LOS MEJORES BANCOS DIGITALES en EUROPA– 2021

¿Cuáles son los mejores bancos digitales en Europa? Ese será el tema de este artículo.

En anteriores artículos he hablado sobre los mejores bancos digitales alrededor del mundo, incluyendo algunos de los mejores bancos de Singapur en 2020.

Este artículo discutirá sobre algunos de los mejores bancos digitales de Europa en 2020 y más.

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Introduction

La banca digital es una industria compleja con sus propias “Reglas y leyes”. Como cualquier otra industria, la banca digital está evolucionando gradualmente, pero si desea tener éxito en ella, necesita saber algunas cosas muy importantes sobre la integración de inteligencia e inteligencia artificial en la banca digital.

En primer lugar, es importante comprender el panorama general antes de profundizar en los detalles. La integración de tecnología de inteligencia e inteligencia artificial en su modelo de banca digital puede ayudarlo a optimizar costos y acelerar las ventas digitales.

Actualmente, cada vez más empresas están analizando como pueden mejorar la banca digital y planean invertir más en ella. Los clientes interactúan más con los bancos en línea que fuera de línea, forjando relaciones más cercanas y aumentando el número de transacciones, lo que aumenta los ingresos del banco.

La mayoría de los clientes creen que no están obteniendo una experiencia personalizada, pero la banca digital inteligente puede cambiar eso y ayudar a los bancos a ofrecer una experiencia más simplificada y personalizada para cada cliente.

La digitalización ha creado un nuevo escenario lleno de oportunidades para todas las industrias, teniendo un impacto radical en muchas industrias como en el caso de la bancaria, que fue una de las primeras en iniciar un profundo proceso de transformación digital.

A pesar de esto, según las investigaciones de algunos países europeos, casi el 40% de las principales estructuras bancarias del mundo aún no habían propuesto una estrategia de transformación digital a fines del año pasado.

What are the main advantages of digital banking?

La digitalización del sector bancario abre un mundo lleno de oportunidades tanto para las instituciones como para los consumidores. Hasta hace poco, era casi imposible obtener un préstamo en línea o tener bancos que solo realizaban transacciones a través de sus plataformas móviles.

Hoy, la tendencia hacia la digitalización está aumentando. Tanto que se espera que la banca digital genere alrededor de $8.646 mil millones para 2025, con una tasa de crecimiento anual compuesta (CAGR en inglés) de aproximadamente 3.8% entre 2019 y 2025.

La transformación digital es un proceso de desarrollo tecnológico continuo en el que las empresas deben conocer todas las herramientas disponibles para mejorar y actualizar la eficiencia de los procesos para lograr una mayor rentabilidad, como Big Data o el aprendizaje de máquina. Por eso es tan importante identificar los beneficios de la digitalización para las instituciones bancarias. En este sentido, destacamos algunas de las ventajas que la banca digital puede traerle:

Experiencia de usuario: Los avances en digitalización les han permitido a las instituciones mejorar de manera integral la experiencia del usuario y mejorar la banca omnicanal en su evolución hacia un modelo centrado en el cliente.

Esto implica la disponibilidad de soluciones de tecnología analítica para ofrecer productos y servicios a la medida de las necesidades de los usuarios. Esto requiere tomar en cuenta el conocimiento de tus preferencias, comportamiento de compra, actitudes hacia el riesgo y la salud financiera.

Incremento del número de clientes: Ante la pérdida de confianza en la banca tradicional y un aumento en las aplicaciones de banca de consumo y banca en línea, las instituciones financieras han aumentado recientemente su base de clientes. Con el advenimiento de la tecnología financiera en este sector, está quedando claro que los bancos tendrán que cambiar la forma en que hacen sus negocios para evitar perder clientes.

Mejora de eficacia del proceso: Mediante la introducción de diversas tecnologías avanzadas, como la firma electrónica o la creación de aplicaciones bancarias para los smartphones, los bancos buscan mejorar la eficiencia de sus procesos manuales.

Por lo tanto, se esfuerzan a reducir la cantidad de errores humanos en las relaciones con clientes. Según la empresa, corregir este tipo de error suele costar de tres a cuatro veces más que crear un proceso digital.

