Opportunità di investimento per gli espatriati nelle Filippine

Opportunità di investimento per gli espatriati nelle Filippine: questo sarà l'argomento dell'articolo di oggi.

Diamo un'occhiata alle informazioni generali sulle tasse e su altri aspetti prima di passare all'argomento di oggi, ovvero ‘Le opportunità di investimento per gli espatriati che vivono nelle Filippine’.

Questo articolo non deve essere considerato come una consulenza fiscale, legale, finanziaria o di qualsiasi altro tipo e i fatti potrebbero cambiare nel tempo.

Questo articolo è lungo. Per i poveri di tempo che cercano consigli come espatriati, potete scrivermi un'e-mail - advice@adamfayed.com, usare la funzione WhatsApp qui sotto o questa pagina.

Informazioni generali:

Le Filippine sono il miglior esempio di paese diversificato, dove si possono incontrare persone appartenenti a varie razze, religioni, lingue, culture, ecc.

Le Filippine sono composte da circa 7.500 isole e si trovano nella regione Asia-Pacifico. Gli abitanti delle Filippine sono conosciuti come ‘filippini’ e la lingua comunemente parlata è il tagalog. Tuttavia, nelle Filippine esistono 200 lingue diverse.

Le Filippine contano più di 111 milioni di abitanti e sono considerate come il 12° distretto di riferimento.^th Paese più popoloso del mondo, che supera il numero di abitanti di Paesi come la Francia e la Turchia.

Le Filippine sono famose per il loro clima tropicale, caratterizzato da un clima secco e caldo; tuttavia, le isole sono note per la presenza di frequenti cicloni e terremoti.

L'economia delle Filippine è nota per essere un po' complessa, soprattutto se si considerano i settori dell'agricoltura, del tessile e della tecnologia.

Vita da espatriato nelle Filippine:

Gli espatriati britannici e di altri Paesi possono vivere nelle Filippine per un massimo di 30 giorni senza visto. A tal fine, devono avere un permesso valido per lasciare il proprio Paese.

D'altra parte, il passaporto deve essere valido per un periodo di almeno 6 mesi dopo la fine del soggiorno nelle Filippine.

Se desiderate soggiornare più a lungo, vi verranno richiesti certificati di nascita, di matrimonio, informazioni sull'istruzione scolastica e altre informazioni, che verranno verificate dall'Ambasciata delle Filippine nel vostro Paese.

A seconda del tipo di soggiorno, sono disponibili diversi tipi di visto per gli espatriati.

Se siete un dipendente che si reca nelle Filippine per motivi di lavoro o se siete uno studente che vi si reca per motivi di studio, potete optare per un visto per non immigrati.

Se non siete decisi a rimanere nelle Filippine e volete andare e venire quando volete, potete richiedere un visto speciale per pensionati residenti. Questo tipo di visto prevede una serie di condizioni finanziarie specifiche.

Costo della vita:

La valuta delle Filippine si chiama ‘Peso filippino’, indicato con ‘PHP’, ‘Php’, ‘PhP’ o ‘₱’.

Si stima che una famiglia di 4 persone abbia bisogno di circa 105.000 - 115.000 PHP.

Per una persona sola, il costo si aggira tra i 35.000 e i 55.000 PHP.

Alcuni altri costi nelle Filippine sono i seguenti:

• Pollo: Da PHP200 a PHP230

• Latte: PHP85

• Uova (1 dozzina): Da PHP90 a PHP108

• Formaggio: Da PHP330 a PHP470 (qualità)

• Pomodori: Da PHP70 a PHP80

• Patate: Da PHP90 a PHP95

• Pane (500g): PHP60

• Manzo (1 kg): PHP320

• Bottiglia di vino: Da PHP350 a PHP425

• Birra locale: da PHP55 a PHP65

• Bottiglia d'acqua: PHP40

• Servizi di base: PHP6.000

• Internet: PHP2.250

• Appartamento con 1 camera da letto: Da PHP8.800 a PHP16.000

• Appartamento con 3 camere da letto: Da PHP18.000 a PHP32.300

• Benzina: PHP50

• Trasporto mensile (pass): PHP560

Assistenza sanitaria:

I servizi sanitari nelle Filippine sono inferiori a quelli di molti altri Paesi del mondo. L'assistenza sanitaria privata è piuttosto costosa ed è altamente consigliata agli espatriati, soprattutto a quelli provenienti da grandi Paesi come il Regno Unito o gli Stati Uniti.

