Guida completa per principianti agli investimenti - sarà l'argomento dell'articolo di oggi.
Se volete investire come un espatriato o un individuo con un alto patrimonio netto, che è ciò in cui sono specializzato, potete inviarmi un'e-mail (advice@adamfayed.com) o utilizzare WhatsApp (+44-7393-450-837).
Introduzione
Se il risparmio è il primo passo verso l'accumulo di denaro, la messa a frutto della liquidità attraverso gli investimenti è di solito la prima mossa per aumentarla. Sebbene la maggior parte delle persone pensi alle azioni quando pensa a investire, si può anche investire in immobili, criptovalute, arte e praticamente qualsiasi altra cosa. Azioni, obbligazioni, fondi comuni di investimento, ETF e CD sono tra gli strumenti finanziari di base trattati in questo tutorial. Ognuno di essi presenta un diverso livello di rischio e di rendimento, per cui la scelta di quello più adatto a voi dipende principalmente dai vostri obiettivi, dal vostro orizzonte temporale e dalla vostra tolleranza al rischio. Un consulente finanziario può rispondere alle vostre domande e aiutarvi a sviluppare una strategia finanziaria a lungo termine.
Perché investire è così cruciale?
Nella maggior parte dei casi, mettere semplicemente del denaro in un conto di risparmio non ci farà diventare ricchi. Per raggiungere questo livello di successo, è necessario guadagnare molto denaro e risparmiarne la maggior parte per un lungo periodo di tempo. Dobbiamo invece investire il nostro denaro per guadagnarne di più. L'interesse composto è un potente strumento che si può utilizzare quando si investe. Ecco come funziona:
Investite $8.000 e il vostro denaro cresce al ritmo di 6% all'anno.
Se non si interviene, il conto aumenterà di $480 l'anno successivo, portando il totale del conto a $8.480.
Dopo un altro anno di crescita di 6%, il vostro conto aumenterà di $508,80, per un totale di $8.980,80.
Il guadagno dell'anno successivo sarebbe di $538,85, portando il totale a $9519,65.
L'anno successivo il conto avrebbe guadagnato $571,18, per un totale di $10.090,83.
L'interesse composto, come si vede, può trasformare piccoli contributi in un sostanzioso gruzzolo nel tempo. Prima si inizia a investire, più si ha la possibilità di beneficiare della magia dell'interesse composto, ed è probabilmente il modo più semplice per molte persone di aumentare l'importo complessivo che hanno messo da parte per la pensione.
La Regola del 72 è una tecnica semplice per capire come potrebbe crescere il vostro denaro investendo. Questa formula matematica di base può aiutarvi a capire quali potrebbero essere i vostri profitti potenziali. Piuttosto che cercare di comprendere le complessità di un simile calcolo, questa scorciatoia collaudata può essere davvero utile.
Guida agli investimenti per principianti, 4 tipi di investimenti
Per molti neofiti, le opzioni di investimento del proprio denaro sono così numerose che possono intimorire. Per chi non è esperto di investimenti, le migliori scommesse sono quelle che hanno una lunga storia di stabilità e che possono essere mantenute a lungo per ottenere il rendimento desiderato. Abbiamo stilato un elenco di quattro delle migliori alternative che soddisfano questi requisiti.
Le scorte
Le azioni, spesso conosciute come titoli azionari, sono azioni societarie che vanno acquistate al ribasso e vendute al rialzo. Quando Facebook è stato quotato in borsa nel maggio 2012, ad esempio, si potevano acquistare azioni a circa $38 l'una. Da allora, le azioni della società sono salite alle stelle, diventando uno degli investimenti più redditizi del nuovo millennio.
I dividendi sono un altro modo per trarre profitto dalle azioni. A seconda dell'azienda, essa versa regolarmente una parte degli utili per azione, di solito quattro volte all'anno. Mentre Facebook non paga dividendi, altre società famose come AT&T, Exxon Mobil e Coca-Cola lo fanno. Queste possono pagare fino a $1 per azione, il che potrebbe tradursi in profitti rapidi e consistenti per il portafoglio.
I titoli azionari possono avere un forte potenziale di rialzo, ma possono anche essere molto rischiosi. Ad esempio, tre mesi dopo l'offerta pubblica iniziale, le azioni di Facebook sono scese a $18,05 per azione da circa $38. (IPO). Questo è particolarmente tipico del mercato azionario, dove le aziende possono guadagnare o perdere rapidamente valore. La contropartita, dall'altra parte, è la possibilità di ottenere rendimenti elevati. Un portafoglio azionario diversificato può anche aiutare a proteggersi dalle perdite in un singolo settore.
