Conozca las mejores inversiones para jóvenes adultos y cómo invertir a los 20 años continuando leyendo.
Si desea invertir como expatriado o particular con un elevado patrimonio neto, que es en lo que estoy especializado, puede enviarme un correo electrónico (advice@adamfayed.com) o utilizar WhatsApp (+44-7393-450-837).
Introducción
El tipo de cuentas de inversión que debe crear y las opciones que debe elegir dependen en gran medida de su edad. Los costes bajos y la ausencia de mínimos son características de las mejores cuentas de inversión para jóvenes adultos. Además, aunque no todas objetivos de inversión para jóvenes adultos incluir la planificación a largo plazo, el horizonte de inversión es importante.
Concretamente, los jóvenes tienen plazos de inversión contrapuestos que les obligan a pensar en las inversiones óptimas a corto y largo plazo en función de estas diversas exigencias.
Después de decidir cómo priorizar sus objetivos de inversión, los Millennials y la Generación Z prefieren favorecer las cuentas de inversión con móviles fáciles de usar para principiantes. comercio bursátil plataformas y una excelente atención al cliente ofrecida a través de diversos canales.
En realidad, la importancia de las sedes físicas para los bancos y otras organizaciones financieras está disminuyendo. Los jóvenes inversores valoran más la asequibilidad y la facilidad de uso del móvil, por lo que esto es más importante para ellos.
Por último, pero no por ello menos importante, cuanto antes entienda cómo invertir dinero, ...mejor le irá económicamente en el futuro.
Éstas son las ocho mejores inversiones para jóvenes adultos que deberías empezar a hacer cuando aún eres joven. No está obligado a invertir en cada una de ellas. Sin embargo, si eliges sólo dos o tres y las financias con constancia, tu patrimonio empezará a aumentar rápidamente.
8 mejores inversiones para jóvenes adultos
1. Invertir en fondos indexados S&P 500 a los 20 años
Como joven inversor, debe invertir principalmente en activos orientados al crecimiento. Esto se debe al hecho de que las inversiones de crecimiento ofrecen tasas de rendimiento mucho mayores que los activos seguros que devengan intereses en las próximas décadas debido a la capitalización.
Ir todo el camino de vuelta desde 1926, el índice S&P 500 ha generado rendimientos a una tasa media anual de 10%. Se trata de una fuente muy eficaz de ingresos compuestos.
Las acciones siguen siendo una inversión inteligente si se es joven, a pesar de la hecho de que el mercado bursátil es actualmente algo volátil debido a la preocupación por la rápida propagación del coronavirus. Los mejores valores están disponibles en precios asequibles. Además, tiene tiempo suficiente para soportar la actual mínimos bursátiles. Asegúrate de invertir sólo el dinero extra que tengas.
Por ejemplo, si a los 25 años inviertes 10.000 millones de pesetas en certificados de depósito seguros (CD), que ofrecen una rentabilidad media anual de 21,3 millones de pesetas, a los 65 años tendrás 22.080 millones de pesetas.
Tendrás $452.592 a los 65 años si inviertes los mismos $10.000 a los 25 años en fondos indexados al S&P 500, que tienen un rendimiento medio anual de 10%. Esto es más de 20 veces lo que habrías ganado si hubieras invertido la misma cantidad de dinero en certificados de depósito.
Los fondos que ahorres en un fondo de emergencia deben cubrir al menos tres meses de gastos de manutención. Esto le proporcionará una red de seguridad financiera en caso de que pierda su trabajo o se vea abrumado por una serie de facturas imprevistas. Otra ventaja de tener un fondo de emergencia es que le evitará vender sus activos financieros.
Sin embargo, hay que tener en cuenta que la tasa de crecimiento anual 10% del S&P 500 fondos índice representa una media de más de 90 años. Ha experimentado importantes oscilaciones. Puedes ver una pérdida del 20% un año y una ganancia del 35% al siguiente. Pero mientras seas joven, puedes permitirte fácilmente asumir este riesgo. Si no, perderás mucho.
2. Invertir en fondos de inversión inmobiliaria (REIT) a los 20 años
Otra orientación al crecimiento enfoque de inversión es el inmobiliario, Y cuando eres joven, nunca tienes suficiente. Esta es sin duda una de las mejores inversiones para los adultos jóvenes.
