Asesores financieros para expatriados en República Dominicana - que será el tema del artículo de hoy.
Compararé algunas de las opciones disponibles a nivel local, junto con otras más portátiles, en línea e internacionales, como las que nosotros ofrecemos.
Tiene sentido tener una opción portátil como expatriado, frente a una localizada, y eso es algo en lo que nos especializamos.
Si desea invertir como expatriado o particular con un alto patrimonio neto, que es en lo que estoy especializado, puede enviarme un correo electrónico (advice@adamfayed.com) o utilizar WhatsApp (+44-7393-450-837).
Introducción
The Dominican Republic can rightfully be called a tropical paradise, which is visited annually by thousands of tourists from all over the world. The mild, humid climate, endless beaches, and the presence of a huge number of hotels are ideal conditions for a great vacation.
However, if you look at the root, life in the Dominican Republic is far from being as rosy as it might seem at first glance.
Economic situation in the country
The Dominican Republic is located in the Caribbean Sea and occupies most of the island of Haiti, which is part of the Greater Antilles Archipelago. In addition to the main part, it includes a huge number of smaller islands, which are grouped on both sides of it. Due to its favorable geographical location and the absence of other natural resources, the tourism industry is the main source of state revenue. Every year, its beaches are filled with a huge number of people who want to visit this tropical paradise.
However, if you move a little away from the azure shores and go deeper into the island, then the standard of living of people who live on the territory of the country constantly decreases sharply. Lack of industry, natural resources, and stable population growth, which, according to the latest data, is about 10 million people, negatively affects the development of the economy. At the same time, the constant flow of refugees from the state of Haiti, which occupies the other half of the island, only exacerbates the situation.
The tourism industry somehow stimulates the economy. However, only a small percentage of the local population is involved in it, and the rest of it is forced to look for work far from sandy beaches. As a result, people are doing whatever they have to, trying to find themselves in the market trade, the service sector, or the provision of private services.
The unfavorable state of the economy leads to the formation of a shortage of jobs, a decrease in purchasing power and an increase in the unemployment rate. The average salary in the country is about $ 200-300, which is sorely lacking for a normal existence.
Work experience of 20 years makes it possible to retire. In this case, a person will be paid a social benefit, the amount of which does not exceed the minimum wage and is about $ 100-150.
Coste de la vida
For the inhabitants of the country, things are much worse. Low wages and steadily rising prices have driven huge numbers of people into poverty. The increase in the cost of food has played a huge role in this. Only rice, chicken and beans have a more or less acceptable price, which is regulated by the state. The cost of all other products is constantly changing depending on the dollar exchange rate.
The monthly grocery costs for one person are around $ 500-600. Such an amount does not include any delights and implies the purchase of only the essentials. For comparison, one kilogram of onions, which you can buy from us for 10-15 rubles, costs 2 dollars in the Dominican Republic. Relatively low prices in the Dominican Republic have local fruits, which are plentifully presented on the shelves of local shops. But dairy products are in short supply and not only have a high price but are practically absent in the public domain.
In addition to food, the Dominican Republic is notable for the high cost of utilities. Electricity is considered one of the main benefits of civilization along with mobile communications. Based on this, the average monthly price for their use is about $ 100.
Property rental price
The real estate situation in the Dominican Republic is pretty good, as it is oversaturated with a variety of proposals. You can rent a decent 2-3-room apartment with all the amenities for $ 250-300. At the same time, this cost does not include utilities, which are paid separately.
Real estate does not differ in liquidity, over the years the cost of old housing falls, and it is almost impossible to sell it. In addition, there are no special rules in the market, which makes scammers thrive. Therefore, the best solution for living is a lease, formalized through a contract. Many are interested in the way to go to live in the Dominican Republic for permanent residence.
Taxes in the Dominican Republic
The taxation system of the Dominican Republic is based on a territorial principle and has a rather complex structure. In general, the amount of income tax depends not only on the region and its location, but also on the amount of profit.
For example, the amount of earnings in the range of $ 8,000 per year does not require payment of a fee. In addition, most local products are subject to a value added tax of 15%.
Pros and cons of living in the Dominican Republic
Of the positive aspects:
• Warm climate.
• Endless beaches.
• Well-developed tourist infrastructure.
At the same time, there are much more negative aspects for a settled life on the islands:
• Street crime.
