¿ES MEJOR INVERTIR MENSUAL O ANUALMENTE?

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En este artículo hablaré sobre algunas de mis respuestas de Quora más populares de los últimos días.

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¿Es mejor invertir mensual o anualmente?

Invertir una suma global de una sola vez, generalmente es mejor que “promediar el costo en dólares”, que es una forma elegante de decir inversión mensual:

(NOTA: cada porfolio consta de una asignación del 60% al mercado de acciones total y del 40% al mercado de bonos local.

FUENTE: Cálculos de Vanguard basados en datos de referencia.)

Entonces históricamente si tienes $120,000 como una suma global después de un bono o herencia, generalmente es mejor ponerlos de una vez, en comparación con poner $10,000 por 12 meses o $5,000 por 24 meses.

Hay muchas razones para esto.

Las principales son:

• Los mercados tienden a subir a largo plazo e incluso medio plazo, a pesar de su volatilidad.
• Cantidades mayores se componen más rápidamente. Si inviertes $120,000 de una vez y los mercados obtienen un 10% en los próximos 12 meses, tu cuenta valdrá $132,000. En comparación, si inviertes $10,000 al mes durante 12 meses y los mercados obtienen un 10%, tu cuenta no valdrá $132,000. Los dividendos también se componen
• Si tienes algunos bonos en tu porfolio y los mercados caen, aún puedes reequilibrar y aprovechar de las caídas del mercado. Por lo tanto, no necesita guardar dinero en efectivo para aprovechar de las caídas de mercado.
• El promedio del costo en dólares, Por lo tanto, solo puede superar la inversión de suma fija durante un periodo prolongado de estancamiento de mercado. Los 2000-2010 sería un ejemplo de esto. Los mercados cayeron de 2000-2002 y también con fuerza en 2008-2009. Entonces, alguien cuyo costo en dólares promedio desde enero de 200 hasta diciembre de 2010 habría obtenido una ganancia decente, mientras que una persona que aporto una suma global única el 1 de enero de 2000, en el mejor de los casos, habría alcanzado el punto de equilibrio. Sin embargo, si ampliara el gráfico para incluir 1998-2012, veríamos que el inversor de suma global habría ganado. Si ampliamos el gráfico más allá de 1995 hasta la actualidad, el inversor de suma fija habría pasado por mucho al inversor mensual.
• Si estás diversificado, es poco probable que todos los mercados tengan un mal desempeño. Si tomas el ejemplo anterior, los mercados no tuvieron un buen desempeño desde 2000 hasta 2010. Sin embargo, los mercados internacionales, especialmente los mercados emergentes, obtuvieron buenos resultados entre 2000-2008. Esto fue un periodo en el que los mercados estadounidenses y del Reino Unido no estaban en buenas condiciones.

Sin embargo, no olvidemos que la mayoría de la gente necesita un costo promedio en dólares.

Casi todo el mundo tiene un salario o un negocio donde entra dinero regular.

Entonces, aparte de las personas que tienen un bono anual, a menudo no tenemos más remedio que pagar el costo promedio en dólares.

Por lo tanto, lo más racional es invertir sumas fijas cuando las tengas, pero invertir mensualmente con tu salario.

Eso reduce mucho los riesgos, ya que les permite a las personas invertir en varios intervalos, al mismo tiempo que aportan sumas globales cada vez que ingresan.

Tampoco tiene sentido “ahorrar” todos los excedentes mensuales para una gran inyección anual.

Que determina el éxito: ¿suerte o trabajo duro?

Muchas de las cosas que aumentan nuestras posibilidades de tener suerte, también aumentan nuestras posibilidades tener éxito.

Esta cita dice que es:

“Cuanto más práctico, más suerte tengo” – Gary Player

Lo mismo es verdad en todos los dominios. ¿Por qué tiene más posibilidades de tener suerte la persona que no se rinde durante 10,15 o 20 años y que prueba muchas ideas diferentes?

