Consulente finanziario espatriato in Bahrain 2021

Consulente finanziario espatriato in Bahrain 2021 - questo sarà l'argomento dell'articolo di oggi.

Confronterò alcune delle opzioni disponibili a livello locale, insieme a opzioni più portatili, online e internazionali come quelle che offriamo noi.

Per qualsiasi domanda, o se state cercando di investire come espatriati, potete contattarmi utilizzando  questo modulo, o tramite la funzione WhatsApp qui sotto.

In qualità di espatriati, ha senso avere un'opzione portatile, piuttosto che una localizzata, e noi siamo specializzati in questo. 

Introduzione

Il Bahrein è un piccolo Stato arabo situato in una baia sulla costa sud-occidentale del Golfo Persico. È un arcipelago composto dall'isola di Bahrain e da circa 30 piccole isole. Il suo nome deriva dalla parola araba al-barayn, che significa “due mari”.

Il Bahrein stesso, situato in una delle principali regioni produttrici di petrolio del mondo, possiede solo piccole riserve di petrolio. L'economia del Paese si è invece basata a lungo sulla raffinazione del greggio proveniente dai Paesi limitrofi e, più di recente, i settori finanziario, commerciale e delle comunicazioni, così come il turismo, sono cresciuti notevolmente.

L'economia del Bahrein dipende fortemente dal petrolio e dal gas. La valuta del Bahrein è la seconda più grande al mondo. Dalla fine del XX secolo, il Bahrein ha investito molto nei settori bancario e turistico. 

La capitale del Paese, Manama, ospita molte grandi istituzioni finanziarie. L'industria finanziaria del Bahrein ha un grande successo. Nel 2008 il Bahrein è stato nominato il centro finanziario in più rapida crescita al mondo dal City of London Global Financial Centers Index. Il settore dei servizi bancari e finanziari del Bahrein, in particolare quello islamico, ha beneficiato del boom regionale alimentato dalla domanda di petrolio. 

La produzione di petrolio è il prodotto più esportato del Bahrein e rappresenta 60% dei proventi delle esportazioni, 70% delle entrate statali e 11% del PIL. L'alluminio è il secondo prodotto più esportato, seguito dalla finanza e dai materiali da costruzione.

Secondo l'Indice di libertà economica 2020, il Bahrein è al quarto posto tra le economie più libere della regione del Medio Oriente e del Nord Africa e al 63° posto tra le economie più libere del mondo. Un indice alternativo pubblicato dal Fraser Institute colloca il Bahrein al 70° posto. Il Bahrein è stato riconosciuto come Paese ad alto reddito dalla Banca Mondiale.

In breve, questo è un ottimo posto per gli investitori e per chi vuole avviare un'attività in Bahrein, in quanto non ci sono tasse sul reddito o su altri tipi di denaro solitamente tassabili in altri Paesi. Sulle tasse in Bahrain abbiamo un articolo a parte, e nel caso in cui Se volete saperne di più, potete leggerlo qui. 

In ogni caso, in qualsiasi Paese straniero avrete bisogno dell'aiuto di un consulente finanziario, sia che siate un investitore con grandi fondi liberi, sia che siate una semplice persona con uno stipendio medio che si è trasferita in Bahrein con l'obiettivo di guadagnare di più. 

Chi è un consulente finanziario?

Il consulente finanziario è un professionista della finanza che assiste i clienti nelle questioni relative alle loro finanze personali. Sebbene i consulenti finanziari siano generalmente visti come professionisti che lavorano con i privati, molti consulenti finanziari forniscono servizi anche a clienti istituzionali, come piani di pensionamento, enti di beneficenza, amministrazioni comunali e aziende. Alcuni forniscono anche consulenza ad altri consulenti finanziari. In questo articolo, tuttavia, ci concentreremo su tre diversi tipi di consulenti finanziari che si possono trovare in Bahrain.

Tutti i consulenti finanziari aiutano i clienti a risolvere i problemi economici, ma i servizi esatti che forniscono dipendono dalla loro specializzazione e dal loro background. In linea di massima, esistono due tipi di servizi di consulenza finanziaria: pianificazione finanziaria e la gestione patrimoniale. Alcuni consulenti si occupano solo di una di queste, mentre altri di entrambe.

Un servizio che molti consulenti finanziari offrono è la pianificazione finanziaria. La pianificazione finanziaria si riferisce di solito agli aspetti non legati agli investimenti della pianificazione patrimoniale.

