本文也會討論外籍人士向自己的原籍國匯出大額資金所潛在的稅務問題。
這篇文章篇幅很長。所以，對於沒有太多時間然而又想找到更快更好的方法匯錢出中國的人士，如您對本文或財務規劃有任何問題，也可通過advice@adamfayed.com與我聯繫。
過去我已經成功幫助過許多外籍人士及時順利地將資金從中國及其他幾個國家轉移出去。除了有Visa或萬事達卡的人士外，我還幫助過處於其他情況的人士設法轉移資金。
最近我通過流覽網頁，例如Reddit 和Quora網，發現網上有很多誤導且過時的資訊，所以我特意撰寫了這篇文章。
其中一個錯誤的看法是認為去當地的銀行處理是很容易（也很便宜）的，只要提供幾份文件，他們就能清楚知道如何將資金從中國大陸匯出境外的各種步驟。
此外，您也可以觀看下面的視頻，視頻中我會談論一下這個問題及其相關的問題。
首先，為什麼外籍人士和當地人想把資金匯出中國大陸？
2021年，中國的外籍人士面臨的最大問題之一就是如何把資金匯出中國大陸。許多外籍人士來中國短期工作，很少人計畫停留10年或以上。即使有停留10年以上的，大多數人也不願意繳納中國養老金。
這將會是一個大問題，因為“職業外派”的日子已經一去不復返了。
換句話說，被送到一個地方十年或以上的人是越來越少了。
因此，除了經營自己企業的外籍人士外，每2年、3年或者4年就有更多的外籍人士被調任到其他國家。
這不僅僅是外籍員工，許多中國歸國人士和當地人也面臨同樣的問題，多年來一直在投資國際房產及股票市場。
隨著貿易戰及人民幣貶值，形勢加劇演化。因此，許多中國人也設法將人民幣匯出境外並兌換成美元。
事實上，彭博（Bloomberg）已經報導了為什麼這麼多人想匯錢出中國，到了2021年，情況似乎變得越來越明顯。的確，相對較少的金額（少於20,000元人民幣）的情況下，你無需在出國的航班上向海關申報就可以隨身攜帶現金出境。不過，隨身攜帶這麼多現金並不是特別安全，尤其是攜帶大额現金，更為不安全。
實際上，有很多方法可以將資金匯出中國大陸。本文將回顧目前市面上幾種做法，並回答一些常見問題。
在開始之前，您認為從中國大陸向境外匯款會變得越來越難嗎？
很多人告訴我，他們計畫未來2-3年把資金從中國大陸匯出去，他們想用這些錢買房產或做其他的事情，但同时他們也担心把錢匯出中國大陸會變得越來越難。
事實是，沒有人會知道未來怎樣，但中國大陸政府在這些問題上似乎變得越來越專制。
此外，隨著人民幣不斷走軟，似乎有更多的中國人試圖把資金匯出中國。如此看來，把資金匯到國外可能會變得更繁瑣複雜，所以等待似乎並不明智。
待貿易戰及其他正在持續的政治問題有進一步發展時再辦理資金匯出是否明智？
在當前的政治環境下，人民幣可能會進一步貶值，大多數經濟學家也預計它會進一步走弱。而且，中國本地銀行也像世界其他地方一樣提供低利率。所以，將人民幣存在銀行也會面臨通貨膨脹及貨幣貶值等問題。
2018年，幾種貨幣兌美元的貶值速度遠遠快於人民幣，其中包括土耳其及南美各國。
沒有人會確切知道2021年及長遠未來會發生什麼，但到明年年底，貨幣大幅貶值的可能性是明顯的。
10月31日，人民幣兌美元匯率報6.97，為2008年以來最低水準。假如中國央行允許人民幣貶值超過7:1，則可能會出現更大幅度的貶值。
沒有人知道將來會發生什麼。但是，這種不確定性可能是美元在動盪時期走強的最大原因之一。
人民幣能否在2021年復蘇？
當然會。它甚至可以在一定程度上走強，就像2020年那樣。但鑒於目前的形勢，總體趨勢似乎在下降。至少這是一個巨大的風險。
2021年通過香港從中國大陸匯出資金
一些外籍人士試圖通過香港從中國大陸匯出資金。但是，這些方法並不具備成本效益。時間也是金錢，從上海、瀋陽或北京乘飛機去香港匯錢出境外，沒有任何意義。
即使您住在深圳，往返香港也要一天時間。此外，除非您有香港身份證，否則開立香港銀行帳戶也相對難。在這種情況下，您可能需要使用貨幣兌換處，很明顯，這也不是最佳選擇。
試想想，您要沿途攜帶一定數額的現金，並且要兌換及匯出這筆現金。況且，兌換相當數量的現金既不容易也不安全。
假設您說您有20,000人民幣現鈔，您在香港海關也可能被扣留。鑒於目前香港的形勢，這個做法似乎比6個月前更困難。
2021年通過西聯匯款 (Western Union)向中國境外匯出資金
您也可以通過西聯匯款向中國境外匯款。為何西聯匯款是一個不錯的選擇？因為西聯匯款在中國的小城市也設有分支機搆。
