Revisión de SARWA DUBAI 2021 — ¿Es una buena idea?

Actualizado 3 de enero, 2021

Este artículo hará una revisión de Sarwa Dubái. ¿Es una buena solución?

Más específicamente, este artículo va a preguntar si Sarwa puede reducir o eliminar la “brecha de comportamiento” que le ha costado a la mayoría de los inversores DIY (Do-it-yourself) sobre los años.

Si quieres invertir y está confundido por todas las opciones disponibles, puedes contactarme usando esta forma o por la función de WhatsApp debajo.

Introducción a la “brecha de comportamiento” y como las firmas están intentando prevenirlo.

El padre de las inversiones de bajo costo, Jack Bogle de Vanguard, menciono en su libro (debajo) el gran inconveniente de la inversión do it yourself (DIY); La gente se comporta de forma irracional.

Las entradas netas durante 1999 fueron las más altas para los índices de fondo de Vanguard llamados “compradores y mantenedores”, Y las salidas llegaron al techo durante 2008 y marzo de 2020.

En otras palabras, la gente “compro alto y vendió bajo” a pesar de que la mayoría de la gente promete no ser “esa persona” que entra en pánico durante una caída bursátil.

Peor aún, como dice este libro, es muy posible que la gente:

• Compre acciones de Amazon si viven cerca del depósito (familiaridad)
• Invierta en firmas desde su país de origen (sesgado de país de origen/sesgado de familiaridad)
• Sobreestimar los retornos de inversiones anteriores (sesgado retrospectivo)

Demasiado seguido, gente es seducida por historias como “esta vez será distinto” después de cada caída bursátil.

Escuchamos historias similares después de esta caída – “esto es una pandemia así que esta vez es distinto”

Este tipo de comportamientos emocionales ayudan a explicar los resultados a continuación.

Así que firmas de Robo-asesoría están intentando llenar esta brecha. Están intentando evitar que las personas tomen decisiones estúpidas con su dinero al automatizar el proceso.

Esta revisión va a considerar si hacen eso de forma efectiva.

Las firmas de nicho como Sarwa se presentan

Como una amplia generalización, estas firmas de robo-asesoría están más apuntadas al mercado de masa y pequeños inversores.

Individuos de mayor patrimonio neto, y aquellos con necesidades fiscales específicas como los expatriados más ricos, tienen menos posibilidades de usar estas soluciones.

Sarwa, el Sheikh entre Robo-asesores, el algoritmo de Dubái.

Sarwa, como Nutmeg, WealthSimple, Wealthify y muchos otros, es un robo-asesor, queriendo decir que es un servicio de inversiones online que usa algoritmos para ordenar las ideales acciones, bonos, ETFs que más se adapte a su preferencia de riesgo y, por lo tanto, también gana expectativas, permitiendo que entres al mercado por un precio razonable y que hagas ganancia en preparación a tu jubilación.

Sarwa es un proveedor global regulado por el Centro Financiero Internacional de Dubái y puedes abrir tu cuenta desde un amplio número de países. Apunta a hacer que las inversiones sean simples y para todos, apuntando a individuos de ingresos bajos, medios y también medios-altos, de hecho, puedes comenzar a invertir con tan poco como $500 o sobre $500,000.

Trabajan con precios competitivos, su comisión de gestión está entre 0.85% a 0.5% dependiendo de tu capital y 0% en tus primeros $500.

Y tú porfolio se adapta a los objetivos financieros de tu vida y al enfoque que desea tomar contra el riesgo, dicen que no eligen acciones que intentar medir el tiempo del mercado. Cortan el ruido e intentan concentrase en construir tus ahorros a largo plazo. ¡Y, si quieres retirar tu dinero, puedes hacerlo!

La interfaz y promesas de Sarwa

Sarwa está diseñado para ser extremadamente simple y comprensible para las masas. Su sitio web y app son unas de las más simples que puedes encontrar en el mercado y puedes encontrar todos los detalles que buscas en segundos.