La digitalización de los procesos es una mejora muy importante porque todos los datos y firmas se capturan correctamente la primera vez.

Costos reducidos: Otra ventaja de la digitalización en los bancos es el ahorro de costos tanto para las instituciones como para los clientes mediante el uso de nuevos métodos de pago y transacciones no monetarias.

Un ejemplo son los “Challenger Banks”, es decir, los neo-bancos que cuentan con licencia bancaria para ofrecer productos de ahorro, finanzas y tarjetas de la misma forma que los bancos tradicionales, pero con operación 100% digital.

Mejores decisiones basadas en datos: Con la creciente digitalización de los bancos, los datos se convierten en uno de los activos más importantes para la toma de decisiones dinámicas basadas en la gran cantidad de información disponible para las instituciones.

Tecnologías como Big Data les permiten a los bancos basar sus decisiones o mejorar procesos en los datos disponibles para sus clientes. Recientemente, la llegada de grandes compañías tecnológicas se ha convertido en un grave problema para los bancos, ya que cuentan con una gran cantidad de datos y un conocimiento profundo de las soluciones tecnológicas propuestas.

Aproximadamente un tercio de todas las regiones de la UE reportaron que más del 50% de su población adulta hizo uso de internet para su banca digital en 2019. 

Así que en este artículo concentraremos principalmente en algunos de los mejores bancos digitales disponibles en la UE, de los que nunca hemos hablado, los revisaremos, hablaremos de sus ventajas y desventajas e intentaremos darte una orientación y cuál seguir usando en futuro.

Nuestras investigaciones han encontrado los siguientes bancos.

• Curve
• Chime
• Fidor Bank
• Holvi

Curve

Curve es una compañía de FinTech con sede en el Reino Unido fundada en 2015 que ofrece una tarjeta inteligente y una aplicación que le permite combinar y procesar todas sus tarjetas bancarias en un solo lugar, facilitando la gestión de tus gastos y conseguir diversos beneficios. No es un banco, pero su servicio se basa en dinero electrónico.

Curve es una marca bancaria competitiva que espera cambiar la forma en la que nos aproximamos a las finanzas. Al igual que otras aplicaciones bancarias con las que compite, Curve atrae gente en parte por la disponibilidad constante de su teléfono las 24 horas del día, los 7 días de la semana.

Sin embargo, la característica sobresaliente de Curve es que actúa como contador móvil, administra sus diversas tarjetas y te ayuda a realizar un seguimiento de tu dinero. Por eso se llama a sí mismo el “Netflix de la banca”.

Curve se compromete a proporcionar “un lugar para gastar, enviar, ver y ahorrar dinero”. En lugar de seguir la estructura de los bancos tradicionales, Curve intenta distanciarse de ella. Actúa como un punto de encuentro para todas tus cuentas, lo que te permite realizar un seguimiento de tu dinero donde sea que estés.

Puedes usar tu tarjeta de débito para realizar transacciones desde cualquier cuenta de facturación registrada con tu aplicación Curve. En otras palabras, puede cargar todas tus tarjetas de débito y crédito Visa y MasterCard en la aplicación y luego usar tu tarjeta Curve para pagar cualquiera de ellas.

Al conectar todas tus cuentas, Curve no solo se distingue por su naturaleza móvil, sino también por el hecho de que funciona como un contador virtual. En lugar de buscar una montaña de recibos o pestañas de cuenta en internet, Curve registra y te informa de cuanto gasto.

La aplicación en sí se basa en simplicidad, no en estilo, con un diseño funcional que permite un fácil acceso a todas las funciones.

Después de registrarte, recibirá una tarjeta Curve sin contacto. Los clientes tienen control total sobre su tarjeta con la capacidad de congelar y descongelar con solo tocar un botón para mayor seguridad y conveniencia.

Curve ofrece tarifas razonables para tus cuentas comerciales y personales, con la opción de recibir privilegios en tu cuenta después de verificar los riesgos y crear un historial de gastos.