È meglio avere una buona assicurazione sanitaria, che di solito ammonta a $220 all'anno.

Soldi:

È consentito portare nelle Filippine fino a 50.000 pesos ($1.100). Tuttavia, chi intende portare con sé importi superiori deve ottenere l'approvazione della Banca Centrale delle Filippine e ottenere un accordo scritto.

L'inflazione nelle Filippine si aggira tra l'1,75% e il 2,5%, tuttavia dobbiamo considerare anche l'impatto della pandemia di coronavirus, che potrebbe causare un aumento dei prezzi.

Imposta:

Come la maggior parte dei Paesi del mondo, anche il governo delle Filippine impone ai filippini tasse sul loro reddito mondiale.

Gli espatriati e gli stranieri, anche se non sono residenti nelle Filippine, sono tassati solo sul reddito ottenuto da fonti nelle Filippine.

Le aliquote fiscali variano a seconda della natura del reddito, sia per i residenti che per gli espatriati.

Le aliquote d'imposta per i redditi d'impresa e di lavoro nel caso di non residenti e stranieri residenti (espatriati che non hanno ancora ottenuto la residenza) sono comprese tra 0% e 35% a seconda dello scaglione d'imposta del loro reddito.

D'altra parte, l'aliquota massima per i redditi soggetti all'imposta definitiva per gli espatriati è di 20%, se questi ultimi li ottengono da un'attività commerciale o imprenditoriale. Se non proviene da un'attività commerciale o imprenditoriale, si applica un'aliquota fissa di 25%.

Un espatriato, sia esso residente o non residente, è soggetto a imposte sul reddito da compenso guadagnato grazie ai servizi prestati nella regione delle Filippine.

Questo indipendentemente dal luogo in cui è avvenuto il pagamento effettivo e dal fatto che sia stato rimesso nelle Filippine.

Per quanto riguarda gli espatriati non residenti, non ci sono tasse sui redditi da compenso per i servizi prestati fuori dalle Filippine.

Il reddito da lavoro dipendente degli espatriati, che hanno esercitato un'attività commerciale o imprenditoriale nelle Filippine, comprende tutti i tipi di pagamenti per i servizi prestati nelle Filippine.

Alcuni esempi sono gli stipendi e i bonus, e questo anche a prescindere dal luogo in cui è avvenuto il pagamento.

I contributi previdenziali non sono inclusi nel salario e sono esenti da imposte, che sono generalmente pagate dai dipendenti.

Esistono alcuni fringe benefit che vengono generalmente erogati ai dipendenti dal datore di lavoro e sono esenti da imposte. Alcuni esempi sono le spese di viaggio all'estero, i premi di assicurazione sulla vita, l'alloggio, i veicoli, i conti spese, ecc.

Imposte sulle plusvalenze e sugli investimenti - Le persone considerate stranieri non residenti sono tassate sulle plusvalenze derivanti da fonti filippine, indipendentemente dal loro soggiorno nelle Filippine.

Le tariffe sono le seguenti:

• 0,6% del prezzo di vendita quando si tratta di azioni quotate e scambiate in una borsa valori delle Filippine.

• 15% sulle plusvalenze complessive quando si tratta di azioni non quotate in borsa nelle Filippine.

Sono comprese le azioni di società quotate in borsa che non sono state in grado di soddisfare il requisito della proprietà pubblica minima (MPO).

• 6% sull'eccedenza del prezzo di vendita lordo o del valore di mercato equo della proprietà immobiliare venduta o trattenuta al momento della vendita.

Le minusvalenze sono deducibili, ma possono essere dedotte solo dalle plusvalenze. Nel calcolare le plusvalenze o le minusvalenze complessive derivanti da altri beni strumentali, un individuo deve prendere in considerazione il 50% della plusvalenza/perdita che si verifica se il bene strumentale è stato detenuto per un periodo superiore a 12 mesi.

In caso contrario, è necessario prendere in considerazione il 100% dell'utile o della perdita di quella particolare attività.