但是，它的費用和匯率都很高。這意味著，包括直接和間接費用在內，您需要支付7％～10％的費用才能成功匯款。
西聯匯款通常只收取15～30美元的轉帳費用，但是，它的匯率很低，所以總費用是相對高的。類似西聯匯款的其他匯款公司可能會聲稱他們的服務是免傭的，但其兌換率也低得离谱。除了費用外，西聯匯款的操作也不太方便。
我在中國遇到很多外籍人士，他們的家人確實是在另一邊国家收錢的！
2021年通過中國本地銀行向中國境外匯出資金
另外一種方式就是通過銀行帳戶。中國的銀行提供的匯率通常比西聯匯款及其他競爭者有優勢。但是，作為外籍人士，您每次只有500美元的匯款限額。這個低限額，像西聯匯款一樣，意味著它是昂貴的。轉帳費用5%，總共需要25美元，還要加上其他一些小額費用，如1-2%的間接貨幣費用。
如果您有一个熟悉的中国朋友，他们每年最多可以给您汇50,000美元。您可以把資金存入他們的銀行帳戶，他們就可以匯錢給您。如果一次性可以匯更多資金，則費用會更低。舉個例子，如果每次匯10,000美元，您可能需要支付一次性銀行手續費30美元，加1%-2%的匯率費，總共1.3%-2.3%的費用。但如果您每次匯2,000-5,000美元，總費用可能會高達3%。
總而言之，向您所在的國家匯款並不一定是最好的選擇，因為每次要多1%-3%的費用。假如，您把資金匯到自己國家為養老金供款，對於這筆投資，實際上您是需要額外支付1%-3%的費用。
或者從另外一個角度看，與其投資100,000美元，而實際上您可能只投資了97,000美元。假如您的投資收益增加10%，實際收益就是110,000美元和106,7000美元之間的差異。10年累計來看，可能就是50,000美元的複合收益的差異。
這裡還沒有提及到，匯太多資金回國也有一定風險。以英國為例，每年您只能通過禮物“賺取”3,000英鎊。假如您有一個中國朋友幫您匯款，這可能會被視為禮物。即使他們基本上都是用您的資金，但實際上您借用他們的名義，把您的資金匯入自己國家。
對於超過5,000英鎊的款項或其他可疑的款項，銀行會自動通知HMRC。如果收到太多境外的款項，即使您沒有做錯任何事情，也會被標記。接下來您可能需要證明您的確是一名外籍員工，以避免被徵稅。澳大利亞人，加拿大人及及其他外籍人士也面臨類似的問題。
銀行的另外一個問題是，如果您支付的不是您名下的帳戶，銀行通常會拒絕把資金匯出境外。
也就是說，假如您支付一套房產的押金，但收款的境外帳戶不是您本人名下的銀行或投資帳戶，銀行可能會拒絕支付。
2021年通過比特幣從中國大陸匯出資金
目前，比特幣在市面上的聲譽並不高，但可以使用比特幣從中國大陸匯出資金。當然，比特幣的波動性很高，一天高達25%，這意味著不應該用比特幣來匯出資金。
此外，中國政府正在打擊比特幣支付。早於2017年，中國政府禁止比特幣交易。這意味著很難以人民幣進行比特幣交易。
禁令出臺後，有人表示要用點對點的交易方式來繞過禁令。但是，這個過程不容易，而且比特幣的波動性太大，不可能在不造成重大損失的情況下兌換貨幣。
2021年通過PayPal從中國大陸匯出資金
PayPal是匯款出境外最傳統的方式之一。這個方式可行，但是費用仍然是最大的問題。這裡也涉及到很多步驟，例如建立一個獨立的中國PayPal戶口。
這個PayPal戶口需要關聯到您中國的銀行戶口。然後您可以把資金從您中國PayPal戶口匯款到您英國或美國的PayPal戶口，當然中間您還需要操作好幾個步驟才能完成。
總費用可能很高，因為您是支付國際轉帳（通常為0.5%-2%）費用，再加貨幣兌換費用。
2021年通過投資從中國大陸匯出資金
另一個更好的選擇是，當您居住海外時，用美元、歐元或者英鎊來投資。正如個人儲蓄帳戶（ISAs）的設立，最初是為了讓居住在英國的英國國民以節稅的方式進行儲蓄和投資，英國海外領土（如馬恩島等）設立的最初目的亦在於允許在海外居住的外籍人士進行投資。
居住在海外的外籍人士可以選擇在香港、馬恩地等地投資，這些地方比他們其他選擇便宜得多，特別從成本費用角度，都比上面提及的方法便宜。
對於持有VISA和其他國際卡的外籍人士，這是一個特別好的選擇，因為溢價通常可以以人民幣計算然後轉換成美元或英鎊。另外一個優勢就是快捷，我曾成功幫助客戶在48-72小時內建立帳戶，所有的登記都可以在線上完成。
2021年通過物業投資從中國大陸匯出資金