Sarwa también tiene una cuenta de demostración que puedes estudiar para tener una idea de las proyecciones de rendimiento anual que puedes esperar con ellos. Es esta cuenta demo, puedes ver la comparación de porfolio, ganancias proyectadas, rendimiento pasado, la asignación de objetivos y el estado de la actividad.

Desde la cuenta demo que ofrecen, puedes notar que invierten la mayoría de tu dinero en acciones de EE. UU., acciones de mercados desarrollados, mercados emergentes, bienes raíces de EE. UU., bonos de EE. UU. y bonos globales.

Al final de la página, hay una calculadora que puede usar para calcular cuánto puede esperar después de 5-10-15-20-25-30 años al ingresar tu monto inicial, el nivel de riesgo que quieres tomar y el monto mensual que desea agregar.

Sarwa se compara contra el inversor tradicional y contra cuentas de ahorro mostrando que se desarrollan mucho mejor, prometiendo:

• 4.50% con el nivel de riesgo conservativo;
• 5.25% con el nivel de riesgo balanceado
• 6.00% con el nivel de riesgo de crecimiento 

Dicen que los inversores tradicionales, basados en un análisis de índice PCI, solo hacen:

• 3.9% con el nivel de riesgo conservativo
• 4.3% con el nivel de riesgo balanceado
• 4.6% con el nivel de riesgo de crecimiento

Dicen que cuentas de ahorro en 2018 en todo el mundo ofrecieron en general:

• 0.5% con el nivel de riesgo conservativo
• 0.5% con el nivel de riesgo balanceado
• 0.5% con el nivel de riesgo de crecimiento

Cuando inviertes con Sarwa, tus bonos están en manos de un bróker de Interactive Brokers con sede en EE. UU. En otras palabras, Interactive Brokers ejecuta intercambios y mantiene su efectivo y valores. Interactive Brokers es regulado por el SEC (securities and exchange commission) y es un miembro de SIPC (Securities Investor Protection Corporation).

Por lo tanto, Todas las cuentas de inversión de Sarwa son productos protegidos por SIPC. SIPC protege los valores de una cuenta hasta $500,000 contra insolvencia o quiebra.

Además, todos tus datos son protegidos con una encriptación de 256-bits. Y como se dijo antes, están regulados por la Autoridad de Servicios financieros de Dubái (DFSA).

Sarwa comparada con otros robo-asesores 

Sorprendentemente, aunque Sarwa es nuevo en el mercado, ofrece tasas de retorno mucho mejores que Wealthify, Nutmeg, Wealthsimple y más, casi ganando tanto como el mercado gana cada año. Al mismo tiempo, añaden un rasgo característico, el elemento humano.

De hecho, Sarwa no es solo un robo-asesor que dicta que compras y que vendes en tu cuenta, sino que también tienen poseen un asesor financiero real que pueden entrar en contacto con usted por cualquier necesidad que tengas.

Sus asesores pueden hablarte sobre tu estrategia de inversión probada con el tiempo y pueden ayudarte a alcanzar tus objetivos financieros, ya sea ahorrar para una casa, planear para el futuro de tu familia, o ir de vacaciones.

¿Qué inversiones ofrece Sarwa?

Para cada uno de tus objetivos finánciales, Sarwa recomienda una asignación específica de acciones-a-bonos de su estrategia de porfolio recomendada. Esta estrategia de porfolio está diseñada para reflejar el mercado mundial total para ayudar a maximizar los retornos esperados mientras minimiza los riesgos. Alternativamente, puedes elegir entre dos estrategias de porfolios que pueden coincidir con sus puntos de vista de inversión:

1. Sarwa halal, su estrategia de porfolio compatible con BlackRock sharia.
2. Sarwa SRI, su estrategia de porfolio socialmente responsable.

Sarwa te ofrece 7 tipos de niveles de riesgo, muy conservativo, conservativo, moderadamente conservativo, balanceado, crecimiento moderado, crecimiento y agresivo.

Al mismo tiempo, propone tres distintos enfoques. Wealthify te permite tomar un enfoque estándar al comprar cualquier tipo de acción a tu nivel de riesgo y enfoque ético, quiere decir que tus inversiones no irán a instituciones con sospechas de labor infantil o algo similar.