Stranieri non residenti/espatriati: Gli espatriati non residenti sono soggetti a imposte sui loro redditi da capitale derivanti da fonti nelle Filippine. Ciò include interessi, dividendi e royalties.

Per questi, l'aliquota fiscale è 20% (se la persona fisica svolge un'attività commerciale o imprenditoriale nelle Filippine).

L'aliquota d'imposta sarebbe pari a 25% (se la persona fisica non svolge un'attività commerciale o imprenditoriale nelle Filippine).

Queste aliquote sono l'imposta definitiva (o un'aliquota inferiore prevista dal trattato). L'imposta dedotta alla fonte e questo tipo di reddito non è soggetto alle aliquote graduali.

Stranieri residenti: l'aliquota fiscale rimane invariata a 20% per gli stranieri residenti anche per quanto riguarda le royalties. I redditi da interessi sono tassati a 15% per gli stranieri residenti.

Se soddisfano determinati criteri, gli stranieri residenti sono esenti da imposte sui depositi a lungo termine, sui risparmi, sui fondi fiduciari individuali, sugli investimenti che sono stati comprovati da certificati, ecc.

I redditi da dividendi e da diritti d'autore su opere musicali/letterarie sono tassati al 10%. Tuttavia, le aliquote fiscali per le plusvalenze da azioni e proprietà immobiliari sono le stesse sia per gli espatriati residenti che per quelli non residenti.

Sgravi fiscali e trattati fiscali Se gli espatriati percepiscono un reddito da altri Paesi e pagano le tasse anche in altri Paesi, non possono utilizzare il credito d'imposta a fronte delle tasse da pagare nelle Filippine.

Sono molti i Paesi che hanno stipulato un trattato contro la doppia imposizione con le Filippine, tra cui alcuni sono indicati di seguito.

• Australia
• Austria
• Brasile
• Canada
• Cina
• Danimarca
• Francia
• Germania
• India
• Giappone
• Kuwait
• Nuova Zelanda
• Messico
• Norvegia
• Russia
• EMIRATI ARABI UNITI
• REGNO UNITO
• STATI UNITI D'AMERICA
• Svizzera
• Spagna
• Svezia
• Singapore

Il settore bancario nelle Filippine:

Come in molti altri Paesi, anche nelle Filippine il sistema bancario si avvale di grandi banche internazionali, banche nazionali e banche rurali.

Gli espatriati optano generalmente per banche nazionali come la Philippine National Bank, la Metrobank, la Bank of the Philippine Islands, ecc.  

Quando si tratta di scegliere un istituto internazionale, la maggior parte degli espatriati sceglie Citibank, Bank of America e HBSC.

Raccomandiamo vivamente agli espatriati di evitare le banche piccole e rurali, perché i servizi offerti da queste banche sono limitati e possono essere soggette a chiusura con un periodo di preavviso molto breve o addirittura senza preavviso.

L'Internet banking è accessibile tramite la maggior parte delle grandi banche nazionali e internazionali.

Le filiali fisiche della maggior parte delle banche sono solitamente operative tra le 9.00 e le 15.00 durante i giorni feriali e sono chiuse nei fine settimana e nei giorni festivi.

Per aprire un conto bancario nelle Filippine, è necessario recarsi di persona presso la banca con vari tipi di documenti di identificazione.

In generale, tutta la documentazione necessaria dovrebbe essere fornita in qualsiasi banca. Tuttavia, i documenti necessari possono variare a seconda della banca scelta.

Gli espatriati in possesso di visti per immigrati e non immigrati e che si trovano nel Paese da più di 59 giorni dovranno richiedere una ‘ACR I-Card (Alien Certification of Registration Identity Card)’.

La procedura di richiesta di questa carta è molto semplice e può essere effettuata presso qualsiasi ufficio principale del Bureau of Immigration o presso una delle sue filiali situate in tutto il Paese.

Il costo della richiesta di questa carta è generalmente di circa $50, oltre a un supplemento di P500 (che porta a $60).

In alcuni casi, è possibile aprire un conto anche senza la I-Card ACR. Per farlo, è necessario incontrare direttamente il direttore della banca prima che il conto corrente venga approvato.