• Low salaries.
• Decaying economy.
• High prices for food and utilities.
All these factors significantly complicate life within the country. In addition, in order to rent a house and fully settle, you need a fairly large start-up capital, without which you cannot even try to enter the country. Otherwise, the risk of joining the ranks of the local homeless is great.
Therefore, if you are interested in moving to Dominican Republic and continuing to build your life there, you will have to solve many financial problems. For example, you can open a bank account there, send money abroad to your family or receive money, and finally, you may want to register a business in Dominican Republic or invest in any developing sector of the country.
Por eso, muy a menudo, los expatriados que viven en otros países sienten la necesidad de contar con un experto que pueda darles valiosos consejos sobre cómo gestionar sus fondos, dónde invertir y cómo hacerlo. Así que aquí en este artículo, vamos a hablar sobre el papel principal de ese experto, que llamamos asesores financieros.
Hablaremos de su funcionalidad, qué hacen los asesores financieros por sus clientes, qué tipo de servicios pueden ofrecer y compararemos los dos tipos de asesores financieros más populares: los locales y los online.
¿Quién es un asesor financiero?
Un asesor financiero proporciona a sus clientes consejos financieros o asesoramiento en materia de remuneración. Los asesores financieros (a veces llamados consultores) pueden prestar muchos servicios diferentes, como gestión de inversiones, planificación fiscal y planificación inmobiliaria. Los asesores financieros trabajan cada vez más en régimen de ventanilla única, ofreciendo desde gestión de carteras hasta productos de seguros.
El asesor financiero es en realidad un término sin responsabilidades precisas determinadas. Como resultado, en este epígrafe pueden describirse muchos tipos diferentes de profesionales financieros. Los agentes de bolsa, los agentes de seguros, los preparadores de impuestos, los gestores de inversiones y los planificadores financieros pueden considerarse asesores financieros. Los planificadores inmobiliarios y los banqueros también pueden incluirse en esta categoría.
Sin embargo, cabe hacer una distinción importante: el asesor financiero debe proporcionar realmente asesoramiento y orientación. Un asesor financiero puede distinguirse de un agente de bolsa que se limita a publicar operaciones para los clientes, o de un contable fiscal que se limita a preparar declaraciones de la renta sin asesorar sobre cómo maximizar las desgravaciones fiscales.
Normalmente, un asesor financiero es un profesional independiente que actúa como fiduciario, en el que los intereses del cliente prevalecen sobre los suyos propios.
Algunos agentes y corredores optan por ejercer como fiduciarios para atraer clientes. Sin embargo, la estructura de su remuneración es tal que están vinculados por los contratos de las empresas en las que trabajan.
¿Qué hace un asesor financiero?
Un asesor financiero ayuda al cliente a planificar objetivos financieros a corto y largo plazo. Estos objetivos pueden incluir el ahorro para la jubilación, la educación universitaria y asegurarse de que el cliente tiene un plan de seguros adecuado para garantizar un futuro financiero estable. Su principal objetivo es asesorar en cuestiones de seguridad financiera.
Para ser asesor financiero certificado se requiere una licenciatura en finanzas, economía, contabilidad, matemáticas empresariales o derecho. El Máster en Administración de Empresas mejorará sin duda tus oportunidades profesionales. Es muy recomendable seguir cursos de gestión de inversiones y riesgos, así como cursos de planificación fiscal y patrimonial.
Los asesores financieros ayudan a los clientes en su planificación financiera. La vida del cliente también puede cambiar repentinamente, por lo que será necesario un ajuste financiero. Por ejemplo, puede tratarse de un fallecimiento en la familia, un matrimonio o divorcio, una enfermedad crónica o una discapacidad, o una persona puede recibir una gran suma de dinero.
Un asesor financiero puede ayudar a planificar la preparación para la universidad de ella o sus hijos. Aunque la mayoría de los asesores financieros trabajan en oficinas, una cuarta parte son autónomos. Pueden asistir a conferencias y seminarios para comunicarse y promocionarse para conocer a posibles clientes.