Sarwa ofrece 3 enfoques, también considerando la tradición islámica, la convencional, Halal y socialmente responsable.

Sarwa diversifica tus inversiones principalmente utilizando Fondos de Inversión Cotizados (ETFs). Invierten en:

• Compañías grandes y medianas en los principales países desarrollados y emergentes.
•  Compañías pequeñas de rápido crecimiento en EE. UU., Europa, Japón y mercados emergentes.
• Bonos gubernamentales y corporativos a nivel mundial que proporcionan ingresos estables, baja volatilidad histórica y baja correlación con las acciones.

Cuando inviertes tu dinero intentan:

• Invertir en los mercados de valores de más de 40 países cubriendo el 90% del mercado mundial.
• Comprar la mejor clase de ETFs de los principales gestores de fondos como Vanguard y BlackRock

La inversión de Sarwa es inversión pasiva. Para ellos, rastrear el mercado a lo largo del tiempo usando un porfolio diversificado es la forma más confiable de hacer crecer el dinero a largo plazo.

Eligen ETFs de bajo costo y solo cobran una pequeña tarifa de asesoría anual sobre lo que invierte, y si elige el enfoque “muy conservador”, son todos bonos, bonos de EE. UU. y globales.

¿Cuánto cuesta usar Sarwa?

Dicen que otras cuentas tradicionales de administrador financiero piden un 2% y esto es verdad, ya escribimos sobre Investec y lo caro que es el servicio que ofrecen actualmente.

Por otro lado, Sarwa es relativamente barato y puedes esperar pagar una tarifa de asesoría baja entre:

• 0.00% hasta los $500 invertidos
• 0.85% hasta los $50,000 invertidos
• 0.70% hasta los $100,000 invertidos
• 0.50% más de los $100,000 invertidos

Su tarifa de asesoría es menos que una cuarta parte del promedio de la industria en la región. Además, solo debe agregar 0.07 hasta 0.15% de las tarifas del fondo, ya que seleccionan fondos de inversión de bajo costo cuando construyen tu porfolio. En caso de que tu porfolio valga menos que $2,000, vas a tener que pagar un poco menos en tarifas de ETF, como un 0.10%.

Aparte de las tarifas presentadas arriba, no tendrás que pagar nada por:

• Ser inactivo
• Cargos iniciales de configuración
• Tarifa de plataforma
• Reinversión automática de dividendos
• Cargos comerciales o de agente de la bolsa, como comisiones
• Cargos de cuenta
• Tarifas de reequilibrio
• Tarifas de salida
• Y tarifas de desempeño

Comparación con inversores tradicionales en agentes de la bolsa regulados

Tenemos que considerar que Sarwa está diseñado para los novatos del mundo de la inversión. Es transparente y fácil de usar.

También, tus aspiraciones tienen que ser modestas, ya que tu conocimiento en finanzas es mínimo, por lo tanto, tus expectativas de ganancias actúan en consecuencia, de hecho, estos rendimientos no están siquiera cerca de lo que está haciendo Warren Buffet, pero previene que pierdas dinero por inflación y en cambio, es mejor que tener tu dinero en el banco y no usarlo, como indico el índice de PCI.

Como dijimos anteriormente, el rendimiento máximo de retornos con el plan aventurero es de 6%. La economía global crece en promedio un 7% anual, por lo que estamos obteniendo un rendimiento ligeramente inferior al del mercado al elegir Sarwa, aunque otros robo-asesores ofrecen resultados mucho más débiles, como 2-4%

Generalmente, toma solo 1-2 horas de investigación para encontrar mejores porfolios que encajan mejor con tu edad. ¡Profundicemos en cómo se eligen!

¿Qué compran inversores reales?

Típicamente la regla es la siguiente:

• Estos días los bonos gubernamentales rinden entre 0,25% y 2% porque el gobierno siempre imprime dinero en caso de que no logren pagar su deuda con los inversores;
• Los ETF son un número determinado de compañías que perteneces a una misma industria, como un ETF que contiene 100 de las aerolíneas con mejor desempeño en el mundo, por lo que si una falla, la tendencia general siguen siendo ascendente y por lo tanto es menos riesgoso porque está diversificada;
• Las acciones individuales son más riesgosas que la mayoría de los fondos indexados, ETFs y bonos porque pueden tener un rendimiento tanto negativo como extremadamente bueno y generalmente los compras individualmente, así que debe saber lo que está haciendo y hacer una investigación para asegurarse que la compañía seguirá existiendo en el futuro.