Etf e fondi comuni di investimento
I fondi comuni di investimento e i fondi negoziati in borsa (ETF) sono simili in quanto sono panieri di azioni e obbligazioni. Alcuni si concentrano su un settore specifico (come le aziende a grande capitalizzazione), mentre altri seguono indici specifici. Poiché il vostro denaro viene automaticamente suddiviso tra diversi investimenti, questi fondi sono meno rischiosi delle singole azioni, in quanto sono concepiti per garantire la diversità.
Tuttavia, esistono alcune distinzioni tra i fondi comuni di investimento e i fondi negoziati in borsa (ETF). La più importante è la modalità di negoziazione. Quando si acquista un fondo comune di investimento, non si ha idea di quanto si stia pagando. Poiché il prezzo si basa sui prezzi di chiusura delle partecipazioni del fondo, si azzera ogni notte. Quindi, se avete inviato $3.000 per creare un conto, la fattura mostrerà quante azioni sono state acquistate. Avreste 39,354 azioni se il titolo avesse chiuso a $76,23 per azione (supponendo che si tratti di un fondo no-load).
Gli ETF, invece, sono negoziati come le azioni, il che significa che potete osservare la variazione del prezzo durante la giornata. Di conseguenza, potete decidere in anticipo il prezzo che siete disposti a spendere. Questi titoli non hanno un minimo, ma il vostro broker può richiedere una commissione per ogni operazione. Molti ETF seguono indici popolari come l'S&P 500 e il Dow Jones Industrial Average. Altri tengono traccia di portafogli azionari che si concentrano su settori specifici, come la sanità, la tecnologia o l'agricoltura.
Titoli a reddito fisso
I titoli a reddito fisso comprendono obbligazioni del Tesoro statunitense, obbligazioni societarie, obbligazioni municipali e certificati di deposito (CD). È più facile pensare a questi titoli come a prestiti governativi, societari, di enti statali e bancari, rispettivamente. Il cliente accetta di prendere in “prestito” il proprio denaro per un periodo di tempo prestabilito, al termine del quale pagherà gli interessi e restituirà il denaro. In generale, maggiore è il tasso d'interesse, più lunga è la durata. Tuttavia, non è sempre così.
Questi investimenti sono relativamente sicuri, nonostante il loro minimo potenziale di crescita. Naturalmente, alcune obbligazioni societarie sono più rischiose di altre. Infatti, più la società è rischiosa (a causa delle sue fragili finanze), più alto sarà il tasso di interesse che pagherà. I prezzi delle obbligazioni possono scendere anche perché possono essere venduti sul mercato secondario. Questo accade quando i tassi di interesse aumentano improvvisamente. (Le persone desiderano ottenere un tasso di interesse maggiore vendendo le proprie obbligazioni). Se riuscite a mantenere le vostre obbligazioni fino alla scadenza, non perderete denaro. Tuttavia, potreste perdere denaro se avete bisogno o volete venderle.
I CD sono le attività a reddito fisso più sicure tra quelle qui descritte. Si tratta di fondi detenuti in banca per un periodo che va da sei mesi a sei anni e che voi accettate di non toccare. La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) li protegge fino a $250.000 perché sono prodotti bancari. Pertanto, indipendentemente da ciò che accade alla banca, sarete rimborsati fino a $250.000. Se i tassi di interesse aumentano più rapidamente di quanto guadagnate, potete ritirare il vostro denaro in anticipo pagando una penale da tre a sei mesi di interessi.
Acquisto di immobili
Gli immobili sono un tipo di investimento che molti conoscono bene. Potreste investire il vostro denaro in una seconda casa o in un immobile in affitto. Entrambi i tipi di investimento possono essere affittati per ripagare parte o tutto il denaro speso per l'immobile nel corso dell'anno. L'affitto di più case può aiutarvi ad aumentare le vostre entrate mensili grazie alla capitalizzazione.
Sebbene l'affitto di numerose proprietà possa fornire un reddito, l'investimento immobiliare più semplice per i principianti consiste nel tenere la proprietà e venderla in seguito a un prezzo superiore a quello pagato. Se si sceglie il quartiere giusto per l'immobile, tenerlo come attività per diversi anni può portare a un grande profitto al momento della vendita. Molti pensano che gli immobili siano l'investimento più sicuro per un principiante.
A cosa pensare quando si pianifica la propria strategia di investimento
Ogni piano di investimento si colloca a metà strada tra un basso rendimento e un basso rischio e un alto rendimento e un alto rischio. Il motivo per cui quasi tutti investono nel mercato azionario è che non ci sono molte, se non nessuna, opzioni ad alto rendimento e basso rischio. Di conseguenza, chi è alla ricerca dei maggiori profitti è più propenso a investire ampiamente in azioni.