En primer lugar, es gratis crear una cuenta en Curve, Excepto por una tarifa de verificación de £1 que se reembolsa. Cuando se usa Curve MasterCard en el Reino Unido, no hay cargo adicional: retirar, transferir o depositar dinero es gratis.

Usar Curve en el extranjero también es gratuito los días de semana, pero hay una comisión del 0,5% los fines de semana.

Los clientes de Curve en el Reino Unido también pueden agregar su tarjeta de pago Curve a Samsung Pay, Apple Pay y Google Pay si prefieren realizar pagos sin contacto utilizando su teléfono móvil en lugar de su tarjeta física.

con respecto a la seguridad, Curve comprende la importancia de tus cuentas y, como resultado, se prepara para protegerlas de cualquier fuerza que intente comprometerlas. Curve le envía un correo electrónico cada vez que realiza una solicitud de inicio de sesión, lo que agrega un paso más a la seguridad de su cuenta.

Ahora veremos las ventajas y desventajas más importantes que debe considerar antes de descargar la aplicación de Curve para registrarse.

Ventajas de Curve

• La cuenta se puede crear y configurar en 20 minutos o menos.
• Servicios únicos, como usar todas tus tarjetas en una, y retroceder en el tiempo.
• Está registrado con la PRA y FCA
• Historial de transacciones puede ayudarte a ahorrar dinero.
• Compatible con Samsung Pay, Apple Pay y Google Pay.
• La aplicación es fácil de usar y tiene buena experiencia de usuario.

Desventajas de Curve

• Límites mensuales y diarios en retiros de cajeros automáticos.
• Límites en gastos y retiros
• Falta de funciones de presupuesto y ahorro.
• La atención al cliente es relativamente lenta, aunque útil.

Chime

Chime is an online company that has partnered with two banks to offer their checking and savings accounts. It doesn’t look like your regular traditional bank branch, but Chime accounts are still FDIC insured, making them a very safe place to store your money.

Chime no tiene cargos mensuales ni cargos por sobregiro y le permite redondear las compras al siguiente dólar y mantener el saldo. Pero depositar en efectivo puede resultar complicado.

Chime debería atraer a los consumidores que buscan una cuenta de depósito en garantía simple y sin complicaciones, con tarifas mínimas y funciones compatibles con dispositivos móviles. Puede que te convenga si quieres:

• Obtener acceso a los fondos de depósito directo antes.
• Abrir una cuenta de ahorros sin un requisito de saldo mínimo.
• Abrir una cuenta corriente con una tarjeta de débito y sin cargos por sobregiro.
• Enviar dinero a los titulares de cuentas de Chime sin cargos adicionales.
• Tienes un mal historial bancario, pero quieres abrir una cuenta.

Las ofertas de Chime se limitan a dos servicios básicos:

• Una cuenta corriente que viene con una tarjeta visa.
• Y una cuenta de ahorros.

Una cuenta de gastos de Chime es gratuita, sin cuotas mensuales y sin registros de saldo mínimo. También brinda a los usuarios acceso a más de 38,000 cajeros automáticos gratuitos.

Y con un depósito directo, los clientes pueden recibir su salario dos días antes que en un banco tradicional. Además, Chime no cobra ninguna tarifa por usar su tarjeta en el extranjero; otros bancos suelen cobrar entre el 1% y el 3% del importe de su compra.

Sin embargo, Chime cobra $2.50 por transacción en cajeros automáticos fuera de línea y tendrá que depositar efectivo en las ubicaciones de Green Dot, lo que puede cobrar tarifas.

Chime no ofrece talonario de cheques físico, pero puede pagar facturas enviando un cheque en línea usando la función chequera de Chime.

Hay límites de $5,000 por pago y $10,000 por mes calendario. También puede le puedes proporcionar a los facturadores tu número de cuenta de Chime y tu número de ruta.

Chime ofrece una opción de cuenta de ahorros para bajos ingresos que está vinculada a su cuenta de gastos y proporciona dos opciones de ahorro automático.

Para comenzar, Puedes activar la herramienta de ahorrar en gastos, que redondea las compras al dólar más cercano y transfiere el monto adicional en tu cuenta de ahorros.

