Asesor financiero para expatriados en Chile 2021

Asesores financieros para expatriados en chile – Ese será el tema del artículo de hoy.

Compararé algunas opciones locales disponibles, junto con opciones más portátiles, en línea e internacionales como las que ofrecemos.

Para cualquier pregunta, o si está buscando invertir como expatriado, puede contactarme usando este formulario o a través de la función de WhatsApp a debajo.

Tiene sentido tener una opción portátil como expatriado, en lugar de una localizada, y eso es algo en lo que nos especializamos.

Introducción

Chile, ubicado en el extremo occidental de América del Sur, es un país densamente poblado con una población de 18,05 millones. A diferencia de muchos otros países latinoamericanos, Chile tiene una sociedad en general relativamente estable. Repasemos algunos datos esenciales sobre las condiciones de vida en chile, y luego volvamos al punto principal de este artículo – asesores financieros para expatriados.

  • Chile tiene la tasa de corrupción más baja de América latina y tiene un 67 de 100 en el índice Internacional de la Corrupción, el más alto de cualquier otro país de América Latina. En comparación, Venezuela tiene 18 puntos, que es el puntaje más bajo del continente.
  • Chile tiene una economía extremadamente estable. El PIB per cápita es de 24 mil dólares. El país gana $56,32 mil millones de exportaciones y $56,86 mil millones de importaciones. China, estados unidos y Japón se encuentran entre los tres principales socios comerciales de chile. El costo de vida de los chilenos es muy bajo, con un promedio de $939 por mes.
  • El gobierno chileno brinda a todos los ciudadanos acceso a atención médica pública gratuita a través de la Fundación Nacional de Saluda (FONASA). Sin embargo, los hospitales tienden a estar superpoblados y las áreas urbanas como la capital, Santiago, tienen mejores equipos que las áreas rurales y los pueblos pequeños.
  • La mayoría de los chilenos tienen acceso a internet y teléfono. Según eMarketer, a partir de 2016, aproximadamente el 73,9 por ciento de la población usa smartphones. El gobierno de chile introdujo recientemente una visa técnica, que permite a los empresarios obtener una visa en solo 15 días.
  • La tasa de desempleo de chile se redujo drásticamente del 13,50 por ciento en 1986 al 6,7 por ciento en diciembre de 2018. La tasa de empleo es de 55 por ciento y el salario promedio por hora es de $7,27 dólares estadounidenses, que también es muy alto en comparación con los vecinos de Chile.
  • Las mujeres chilenas siguen luchando por la igualdad de derechos. Aunque chile ha avanzado, por la elección de una mujer para el cargo más alto del país, las mujeres aún ganan alrededor de un 25 por ciento menos que los hombres. Además, se alienta a las mujeres chilenas a trabajar como cuidadoras y se alienta a los hombres a trabajar en empresas industriales como ingeniería, electricidad y construcción. Desde que llego al poder, Michelle Bachelet ha trabajado para promover los derechos de las mujeres en chile.
  • Según UNICEF, el 93,4% de los hombres y el 93,3% de las mujeres asisten a la escuela primaria y, en general, el 98,9% de los jóvenes de chile están alfabetizados. Una gran cantidad de adolescentes chilenos, o el 86,4 por ciento, asiste a la escuela secundaria, aunque sus tasas de graduación están disminuyendo, lo que puede deberse a factores económicos como la necesidad de mantener a sus familias a una edad más temprana.
  • Durante la última década, el cambio climático ha dañado la calidad del agua del país. Los glaciares actuaron como la principal fuente de suministro de agua para los ríos, lagos y aguas subterráneas en las regiones áridas, y el clima más cálido hizo que los glaciares retrocedieran. Chile también experimento una disminución de los ecosistemas, lo que afectó negativamente la calidad y disponibilidad de agua potable. 
  • Dado que chile está en el borde de una placa tectónica donde hay una zona de subducción, la deformación por compresión provoca terremotos y erupciones volcánicas. Los frecuentes terremotos destruyen miles de hogares y dañan la infraestructura del país cada año. En los últimos años, el gobierno chileno ha trabajado en la construcción de edificios resistentes a los terremotos y ha desarrollado mejores formas de comunicarse con el público para alertar a las personas sobre desastres naturales.