¿O la persona que simplemente se rinde después de trabajar duro en una idea, después de unos años?

Es obvio. Jugar al juego de los números durante un largo periodo de tiempo aumenta las posibilidades de tener éxito en todos los dominios.

Entonces, independientemente de si deseas obtener el trabajo de tus sueños, un socio, hacerse rico u otro objetivo, el juego de números ayuda.

Y jugar al juego de números es solo un ejemplo de cómo aumentas tus posibilidades de tener suerte trabajando duro de una manera muy sistemática (inteligencia + trabajo duro). Podría haber dado mucho otros ejemplos. 

Más allá de eso, la mentalidad también vale mucho. Lo que vimos durante este año fue un gran ejemplo de esto.

En marzo y abril, muchas empresas dejaron de hacer publicidades. Algunos aprovecharon los precios más bajos y el hecho de que la mayoría de los competidores estaban afuera del campo.

Mucha gente dice que fue “suerte” para las firmas, pero en realidad solo requirió agallas.

Perdí la cuenta de la cantidad de personas que tenían efectivo para invertir en marzo o abril, pero no pudieron reinvertir en sus compañías o en inversiones individuales.

Adoptaron un enfoque de “esperar y ver”, principalmente por razones emocionales, de la misma manera que lo hicieron en 2008-2009

Como punto final, diría que el mantener el éxito en más difícil con suerte. La mayoría de los ganadores de la lotería terminan en quiebra, pero su victoria se basó puramente en suerte.

También perdí la cuenta del número de propietarios de negocios que “no arreglan el techo cuando brilla el sol”.

Conocí a un chico de Japón que trabajo para Kodak durante su apogeo. Gasto $10,000 en alquiler (a mediados de los 80) cuando el negocio era increíble.

Admitió que, cito, “no venía venir el cambio a lo digital”. Kodak paso a la administración, e incluso antes de eso, los negocios estaban sufriendo.

Él no estaba solo. Casi todas las personas que he conocido en Japón que estaban haciendo negocios durante los años de la burbuja de la década de 1980, han admitido que principalmente desperdiciaron el dinero en gastos, divorcios y algunas otras cosas.

Muchas de las personas que ganaban mucho dinero no eran lo suficientemente conscientes de sí mismas ni lo suficientemente humildes como para darse cuenta de que el éxito se debía en parte a la aleatoriedad y al azar.

Si se hubieran dado cuenta de eso, habrían sido más conservadores y hubieran reinvertido más en sus negocios en inversiones privadas, y estarían atentos a los nuevos competidores en el bloque.

Entonces, aprovechar la buena suerte agregando más madera al alambre cuando está ardiendo, es un aspecto clave del éxito sostenido.

Ves lo mismo en los deportes. Muchos jugadores tienen talento natural. Aquellos con una ética de trabajo fanática, como Ronaldo, le hecha leña al fuego con una ética de trabajo sostenida.

Aquellos que no lo hacen, eventualmente fallan una vez que sus cuerpos envejecen. Estos dos son un gran ejemplo. Ambos estaban a la par entre los 18 y los 22 años, o tal vez Rooney era mejor:

Ahora uno de ellos se ha convertido en uno de los mejores deportistas de todos los tiempos, y todavía está en gran forma, y una es la sombra de su antiguo yo:

Entonces, uno tomo ventaja de esa fortuna que es tener talento natural, al agregar una ética de trabajo sostenida. Uno no lo hizo. El resultado final es increíble, ya que todo se agrava.

He visto lo mismo en negocios en varias ocasiones. A veces puede haber dos personas que obtuvieron exactamente la misma fortuna; por ejemplo, ambos obtuvieron una compra o entraron en “la industria adecuada en el tiempo adecuado”.

Ambos ganaron mucho dinero al principio. Sin embargo, avance rápidamente 10, 20 o más años y, a menudo, a uno le ha ido mucho mejor que al otro.