La aplicación móvil de Chime sobresale donde importa – Los clientes calificaron la versión de iOS con 4.8 de 5 estrellas y la aplicación de Android con 4.6 de 5 estrellas.

Además, las actualizaciones diarias de saldo y las alertas de transacciones en tiempo real pueden ayudar a los clientes a controlar sus gastos. Y si pierdes tu tarjeta, puedes bloquear las transacciones usando la aplicación de Chime.

Además de las tarifas bajas, Chime se está alejando de las herramientas de verificación que la mayoría de los bancos usan para determinar si una persona no podrá acceder a una cuenta bancaria si se cerró en el pasado. Esto puede convertir a Chime en una solución bancaria útil si estás tratando de volver a encarrilar su vida financiera.

Ventajas de Chime:

• Acceso anticipado a depósitos directos.
• Tarifas mínimas
• Opciones de ahorro automático.
• Sin tarifas mensuales, sin tarifas por sobregiro.
• Gran red de cajeros automáticos gratuitos.

Desventajas de Chime:

• El depósito en efectivo es difícil y puede costarle.
• Tarifas por transacciones en cajeros automáticos fuera de la red.
• Hay limitados servicios bancarios.
• Tasa de interés moderada en la cuenta de ahorros.
• Es difícil depositar efectivo en tu cuenta.

Fidor Bank

Fidor Bank se fundó en Alemania en 2009 y se lanzó en el Reino unido en 2015. A partir de septiembre de 2019, Fidor retiro sus productos y servicios del Reino Unido debido a la incertidumbre del mercado en el Reino Unido, pero continúa operando como uno de los principales bancos digitales rivales de Europa.

Fidor ofrece a los clientes privados una de cheques personal inteligente y bonos de ahorro de 3 a 36 meses. Ofrecen a las empresas una cuenta de Smart Buniess.

Fidor Bank también ofrece oportunidades de inversión en divisas; inversiones en metales preciosos; una variedad de opciones de préstamos y una variedad de productos de tarjetas, todo desde una cuenta de cheques inteligente de un banco digital.

Para empresas B2C (Negocio a consumidor en Ingles), Fidor ofrece un marco digital que fomenta la interacción y el debate en su foro Smart Community.

Aquí, alrededor de 950.000 miembros pueden charlar, discutir productos, hacer preguntas bancarias, compartir consejos financieros y utilizar el foro como una plataforma para hacer negocios. Los productos y servicios integrales de Fidor sirven a clientes privados y corporativos.

Ofrecen una combinación de banca tradicional y digital innovadora con aplicaciones financieras integradas de socios.

Ahora Fidor Bank solo está disponible para residentes de Alemania. Como nuevo cliente, puede registrarse en el sitio web de Fidor y descargar la aplicación Fidor Smart Banking.

Deberás proporcionar datos personales como tu nombre, fecha de nacimiento, dirección y dirección de correo electrónico. Luego deberá verificar su identidad y proporcionar toda la documentación requerida.

La rápida y sencilla aplicación de cuenta corriente de Fidor Smart, que incluye un paso de verificación por video con IDNow, se puede completar en menos de 6 minutos, lo que significa que puede comenzar a utilizar las funciones bancarias integradas de este proveedor con mínimas molestias.

La tarifa de gestión de cuenta es de €5 al mes, pero puede evitarlo activando el “bono de actividad” si procesa más de 10 transacciones por mes. Se aplicarán otras tarifas dependiendo de cómo use su cuenta. Por ejemplo, depositar efectivo a través de Fidor Cash incurrirá en una comisión de más de €100.

Si cumples con los criterios de elegibilidad y decides solicitar la apertura de una cuenta corriente de Fidor Smart, puede hacerlo en línea a través del sitio web de Fidor Bank.

Deberá completar algunos datos personales antes de verificar su dirección de correo electrónico e ingresar su número de móvil y código de verificación. También deberá pasar la verificación por video.

Para postularte en Fidor Bank, debes ser residente de Alemania. Los requisitos de elegibilidad típicos incluyen:

• Tener al menos 18 años.
• Ser residente en Alemania y tener una cuenta de banco alemana (no necesariamente de Fidor Bank).
• Tener un smartphone y una dirección de correo electrónico válida.

