proattivamente con le loro idee e le modifiche ai loro piani in base al mio rischio, che vengono comunicate molto bene e rapidamente.
- 5 stelle: Ottimo servizio Nel complesso comunicazione eccezionale, app facile da usare e funzioni super innovative.
Ultimo 3-1 stelle recensione con il pilota della fiducia:
- 1 stella: Rimanendo in piedi Ho trasferito una parte del contante da un conto ISA a Wealthify, ma poiché non proveniva dal mio conto collegato, l'hanno rifiutato. Tuttavia, l'hanno rispedito al mio conto corrente e non all'ISA, facendomi perdere lo status di esente da imposte senza che venisse rimborsato.
- 1 stella: La pubblicità dice che chiunque può...La loro pubblicità dice che chiunque può investire sul loro broker fino a quando non inserisci il questionario e ti dicono che non hai abbastanza soldi! Ancora una volta un altro broker pieno di b!
- 1 stella: Terribile La mia intenzione era di investire cinquanta sterline al mese per i successivi dieci anni. Ho risposto al loro questionario per poi sentirmi dire entrambe le volte che non ero un buon candidato per il programma di investimento. Davvero? Senza motivazione. Non sono impressionato.
L'app per il mobile è supportata da tutti i dispositivi?
L'applicazione può essere scaricata su dispositivi iOS e Android e sembra anche abbastanza intuitiva e semplice per i neofiti della finanza, risultando al primo posto con 5 stelle in questa recensione.
Inoltre, dispone di un calcolatore online con il quale è possibile creare il proprio piano di investimento ipotetico in base all'importo investito, considerando il periodo di tempo, il capitale iniziale e l'investimento mensile, ecc. Questo può fornire un'utile proiezione dei rendimenti che ci si può aspettare in considerazione dei livelli attuali e passati di volatilità del mercato.
Assistenza clienti
Ci sono alcune opzioni di contatto tradizionali come la chat, l'e-mail e il numero di telefono per inviare richieste di ogni tipo e ottenere supporto per le vostre esigenze in breve tempo. Forniscono inoltre un'adeguata FAQ sufficiente a rispondere alla maggior parte dei vostri dubbi sul loro servizio.
Alla loro linea telefonica risponde personale residente nel Regno Unito tra le 9:00 e le 18:30 dal lunedì al venerdì e il sabato con il seguente orario 9:00-12:30.
Anche se l'assistenza clienti sa molto di finanza e ha una laurea in questo campo, tenete presente che non forniscono alcun tipo di consulenza finanziaria, non sono autorizzati a dirigere i vostri investimenti, è qualcosa per cui non dovreste MAI aspettarvi aiuto, dato che tutto ciò che dovete fare è ascoltare il loro robo-advisor.
Metodi di pagamento consentiti:
È possibile depositare e prelevare tramite bonifico bancario o addebito diretto, ma i pagamenti con portafogli elettronici o carte di debito/credito sono rifiutati.
I bonifici bancari richiedono in genere dai 3 ai 5 giorni lavorativi per arrivare sul vostro conto. Gli addebiti diretti richiedono fino a 7 giorni lavorativi per lasciare il vostro conto e poi 2-3 giorni per apparire nel vostro piano di investimento.
Conclusioni:
Vantaggi +++
Wealthify è estremamente facile da usare su tutti i dispositivi e l'interfaccia è a prova di idiota, mostrando cosa ci si può aspettare dopo alcuni anni in cui si è investito il proprio denaro e permettendo di calcolarlo da soli senza un consulente finanziario.
È stato progettato per rivolgersi alle grandi masse, per essere parte del mercato, per salvare il proprio reddito dall'inflazione e possibilmente per guadagnare qualche soldo in più sui propri risparmi.
Non è destinato al trading o a qualsiasi altra attività correlata, ma ai piccoli e medi investitori che vogliono ”rilassarsi” e dormire tranquilli che il loro denaro è al sicuro. Quello che stanno facendo è ottimo, poiché gli investimenti sosterranno anche le aziende locali nel Regno Unito e le aziende globali a correre più velocemente verso i loro obiettivi in modo ”standard” o ”etico”.
Svantaggi -
Poiché non è destinato ai grandi investitori, le commissioni sono piuttosto elevate se si investono più di 100.000 sterline ed è meglio scegliere un altro broker.
Inoltre, con un po' di ricerca, la maggior parte delle persone potrebbe scoprire che esistono opportunità molto più redditizie sul mercato, come gli ETF di Vanguard che sono sicuri quanto quelli di Wealthify e dei suoi concorrenti, ma in media molto più redditizi.
Il sito web si contraddice quasi da solo quando mostra che l'importo investito è, dopo anni, sempre superiore a quello investito, quindi non ha senso scegliere il più sicuro al posto del più rischioso, per gli investimenti a lungo termine.
Potrebbe essere una buona piattaforma per i principianti, ma non è nemmeno adatta ai mercati più ricchi o di nicchia.
Ulteriori letture
1. Revisione del piano di risparmio ordinario RL360 esplora le opzioni di risparmio strutturato, offrendo spunti che integrano le considerazioni contenute nella Wealthify Review.
2. Come si colloca la soluzione di investimento di AJ Bell?
