Guida ai depositi fissi di Singapore: Come funziona, tassi e rischi

Un deposito fisso a Singapore è un prodotto di risparmio a basso rischio e limitato nel tempo che offre rendimenti prevedibili.

Sostenuti dalle banche e spesso assicurati dalla Singapore Deposit Insurance Corporation (SDIC), i depositi fissi attraggono sia i residenti sia gli stranieri che cercano di preservare il capitale con una volatilità minima.

Questo articolo tratta i punti chiave, tra cui:

• Qual è la banca migliore per i depositi fissi a Singapore?
• Qual è il miglior tasso di deposito fisso a Singapore?
• I depositi fissi valgono a Singapore?
• Quali sono i pro e i contro del deposito fisso?
• Gli stranieri possono aprire depositi fissi a Singapore?
• Gli interessi dei depositi fissi sono tassabili a Singapore?

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Le informazioni contenute in questo articolo hanno un valore puramente indicativo. Non costituiscono consulenza finanziaria, legale o fiscale e non rappresentano una raccomandazione o una sollecitazione a investire. Alcuni fatti potrebbero essere cambiati dal momento della stesura.

Come funziona il deposito fisso in SG?

A Singapore, il deposito fisso è un prodotto di risparmio vincolato nel tempo in cui si deposita una somma forfettaria presso una banca per un periodo fisso, in genere da 1 mese a 36 mesi, a un tasso d'interesse predeterminato.

Il concetto è semplice: si blocca il proprio denaro e in cambio la banca paga gli interessi alla scadenza.

Caratteristiche principali del funzionamento degli FD:

• Durata fissa: Si sceglie una durata del deposito (ad esempio, 6 mesi, 12 mesi). Più lunga è la durata, più alto è il tasso di interesse.
• Tasso di interesse fisso: Il tasso è garantito al momento del collocamento e rimane invariato per tutta la durata, indipendentemente dalle fluttuazioni del mercato.
• Requisiti di deposito minimo: La maggior parte delle banche richiede un deposito minimo, spesso compreso tra S$500 e S$20.000, a seconda della banca e della valuta.
• Pagamento degli interessi: Gli interessi vengono solitamente pagati alla scadenza, ma alcune banche offrono opzioni di pagamento mensile o trimestrale per le scadenze più lunghe.
• Penali per il prelievo prematuro: Il ritiro dei fondi prima della scadenza comporta spesso la perdita o la riduzione degli interessi.

Dove è possibile aprire FD in SG:

• Banche tradizionali (ad es. DBS, UOB, OCBC)
• Banche straniere con attività locali (ad esempio, HSBC, Maybank)
• Piattaforme solo digitali che offrono tassi promozionali tramite l'online banking

Qual è il miglior deposito fisso a Singapore?

A metà del 2025, il miglior deposito fisso a Singapore è offerto da DBS/con un tasso a 12 mesi del 2,45% all'anno per depositi a partire da S$1.000.

 Per i depositi di importo più elevato, SBI offre un FD a 6 mesi a 2,00% annui, mentre ICBC e CIMB offrono opzioni a breve termine fino a 2,10% annui per 3 mesi.

Il miglior deposito fisso a Singapore combina tassi d'interesse competitivi, opzioni di durata flessibili e un istituto bancario rinomato.

Le principali banche locali come DBS, OCBC e UOB, nonché le banche straniere e digitali come CIMB, ICBC e SBI, offrono regolarmente tassi promozionali soprattutto per i nuovi fondi.

Nel valutare quale sia il prodotto FD “migliore”, si consideri:

• Flessibilità della durata: La maggior parte delle banche offre depositi fissi da 1 a 24 mesi. Le durate più brevi sono adatte a chi cerca liquidità, mentre quelle più lunghe offrono in genere rendimenti più elevati.
• Requisiti di deposito minimo: Variano in modo significativo. Alcune banche accettano anche solo S$500-1.000, mentre altre richiedono S$20.000 o più, soprattutto per i clienti premier.
• Offerte promozionali: Le promozioni a tempo determinato, spesso per i nuovi clienti o per i nuovi fondi, possono offrire rendimenti più elevati. Alcune promozioni sono abbinate a prodotti di investimento o assicurativi.
• Copertura SDIC e reputazione della banca: Assicuratevi che i vostri fondi siano depositati presso istituti assicurati dalla SDIC. Il Lo SDIC protegge fino a S$100.000 per depositante e per banca..

I depositi fissi valgono la pena a Singapore?

I depositi fissi rimangono un'opzione valida a Singapore per coloro che danno priorità alla conservazione del capitale e a rendimenti prevedibili, soprattutto in tempi di incertezza economica.

Tuttavia, se ne vale la pena dipende dai vostri obiettivi finanziari e dalle alternative disponibili.

Quali sono i vantaggi del deposito fisso?

• Rendimenti stabili: Con l'inasprimento del MAS negli ultimi anni, i tassi degli FD sono aumentati, rendendoli più interessanti rispetto ai periodi di bassi tassi.
• Basso rischio: I fondi depositati nelle banche assicurate dalla SDIC sono protetti fino a un certo importo per depositante e per istituto.
• Semplicità: Gli FD sono semplici, non richiedono volatilità di mercato né monitoraggio.