Ventajas de Fidor Bank

• Impresionante variedad de funciones y beneficios de la cuenta.
• Realiza y vea transacciones en tipo real con una aplicación fácil de usar.
• Apple pay y FidorPay (para android) están disponibles.

Desventajas de Fidor Bank

• Tendrás que pagar una tarifa de administración de cuentas a menos que completes 11 transacciones mensuales.
• Hay muchas quejas en línea con respecto a la disponibilidad de atención al cliente.

Holvi

Holvi es una cuenta bancaria digital para las pequeñas empresas que es relativamente nueva. Existe completamente en línea y se puede operar las 24 horas del día, los 7 días de la semana, desde una computadora o teléfono.

La plataforma, lanzada en Finlandia en 2011, está disponible en toda Europa y tiene sus oficinas centrales en Helsinki, Berlín y Madrid.

Holvi está autorizado por la Finnish Financial Conduct Authority (FIN-FSA) para operar en el espacio económico europeo (EEE). La plataforma anunció recientemente que tiene 150.000 empresas en toda Europa.

Después de registrarte en Holvi, recibirás:

• Una tarjeta de prepago. Esta es una tarjeta MasterCard de color amarillo brillante.
• La aplicación Holvi. Se ve limpia y ordenada y te notifica instantáneamente cuando usa tu tarjeta o cuando paga su factura.
• La herramienta de gestión de gastos. Cada vez que usas tu tarjeta, solicita un recibo y guarda la información. También genera automáticamente informes de gastos.
• La herramienta de facturación. Esto lo ayuda a crear facturas más rápido al completar automáticamente los datos de tu compañía, y también rastrea los pagos que recibe para determinar que facturas aún no se han pagado.

En otros países, Holvi te permite crear una tienda en línea para tu negocio, pero esta función no está disponible actualmente en el Reino Unido. Además, solo puede recibir transferencias bancarias en libras esterlinas por ahora.

Como muchas otras cuentas bancarias digitales, Holvi incluye útiles herramientas de contabilidad y teneduría de libros, así como las funciones bancarias habituales que esperaría, como pagos y transferencias bancarias. Por lo tanto, es una buena opción para un nuevo negocio.

Todo se calculará para ti. Esto incluye realizar un seguimiento de todos tus pagos y gastos desde tu teléfono o computadora portátil, así como cálculos automatizados de IVA y facturas simples que puede enviar a sus clientes. También recibirás una tarjeta de débito MasterCard gratuita.

La versión gratuita incluye 1 tarjeta de crédito, 1 usuario, transferencias ilimitadas y tarifas de retiro de cajeros automáticos de 2.5%. Por £9 al mes, consigues todo esto más facturación ilimitada.

Holvi tiene licencia y está regulada por la Finnish Financial Conduct Authority (FIN-FSA), que es el equivalente finlandés de nuestra FCA (Financial conduct authority), y requiere que las empresas cumplan con los mismos estándares de seguridad que exigen las regulaciones de la UE.

Por lo tanto, Holvi debe mantener todos los fondos de los clientes separados de las finanzas de la empresa, en las llamadas “cuentas segregadas”, lo que significa que incluso si la empresa quiebre, tu dinero no se puede utilizar para pagar sus deudas.

Sin embargo, Holvi no es un banco, por lo que el Financial Services Compensation Scheme (FSCS), que generalmente protege depósitos de hasta £85,000, no se aplica.

Ventajas de Holvi:

• La versión gratuita incluye muchas funciones esenciales, por lo que es posible que no tengas que pagar un centavo.
• Funciones inteligentes e intuitivas que son fáciles de administrar las 24 horas, los 7 días de la semana.
• Excelentes críticas de los clientes.

Desventajas de Holvi

• No todas las funciones están disponibles en el Reino Unido.
• Bastantes tarifas y cargos diferentes.
• No ofrece nada más que una cuenta corriente (por ejemplo, sin sobregiros ni tarjetas de crédito)

Aquí está todo lo que hemos preparado para usted, todos estos bancos digitales son los más populares en la UE, que son seguros, multifuncionales y bien ejecutados.