¿Las personas que denuncian a los ricos simplemente envidian su riqueza? ¿Estarían estas mismas personas diciendo lo mismo sobre la desigualdad de ingresos si ellos mismos fueran ricos?

Ciertamente hay algo de hipocresía. Muchas de las personas que denuncian a los ricos quieren ser ricos ellos mismos.

Innumerables de las mismas personas critican a las empresas más grandes, pero aún no apoyarán a las empresas más pequeñas, ya que se sienten más seguras con las empresas más grandes.

Un ejemplo sencillo. Conozco a varias personas que afirmas “odiar” a Amazon y Bezos… sin embargo, usan Amazon a pesar de que hay alternativas que tienen un precio similar.

¿La razón? Se sienten más seguros con los procesos de Amazon y no le quieren dar una oportunidad a una compañía nueva o establecida.

Entonces, ciertamente hay un elemento de verdad en tu pregunta. Me recuerda a las personas que afirmas que el “dinero no compra la felicidad” si nunca tuvieron dinero.

Tomaría muy en serio ese consejo de alguien si ellos mismo han sido ricos y pobres.

No tomaría muy en serio esos consejos de alguien que nunca ha tenido dinero. Quizás, en realidad, la envidia es un aspecto de la naturaleza humana, al igual que la codicia.

La naturaleza humana es una cosa compleja y multifacética. Así que hay gente que, sin duda, preferiría que todo el mundo se volviera más pobre si los más ricos se empobrecen más rápido, en lugar de que todo el mundo se vuelva un poco más rico y que los más ricos se vuelvan mucho más ricos.

Lo has visto en lugares como India, China y el sudoeste asiático.

Algunas personas se quejaron del “aumento vértigos de la desigualdad” cuando casi todo el mundo se hacía más rico hasta hace relativamente poco tiempo.

Sin embargo, pocas personas lo admiten. Recientemente, una excepción fue este caballero que admitió en un estudio que, citando, “preferiría un país más pobre pero más igualitario”.

Al menos admiro su audacia por decir algo que la mayoría de la gente no diría en público.

En cualquier caso, nunca he visto que la envidia genere algo bueno. Nunca he visto a una persona envidiosa alcanzar el éxito a largo plazo.

Las personas que piensan en términos de abundancia, y no de escasez, tienden a tener muchas más posibilidades de éxito.

¿Qué tipo de inversiones tienen los mayores retornos? Tengo veintitantos años y me inclino por invertir en bienes raíces. ¿Puede sugerir mejores opciones?

Depende del tipo de inversión. Vamos a dividirlos en tres áreas:

1. Invertir en ti mismo.
2. Invertir en tu propio negocio.
3. Inversiones privadas.

Comencemos con el número 3 primero. A largo plazo, el mercado de valores ha vencido a otros tipos de inversiones privadas.

Eso también ha incluido propiedades inmobiliarias. Eso no significa que los mercados de valores le ganaran al oro, al efectivo o al sector inmobiliario cada año o década.

Simplemente, la tendencia a largo plazo está ahí. Solo he visto a inversores inmobiliarios verdaderamente profesionales vencer sistemáticamente al mercado de valores.

La mayoría de los aficionados no lo hacen, especialmente en países con altos impuestos como el Reino Unido.

En ciertos lugares, como los EE. UU., las propiedades inmobiliarias son eficientes en cuanto a impuestos, pero en muchos países no lo es.

Además, el resultado final es que las propiedades son en realidad como administrar un negocio propio, y muchos gobiernos a nivel mundial lo consideran como tal.

Tiene dinero entrando y saliendo. La mayoría de las personas también dedican mucho tiempo a cosas como Airbnb.

Por lo tanto, incluso si le ganas a las acciones con propiedades inmobiliarias, no se trata de comparar manzanas con manzanas.