¿Cómo se determina un porfolio desde tu edad inicial?

Generalmente, cuanto más joven sea, más inversiones arriesgadas podrías realizar, por lo que podrá adquirir muchas más acciones; a medida que envejece, deseara conservar sus inversiones o ahorros para su jubilación por lo que es mejor mover su dinero hacia ETFs y bonos gubernamentales o simplemente quedarse con el 40% de las acciones, pero acciones menos riesgosas que pagan dividendos para agregar a su pensión.

ETFs de Vanguard:

Los ETFs de Vanguard se han vuelto cada vez más populares por su relación riesgo-recompensa. Como dijimos antes, la tasa de crecimiento global es actualmente alrededor del 7%, similar a lo que ofrece Sarwa, pero mucho más de lo que ofrecen otros robo-asesores

Existe un ETF de Vanguard que podría ser suficiente para eliminar por su cuenta a la mayoría de estos competidores robo-asesores si la gente hiciera alguno de investigación.

El ETF de Vanguard Total World Stock es un ETF extremadamente diversificado que nos hace más ricos a medida que nuestro planeta progresa, y nuestra economía siempre está en una tendencia alcista, nunca en una tendencia baja a largo plazo, o de lo contrario, revertiríamos en el tiempo y la tecnología hacia la edad de piedra. Esto es lo que ofrece este ETF de Vanguard:

• Invierte tanto en acciones extranjeras como estadounidenses.
• Busca rastrear el desempeño del FTSE Global All Cap Index, que cubre mercados bien establecidos y aun en desarrollo.
• Tiene gran potencial de crecimiento, pero también gran riesgo, el valor de las acciones puede subir y bajar más que los fondos de acciones internacionales o de EE. UU.
• Solo apropiado para objetivos a largo plazo

Clientes de Sarwa y sus opiniones

¿Qué opinan los clientes de Sarwa sobre el desempeño de este Robo-asesor? Aquí puedes encontrar su página web de Trustpilot https://www.trustpilot.com/review/sarwa.co, aunque, solo son 5 y podrían ser generadas por bots, ya que parecen ser falsos.

Si desea obtener más información sobre cómo se desempeñan con sus clientes, es mejor ver las revisiones en Google Reviews. Aquí obtienen un extraordinario 4.9 de 5 con más de 121 revisiones. Por lo tanto, consideraremos solo 5 reseñas positivas y 1 negativa en beneficio de proporcionalidad.

Aquí están las últimas revisiones de 5 estrellas que recibieron

Revisión de 5 estrellas: Sarwa ofrece inversiones asequibles y accesibles para todos ya seas nuevo o un inversor con experiencia. El servicio al consumidor y transparencia son excepcionales. El personal está siempre disponible para ayudar a los clientes y no hay nada oculto sobre sus fondos o costos de inversión.

Revisión de 5 estrellas: ¡He usado Sarwa por casi un año y ha sido una experiencia gratificante en mi historial financiero!

Revisión de 5 estrellas: Si no tienes ningún conocimiento sobre finanzas, recomiendo Sarwa. Tienen absolutamente el mejor servicio al cliente y una amplia gama de productos que seguramente te conseguirán retornos. He ganado dinero simplemente sentándome en casa con Sarwa.

Revisión de 5 estrellas: Estoy con Sarwa desde hace 2 meses y ya he visto un rendimiento muy impresionante en mi porfolio. Sin mencionar el excelente servicio al cliente y la sensación de que realmente se preocupan por sus clientes.

Revisión de 5 estrellas: Como alguien que es nuevo en inversiones, definitivamente recomiendo Sarwa. Una plataforma online sencilla, transparencia total, tarifas razonables y excelente servicio al cliente.