La gran responsabilidad de invertir en los ahorros personales y ayudarles a asegurar la jubilación requiere tanto conocimientos financieros como habilidades interpersonales. Los asesores financieros personales asesoran sobre inversiones, propiedad de la vivienda, planificación inmobiliaria y otras cuestiones para ayudar a las personas a gestionar sus finanzas y planificar el futuro. Los asesores financieros personales empiezan por identificar las necesidades financieras del cliente y el grado de riesgo que acepta y luego le ayudan a fijar objetivos a corto y largo plazo.
Financial advisors are experts on the benefits and limitations of many different types of investments, such as mutual funds, stocks and bonds, real estate, and related topics such as insurance and the tax implications of various investments. Marketing their services to potential clients is a constant part of the job. To expand the client base, personal financial consultants conduct seminars, participate in network thematic or law are all good preparation. Finance is a highly regulated area: certain licenses are required to sell a various investment or insurance products.
Los asesores financieros no pueden ser universales. Reciben distintos títulos y certificados. Tienen orígenes distintos y ofrecen una amplia gama de servicios. Por eso, pueden hacer mucho más que explicarte la enrevesada jerga y ayudarte a elegir fondos de inversión.
En pocas palabras, los asesores financieros le ayudarán con todo tipo de planificación financiera, lo que significa que pueden ayudarle con todas las actividades financieras, desde la elaboración de presupuestos hasta el ahorro para la jubilación.
Piense en el término “asesor financiero” como un término general que engloba distintos tipos de profesionales financieros. Es similar a lo que llamamos “médicos” a la mayoría de los profesionales sanitarios, aunque estén especializados en distintas áreas de la medicina.
Here are several different types of financial advisors that you may encounter on your financial journey in Dominican Republic:
• Gestionar sus fondos para alcanzar sus objetivos financieros
• Planificación inmobiliaria
• Inversión
Asesores financieros locales
Usually, local financial advisors can be from banks and individuals. Let’s see what banking consultants can do for you.
Los asesores financieros del banco ayudan a sus clientes a determinar la mejor manera de gestionar su dinero mediante la planificación de inversiones a corto y largo plazo.
La mayoría son licenciados en áreas como finanzas, contabilidad o empresariales y han realizado cursos relacionados como gestión de riesgos, impuestos y planificación inmobiliaria. Algunos puestos, como los que exigen la venta de acciones y bonos, requieren licencia, y las certificaciones profesionales son útiles para ascender en la escala profesional.
Los asesores financieros bancarios pueden trabajar como consultores para el banco a través del cual trabajan, o para clientes particulares y empresas del banco. En cualquier caso, un asesor financiero trabaja en estrecha colaboración con sus clientes para determinar la mejor forma de gestionar su dinero y sus activos.
Planificar la autofinanciación está bien, pero buscar ayuda profesional lleva su estrategia monetaria al siguiente nivel. Un asesor financiero de un banco es una persona que idealmente ha adquirido años de estudio, formación y experiencia en todo lo relacionado con las finanzas. Pueden influir significativamente en la calidad de tus decisiones financieras, pero intentan venderte productos e instrumentos bancarios.
Un asesor financiero bancario debe recopilar información personal y financiera sobre usted y utilizar esos datos para ayudarle a planificar sus necesidades actuales y futuras. Su planificador financiero debe dedicar tiempo a comprender sus objetivos y formularle un plan monetario a largo plazo antes de hacerle ninguna recomendación.
Cualquiera que empiece a hablar de un producto financiero antes de preguntarle por su propia situación o sus objetivos financieros es, con toda probabilidad, un vendedor o un asesor de inversiones. A menudo, un asesor financiero puede ser también planificador financiero y asesor de inversiones, pero no al revés.
Asesores financieros en línea
Esta es, con diferencia, la mejor opción. El concepto de tener un asesor financiero en Internet es relativamente nuevo.
Se trata de un modelo que ha demostrado su eficacia en todos los países desarrollados. Las generaciones X e Y están acostumbradas a interactuar con la gente en Internet. Ya sea compartiendo selfies con amigos y familiares en Facebook e Instagram, o mediante videollamadas por Skype, estamos abiertos a la comunicación diaria en línea con quienes nos importan.
Así que aquí está la pregunta: si sus amigos y familiares están en línea, ¿por qué no lo está su asesor financiero? Estas son algunas de las ventajas de un asesor financiero online que le informarán sobre los beneficios de un asesor financiero que utiliza la tecnología y quiere ponerse en contacto con usted.
