En esta reseña del Investors Trust Fixed Income Portfolio revisaremos las características, ventajas y riesgos de esta opción de inversión.
Es importante destacar que muchos inversores que desean conservar efectivo o jubilados prefieren portafolios de renta fija por su capacidad de ofrecer ingresos estables. No obstante, estos instrumentos también presentan riesgos.
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Algunos datos podrían haber cambiado desde la redacción. Nada en este texto constituye asesoría financiera, legal, fiscal o personal, ni representa una invitación a invertir o recomendación de productos o servicios específicos.
Antecedentes: ¿quién es Investors Trust?
El Grupo ITA, una compañía aseguradora multinacional, está representado por Investors Trust. La firma ofrece portafolios de renta fija con protección de capital e inversiones alternativas en varios productos de capital único.
Además, ofrece soluciones unit-linked para inversores offshore, permitiendo estrategias personalizables alineadas a metas financieras.
Investors Trust Fixed Income Portfolio
🔹 15 años a Tasa Variable
- Portafolio en USD con tasa variable durante 15 años
- Aporte mínimo: $2.400 anuales; opciones de “rider” permiten sumas adicionales
- Tasa SOFR base: entre 3,50 % y 6 % anual
- Frequencia de pagos: anual, semestral, trimestral o mensual
- Protección del 100 % del capital por toda la duración
- Cargos: 1,125 % anual de administración; sin spread bid/offer; primer año sin cargo; después $7 mensuales
- Bonificación de lealtad: 7,5 % en contribuciones de años 1–10, 5 % en años 11–15
- Retiros parciales gratuitos tras el Segundo año (capital + interés), manteniendo padrón mínimo de $2.400
- Si se retira anticipadamente, tasa baja al 3,5 % anual
- Beneficio por fallecimiento: 101 % del valor de cuenta
- Edad permitida: 18–70 años
🔹 3, 5, 7 & 10 años a Tasa Fija
- Planes en USD por 3, 5, 7 y 10 años
- Monto mínimo: $10.000; “rider” disponible para incrementos anuales
- Tasas de retorno según duración: de 3,75 % (3 años) a 4,75 % (10 años)
- Protección del capital 100 % garantizada
- Sin cargos administrativos; cuota mensual de póliza de $7
- Beneficio por muerte: 101 % del valor de rescate
- Edad permitida: 18–85 años
Pros y Contras del Portafolio de Renta Fija
Ventajas
- Capital garantizado
- Ingreso constante y predecible
- Mínimos accesibles y bajas penalizaciones por rescate
- Costos transparentes y competitivos
- Bonificaciones por lealtad basadas en aportes regulares
Riesgos
- Retiros anticipados pueden penalizar según la duración de la póliza
- Los rendimientos pueden fluctuar según condiciones de mercado
- Existe correlación negativa entre tasas de interés y rendimiento de renta fija
- La inflación puede reducir el poder adquisitivo de los retornos fijos
- Actualmente se pueden obtener 6–8 % en instrumentos calificados A mejor que en este producto
Conclusión
Este es un producto conservador, con retornos previstos menores que otras alternativas más agresivas. Está indicado para quienes valoran la estabilidad y protección del capital.
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