Quali sono gli svantaggi di un deposito fisso?

• Flessibilità limitata: Il prelievo anticipato comporta spesso la perdita di interessi o penali.
• Costo di opportunità: è possibile ottenere rendimenti più elevati altrove con un rischio o una complessità leggermente superiori.

Confronto con altri strumenti a basso rischio:

• Conti di risparmio: Alcuni conti di risparmio ad alto rendimento offrono fino a 6,30% con condizioni specifiche (ad esempio, accredito dello stipendio, spesa con carta), potenzialmente in grado di battere i rendimenti degli FD se si soddisfano i requisiti.
• Buoni del Tesoro (T-bills): I buoni del Tesoro emessi dal MAS hanno spesso un rendimento superiore a quello degli FD e sono garantiti dal governo, anche se il loro prezzo è basato su aste.
• Conti speciali e pensionistici CPF: Offrono rendimenti a lungo termine garantiti dal governo (fino a 4-5%), ma mancano di liquidità e sono soggetti a vincoli politici.

Chi può utilizzare un Deposito Fisso?

• Pensionati che cercano un reddito sicuro e prevedibile senza rischi di investimento.
• I risparmiatori a breve termine parcheggiano i fondi per un uso futuro (ad esempio, acquisto di una casa, istruzione).
• Investitori conservatori alla ricerca di alternative ai mercati volatili.

Sebbene non siano sempre la scelta più redditizia, i depositi fissi hanno una funzione pratica per la stabilità del capitale, soprattutto se utilizzati strategicamente insieme ad altri strumenti.

Il deposito fisso è garantito a Singapore?

Il deposito fisso è tassabile a Singapore?

A Singapore, il trattamento fiscale degli interessi sui depositi fissi dipende sia dalla stato di residenza del titolare del conto e la natura del conto, se personale o aziendale.

Per i residenti individuali:

• Gli interessi degli FD personali sono esenti da imposte: In base all'attuale regime fiscale di Singapore, gli interessi maturati dai depositi presso banche e società finanziarie autorizzate non sono tassabili per i singoli residenti.
• Non è necessario dichiarare: Se guadagnate interessi da un conto di risparmio personale o da un deposito fisso, in genere non dovete dichiarare questo reddito nella vostra dichiarazione dei redditi annuale.

Per i non residenti:

• In genere sono anch'essi esenti da imposte: Anche gli interessi maturati da persone fisiche non residenti sui depositi presso le banche di Singapore sono generalmente esenti da imposte, a meno che non siano collegati a redditi d'impresa provenienti da Singapore.

Per le aziende e i conti aziendali:

• Reddito imponibile: Gli interessi maturati attraverso i depositi fissi delle imprese o delle società sono considerati reddito imponibile. Le aziende devono includerli nella dichiarazione dei redditi annuale.

Gli stranieri possono depositare depositi fissi a Singapore?

Sì, gli stranieri possono aprire conti di deposito fissi a Singapore, anche se la procedura e le condizioni possono variare leggermente rispetto ai residenti.

Ammissibilità e documentazione richiesta:

• La maggior parte delle banche di Singapore consente ai non residenti e agli stranieri di aprire conti FD.
• I documenti comunemente richiesti includono:
  • Passaporto valido
  • Prova di indirizzo (locale o estero)
  • In alcuni casi, un visto valido o un permesso di lavoro se si risiede a Singapore.
  • Il numero di identificazione fiscale (TIN) o equivalente può essere richiesto per la conformità.

Alcune banche possono richiedere una verifica di persona, soprattutto per chi non ha un indirizzo di residenza locale o per chi apre un conto a distanza.

Differenze nei termini e nelle tariffe per i non residenti:

• Sebbene i tassi d'interesse siano generalmente uguali per residenti e non residenti, alcuni tassi promozionali possono essere riservati ai cittadini di Singapore o ai PR.
• Alcune banche possono richiedere depositi minimi più elevati agli stranieri.
• I non residenti possono essere esclusi dall'assicurazione dei depositi SDIC, a seconda del tipo di conto e dell'ubicazione dei fondi.

Gli investitori stranieri dovrebbero anche considerare l'esposizione valutaria e i costi di trasferimento dei fondi internazionali quando valutano le opzioni di FD.

Conclusione

I depositi fissi a Singapore continuano a rappresentare un'opzione affidabile per preservare il capitale con rendimenti prevedibili.

Tuttavia, non sono adatti a tutti.

Quando le condizioni del mercato cambiano e gli istituti finanziari modificano le loro offerte, è fondamentale rimanere informati.

Confrontando le durate, i termini di ammissibilità e i tassi promozionali di più banche è possibile prendere decisioni più informate e in linea con i propri obiettivi di risparmio e la propria tolleranza al rischio.

Gli FD non sono in grado di battere l'inflazione per lunghi periodi come potrebbero fare le azioni o gli ETF. È bene considerare anche le opzioni alternative.

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Adam è un autore riconosciuto a livello internazionale in materia finanziaria con oltre 830 milioni di visualizzazioni di risposte su Quora, un libro molto venduto su Amazon e un contributo su Forbes.