En esta reseña sobre Commerzbank, analizaremos lo que uno de los mayores bancos de Alemania puede ofrecerle como expatriado o residente.
Si desea invertir como expatriado o particular con un alto patrimonio neto, que es en lo que estoy especializado, puede enviarme un correo electrónico (advice@adamfayed.com) o utilizar WhatsApp (+44-7393-450-837).
Introducción
Commerzbank Aktiengesellschaft (AG) lleva más de cien años en el sector. Se fundó en 1870 y actualmente tiene su sede en Fráncfort del Meno. En términos de activos totales, Commerzbank era el cuarto mayor banco de Alemania (507.000 millones) en 2020. Esto no es nada nuevo, ya que todos los años ocupa sistemáticamente los primeros puestos de la lista. Otras instituciones financieras que le precedieron fueron Deutsche Bank, DZ Bank AG y KfW Group.
Ofrecen productos y servicios para clientes particulares, pequeñas empresas y clientes corporativos. Alrededor de 11 millones de clientes particulares y pequeñas empresas eligen Commerzbank para sus necesidades bancarias. Echemos un vistazo a lo que ofrece esta entidad y veamos si puede ser lo que está buscando.
¿Qué tipo de cuenta puedo abrir en Commerzbank?
Para las necesidades bancarias cotidianas, puede elegir entre las tres cuentas corrientes que ofrece Commerzbank.
1. Cuenta corriente gratuita “Básica” (Kostenloses Girokonto)
Como su nombre indica, abrir una cuenta corriente gratuita “Básica” significa que no pagará ninguna comisión de gestión. Sin embargo, esto puede parecer demasiado bueno para ser verdad. Y de alguna manera lo es, porque viene con ciertas condiciones. Concretamente, son las siguientes:
- La cuenta debe ser para uso privado.
- Debe tener un depósito mínimo de 700 euros ($758,21 USD) al mes.
- Tendrá que gestionar su cuenta corriente digitalmente.
- Si no quiere que le cobren comisiones por transacción, sólo puede ingresar o retirar efectivo en cajeros de la red de Commerzbank o del Cash Group.
- No debería incurrirse en gastos de custodia.
Tendrá que pagar una comisión de gestión de cuenta en los meses en que no pueda cumplir el depósito mínimo mensual. Esto le costará 9,90 euros al mes. Estos gastos se cobrarán a partir del segundo mes completo desde la fecha de apertura de la cuenta corriente “Básica”.
Además, para las transacciones en papel, se le cobrarán 2,50 euros cada vez que lo haga. Esto incluye lo siguiente: cheques para transferencias nacionales o SEPA en papel; cobro de cheques nacionales; y retirada o ingreso de efectivo en una sucursal de Commerzbank.
¿Qué puedo conseguir con una cuenta corriente gratuita?
Banca en línea y móvil
La aplicación bancaria de Commerzbank le permite realizar todas sus operaciones bancarias con sólo su teléfono a mano. En concreto, puede transferir dinero, realizar pagos sin efectivo, hablar con los representantes del servicio de atención al cliente y muchas más cosas. También puede realizar este tipo de operaciones a través de “Mi banca online” en el sitio web.
Tarjetas de débito
También se le emitirá una tarjeta de débito virtual. Esto le permite hacer uso de Apple Pay y Google Pay incluso sin una tarjeta de crédito tradicional. También puede utilizarse en comercios y cajeros automáticos en cualquier lugar del mundo.
Además, recibirá una Girocard. Se trata de una tarjeta de débito sin contacto que puede utilizar en establecimientos con sistemas de pago sin contacto. La tarjeta de débito Mastercard sólo se puede emitir si tu historial crediticio cumple sus requisitos. Cuesta 3,50 euros al mes.
Retiradas e ingresos de efectivo
Si la situación lo requiere, puede retirar efectivo con su tarjeta Girocard en los cajeros automáticos de Commerzbank y Cash Group en Alemania. No se le cobrará ninguna comisión por ello. Pero también puede utilizar cajeros automáticos de otros bancos. La entidad correspondiente cobrará sus propias comisiones por dichas transacciones.
Aparte de eso, también puede retirar dinero en efectivo sin comisiones en las gasolineras Shell y sucursales de determinados establecimientos. Sin embargo, hay un valor mínimo de compra si utiliza sus servicios. Suele oscilar entre 5 y 20 euros.
Para los depósitos, puede utilizar gratuitamente cualquier cajero automático de Commerzbank.