Estos fueron breves puntos sobre la vida en chile, para quienes planean mudarse allí por diferentes motivos. Puede ser trabajar, cambiar las condiciones de vida, invertir, etc. y, si estas en chile por trabajo o por una inversión, tienes que estar pendiente de todos los matices de controlar tus fondos. Es por eso que necesitaras la ayuda de un asesor financiero

En este artículo, intentaremos presentarte la importancia de los asesores financieros, sus responsabilidades, como pueden ayudante y también analizar tres tipos principales de asesores financieros. Al final, le resultará obvio cuál elegir para una mayor cooperación.

¿Quiénes son los asesores financieros y que hacen?

Cuando escuchas “asesor financiero”, ¿qué te viene a la mente? Por lo general, las personas piensan en un experto con experiencia que pueda brindarles asesoramiento financiero, especialmente cuando se trata de inversiones. Este es un gran lugar para comenzar, pero en realidad no cuenta toda la historia. ¡Ni siquiera cerca! Los asesores financieros también pueden ayudar a las personas con una variedad de otros objetivos monetarios.

Un asesor financiero puede ayudarte a desarrollar estrategias para eliminar el riesgo financiero y aumentar la riqueza a largo plazo. Ellos pueden darle un plan de juego para ayudarlo a alcanzar tus metas financieras.

Los asesores financieros no pueden ser universales. Reciben diferentes títulos y certificados. Vienen de diferentes orígenes y ofrecen una amplia gama de servicios. Debido a esto, pueden hacer mucho más que simplemente explicar la complicada jerga y ayudarlo a elegir fondos mutuos.

En pocas palabras, los asesores financieros lo ayudan con todo tipo de planificación financiera. Esto significa que pueden ayudarlo con todo, desde la elaboración de un presupuesto hasta los ahorros para la jubilación.

Piense en el término “asesor financiero” como un término general para diferentes tipos de profesionales financieros. Esto es similar a como llamamos “doctores” a la mayoría de los profesionales de salud, aunque se especializan en diferentes áreas de la medicina.

Aquí hay algunos tipos diferentes de asesores financieros que puedes encontrar a lo largo de tu viaje financiero en Chile:

  • Presupuestación para alcanzar tus metas financieras
  • Planificación patrimonial
  • invertir

Presupuestación para alcanzar tus metas financieras

Todos necesitamos a alguien en nuestro rincón para recordarnos el panorama general y animarnos mientras trabajamos hacia nuestras metas. Un asesor financiero, especialmente un asesor financiero, puede ayudarlo a determinar qué acciones debe tomar para lograr estos objetivos a largo plazo, ya sea que desee enviar a sus hijos a la universidad, comprar una nueva casa o pagar una adopción.

Pero no basta con tener metas. Para lograr esto, debes usar un presupuesto cero, lo que significa que está regalando cada dólar en una tarea. Al decirle estratégicamente a donde tiene que ir su dinero, puedes comenzar a hacer un presupuesto para esas grandes metas y hacer realidad tus sueños.

Planificación patrimonial

Hablar de planificación al final de su vida puede sonar francamente deprimente, pero no tiene por qué serlo. Ya sea que haya comprado su primera casa o haya dirigido su propio negocio durante 30 años, puede elegir qué hacer con los activos en los que ha trabajado tan duro.

¡Estas cosas son demasiado importantes para dejarlas para mañana! Para la mayoría de las personas, hacer un testamento y obtener un seguro de vida a término es suficiente – y siempre puedes ajustar y adaptarse a medida que cambian las circunstancias de tu vida.