Questo può significare molto, ma alcuni dei servizi che potete aspettarvi includono:

• Pianificazione fiscale: vi aiuta a ridurre al minimo il pagamento delle imposte ed eventualmente a presentare la dichiarazione dei redditi.
• Pianificazione patrimoniale - Vi aiuta a mantenere il vostro patrimonio in buone condizioni e con tasse minime per la vostra famiglia al momento della morte.
• Pianificazione della pensione: assicuratevi di aver risparmiato abbastanza per andare in pensione comodamente quando sarete pronti.
• Pianificazione della beneficenza - Aiutare a recuperare il denaro con un risparmio fiscale
• Pianificazione assicurativa: assicuratevi di essere sufficientemente assicurati e di ottenere l'opzione migliore per la vostra situazione.
• Budgeting - Assicuratevi di sapere quanto dovreste spendere e risparmiare ogni mese.

Come già detto, i consulenti finanziari non sono tenuti a possedere un determinato titolo di studio per potersi definire tali. Tuttavia, molti si sottopongono a una formazione speciale per ottenere una certificazione in materie come la contabilità, gli investimenti e l'assicurazione sulla vita. Alcune delle certificazioni più comuni sono: Certified Financial Planner (CFP), Certified Public Accountant (CPA), Chartered Financial Analyst (CFA) e Certified Life Insurer (CLU).

Come scegliere un consulente finanziario?

Prima di tutto, decidete in quale punto della vostra vita finanziaria avete bisogno di aiuto.

Prima di trovare un consulente finanziario e di lavorare con lui, decidete in quali aspetti della vostra vita finanziaria avete bisogno di aiuto. Al primo incontro con un consulente, dovrete essere pronti a spiegare le vostre specifiche esigenze di gestione del denaro.

Ricordate che i consulenti finanziari non forniscono solo consigli sugli investimenti. Il miglior pianificatore finanziario è colui che può aiutarvi a tracciare un percorso per tutte le vostre esigenze finanziarie. Ciò può includere consigli di investimento per i piani pensionistici, il pagamento dei debiti, l'offerta di prodotti assicurativi per proteggere voi stessi e la vostra famiglia e la pianificazione dell'eredità.

A seconda della vostra vita finanziaria, potreste non aver bisogno di una pianificazione finanziaria dettagliata e completa. Di solito le persone che hanno una vita finanziaria relativamente semplice, come i giovani che non hanno una famiglia propria o debiti significativi, possono avere bisogno di aiuto solo per la pianificazione della pensione.

Tuttavia, le persone con esigenze finanziarie complesse possono avere bisogno di ulteriore aiuto. Potrebbero voler creare fondi per l'università o fondi fiduciari per i loro figli, affrontare situazioni aggressive di rimborso del debito o risolvere problemi fiscali complessi. Ricordate che non tutti i consulenti finanziari offrono gli stessi servizi, quindi dovete decidere di quali servizi avete bisogno e lasciare che questo guidi la vostra ricerca.

Conoscere i diversi tipi di consulenti finanziari

Non esiste una legge federale che disciplini chi può definirsi consulente finanziario o dare consigli finanziari. Anche se molti si definiscono consulenti finanziari, non tutti hanno a cuore i vostri interessi. Ecco perché dovete valutare i potenziali consulenti finanziari ed essere sicuri che siano la decisione giusta e uno strumento prezioso per voi e il vostro denaro.

Per questo motivo, in questo articolo abbiamo distinto solo tre diversi tipi di consulenti finanziari, che sono i più popolari e dopo il recensione capirete subito qual è il più adatto a voi.

Consulenti finanziari bancari

I consulenti finanziari della banca aiutano i clienti a determinare il modo migliore per gestire il loro denaro attraverso una pianificazione degli investimenti a breve e a lungo termine.

La maggior parte di loro ha conseguito una laurea in settori come la finanza, la contabilità o l'economia e ha completato corsi correlati come la gestione del rischio, le tasse e la pianificazione immobiliare. Alcune posizioni, come quelle che richiedono la vendita di azioni e obbligazioni, richiedono una licenza e le certificazioni professionali sono utili per avanzare nella scala di carriera.

I consulenti finanziari bancari possono lavorare come consulenti per la banca attraverso la quale operano o per i clienti individuali e aziendali della banca. In ogni caso, il consulente finanziario lavora a stretto contatto con i propri clienti per determinare il modo migliore per gestire il loro denaro e il loro patrimonio.