Se avete paura del rischio o non volete investire in azioni, potreste scegliere di limitarvi agli ETF, ai fondi comuni di investimento o alle obbligazioni. Questa decisione deliberata vi espone al rischio di rendimenti inferiori rispetto a quelli che otterreste investendo solo in azioni.
La diversificazione è una linea guida fondamentale da seguire, indipendentemente dai vostri obiettivi finanziari. Per proteggersi dalle cadute improvvise dei mercati, è necessario diversificare gli investimenti in diversi settori di mercato. Ciò potrebbe comportare l'acquisto di titoli nazionali ed esteri, nonché la combinazione di investimenti rischiosi e sicuri in proporzioni adeguate alla vostra tolleranza al rischio.
L'orizzonte temporale dell'investimento dovrebbe essere determinante nella scelta tra una strategia di investimento ad alto rischio e ad alto rendimento e la sua controparte. Secondo la credenza convenzionale, più ci si avvicina alla pensione, più si può rischiare.
Ciò significa che a 20 anni, quando potete permettervi di inseguire i rendimenti, potete avere un portafoglio azionario. Anche se il vostro portafoglio subisce una battuta d'arresto durante una recessione quando siete ancora trentenni, avrete tutto il tempo di recuperare le perdite prima di andare in pensione. Allo stesso modo, più ci si avvicina alla pensione, più ci si vuole concentrare sulla protezione dei guadagni e sull'evitare rischi inutili.
Se avete 67 anni e avete in portafoglio una somma sufficiente per 30 anni, anche se il mercato sale e scende, potete permettervi di passare alle obbligazioni. Tuttavia, alcune persone effettuano questa transizione troppo presto, perdendo i profitti necessari per far crescere i propri risparmi e arrivare alla pensione. Gli esperti esitano a consigliare di diminuire troppo presto l'esposizione azionaria perché le persone vivono più a lungo in pensione e quindi hanno bisogno di un reddito pensionistico maggiore.
Come iniziare a investire
La maggior parte di noi non ha il tempo o le competenze per esaminare centinaia di titoli diversi e, anche se lo facesse, potrebbe non sapere come farlo correttamente. Esistono diverse opzioni per ottenere accesso e assistenza negli investimenti. Le società di intermediazione sono spesso la prima scelta. Questi servizi prevedono delle commissioni, che è bene verificare per trovare l'offerta migliore.
Se non siete sicuri di poter investire da soli, la scelta di rivolgersi a un consulente finanziario può essere una buona opzione. Questi professionisti sono generalmente in grado di incorporare gli obiettivi finanziari a lungo termine in un portafoglio. Possono inoltre fornire assistenza per una serie di servizi di pianificazione finanziaria aggiuntivi, quali:
Preparazione alla pensione
Pianificazione del fondo per l'istruzione
Creare una strategia fiscale
Creare un piano successorio
La pianificazione dell'assicurazione è essenziale.
Bilancio
Pianificazione delle donazioni filantropiche
Di quanti soldi ho bisogno per iniziare a investire?
A meno che non ci sia un importo minimo richiesto per acquistare l'investimento scelto, non esiste una somma di denaro ideale da avere prima di iniziare a investire (come nel caso degli immobili). La verità è che molte persone cercano di aspettare il momento e la quantità ideale per investire in nuove iniziative, ma questo non fa altro che ritardare i potenziali rendimenti del denaro che già si possiede.
Grazie all'industria tecnologica, gli investimenti non sono mai stati così facili da ottenere. Si può iniziare con un piccolo investimento di poche centinaia di dollari e aumentare gradualmente l'investimento totale nel tempo. Vale la pena notare che i broker più grandi possono richiedere un deposito minimo di $1.000 o più, ma questo non dovrebbe impedirvi di iniziare se siete pronti.
Conclusione
Quasi certamente dovrete investire in qualche modo se volete trasformare una busta paga modesta in un reddito pensionistico decente. Molti dipendenti hanno accesso ai piani 401(k) attraverso i loro datori di lavoro (k). Se questo è il vostro caso, è fondamentale che sfruttiate gli strumenti educativi forniti dalla vostra organizzazione. Prima di spendere il vostro denaro duramente guadagnato, fate i compiti a casa.
Siete afflitti dall'indecisione finanziaria? Volete investire con Adam?
Adam è un autore riconosciuto a livello internazionale in materia finanziaria con oltre 830 milioni di visualizzazioni di risposte su Quora, un libro molto venduto su Amazon e un contributo su Forbes.