Pero si tu situación es más compleja, solo necesita trabajar con un asesor financiero (especialmente un administrador de activos si está administrando millones de dólares en propiedades) o un abogado con experiencia en planificación patrimonial. Ellos pueden brindarle la orientación que necesitas para elaborar un plan para asegurarse de que se cumplan tus deseos. ¡No puedes poner precio a la tranquilidad que conlleva!

Invertir

Algunos asesores financieros también son profesionales en la inversión. Al igual que SmartVestor Pros, pueden ayudarlo a determinar que fondos mutuos son adecuados para usted y mostrarle como administrar tus inversiones y aprovecharlas al máximo. También pueden ayudarlo a comprender los riesgos y lo que debes hacer para lograr tus objetivos.

Un profesional experimentado también puede ayudarlo a mantenerse en la montaña rusa de invertir cuando se trata de buceo. Saben que lo que está cayendo – fondos mutuos – probablemente vuelva a subir. Debido a que pueden permanecer emocionalmente neutrales, pueden ser una voz de la razón que te recuerda que debes mirar tus apegos a través de una lente. Ofrecen un nivel de servicio que hace que su experiencia sea una parte esencial de cualquier plan de jubilación.

Para haber cumplido con todos los puntos mencionados y lograr tus metas financieras, partiendo de las pequeñas y terminando con inversiones realmente grandes, intentaremos revisar tres asesores financieros principales

Asesores financieros bancarios

Los asesores financieros del banco ayudan a sus clientes a determinar la mejor manera de administrar tu dinero mediante la planificación de inversiones a corto y largo plazo.

La mayoría de ellos tienen títulos de licenciatura en áreas como finanzas, contabilidad o negocios y han completado cursos relacionados como gestión de riesgos, impuestos y planificación inmobiliaria. Ciertos puestos, como los puestos que requieren la venta de acciones y bonos, requieren licencia, y las certificaciones profesionales son útiles para ascender en la carrera.

Los asesores financieros bancarios pueden trabajar como consultores para el banco a través del cual trabajan o para clientes individuales y corporativos del banco. De cualquier manera, un asesor financiero trabaja en estrecha colaboración con sus clientes para determinar la mejor manera de administrar su dinero y activos.

La planificación del autofinanciamiento es buena, pero buscar ayuda profesional lleva su estrategia monetaria al siguiente nivel. Un asesor financiero de un banco es alguien que idealmente ha adquirido años de estudio, educación y experiencia en todo lo relacionado con las finanzas. Pueden afectar significativamente la calidad de tus opciones financieras, pero al intentar vender productos e instrumentos bancarios.

El asesor financiero del banco debe recopilar información personal y financiera sobre usted y utilizar estos datos para ayudarlo a planificar tus necesidades actuales y futuras. Tu planificador financiero debe tomarse el tiempo para comprender tus objetivos y formular un plan monetario a largo plazo para usted antes de hacer recomendaciones.

Cualquiera que comience a hablar sobre un producto financiero antes de preguntarte sobre tu situación o metas financieras es probablemente un vendedor o asesor de inversiones. A menudo, un asesor financiero también puede ser un planificador financiero y un asesor de inversiones, pero no al revés.

Para comprender como un asesor financiero puede ayudarte, tienes que saber que está haciendo y sobre qué temas puede asesorarlo.

Además, el asesor financiero del banco te asesora sobre los siguientes instrumentos bancarios: Ahorro, hipoteca, todo tipo de seguros, fondo de emergencia, situación fiscal, encontrar la mejor tasa de interés para la inversión, etc.

Echemos un vistazo a algunos de los mejores bancos donde puedes abrir cuentas de ahorro en chile y facilitarte la elección.

  • Banco Santander Chile

Banco Santander-Chile, con sede en Santiago, es el mayor de los bancos de Chile en términos de depósitos y préstamos. Con una red de 504 sucursales, la filial del grupo Santander ofrece una amplia gama de servicios de banca comercial y minorista a sus clientes en los mercados bancarios minorista, medio y global.