A inversión inmobiliaria trust (REIT) le ofrece la oportunidad de poseer una cartera de propiedades comerciales. Dado que la cartera se compone de numerosos tipos de bienes inmuebles en múltiples lugares, puede ser más valiosa que poseer un único inversiones inmobiliarias. De este modo, se beneficia de una mayor diversificación que con un solo inmueble.
El hecho de que pueda invertir en un REIT con tan sólo unos miles de dólares es otra ventaja importante. Una suma de dinero mucho mayor sería necesario para comprar una propiedad de inversión en su totalidad, simplemente para el pago inicial. También podríamos añadir que, a diferencia de lo que ocurre con una inversión inmobiliaria, un REIT no requiere gestión activa.
La inversión en inmuebles comerciales normalmente supera a la de los inmuebles residenciales, por lo que los REIT tienen la ventaja de invertir en ellos.
Incluso se puede afirmar que las acciones han tenido un rendimiento inferior al de los REIT en las tres décadas anteriores. Los REIT siguen siendo una inversión interesante para los nuevos inversores, aunque su rentabilidad no sea mejor que la del índice S&P 500.
- En primer lugar, durante al menos los últimos 50 años, el sector inmobiliario ha tuvo un buen rendimiento.
- El segundo punto, y quizá el más significativo, es que el mercado inmobiliario, y el comercial en particular, fluctúa con frecuencia con independencia de la coyuntura económica. bolsa de valores.
Por ejemplo, aunque el la bolsa se hunde, Sin embargo, un fondo de inversión inmobiliaria puede seguir ofreciendo rendimientos rentables. Esto se debe a los pagos mensuales de dividendos que realizan los REIT, así como a la posibilidad de una revalorización continuada de los activos comerciales. inmobiliario incluso en periodos de caída de las precios.
Invertir en REIT es una oportunidad para diversificar sus activos de crecimiento más allá de la renta variable, quizá más que cualquier otra cosa.
3. Invertir con Robo Advisors a los 20 años
Invertir en renta variable a través del S&P 500 fondos índice o los bienes inmuebles comerciales a través de REIT ya se han tratado anteriormente. No obstante, siempre puedes recurrir a un robo adviser para invertir si no estás familiarizado o no te sientes cómodo haciéndolo por tu cuenta.
Se trata de un inversión en línea plataforma que gestiona sus inversiones en su nombre. Se trata de configurar su cartera y seguir gestionando ello. Para reducir las ganancias imponibles de sus inversiones, incluso reinvierten los dividendos, reequilibran periódicamente su cartera y le ofrecen diversas opciones de planificación fiscal.
Además, puede contratar a un robo adviser para una cuenta IRA o una cuenta de jubilación, sobre todo una cuenta de inversión sujeta a impuestos. Es el culmen de la inversión sin intervención. Todo lo que tiene que hacer es depositar fondos en su cuenta; el robo adviser se ocupará del resto. También suelen invertir en una combinación de bonos y acciones. Muchos también ofrecen acciones centradas en ESG. fondos de inversión.
4. Comprar fracciones de acciones o ETF a los 20 años
Hoy en día, no es necesario comprar todas las acciones de un valor o de un ETF. Considere la posibilidad de adquirir acciones fraccionarias si desea participar más en su inversión pero no puede permitírselo. comprar muchas acciones. Es cuando se paga una pequeña cantidad del precio para comprar una parte de una acción.
Por ejemplo, supongamos que quieres comprar acciones de Netflix pero no puedes permitirte los $500 por acción. En su lugar, puede gastar $20 y comprar una pequeña parte de esa única acción. Incluso con acciones fraccionadas, sigues siendo propietario de la empresa.
No es posible comprar acciones fraccionarias a través de todos los aplicaciones de inversión o brokers. Public.com, un software de negociación de acciones y ETF sin comisiones para iOS y Android, es una aplicación fantástica que también le permitirá adquirir una fracción de acciones. Además, permite comprar acciones y ETF en participaciones fraccionarias.
5. Invertir comprando una casa a los 20 años
Ésta es otra de las mejores inversiones para los adultos jóvenes, aunque es un poco confusa. El lado positivo es que poseer una casa permite acumular un patrimonio importante durante un largo periodo de tiempo. Esto se consigue mediante una combinación de progresivamente pagar la hipoteca y subir valores de propiedad.
La ventaja del apalancamiento es otra ventaja de propiedad. Dado que puede adquirir una vivienda por tan sólo el 3% del precio de compra (o nada en absoluto con un préstamo VA), puede beneficiarse de la revalorización de una propiedad de $300.000 con sólo un desembolso de $9.000.