Y la revisión de 1 estrella que recibieron:

Revisión de 1 estrella: he estado con Sarwa por medio año. Odio que la distribución de fondos es predeterminada, mientras que las asignaciones se automatizan según la primera encuesta inicial. No hay un análisis de mercado activo mientras ni un seguimiento fundamental de las cuentas frente a las tendencias globales. No entiendo dónde está la diversificación y el gran consejo humano.

Conclusiones

Ventaja +++++

• Sarwa es una compañía con sede en Dubái, pero presta servicios en todo el mundo y administra su dinero a través de Interactive Brokers, todas las cuentas de inversión en Sarwa son productos protegidos de SIPC. SIPC protege los valores de una cuenta hasta $500,000 contra insolvencia o quiebra.
• Sarwa, comparada a los robo-asesores que puedes encontrar en el mercado, es mucho más barato, transparente y fácil de usar. Además, el rendimiento que puedes esperar con el plan de crecimiento esa muy cerca de lo que obtiene el mercado de valores anualmente, lo que quiere decir que Sarwa se aproxima mucho a los movimientos que están sucediendo y los aprovecha.
• Sarwa se basa principalmente en ETFs y bonos de estadounidenses y globales que resultan ser bastante económicos y ofrecen resultados a largo plazo que superan al inversor tradicional y, como mucho, a la cuenta de ahorros típica.
• Sarwa ofrece tarifas extremadamente competitivas 
• el soporte ha consumido parece ser extremadamente amigable y profesional.

Desventajas — 

• Sarwa es un robo-asesor, por lo tanto, dependes completamente del algoritmo y no puedes elegir tus acciones, ETF y bonos. La distribución de fondos está predeterminada, mientras que las asignaciones se automatizan según la primera encuesta inicial.
• Si vives en los EE. UU. o el Reino Unido, no hay planes de Roth IRA o ISA para ti. Para opciones eficientes en impuestos, debe llamar al equipo de soporte.
• No parecen ofrecer nada a los expatriados que viven en el extranjero.
• Sarwa invierte principalmente en acciones y bonos de EE. UU.
• Todas sus revisiones han sido extremadamente positivas hasta ahora. Algunos de ellos, especialmente los negativos, al ser personas que no tienen educación en finanzas, parecen contentos con un aumento de 2 meses o no están contentos con una disminución de 4 meses porque no comprenden la ciclicidad del mercado.
• No prestan servicios suficientes a niches como individuos de gran riqueza neta.
• El punto de que una empresa de robots de asesoramiento es evitar que las personas tomen decisiones estúpidas como la mayoría de los inversores Do-It-Yourself. Sin embargo, el hecho de que pueda sacar todo su dinero de forma rápida y fácil puede ser un arma de doble filo. Es tanto positivo como negativo. Las primeras indicaciones son que muchas personas entraron en pánico durante el accidente la caída de marzo de 2020.
• Tienden a usar Interactive Brokers como plataforma. Esto aumenta el riesgo de impuestos sobre el patrimonio y las retenciones con origen en EE. UU.

Cuál es el resultado final/conclusión

Firmas como esta son buenas para inversores principiantes con cantidades de capital relativamente pequeñas.

Lo negativo es que no hay indicios de que las empresas de asesoramiento robótico puedan reducir la “brecha de comportamiento”, así que las firmas tradicionales que pueden hacer cosas en línea

Las primeras señales de la caída de marzo de 2020 es que los inversores tanto en plataformas DIY como en firmas de robo-asesoramiento eran más propensos a entrar en pánico que aquellos con asesor humano.

O, de otra manera. Independientemente de lo buena que sea la solución, no tiene sentido si simplemente retira su dinero durante las caídas de mercado e invierte durante los buenos tiempos.

Todos dicen que no lo harán, pero las estadísticas de marzo 2020, marzo 2008 y 1999, todas indican que la gente en realidad entra en pánico.

Un asesor humano puede cerrar esta brecha de comportamiento más efectivamente más seguido.

En la caída de mercado de 2008, el asesor humano promedio perdió menos clientes que las firmas de robo-asesores.

Por esta razón la falta de tarifa de salida de estas soluciones es un arma de doble filo.