Además de los servicios bancarios tradicionales, Banco Santander-Chile ofrece soluciones financieras como arrendamiento, asesoría, corretaje de valores, corredoras de seguros y administración de fondos mutuos y de inversiones. La empresa emplea a 11.068 personas y atiende a 3,5 millones de clientes.

  • Banco de Chile

El Banco de Chile brinda una amplia gama de servicios bancarios y financieros a seis divisiones principales: grandes corporaciones, pymes, individuos, financiamiento al consumo, banca internacional y mercado de capitales. El banco comercial inicio operaciones en 1894 tras la fusión del Banco Nacional de Chile, el Banco Agrícola y el Banco de Valparaíso.

Con sede en Santiago, opera sucursales en otras ciudades fuera de Chile, incluidas Nueva York, Hong Kong, Ciudad de México, São Paulo y Buenos Aires.

  • Scotiabank Chile

El canadiense Scotiabank inicio su presencia en Chile en 1944 a través de su división Scotiabank Chile. El banco ofrece una amplia gama de servicios, trabajando a través de las divisiones de servicios bancarios para pequeñas y medianas empresas, negocios minoristas, banca comercial y banca minorista.

Scotiabank Chile también ofrece hipotecas, préstamos de consumo, líneas de crédito y ahorro para sobregiros y servicios de cambio de divisas. Sus subsidiarias brindan servicios de administración de fondos mutuos, asesoría financiera, corretaje de seguros y corretaje de valores.

Asesores financieros locales

Como expatriado en chile, A menudo te enfrentaras con el problema de enviar o recibir dinero. Especialmente si te has mudado a chile para trabajar y ganar dinero, definitivamente necesitaras encontrar la forma más económica de hacerlo.

Y en ese caso, probablemente necesitaras un asesor financiero local que te brinde las mejores opciones, bajas comisiones, buenas ofertas, entrega rápida y más.

Pero hemos preparado una lista corta para usted y hemos seleccionado unas pocas, pero las mejores, compañías de transferencia de dinero para utilizar en chile para sus transferencias de dinero.

Xoom

  • Disponible si deposita dinero desde una cuenta bancaria. Xoom cobra una pequeña tarifa por las transferencias de cuentas bancarias a muchos destinos, sin importar cuanto envíes.
  • Xoom es rápido. En la mayoría de los casos, el dinero puede llegar en minutos, incluso las transferencias financiadas desde cuentas bancarias, que para algunos competidores pueden llevar una semana entera.
  • Límites de transferencia altos para cuentas verificadas. Envía hasta $50,000 por día a la cuenta bancaria del destinatario, verificando la información personal a través de Xoom.
  • Marcha mínima baja. Para transferir dinero usando Xoom, debe transferir al menos $10.
  • Sitio fácil de usar. Xoom organiza su sitio web por país en el que se encuentra actualmente, por lo que puede ver información detallada según su país: costos, velocidad de transferencia de dinero y opciones de envío, todo disponible para tu transferencia sin iniciar sesión. Para los clientes habituales, hay una función que permite enviar rápidamente una transferencia que ya haya realizado.

TransferWise

  • Entrega en minutos. Es posible la entrega rápida de transferencias desde una tarjeta de débito o crédito.
  • Tarifas bajas. El costo fijo para muchos países es una combinación de monto fijo de aproximadamente 1 dólar y un porcentaje de poco menos del 1% del monto de la transferencia. Las tarifas de las tarjetas de crédito son más altas. El uso de una transferencia ACH desde tu cuenta bancaria o tarjeta de débito es generalmente más económico. Si paga mediante transferencia bancaria a Wise, tus tarifas serán similares a las de una transferencia ACH, pero es probable que tu banco te cobre una tarifa (consulte tarifas de transferencia bancaria en más de 40 bancos para obtener más detalles)-
  • Sin cargos extra. A diferencia de los bancos y otros proveedores, Wise no cobra una prima de tipo de cambio en sus transferencias. Tiene como objetivo la tasa del mercado medio, que fluctúa de minuto a minuto.