Supongamos que obtienes el 9% anual de una inversión pasiva como el S&P 500, y tiene una propiedad de alquiler que genera un 9.5% neto de costos e impuestos.

Ese 0.5% adicional no vale la pena si le dedica horas a la semana,

Eso me lleva a los puntos 1 y 2. Invertir en usted y en su propio negocio puede ser increíblemente lucrativo.

Sin embargo, recuerde que tiene que tener en cuenta:

• Tiempo vs. inversión pasiva.
• Un rendimiento ajustado de riesgo.
• Rentabilidad neta vs. bruta cuando se trata de impuestos y costos.

Iniciar tu propio negocio es mucho más riesgoso que comprar y mantener un índice durante 40 años.

La mayoría de las personas fracasan, a menudo porque se centran en lo que les apasiona y no en lo que tienen experiencia.

Idealmente, debes hacer los tres. Invierta en usted mismo para que pueda tener más dinero para invertir en forma privada y también le dará más oportunidades para comenzar tu propio negocio.

Si inviertes más en usted mismo, es más probable que ganes más.

Si ganas más, pero no gastas mucho más dinero, tiene un superávit mucho mayor en el que invertir de forma privada.

¿Por qué el dinero ganado se siente mejor que el dinero ahorrado?

A menudo, debido a como la gente usa el dinero ganado. Mucha gente piensa que más dinero ganado es igual a más dinero para consumir.

Por lo tanto, cuanto más dinero gana, para un cierto tipo de persona, más dinero se gasta en “cosas”.

Esto luego conduce a algo llamado “cinta de correr hedonista”.

Básicamente, siempre que sucede algo bueno o malo, obtenemos una reacción.

Una reacción positiva si pasa algo bueno, o negativa si pasa algo malo.

Sin embargo, con el tiempo, volvemos a un nivel básico de felicidad.

Así que eventualmente nos recuperamos incluso de muertes y eventos terribles, y tampoco obtenemos más felicidad por logros increíbles.

Entonces cuando se trata de compras, las personas generalmente obtienen un alarde a corto plazo.

Entonces termina. Como un bebedor de café, o alguien que fuma, necesita cada vez más “dosis” para obtener el mismo efecto.

Da vueltas y vueltas en círculos. De modo que las personas ganan más a medida que envejecen y gastan más.

Las personas que son económicamente ricas, en comparación, aprenden a lidiar con esto.

Es mucho más productivo pensar “que me puede ganar mi dinero”, que “que me puede comprar mi dinero”.

Uno está conectado a un impulso de felicidad de corto plazo de felicidad (consumo) y el otro conduce a una mayor seguridad que en realidad reduce la ansiedad a largo plazo.

Esa es una de las razones por las que muchas personas adineradas terminan dando mucho dinero a obras de caridad e invirtiendo dinero.

Llega un momento en el que te das cuenta de que más consumo no hace ninguna diferencia para la felicidad.

Entonces, la ironía es que las personas que nunca han tenido dinero (incluidos algunos jóvenes idealistas) asumen que el dinero resolverá todos sus problemas.

Escuchas a muchos adolescentes alardear ante sus amigos de que se compraran un coche espectacular “si se hacen ricos”.

Entonces, un día, si se vuelven ricos, a menudo se dan cuenta de que hay formas más productivas de usar el dinero.

Uno que definitivamente no le da el impulso a corto plazo que da el gasto de dinero, pero es más sostenible.

¿Por qué Goldman Sachs cree que continuará el período de crecimiento  de los mercados financieros?

Han citado el bajo costo del dinero y algunas otras cosas para hacer estas predicciones. Sin embargo, tomaría sus predicciones con una pizca de sal. Han hecho muchas predicciones contradictorias.

Si escribe en Google “Goldman Sachs espera que las acciones caigan más” o “Goldman Sachs espera que los mercados alcancen récords”, podrá ver muchas predicciones contradictorias.