Su inversión de $9.000 aumentará a $30.000 en 30 años, aunque no haga nada más que pagar la hipoteca. De este modo, tu inversión inicial se multiplicará por 33. Sin embargo, si el valor del inmueble aumenta, esa cifra puede ser mucho mayor.
El inconveniente de comprar una casa siendo joven es que quizá no se encuentre en una etapa de la vida en la que la relativa estabilidad de ser propietario le resulte ventajosa. Por ejemplo, podría tener que trasladarse pronto porque aún está en los inicios de su profesión. Si es así, tener una casa propia puede dificultar la transición.
Poseer una propiedad anima a una persona soltera a gastar en vivienda más de lo que realmente necesita. Además, un futuro matrimonio puede requerir el traslado a una nueva zona o la adquisición de una nueva vivienda, lo que, por supuesto, es una posibilidad.
Cuando se es joven, comprar una casa es sin duda una inversión inteligente. Pero tendrás que hacer un estudio en profundidad para decidir si es la mejor decisión para ti en esta etapa de tu vida.
6. Iniciar un plan de jubilación a los 20 años
Adelantarse a ahorro para la jubilación y el aplazamiento de impuestos son las dos principales justificaciones para hacerlo.
Ahorro para la jubilación
Si empiezas a hacer $10.000 aportaciones anuales a una plan de jubilación a los 25 años y obtienes una rentabilidad anual combinada de 7% en acciones y bonos, tendrás $2.008.829 en la cuenta a los 65 años. A un ritmo tan rápido, podrías incluso jubilarte unos años antes.
Los rendimientos, sin embargo, son menos favorables si retrasa el ahorro para la jubilación hasta los 35 años. Supongamos que a los 35 años empieza a ahorrando $15,000 anualmente y que su tasa anual promedio de rendimiento es 7%. Su plan sólo tendrá $1.426.427 cuando tenga 65 años.
A pesar de que tus cotizaciones anuales aumentarán en 50%, eso supone más de 25% menos. Eso es un argumento de peso a favor de empezar prejubilación ahorro. Además, no estás obligado a dar $10.000. Da todo lo que puedas desde el principio, y luego ve aumentándolo a medida que tu salario aumente con el tiempo.
Aplazamiento de impuestos
La estrategia de diferimiento fiscal tiene un atractivo similar. En la última ilustración, mostramos cómo ahorrar $10.000 al año a partir de los 25 años puede dar lugar a una cartera de jubilación con un valor superior a $2 millones a los 65 años. El aplazamiento del pago de impuestos es en gran parte responsable de que esto sea factible.
Pero supongamos que decide depositar cada año la misma cantidad en una cuenta de inversión sujeta a impuestos. Su impuesto sobre la renta es de 25% si se suman los impuestos federales y estatales. El rendimiento efectivo de la inversión será entonces sólo del 5,25%.
¿Cuáles serán los resultados después de 40 años en el menor rentabilidad de la inversión después de impuestos?
Sólo $1.290.747 serán tuyos. Eso supone una reducción de más de 35%, totalmente como consecuencia de los impuestos.
Opciones de planes de jubilación
Su primera opción debería ser el plan de jubilación patrocinado por la empresa que le proporciona su trabajo. Normalmente puedes aportar hasta $19.000 al año de tus ingresos a un plan 401(k) o 403(b) que suelen proporcionar.
Los pagos del plan de jubilación son deducible fiscalmente de sus ingresos corrientes además del aplazamiento de impuestos mencionado anteriormente. Una donación de esa cantidad supondría un ahorro fiscal considerable.
Si su empresa no le ofrece un plan, debería pensar en abrir una cuenta IRA normal o Roth, ya que ambas le permiten aportar hasta $6.000 al año y ofrecen aplazamiento del pago de impuestos sobre los beneficios de las inversiones.
La principal diferencia entre las aportaciones a la cuenta IRA normal y a la Roth es que, aunque las aportaciones a la Roth IRA no son deducibles fiscalmente, las aportaciones a la cuenta IRA tradicional sí lo son. Sin embargo, la ausencia de deducción fiscal se compensa con creces en las cuentas Roth IRA.
Cuando lleve al menos cinco años en una cuenta Roth IRA y haya alcanzado la edad de 5912 años, los retiros están totalmente exentos de impuestos.