Western Union

  • Hay transferencias rápidas disponibles. Las transferencias en efectivo o con tarjeta de débito pueden llegar en minutos a destinos en los estados unidos y en el extranjero. El destinatario puede haber recogido el efectivo en un lugar físico, como un supermercado o un banco.
  • Puede enviar dinero en efectivo, pero esta no es una opción para muchas empresas internacionales de transferencia de dinero.

Asesores financieros en línea

Esta es la mejor opción por mucho. El concepto de tener un asesor financiero en internet es un concepto relativamente nuevo.

Este es un modelo que se ha probado con éxito en todos los países desarrollados. Las generaciones X e Y están acostumbradas a interactuar con personas en internet. Ya sea que comparta selfis con amigos y familiares en Facebook e Instagram, o mediante videollamadas de Skype, estamos abiertos a la comunicación diaria en línea con quienes nos importan.

Entonces, aquí está la pregunta: Si tus amigos y familiares están en línea, ¿por qué no lo está tu asesor financiero?

Estos son algunos de los beneficios de un asesor financiero en línea que te informara sobre los beneficios de un asesor financiero que usa tecnología y desea comunicarse contigo.

Tú y tu pareja pueden estar en diferentes lugares

Si está en una relación y sus finanzas están agrupadas, su planificador financiero debe hablar con los dos, así estamos todos en la misma página.

No hay nada peor que cuando un socio intenta explicarle a otro socio una conversación que tuvo con su planificador financiero (dijo algo erróneamente sobre el dinero …)

Sin embargo, en la sociedad actual, reunirlos a los dos en la misma habitación en un solo lugar puede ser extremadamente difícil.

Puede que ambos estén en el trabajo, o uno puede estar en casa con los niños y el otro puede estar en el trabajo.

Si eres un empleado de FIFO, es posible que usted y su pareja se encuentren en diferentes ciudades o ubicaciones. ¡O para los que trabajan por turnos, uno de ustedes puede estar en el trabajo y el otro, después del turno de noche, está profundamente dormido!

Tener un planificador financiero en línea resuelve este problema.

Puede unirse a una videoconferencia dondequiera que este y su pareja también puede unirse a la misma conferencia.

Todos reciben el mismo mensaje y saben exactamente donde se encuentran con sus finanzas y los próximos pasos que deben tomar para lograr lo que desean.

Documentación en línea

La planificación financiera requiere MUCHOS documentos. Aquellos que reciben consejos básicos de planificación financiera fácilmente pasaran cientos de páginas de documentación con los consejos incluidos en ella.

Habrá muchos documentos que también requerirán tu firma.

¿Dónde guardas toda esta documentación? ¿Especialmente si te encanta viajar?

Como consultor financiero en línea, aprovechamos de los avances tecnológicos. Por lo tanto, podemos enviarle de forma segura todos estos documentos en línea por correo electrónico.

¡Pero lo más interesante es que puedes poner tu firma electrónica! Use unos pocos clics para firmar documentos para cambiar tu superusuario, ajustar tus archivos adjuntos e implementar el Plan B.

Todos estos documentos se publicarán de forma segura en un portal en línea al que solo usted y su asesor financiero en línea tienen acceso.

Mucha gente puede abordar esto con escepticismo, que también tiene su propia explicación. Este es un concepto relativamente nuevo y las personas tienen dificultades para acostumbrarse a algunas de las cosas que también se pueden hacer en una plataforma en línea, pero es una gran herramienta para ahorrarle tiempo y beneficiarse de ella en primer lugar.

Esta es toda la información necesaria para conseguir un asesor financiero en Chile, que te ayudara con cada meta financiera que tengas que alcanzar. La elección, por supuesto, depende de usted, pero definitivamente los asesores financieros en línea ganan en esta competencia.

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Adam es un autor sobre asuntos financieros reconocido internacionalmente, con más de 295.8 millones de vistas en sus respuestas en Quora.com y un libro ampliamente vendido en Amazon.

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