Toma este ejemplo:

(Goldman Sachs dice que las acciones crearan un 18% en los próximos 3 meses – y expone 6 riesgos que cree que los inversores están ignorando)

En este artículo Goldman Sachs predijo que el S&P 500 subiría un 2% para 2020, es decir, el 31 de diciembre cotizaría un 2% más alto que el 1 de enero.

Sin embargo, esperaban que el S&P 500 cayera un 18% desde mayo hasta agosto.

¿Qué paso en realidad? El S&P 500 subió entre un 12% y un 13%. Así que más cerca del +18% que del -18%.

Ahora dicen, contrariamente a su predicción anterior, que creen que las acciones alcanzaran un nuevo récord para fin de año – Goldman dice que las acciones volverán a alcanzar nuevos récords para fines de 2020.

Por lo tanto, notará que esto va en contra de su predicción anterior de solo +2% para el año.

Es posible que se demuestre que están correctos o incorrectos en una de estas predicciones, pero es imposible que sé ambas sean correctas.

Y estos son solo dos ejemplos. Estoy seguro de que podía haber encontrado 20 o 30 predicciones contradictorias hechas este año por Goldman y otras organizaciones financieras.

Los medios existen para sensacionalizar. Algunas instituciones financieras aprovechas eso para brindarles siempre “nuevas” noticias.

Sería aburrido decir simplemente que nadie sabe lo que sucederá en el corto plazo, pero el tiempo en el mercado supera a intentar calcular el mercado. Aburrido pero cierto.

Por supuesto, estadísticamente hablando, su predicción probablemente resultara correcta.

Los mercados, después de todo, eventualmente alcanzaron récords históricos. Los mercados de valores de EE. UU. y algunos otros mercados han estado en una carrera alcista de 200 años desde que comenzaron los mercados.

La tendencia general siempre ha sido buena. Acaban de ser interrumpidos por caídas, incluidas las décadas de 1930, 2000-2010 y algunos otros años.

El inversor a largo plazo solo necesita sobrellevar los buenos y los malos momentos y obtener un buen retorno promedio.

¿Cuál es el consejo financiero más importante que le puedes dar a los jóvenes adultos?

Uno de los consejos más importantes que daría es estar dispuesto a correr riesgos cuando pueda permitírselo.

Muchas personas no están dispuestas, incluso petrificadas a perder dinero cuando son jóvenes.

Sin embargo, este es el momento de tomar riesgos calculados. Cuando eres adolescente y estas en tus 20 años, normalmente no tienes hijos o una familia que mantener.

Por lo tanto, si tienes 21 años, puedes hacer cosas que un tipo de 31 o 41 años no puede hacer tan fácilmente.

Por ejemplo, puedes jugar al juego de los números y concentrarte en que te paguen por el rendimiento en línea o mediante una ruta más tradicional, como los trabajos solo a comisión.

Si no funciona, puedes conseguir otro. Si no se monetiza a lo grande durante 6, 8 o incluso 10 años, eso no es gran cosa porque tienes el tiempo de tu lado.

(Su disposición a correr riesgos, especialmente cuando es joven, determinará que obtendrá “VIDA PROMEDIO” o “VIDA EXTRAORDINARIA” – Noor Shaikh)

Ese es solo un ejemplo que podría dar para ilustrar el punto que estoy tratando de exponer.

Asume muchos riesgos calculados mientras eres joven y aumentaras tus posibilidades de éxito en el futuro.