許多中國人及居住在中國大陸的外籍人士對美國、英國和其他海外國家的房產感興趣。
據我所知，有幾間匯款公司的匯率非常吸引，適合那些一次性把資金匯出中國的人士。
考慮到所涉及的各種費用，這個選項僅適合一次性匯40,000英鎊（相當於55,000美元）的人士考慮。通過匯款公司進行月度匯款並不可行。
我就見過好幾個人用這種方式來購買房產並支付房產定金。
2021年中國護照持有人從中國大陸匯出資金
對於持外國護照的中國返鄉華人來說，他們從中國大陸匯款相對容易。可惜，中國不允許持有雙重護照。所以，持外國護照的中國返鄉華人屬於外籍人士，儘管他們出生於中國。
如前所述，對於中國當地人，可以一次性匯出等值50,000美元的資金。這些都可以直接在網上操作或直接現場填寫匯款申請表格，一些較大的機構還可以通過經紀人辦理。
對於想投資超過50,000美元的中國人來說，其中一個最有效的方式是通過定期儲蓄計畫每月額外投資500-700美元。
為什麼這個方式有效？因為這筆資金是從人民幣戶口扣除然後存入美元戶口。它更像是支付帳單，而不是投資。通常當金額變得越來越大，或者當信用卡或借記卡達到限額時，銀行才會開始問問題。
儘管如此，使用Visa或萬事達卡向中國境外匯款比使用銀聯更容易。向中國境外匯款的大多數中國人是中產階級消費者，他們可以使用國際信用卡和借記卡。
有一部分中國人擔心，他們的資訊會自動關聯中國稅務系統，然後被稅務機構追索稅款。
最近相關法律有所修改，只允許中國人將50,000美元資金匯出境外，而中國當局對之前有曾使用50,000美元限額的中國人追索稅款。這個不太可能，美國一些海外的地區是不共用稅務資訊的。
最後一點，公司匯款和個人匯款的操作是不同的。公司可以用各種方法將資本金匯出中國大陸。過程雖然不簡單，但與個人匯款相比，選項相對多一些。
像Swapsy這樣的新方法怎樣？
作為市場上最新的匯款方式之一，Swapsy提供低成本的轉帳服務。它是一個點對點的平臺，經過驗證的用戶可以通過微信、支付寶或其他電子錢包兌換貨幣。
在實際操作中，假設您在中國，想把資金匯出境外，原則上不需要直接匯款。相反，您把人民幣轉到另外一個持有中國銀行戶口的用戶，他們就可以把款項匯到您境外的銀行戶口。您會在24小時內收到錢，交易費率可低至0.5%。
使用時，您只需要在登錄是查看匯率，接收代碼，轉帳，並驗證交易即可。
我個人還沒有親自使用過這個平臺，但我的確收到來自其他用戶的正面評價，說這個平臺操作起來非常簡單。
唯一的不足之處是，這平臺需要有持有合理數量貨幣的用戶，平臺才能正常運作。
此外，您不能總是兌換到您想要的金額，這完全取決於其他用戶。
由於它是一個點對點的平臺，所以需要對系統建立一定的信任。儘管如此，所有用戶都需要驗證，並提供身份、住址等證明。
因此，當需要認證的情況下，用戶很難做違法的操作。
最後，通過這個平臺匯款的限額並不高，它們可能比中國的銀行高一些。當然，匯200,000美元去購置物業或者投資產品並不現實。
對於大金額的購買，一些外匯公司可能更具有競爭力。
有報導稱，對於某些國家的外籍人士例如美國人，支付寶已經不再適用，而Swapsy會是一個理想的解決方案。
如何匯出大額資金？
大額資金，例如數百萬人民幣或美元，可能很難匯出中國，但亦可以嘗試下我上面提及的幾個方法。
2020年3-4月的新進展
AIUM於2020年4月宣佈將加入中國市場。
他們已經與Geoswift合作，使海外的客戶可以匯款入中國。
然而，這種方式更像是如何把資金匯入中國境內，而不是將資金匯出中國境外。這種繞過銀行操作的業務模式，應該可以解決一些麻煩。
結論
如果您想通過借記卡或信用卡”一石二鳥”進行投資，那麼美元、歐元或英鎊的投資比匯錢回家投資便宜得多。讓我們面對現實吧，外籍人士的動機之一是把錢匯回家存款和投資。 進行兩次轉帳（先匯款，再轉入投資帳戶）不如一次轉帳有效。
相比之下，如果您汇款回家只是為了支付帳單，一些新的轉帳方式，如投資應用程式和貨幣公司，會提供有競爭力的匯率以供選擇。
如果您的付款不超過某些限額，那它們將會是銀行的絕佳替代方案。
隨著中國政府出臺更多規定，2020年、2021年及以後很可能還會有變化。這意味著，現在起作用的方法，將來可能並不總是有效。
“打鐵趁熱”這是這個道理。
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