Tuttavia, quasi tutte le principali banche richiedono il possesso di una I-Card ACR. Inoltre, vi verrà chiesto di fornire un documento d'identità con foto, passaporto, foto, prova di indirizzo e qualsiasi altro documento necessario.

La maggior parte delle banche richiede un deposito minimo, che può variare intorno ai 3.000 PHP, per aprire un conto di risparmio.

Se la banca lo ritiene necessario, vi verrà chiesto di fornire anche una referenza della banca del vostro Paese di origine. La banca verifica la vostra domanda contattando la referenza che avete fornito o chiedendo un documento scritto ottenuto dalla banca di riferimento.

Questa procedura può essere evitata se si conosce un cliente esistente o un dipendente della banca in cui si vuole aprire un conto.

Nelle Filippine, i depositi effettuati dai clienti sono assicurati per un importo fino a 500.000 PHP, che equivale a $10.000. Questa copertura assicurativa si applica per persona e non per ogni conto posseduto.

In base alle informazioni da noi raccolte, la migliore banca per gli espatriati nelle Filippine è ‘Citibank’. Tuttavia, se siete alla ricerca di un conto che offra tassi di interesse più elevati o dei migliori conti di deposito, potete optare per banche come la ‘Security Bank’.

Opzioni di investimento per gli espatriati nelle Filippine:

Conti bancari - Nelle Filippine, i cittadini possono guadagnare un interesse compreso tra 0,50% e 4,50% sui loro depositi in conti bancari.

Tuttavia, chi desidera ottenere un tasso di interesse più elevato deve rispettare alcuni tipi di termini e condizioni, come il mantenimento dell'importo minimo richiesto per il deposito, soprattutto quando si deposita in conti di risparmio.

La possibilità di ottenere interessi più elevati aumenta in base all'ammontare del saldo del conto corrente.

Alcuni conti di deposito vincolati offrono un tasso di interesse più elevato, fino al 4% o anche di più, a seconda della durata.

Immobiliare - Un espatriato non può acquistare terreni nelle Filippine a proprio nome.

Tuttavia, gli espatriati possono acquistare proprietà residenziali e condomini a loro nome. A tal fine, il terreno su cui viene costruito l'immobile deve essere di proprietà di residenti nelle Filippine.

Questo terreno può essere affittato per un periodo massimo di 50 anni, prorogabile per altri 25 anni.

Se un espatriato decide di acquistare un appartamento o un condominio, la proprietà non deve superare il 40% della proprietà totale.

Pertanto, investire in immobili nelle Filippine potrebbe non sembrare una buona idea quando si parla di investire come espatriato.

Azioni - Analogamente alle restrizioni in campo immobiliare, un espatriato può investire in azioni delle Filippine, ma la proprietà non deve superare il 40% di ogni società.

Quindi sì, potete acquistare azioni di una società quotata in borsa nelle Filippine e diventare azionisti, anche se siete espatriati.

È possibile farlo disponendo di almeno 5.000 PHP, cifra necessaria per aprire un conto di trading azionario. Tuttavia, come in qualsiasi altro Paese del mondo, le azioni sono caratterizzate da una grande volatilità.

Si consiglia vivamente di mantenere gli investimenti diversificati e di allocare correttamente le attività in base ai propri obiettivi finanziari.

Alcune delle migliori azioni filippine note per il loro potenziale elevato nel lungo periodo sono le seguenti:

• SM Investments Corp. (SM)
• Ayala Corporation (AC)
• SM Prime Holdings (SMPH)
• Ayala Land, Inc. (ALI)
• International Container Terminal Services, Inc. (ICT)\
• Jollibee Foods Corporation (JFC)
• Vertice JG (JGS)
• Alleanza Globale (AGI)
• BDO Unibank (BDO)
• Aboitiz Equity Venture (AEV)

Quando si sceglie di investire a lungo termine nel mercato azionario, si devono scegliere 5 o più società redditizie, acquistare le loro azioni, mantenerle, aggiungere altre azioni ogni volta che è possibile o che il mercato subisce un calo, non farsi mai prendere dal panico e vendere le azioni esattamente dopo il completamento del proprio obiettivo a lungo termine.