OTROS CONSEJOS

1. Gaste menos de lo que gana, a menos que haya una razón muy específica como si estuviera reinvirtiendo en un negocio que está despegando.
2. Invierta desde una edad temprana para acrecentar.
3. No presumas a otras personas con tus comportamientos, acciones o gastos.
4. Concéntrate en el apalancamiento cuando puedas. Si aprovechas el tiempo a través de la capitalización, tienes muchas más posibilidades de enriquecerte invirtiendo. Empezar poco a poco durante un largo periodo de tiempo es mejor que empezar a invertir en grande a los 55 años. Del mismo modo, si aprovechas la tecnología y otras personas en los negocios, tienes más posibilidades de tener éxito que si solo utilizas tu propio tiempo.
5. No te rindas con demasiada facilidad. Muchas personas se detienen justo cuando están a punto de tener éxito. Si algo estaba destinado a ser fácil, todos lo harían. Si algo es difícil, menos personas podrán competir contigo.
6. Concéntrate en implementar buenas ideas. Las ideas por sí solas no valen nada.
7. Lea sobre consejos de productividad como 80/20, 64/4 y 50/1.
8. Si tienes un trabajo de 9 a 5, utiliza el horario entre las 18:00 y la medianoche con prudencia. Muchas personas que terminan siendo empresarios exitosos tenían un trabajo antes y trabajaban en la implementación de ideas durante su tiempo libre.
9. Deshazte de las personas tóxicas en tu vida. Controla las voces externas e internas que intentan derribarte.
10. Confía en ti mismo, ante todo. Claro, coopera con los demás y aprovecha a los demás como se mencionó. Simplemente no dependa de los políticos, o de cualquier fuerza externa, para mejorar tu propia vida.
11. Retrase el “encajonase” teniendo grandes hipotecas, matrimonio e hijos.
12. No te preocupes por lo que la mayoría de la gente piensa de ti. Solo necesitas impresionar a un pequeño porcentaje de las personas en la vida. La mayoría de la gente no piensa en ti de todos modos.
13. Romper las normas – normas sociales y comerciales. Solo obtendrá resultados normales si prueba cosas normales. Se usa junto con el número 12, y puede ser una herramienta poderosa. Les daré un ejemplo sencillo. Conozco a un caballero que uso LinkedIn para negocios hace 7 años. En ese momento, LinkedIn solo se usaba como recurso de CV para la mayoría de las personas. Por lo tanto, no era “socialmente aceptable” usarlo para negocios, aparte de para reclutar. Así que recibiría muchos abusos de personas que se sintieron ofendidas por sus mensajes directos. Sin embargo, también género más de $200,000 al año con el método. Ahora “todo el mundo” usa LinkedIn para ese propósito, o al menos es una norma usarlo así. ¿Lo que ha sucedido? Los mensajes de enojo de las personas que se quejan de que “LinkedIn no debe usarse de esta manera” se han reducido, pero… ¡También lo ha hecho! Hay una simple razón para esto. Ahora hay más competencia, ya que se convirtió en una norma.
14. Una vez que logre el éxito, no sea complaciente. La mayoría de la gente piensa que el éxito se mantendrá para siempre cuando rara vez lo es. Lo ves en todos los dominios. Negocios, deporte e inversiones.
15. Una vez que comience a lograr el éxito, establezca sus metas lo suficientemente grandes como para motivarse; de lo contrario, ¿por qué no todos se volverían complacientes y se lo “tomarían con calma” una vez que tienen éxito?
16. Viva en el extranjero o viaja mucho una vez en la vida. Pasa tiempo con otras personas fuera de tu industria. Lee más después de la universidad que durante la universidad. La universidad es el comienzo del proceso de aprendizaje, no el final. Cuanto más aprendas y experimentes, más posibilidades tendrás… Todos podemos meternos en burbujas y hacerlas estallar puede ser bueno. Ejemplo sencillo. Supongamos que eres un joven agente inmobiliario que está luchando por ganar dinero. Decide ir a una convención en el extranjero que está llena de artistas de alto rendimiento. Pasas tiempo con estas personas y te das cuenta de que no son personas especiales con un coeficiente intelectual muy alto. Eso sería inspirador. Empecé a mejorar hace muchos años, una vez que me di cuenta de que la mayoría de los “grandes bateadores” que conocía eran solo humanos y no eran mejores que yo.