La pianificazione finanziaria autonoma va bene, ma la ricerca di un aiuto professionale porta la vostra strategia monetaria a un altro livello. Un consulente finanziario bancario è una persona che ha idealmente acquisito anni di formazione, istruzione ed esperienza in tutto ciò che riguarda la finanza. Può influenzare in modo significativo la qualità delle vostre scelte finanziarie, ma cerca di vendere prodotti e strumenti della banca.

Il consulente finanziario della banca deve raccogliere informazioni personali e finanziarie sul cliente e utilizzare questi dati per aiutarlo a pianificare le sue esigenze attuali e future. Prima di formulare qualsiasi raccomandazione, il consulente finanziario deve prendersi il tempo necessario per comprendere i vostri obiettivi e formulare un piano monetario a lungo termine.

Chiunque inizi a parlare di un prodotto finanziario prima di aver chiesto informazioni sulla vostra situazione o sui vostri obiettivi finanziari è molto probabilmente un venditore o un consulente d'investimento. Spesso un consulente finanziario può essere anche un pianificatore finanziario e un consulente per gli investimenti, ma non viceversa.

Per capire come un consulente finanziario può aiutarvi, dovete sapere di cosa si occupa e su quali argomenti può consigliarvi.

Inoltre, un consulente finanziario bancario vi consiglierà sui seguenti strumenti bancari: risparmi, mutui, tutti i tipi di assicurazione, fondo di emergenza, situazione fiscale, ricerca del miglior tasso di interesse per gli investimenti, ecc.

Vediamo alcuni dei migliori conti di risparmio in Bahrein, per facilitarne la scelta.

Banca Ahli United

Ahli United, pur essendo una banca locale, si è guadagnata una notevole reputazione anche tra gli stranieri.

Questo conto di risparmio consente di guadagnare interessi e di accedere rapidamente al denaro.

Funzioni

• È possibile tenere un conto in valute internazionali, tra cui dinari del Bahrein, rial sauditi, dinari kuwaitiani, dollari statunitensi, sterline inglesi, euro e alcune altre.
• Internet e mobile banking
• Centro di contatto 24/7
• È disponibile anche un'opzione di pagamento automatico

HSBC

HSBC offre una varietà di servizi, tra cui conti di risparmio per gli espatriati., conti di deposito vincolati e altro ancora.

Funzioni

• Internet banking
• Banca telefonica tramite cellulare e telefono fisso
• Carta di debito gratuita con il conto di risparmio (nessuna carta di debito per il conto di risparmio)
• Prelievo fino a 1000 BHD al giorno tramite ATM.
• Il libretto degli assegni non viene emesso
• Viene mantenuto un saldo medio mensile minimo di 20 dinari bahreiniti.

State pensando di investire in Bahrain?

Se si considera il Bahrein come un'opportunità di investimento, la decisione diventa più saggia. Il Bahrein è in piena espansione nel settore immobiliare, che attualmente offre opportunità di investimento immobiliare senza pari, con un significativo potenziale di crescita a breve termine e notevoli rendimenti a lungo termine. 

Mentre il Bahrain si concentra sullo sviluppo della propria economia in cinque aree di business principali, la popolazione internazionale del Paese sta crescendo rapidamente, le infrastrutture del Regno stanno migliorando e l'attrattiva di questa nazione insulare nel Golfo Persico sta aumentando: tutto ciò crea un interesse sostenuto nel settore immobiliare.

Le cinque principali aree economiche su cui il governo del Bahrein ha puntato con successo nel tentativo di sostituire le sue attuali entrate dipendenti dal petrolio:

• Servizi commerciali e finanziari
• Turismo
• Tecnologia dell'informazione
• Telecomunicazioni
• Assistenza sanitaria e istruzione

Investimento medio La crescita di queste cinque aree chiave funge da catalizzatore per lo sviluppo del settore immobiliare e si concretizza con l'aumento del numero di dirigenti e dipendenti internazionali che si trasferiscono qui per aprire un'attività o per ottenere un impiego e una residenza permanente.

Con la vendita dei progetti e l'aumento dell'interesse internazionale per il Bahrain, quest'ultimo sta diventando una destinazione attraente per gli affari e il turismo, e i prezzi delle proprietà disponibili per la vendita ad acquirenti e investitori stranieri stanno salendo alle stelle. 

Allo stesso modo, gli affitti in Bahrain stanno aumentando con l'aumentare della domanda, quindi le prospettive a lungo termine per gli investimenti immobiliari in Bahrain sono eccezionali.