Lowest prices on the market
One of the biggest benefits of having an online financial advisor is cost. Financial advisors and other service professionals typically own and rent trendy offices in upmarket locations.
The luxury offices you see can certainly make a good first impression, but they are also very expensive and come at a price. With an online financial advisor, your office is your own couch and laptop. They don’t need to rent fancy offices – they need a beautiful website with useful information, which can be cheaper than the services of a bank or local financial advisors!
Si actualmente trabaja con otro planificador financiero, le recomendamos encarecidamente que revise y compare las comisiones que paga con las nuestras.
Podemos ofrecerle un asesoramiento de calidad desde la comodidad de su casa y estamos seguros de que podemos hacerlo más barato.
Una persona real frente a ti
When people hear about financial advisors on the Internet, they immediately imagine robots. It doesn’t sound very good anyway, because no one wants to trust a robot with their funds.
También hay artículos que muestran las desventajas de tener un “Robo-advisor”. Un robot asesor no podrá ayudarte cuando los mercados se desplomen o cuando necesites exigir tu Plan B.
Con nosotros, puede estar seguro de que trabaja con una persona real que tiene familias reales y cualificaciones reales en el campo de la planificación financiera.
Es importante mencionar que está trabajando con personas que tienen experiencia, que entienden que trabajar con dinero es algo muy emocional que requiere un factor humano.
Confort
Today we all value comfort and time because time is money. You can talk to a financial advisor online from the comfort of your home! You don’t have to get in your car and try to find parking.
Sin necesidad de subir a transportes públicos abarrotados. Podemos reunirnos con usted donde tenga tiempo, en un taxi, en la cocina mientras come, en la oficina, en la playa de las Maldivas o si necesita asesoramiento. Si tienes un aparato que pueda conectarse a wi-fi, podemos asesorarte.
To conclude all this…
In case you came to Dominican Republic as an emigrant and want to move on, and you have several plans related to finances that need to be implemented, the help of a professional financial consultant will never bother you, on the contrary, he will give you valuable advice on how manage your funds, how to invest and how to send money at the lowest cost.
Un asesor financiero puede ayudarle con las siguientes estrategias:
• Pague su préstamo hipotecario más rápido
• Ahorre dinero y aumente su patrimonio
• Proteja sus ingresos
• Crear una cartera de inversiones
• Dé a sus hijos una ventaja y ayúdeles a asegurar su futuro
• La planificación es clave cuando se trata de sus finanzas. Una vez fijados los objetivos, un asesor financiero le ayudará a trazar un camino práctico para alcanzarlos. La planificación financiera también te anima a proteger tus progresos a lo largo del camino.
So, when do you need financial advice?
La respuesta depende en parte del producto y en parte de otros factores.
Productos de ahorro en efectivo
Tanto si desea depositar dinero en cuentas de ahorro, como en intermediarios o en bonos de ahorro a tipo fijo, puede evaluar con confianza sus opciones utilizando sitios de comparación y hojas de cálculo. Como estos productos son relativamente fáciles de entender, puede pensar que no necesita asesoramiento financiero y que puede adquirirlos sin problemas directamente a los proveedores.
Inversiones
Si está pensando en invertir en acciones, fondos de inversión y otras inversiones, lo más seguro es que los compre directamente a un corredor de bolsa o a un fondo sin tener en cuenta el asesoramiento. Sin embargo, estos productos son más difíciles de entender que los de ahorro, y sin pedir consejo no podrás considerar todas las opciones que tienes a tu alcance.
También existe el riesgo de que compre un producto que no le conviene, porque no lo entiende.
Hágase las siguientes preguntas:
• ¿Puede permitirse perder dinero?
• ¿Tiene tiempo para investigar?
• ¿Tiene mucha experiencia, conocimientos o habilidades a la hora de invertir?
• Si algo sale mal, ¿se siente cómodo asumiendo la responsabilidad de las decisiones de inversión equivocadas?
Si la respuesta a alguna de estas preguntas es “No”, entonces la mejor opción puede ser buscar asesoramiento financiero.
When making your decision, also consider the cost of the commission versus the financial and emotional cost of making a mistake if you make a purchase without advice.
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Adam es un autor reconocido internacionalmente en temas financieros, con más de 830 millones de respuestas en Quora, un libro muy vendido en Amazon y colaborador de Forbes.