7. Pague y evite contraer deudas a los 20 años
El endeudamiento es uno de los principales obstáculos a la inversión para los jóvenes. Con un importe medio de préstamo de unos $38.000 para 2021, préstamo estudiantil La deuda por sí sola es un problema grave. Pero muchos jóvenes también tienen tarjeta de crédito una deuda muy superior a la media y préstamos para vehículos.
La deuda tiene el inconveniente de reducir tu flujo de caja. Si ganas $5.000 al mes pero tienes que pagar $800 de deuda, tus ingresos mensuales reales son sólo $4.200.
En un mundo ideal, no tendrías ninguna deuda. Pero incluso en un mundo ideal, probablemente ya lo sabes.
Si tiene deudas y desea invertir, tendrá que encontrar la forma de lograr un equilibrio razonable. Sería fantástico afirmar que sólo realizará los pagos mínimos de la deuda e invertirá el resto. Eso sin duda le permitirá beneficiarse de la ingresos compuestos que las inversiones oferta.
Pero también hay un desequilibrio. Mientras que los beneficios de las inversiones no están garantizados, los préstamos tipos de interés son inamovibles. En otras palabras, aunque pierdas 10% en tus inversiones, seguirás teniendo que pagar 4% por el préstamo de tu vehículo, 6% por la deuda de tu préstamo escolar y 20% o más por la deuda de tu tarjeta de crédito.
Empezar a pagar sus obligaciones a una edad temprana es una de las mejores inversiones que puede hacer. Un excelente punto de partida es la deuda de las tarjetas de crédito. Aunque suelen tener los saldos más bajos, tienen las tipos de interés más altos.
No podrá obtener continuamente ese tipo de rendimiento de sus activos si está realizando el 20% de sus pagos con una tarjeta de crédito. La mejor manera de reducir tu deuda es pagar tus tarjetas de crédito.
8. Invertir en una cuenta de ahorro sanitaria a los 20 años
Las cuentas de ahorro sanitario ofrecen un beneficio fiscal especial que no se observa en otras cuentas de inversión con ventajas fiscales: un triple beneficio fiscal. Entre estos beneficios se encuentran:
- No hay obligación fiscal por las donaciones realizadas a la cuenta (deducibles de sus ingresos)
- No hay obligación fiscal sobre las ganancias obtenidas de las inversiones realizadas en la cuenta (excluidas de los ingresos)
- No hay obligación fiscal sobre los reintegros utilizados para gastos médicos cualificados.
En cuanto a los detalles operativos de estos programas, algunos ofrecen estas cuentas a través de una cuenta patrocinada por el empleador.
En este caso, las deducciones antes de impuestos de su nómina hacen las veces de cotizaciones directas, pero puede seguir haciendo aportaciones directas a su seguro de enfermedad. cuenta de ahorro. Estas donaciones se deducen de la base imponible. ingresos al declarar la renta.
Pero si su empresa no le proporciona una cuenta, puede abrir su propia HSA y deducir sus aportaciones al declarar sus impuestos.
Como ya se ha mencionado, invertir dinero en estas cuentas le da derecho a ventajas fiscales que estimulan el crecimiento del capital a largo plazo. Puede poner su ahorros en fondos de inversión u otro tipo de inversiones cuando utiliza un servicio como los que ofrece Lively.
Obtendrá este dinero libre de impuestos cuando llegue el momento en que pueda necesitar retirarlo para gastos médicos permitidos. Sin embargo, incurrirá en una grave penalización de 20% si retira el dinero y no lo destina a gastos médicos antes de los 65 años.
Tenga en cuenta que puede retirar dinero por cualquier motivo después de los 65 años sin tener que hacer frente a fuertes penalizaciones. Además, está exento de las distribuciones mínimas obligatorias, a diferencia de lo que ocurre con las cuentas individuales de jubilación (RMD).
A diferencia de las Cuentas de Gastos Flexibles, que tienen un carácter de “úselo o piérdalo”, estos fondos están siempre disponibles (FSA).
La apertura y las aportaciones a estas cuentas están sujetas a limitaciones. No debe ser beneficiario de Medicare y tener una franquicia elevada seguro de enfermedad (HDHP) para poder optar a ella.
Además, no se le permite estar cubierto por ningún plan de salud que le descalifique ni figurar como persona a cargo en la declaración de la renta de otra persona.
Una advertencia: Tenga cuidado de no elegir un plan de salud con deducible alto y una combinación de HSA sólo para ahorrar dinero en gastos médicos.
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