Bonificación inicial
Además, puede obtener una bonificación inicial de 50 euros si ya ha superado los 3 meses de uso activo de la cuenta. Esto significa que ha realizado un mínimo de cinco reservas mensuales de al menos 25 euros. Las transferencias personales no se consideran parte de una reserva.
Pero no es la única condición. También debes cumplir lo siguiente: abrir la cuenta corriente por Internet; no haber abierto una cuenta corriente en Commerzbank en los últimos 24 meses; y aceptar recibir correos electrónicos y llamadas promocionales.
Bonificación por recomendación
También puedes ganar una bonificación por recomendación de 100 euros con el “programa clientes recomiendan clientes”. Sólo tienes que pedir a tus amigos que contraten una cuenta corriente gratuita (básica) utilizando tu código promocional. Cada trimestre, puedes ganar hasta 400 euros, ya que se permiten cuatro referidos. Se aplican otras condiciones.
2. Cuenta Extra Clásica (Extra Klassik)
Si la cuenta corriente gratuita no es suficiente para satisfacer sus necesidades bancarias, puede abrir una cuenta clásica adicional. Obtendrá ventajas adicionales, pero también tendrá que pagar una comisión de 6,90 euros al mes.
Además de tener acceso a lo que tienen los titulares de cuentas básicas, también tendrá derecho a lo siguiente:
- Hay ningún requisito por un depósito mensual mínimo.
- La capacidad de hacer ingresos y retiradas de efectivo en las sucursales de Commerzbank de forma gratuita.
- Puede llevar a cabo órdenes de pago en papel, como el cobro de cheques y las transferencias bancarias, de forma gratuita.
- Recibirá extractos de cuenta en papel.
- Se le entregará dos Girocards.
- Se le entregará una tarjeta de débito Commerzbank Mastercard.
- Tendrá prioridad cuando llame al servicio de atención al cliente.
La tarjeta de débito Mastercard de Commerzbank facilita enormemente las compras en tiendas o en línea, tanto si se encuentra en Alemania como en otro país. Se reconoce en más de 34 puntos de aceptación de Mastercard repartidos por todo el mundo. Al mismo tiempo, también puede utilizarla en cajeros automáticos.
3. Cuenta Extra Premium
La Cuenta Extra Premium ofrece aún más ventajas. Pero esto viene acompañado de un aumento de las cuotas mensuales. En concreto, tendrás que pagar 12,90 € al mes.
Esta cuenta es adecuada para los jetsetters que no pueden quedarse quietos en un solo lugar. Con esta cuenta, podrá disfrutar de las siguientes ventajas:
- No se requiere un depósito mínimo mensual.
- Puede ingresar y retirar efectivo en las sucursales de Commerzbank sin pagar comisiones.
- Puede realizar órdenes de pago en papel, como cobro de cheques y transferencias bancarias, sin coste alguno.
- Recibirá los extractos de cuenta en papel.
- Se dará prioridad a sus llamadas al servicio de atención al cliente.
- Se le expedirán dos Girocards.
- Se le expedirá dos tarjetas de crédito premium.
- Recibirá un paquete de seguros para tu familia.
- Obtendrá un cuenta del mercado monetario gratuita.
Retirar dinero de cajeros automáticos de terceros puede hacerse sin coste alguno si utiliza su tarjeta de crédito Premium. Esto es aplicable no sólo dentro de Alemania, sino incluso fuera del país. Sin embargo, solo es aplicable a un máximo de 12 retiradas de efectivo en el país y 25 retiradas de efectivo en el extranjero.
Como ya se ha mencionado, también estarán asegurados los titulares de cuentas extra premium y sus familiares. El paquete de seguros para la familia incluye lo siguiente: anulación de viaje, anulación de viaje, accidente en viaje al extranjero, servicio de viaje y llamada de emergencia, asistencia sanitaria en viaje al extranjero, equipaje y retraso de vuelo.
La persona cuyo nombre figure en la tarjeta de crédito premium recibirá además protección contra el uso indebido del teléfono móvil y protección en efectivo.
¿Puedo abrir una cuenta corriente en Commerzbank?
Los criterios para abrir una cuenta corriente no son demasiado estrictos. Basta con ser un particular mayor de edad con obligación fiscal ilimitada en Alemania. Esto significa que debe ser residente en el país.
Como autónomo o empresario, no puede abrir este tipo de cuenta para sus actividades comerciales. En su lugar, debe abrir una cuenta diferente en Commerzbank destinados a uso comercial.