Dal 2001, gli investitori stranieri hanno potuto acquistare immobili in Bahrain in seguito alla Dichiarazione Reale. Nel 2003, dopo un'intensa richiesta dall'estero, è stata autorizzata e approvata per legge la possibilità per gli acquirenti stranieri di possedere proprietà in aree designate per la proprietà straniera. 

La domanda di abitazioni di alta qualità in Bahrain non è diminuita da allora e di conseguenza sono stati fatti grandi investimenti per migliorare le infrastrutture e i servizi e gli sviluppatori stanno vendendo lotti completamente serviti per lo sviluppo. 

In Bahrain sono in fase di sviluppo numerosi progetti residenziali di grandi dimensioni e, poiché il settore immobiliare è attualmente privo di appeal per la moda, i prezzi della fase di costruzione sono particolarmente interessanti.

L'interpretazione locale delle norme relative alla proprietà straniera in Bahrain presuppone che gli investitori stranieri acquistino qualsiasi tipo di proprietà residenziale su qualsiasi terreno sviluppato nel Regno.

Tuttavia, secondo i termini originali della Dichiarazione Reale, uno straniero che desiderava acquisire la proprietà di un immobile in Bahrein - sia per investimento che per scopi residenziali - era autorizzato ad acquistare proprietà residenziali o commerciali in cinque aree designate della capitale Manama. 

Queste cinque aree comprendono Ahmed al-Fateh, Hura, Bou Ghazal e parti del nord di Manama, come la zona diplomatica. Da quando la dichiarazione è stata ratificata nel 2003, l'area di Seef è diventata la più popolare tra gli acquirenti stranieri, e qui i prezzi degli immobili sono saliti all'incredibile cifra di 400%.

Consulenti finanziari locali

Come espatriati in Bahrein, vi troverete spesso nella situazione di dover inviare o ricevere denaro. Soprattutto se vi siete trasferiti in Bahrein per lavorare e guadagnare, avrete sicuramente bisogno di trovare il modo più conveniente per farlo. 

In questo caso avrete probabilmente bisogno di un consulente finanziario locale che vi offra le migliori opzioni, commissioni basse, buone condizioni, consegne rapide e molto altro ancora. 

Ma abbiamo preparato un breve elenco per voi e abbiamo scelto alcune delle migliori società di trasferimento di denaro da utilizzare in Bahrain per il vostro trasferimento di denaro. 

Xoom 

• Disponibile se si deposita denaro da un conto bancario. Xoom applica una piccola commissione per i bonifici bancari verso molte destinazioni, indipendentemente dall'importo inviato.
• Xoom è veloce. Nella maggior parte dei casi, il denaro può arrivare in pochi minuti, anche per i trasferimenti finanziati da conti bancari, che per alcuni concorrenti possono richiedere un'intera settimana.
• Elevati limiti di trasferimento per i conti verificati. Inviate fino a $ 50.000 al giorno sul conto bancario del destinatario, verificando le informazioni personali tramite Xoom.
• Minimo di trasferimento. È necessario trasferire almeno $ 10 per trasferire denaro utilizzando Xoom.
• Sito web facile da usare. Xoom organizza il suo sito web in base al Paese in cui vi trovate al momento, in modo che possiate vedere i dettagli in base al vostro Paese: costi, velocità di trasferimento del denaro e opzioni di spedizione, e tutto questo è disponibile per il vostro trasferimento senza dover effettuare il login. Per i clienti abituali, esiste una funzione che consente di inviare rapidamente un trasferimento già effettuato.

OFX 

• Assistenza clienti facilmente accessibile. Potete raggiungere qualcuno in qualsiasi momento grazie agli uffici OFX presenti in diversi fusi orari.
• Applicazione mobile con una buona valutazione. L'app mobile di OFX mostra funzioni utili come i tassi medi di mercato attuali e storici, nonché lo stato dei trasferimenti in corso o completati. L'app riceve un'ottima valutazione da parte degli utenti.
• Nessuna commissione di trasferimento. A differenza di altri fornitori di servizi di trasferimento di denaro, OFX non applica alcuna commissione di trasferimento, indipendentemente dall'importo trasferito. Come altri fornitori, OFX guadagna sul premio del tasso di cambio. Ma per i trasferimenti verso i Paesi oggetto del nostro studio, i suoi margini rispetto al tasso medio di mercato sono di norma pari o inferiori a 0,03%. Altri provider stanno aumentando i tassi per questi Paesi fino a 0,04% per i trasferimenti da banca a banca.