Fondi - Un'altra attività importante che deve far parte del portafoglio di una persona sono i fondi. Gli stranieri possono investire in fondi comuni di investimento.

Diamo un'occhiata ad alcuni dei principali fondi delle Filippine che hanno registrato le migliori performance (insieme ai rendimenti) nel 2020.

• Soldivo Bond Fund (8.06%)
• Fondo di allocazione dinamica ATRAM (6.77%)
• Fondo Philequity Alpha One (6.52%)
• Fondo obbligazionario Philam (5.98%)
• Philequity Peso Bond Fund (5.62%)

Il miglior fondo azionario nelle Filippine per il 2020 è ‘Philequity Alpha One Fund (6.52%)’.

I migliori fondi azionari in dollari nelle Filippine nel 2020 sono i seguenti:

• SunLife Prosperity World Voyager Fund (21.33%)
• ATRAM AsiaPlus Equity Fund (16.97%)

I migliori fondi bilanciati nelle Filippine nel 2020 sono i seguenti:

• Fondo di allocazione dinamica ATRAM (6.77%)
• ATRAM Philippine Balanced Fund (4.78%)
• Sun Life Prosperity Achiever Fund (0,68%)

I migliori fondi obbligazionari nelle Filippine nel 2020 sono i seguenti:

• Soldivo Bond Fund (8.06%)
• Fondo obbligazionario Philam (5.98%)
• Philequity Peso Bond Fund (5.62%)
• Philam Managed Income Fund (5.13%)

Strategia di investimento per gli espatriati:

Quando si sceglie di investire, sia i residenti che gli espatriati devono essere consapevoli di tutti i rischi connessi. A seconda di fattori quali l'età, lo stato finanziario, la tolleranza al rischio, ecc. è meglio creare un portafoglio in cui le attività siano allocate in modo appropriato.

Importanza di un pianificatore finanziario Per alcuni potrebbe essere difficile investire da soli, perché potrebbero non essere a conoscenza delle questioni fiscali o delle commissioni legate agli investimenti.

Alcune persone potrebbero non essere consapevoli delle basi dell'investimento perché potrebbero non avere abbastanza tempo per conoscere tutti gli argomenti rilevanti. D'altra parte, alcune persone potrebbero non avere abbastanza tempo.

Per queste persone sarebbe vantaggioso avvalersi dell'aiuto di un esperto di finanza che le assista in questi sforzi.

Investimenti offshore - Investendo all'estero, gli espatriati possono ottenere maggiori profitti, avere una maggiore esposizione sui loro investimenti, un accesso facilitato, ecc.

Per effettuare un investimento offshore, è meglio investire in un Paese che offra vantaggi fiscali, eccellenti opportunità di investimento e buone condizioni economiche.

Inoltre, gli investimenti offshore aiutano a mantenere la propria riservatezza e a garantire la massima sicurezza.

Gli investimenti offshore non sono vantaggiosi solo per gli espatriati, ma sono anche un'ottima modalità di investimento per i residenti di quasi tutti i Paesi del mondo.

In conclusione, la linea di fondo:

Anche se siete un espatriato che vive nelle Filippine, ci sono molte opportunità di investimento disponibili.

Quando si ripartisce equamente il proprio capitale d'investimento tra fondi, azioni e altri strumenti d'investimento, si può essere in grado di ottenere il massimo dei profitti.

Se non avete abbastanza tempo per occuparvi di tutti questi aspetti da soli o se non avete familiarità con il processo di investimento, potete acquisire i servizi finanziari offerti da noi.

Non solo aiutiamo i clienti che hanno a disposizione una somma forfettaria da investire, ma ci occupiamo anche delle esigenze finanziarie delle persone comuni che desiderano avere una vita finanziariamente sicura.

Potete anche imparare l'arte dell'investimento con l'aiuto dei nostri ‘Accademia Adam Fayed’ in modo che possiate occuparvi da soli di tutte le vostre esigenze finanziarie e di investimento.

Detto questo, speriamo che in questo articolo abbiate trovato tutte le informazioni necessarie.

Adam è un autore riconosciuto a livello internazionale in materia finanziaria, con oltre 301,9 milioni di risposte visualizzate su Quora.com e un libro molto venduto su Amazon.