¿Cómo puedo abrir una cuenta corriente en Commerzbank?
En primer lugar, debe rellenar la solicitud en línea. Se le pedirán sus datos personales, como la dirección a la que se presenta, su empleo y sus datos de contacto. Al mismo tiempo, tendrá que decidir su nombre de usuario y su PIN. Este se utilizará para sus transacciones bancarias en línea. A continuación, Commerzbank le facilitará un nuevo número internacional de cuenta bancaria (IBAN) y la confirmación del pedido.
En segundo lugar, tiene que guardar su solicitud. Después de esto, se le enviará un correo electrónico que incluye todos los documentos pertinentes y la política de cancelación.
En tercer lugar, Commerzbank necesita verificar su identidad. Esto se hará a través de videochat, PostIdent, o en una sucursal del banco.
En cuarto lugar, recibirá una carta en la que se indica cómo puede activar el procedimiento de autorización photoTAN para su cuenta bancaria en línea. Espere recibirla en un plazo de 1 a 2 días laborables a partir de la verificación satisfactoria de su identidad. Cuando haya activado el photoTAN, ya podrá utilizar su cuenta.
Quinto, un día después de activar el procedimiento photoTAN, recibirá su PIN Girocard.
En sexto lugar, recibirá la tarjeta Girocard física cuatro días hábiles después. Los reintegros y pagos con la tarjeta suelen poder hacerse una semana después de recibirla.
No me queda dinero en la cuenta. ¿Puedo pedir un préstamo?
Sí, Commerzbank tiene una línea de descubierto. Esto significa que el banco le prestará dinero si su cuenta no tiene fondos suficientes para realizar la operación. Si desea utilizar esta función, debe activarla. Sin embargo, sólo te lo aprobarán si cumples sus criterios de solvencia.
El tipo de cuenta determinará el interés anual por descubierto que se cobra. Son los siguientes: cuenta corriente gratuita - 9,75%; cuenta extra clásica - 8,75%; y cuenta extra premium - 7,75%.
Necesito ayuda con mi cuenta corriente del Commerzbank. ¿Cómo puedo ponerme en contacto con ellos?
Commerzbank tiene representantes de atención al cliente dispuestos a ayudarle 24 horas al día, 7 días a la semana. Solo tienes que llamar por teléfono al 069/580-8000 8000.
También puede obtener asistencia a través de la aplicación móvil, el sitio en línea o en las sucursales bancarias.
No se preocupe por las barreras lingüísticas. Los representantes de habla inglesa están a su disposición para cualquier cosa que necesite.
¿Está seguro mi dinero en una cuenta corriente de Commerzbank?
Los procesos photoTAN y mobileTan protegen tus transacciones con Commerzbank, tanto si se realizan en la web como en la app móvil. No obstante, si eres víctima de phishing o malware, la entidad te reembolsará todo el dinero que hayas perdido si cumples determinadas condiciones.
¿Por qué abrir una cuenta corriente en Commerzbank?
- Hable con los representantes del servicio de atención al cliente en alemán o inglés
- Tener acceso a la banca electrónica y móvil
- No tiene que pagar gastos de gestión de cuenta
- Reciba tarjetas de débito gratuitas que podrá utilizar para realizar ingresos, reintegros y pagos.
- Utilice su tarjeta dentro y fuera de Alemania para reintegros y pagos
- Reciba un paquete de seguros al abrir una cuenta extra premium
¿Por qué no debo abrir una cuenta corriente de Commerzbank?
- La cuenta corriente gratuita tiene un depósito mínimo mensual de 700 euros
- Tendrá que pagar 6,90 o 12,90 euros al mes para tener una cuenta sin depósito mínimo mensual
Conclusión
Con este Commerzbank Consulte, hemos visto qué tipos de cuentas corrientes puede abrir y sus características. Tiene la ventaja de poder utilizar sus tarjetas en casi cualquier lugar, no sólo en Alemania, sino también en el extranjero. Al mismo tiempo, hablar con el servicio de atención al cliente en inglés hace que el proceso sea menos complicado. También tendrá acceso a una aplicación de banca móvil que le resultará muy cómoda para realizar transacciones financieras.
Sin embargo, todo esto tiene un coste, ya sea en forma de depósito mínimo mensual o de comisión mensual. Por lo tanto, valore usted mismo si le merecen la pena los servicios que puede utilizar con una cuenta corriente del Commerzbank.
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