Consulenti finanziari online

Sono l'opzione migliore del giorno d'oggi. Il concetto di consulente finanziario online è relativamente nuovo.

Si tratta di un modello che ha avuto successo in tutti i Paesi sviluppati. Le generazioni X e Y sono abituate a interagire con le persone su Internet. Che si tratti di condividere selfie con amici e parenti su Facebook e Instagram o di videochiamate su Skype, siamo aperti alla comunicazione quotidiana con chi ci sta a cuore online.

Ecco quindi una domanda: se i vostri amici e familiari sono online, perché il vostro consulente finanziario non lo è?

Ecco alcuni vantaggi di un consulente finanziario online che vi daranno un'idea dei vantaggi di un consulente finanziario che utilizza la tecnologia e vuole entrare in contatto con voi.

Prezzi più bassi

Uno dei maggiori vantaggi di avere un consulente finanziario online è il costo. I consulenti finanziari e altri professionisti dei servizi di solito possiedono e affittano uffici molto alla moda in luoghi di alto profilo. Gli uffici di lusso che vedete possono ovviamente fare un'ottima prima impressione, ma sono anche estremamente costosi. E voi pagate per questo. Con un consulente finanziario online il vostro ufficio è il vostro divano e il vostro computer portatile.

Non abbiamo bisogno di affittare uffici di lusso - abbiamo bisogno di un sito web di lusso con informazioni utili, ecco perché sarà più economico dei servizi di una banca o dei consulenti finanziari locali!

Se attualmente lavorate con un altro pianificatore finanziario, vi consigliamo vivamente di rivedere tutto e di confrontare le commissioni che pagate con le nostre.

Possiamo fornirvi una consulenza di qualità comodamente da casa vostra e siamo certi di poterlo fare in modo più economico.

Persona reale

Quando si sente parlare di un consulente finanziario online, si immagina subito un robot. Ma non è una buona idea, perché nessuno vorrebbe affidare i propri fondi a un robot.

Ci sono anche articoli che mostrano gli svantaggi di avere un “robo-advisor”. Il robo-advisor non sarà in grado di aiutarvi quando i mercati stanno crollando o quando dovete chiedere il vostro piano B.

Con noi potete essere certi di lavorare con una persona reale che ha una famiglia reale e qualifiche reali nella pianificazione finanziaria.

È importante sottolineare che state lavorando con persone che hanno esperienza e che capiscono che lavorare con il denaro è una cosa molto emotiva che richiede un fattore umano.

Il comfort di casa vostra

Oggi tutti noi diamo valore al nostro comfort e al nostro tempo, perché il tempo è denaro. Con un consulente finanziario online si può parlare comodamente da casa! Non è necessario salire in macchina e cercare parcheggio. Non c'è bisogno di salire su mezzi pubblici affollati. Possiamo incontrarvi ovunque abbiate tempo, in taxi, in cucina mentre mangiate, in ufficio, sulla spiaggia alle Maldive, o se volete un consiglio.

Se avete un gadget che può essere collegato al wi-fi, possiamo consigliarvi.

Documentazione online

La pianificazione finanziaria richiede MOLTI documenti. Chi riceve una consulenza di base in materia di pianificazione finanziaria può facilmente ricevere più di 200 pagine di documentazione con la consulenza fornita.

Ci saranno molti documenti che richiederanno anche la vostra firma.

Dove conservate tutta questa documentazione? Soprattutto se amate viaggiare?

In qualità di consulente finanziario online, ci avvaliamo di vantaggi tecnologici. Pertanto, possiamo inviarvi tutti questi documenti online in tutta sicurezza, via e-mail.

Ma la cosa più divertente è che potete apporre la vostra firma elettronica! Con pochi clic potete firmare i documenti per cambiare il vostro superutente, regolare il vostro investimento e attuare il piano B.

Tutti questi documenti saranno pubblicati in modo sicuro su un portale online a cui solo voi e il vostro consulente finanziario online avrete accesso.

Molte persone si avvicinano a questo sistema con scetticismo, il che ha anche una spiegazione. Si tratta di un concetto relativamente nuovo e le persone si stanno abituando a fatica ad alcune cose da fare in una piattaforma online, ma si tratta di un ottimo strumento per risparmiare tempo e trarne vantaggio. 

Avete già scelto il tipo di consulente finanziario di cui avete bisogno? Rispondete nei commenti! 

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Adam è un autore riconosciuto a livello internazionale in materia finanziaria, con oltre 231,2 milioni di risposte visualizzate su Quora.com e un libro molto venduto su Amazon.